РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-118496/23-47-947

г. Москва

28 сентября 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 18 сентября 2023года

Полный текст решения изготовлен 28 сентября 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Сититранс" (ИНН: 

<

***>) к ответчику Публичному акционерному обществу банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ИНН: 

<

***>) 

о признании, Третье лицо – Банк России 

В судебное заседание явились: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сититранс» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО БАНК «ФК Открытие» с исковыми требованиями: 

1. Признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по отнесению ООО «Сититранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций ввиду отсутствия оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных п.5 ст. 7.7 ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

2. Обязать ПАО Банк «ФК Открытие» устранить применение к ООО «Сититранс» мер, предусмотренных п.5 ст. 7.7 ФЗ №115-ФЗ.

Устное ходатайство Истца об истребовании в порядке ст.66 АПК РФ доказательств по делу судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением как необоснованное, направленное на затягивание процесса; у Истца было достаточно времени для формирования позиции по спору.  

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам. 

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам. 

Третье лицо представило письменные пояснения по иску.

Исследовав письменные доказательства, суд установил следующее.

Между ООО «Сититранс» (Истец, Клиент, Общество) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Ответчик, Банк) заключен договор банковского обслуживания.

13 октября 2022 г. в адрес ООО «Сититранс» поступило уведомление от ПАО Банк «ФК Открытие» об отнесении Клиента (ООО «Сититранс») к группе высокого уровня риска совершения Подозрительных операций и применении Банком мер на основании п. 5 ст. 7.7 ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В уведомлении от 13.10.2022 Банк сообщил, что Центральным банком РФ ООО «Сититранс» отнесена к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. Критерии отнесения Банком России юридических лиц к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций определяются в порядке, предусмотренном ст. 9.1. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)».

Ознакомившись с критериями отнесения юридических лиц к группам риска совершения подозрительных операций, ООО «Сититранс» полагает, что Общество ООО «Сититранс» не подлежит отнесению к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании изложенного.

Решением №1 единственного учредителя ФИО2 от 01.10.2019 учреждено ООО «Сититранс». Согласно приказу №1 от 07 октября 2019 г. ФИО2 вступила в должность директора ООО «Сититранс».

07.10.2019 учинена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о создании ООО «Сититранс».

В период с 07 октября 2019 года по 07 октября 2021 года ООО «Сититранс» осуществляло предпринимательскую деятельность согласно сведениям о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности и дополнительных видах деятельности.

07 октября 2021 г. единственным участником ООО «Сититранс» ФИО2 в связи со снижением покупательской способности было принято решение о добровольной ликвидации Общества ООО «Сититранс».

21 марта 2022 года срок ликвидации истек, и ликвидация ООО «Сититранс» прекращена.

05 августа 2022 года между единственным участником ООО «Сититранс» ФИО2 и ФИО3 заключен договор купли-продажи доли в уставном капитале Общества ООО «Сититранс». Договор удостоверен нотариально.

Решением №2 от 05.08.2022 полномочия ФИО2 в качестве ликвидатора ООО «Сититранс» прекращены, с 05 августа 2022 года назначен на должность директора ООО «Сититранс» ФИО3, в чем 12 августа 2022 года внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

Таким образом, с 05 августа 2022 года право собственности на долю в уставном капитале Общества перешло иному лицу. ООО «Сититранс» является действующим юридическим лицом, осуществляет предпринимательскую деятельность, своевременно оплачивает налоги и сборы в бюджеты разных уровней.

Единственный участник и директор Общества ООО «Сититранс» ФИО3 не является ни учредителем, ни участником, ни руководителем иного юридического лица.

Также по адресу ООО «Сититранс» не располагаются иные юридические лица; Общество находится по адресу, указанному в ЕГРЮЛ; в отношении ООО «Сититранс» не содержатся в ЕГРЮЛ сведения о недостоверности; в отношении ООО «Сититранс» отсутствуют производства по делу о несостоятельности (банкротстве) и о проводимых в отношении ООО «Сититранс» процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве); ООО «Сититранс» не находится в стадии реорганизации и ликвидации; отсутствуют сведения о ООО «Сититранс» в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) и реестре недобросовестных подрядных организаций.

Общество в надлежащие сроки направляет в налоговый орган финансовую (бухгалтерскую) отчетность, своевременно отвечает на запросы и требования государственных органов, уплачивает в бюджет Российской Федерации и государственные внебюджетные фонды налоги, сборы и иные обязательные платежи. ООО «Сититранс» находится на общей системе налогооблажения.

ООО «Сититранс» не осуществляет операций по снятию со своих банковских счетов (счетов по депозитам) наличных денежных средств. Обществом с расчетных счетов перечислялись платежи в целях осуществления хозяйственной деятельности, так Общество выплачивало заработную плату, производило оплату арендных платежей.

В период с августа 2022 года Обществом осуществляется хозяйственная деятельность, в т.ч.: Обществом приобретает строительные материалы по договору поставки № 13 от 29.09.2022 у ООО «СИМБО»; ООО «Сититранс» выполняет строительно-монтажные работы на объекте Заказчика ООО «Компания «Сервис-1» (договор строительного подряда №415), на объекте Подрядчика ООО «Эверест» (договор субподряда № 11-09/22 СП от 20.09.2022), на объекте Подрядчика ООО «Высотка проект» (договор субподряда № 01-09П); также ООО «Сититранс» осуществляет поставку товаров в адрес Покупателей, например, по договору поставки № 29-09П поставлены строительные материалы в адрес ООО «САПСАН». Из указанных документов следует, что осуществляемая Обществом деятельность соответствует видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ ООО «Сититранс».

В ООО «Сититранс» трудоустроено четыре единицы работников. С учетом ряда объективных факторов, к которым в частности относятся, уровень реальных доходов Общества с учетом прогнозируемых доходов и расходов на ближайший финансовый период, реальный объем затраченного трудового ресурса каждого из сотрудников исходя из квалификации сотрудника и результатов его труда, а также принимая во внимание, что в Обществе имеются лица, работающие исходя из специфики работы Общества неполный рабочий день, размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев оставил 153 111 рублей.

Истец указывает, что модель ведения хозяйственной деятельности и использование счета в указанных истцом целях не противоречит требованиям законодательства, в том числе ФЗ №115-ФЗ.

ПАО Банк «ФК Открытие» с учетом установленной ст. 10 ГК РФ презумпции добросовестности и разумности контрагентов, не указал в Уведомлении достаточных доказательств, опровергающих факт того, что деятельность Общества не противоречит требованиям законодательства, в т.ч. ФЗ №115-ФЗ.

Использование установленных Законом №115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Принятия решение об отнесении Общества к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки.

16 февраля 2023 года ООО «Сититранс» обратилось в Межведомственную комиссию, созданную при Банке России с просьбой принять решение об отсутствии оснований для отнесения ООО «Сититранс» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций и отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Решением Межведомственной комиссии, созданной при Банке России, от 12.04.2023 №59-5-3/22856 отказано в удовлетворении заявления ООО «Сититранс» от 16.02.2023.

Указанные обстоятельства и выводы истца явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

 

Исковые требования удовлетворению не подлежат полном объеме по следующим основаниям. 

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно главе 5 Положения Банка России № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению Банка России № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункту 5.2 Положения Банка России № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

Банк, в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и ПВК по ПОД/ФТ, регулярно осуществляет анализ операций клиентов с целью выявления признаков сомнительных сделок и предотвращения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

ООО «СИТИТРАНС» (ИНН 

<

***>) является клиентом Филиала Западно-Сибирский Банка. Счет клиента был открыт 25.08.2022 (далее также Клиент). Дата государственной регистрации Клиента - 07.10.2019. Основной вид деятельности - 43.29 Производство прочих строительно-монтажных работ.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 №423-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон №423-Ф3), существенно изменившие положения Закона №115-ФЗ:

Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена пунктами 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций:

- не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер:

- не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС;

- прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении ЮЛ, ИП, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения Подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету (-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Банком 12.10.2022 получена информация от Банка России об отнесении Клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

На основании изложенного Банк начиная с 13.10.2022 инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 7.6 Закона №115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций.

Согласно пункту 2 статьи 7.6 Закона №115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

Банк 13.10.2022 (посредством системы дистанционного банковского обслуживания) направил Клиенту уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (далее - МВК) с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Данное обстоятельство подтверждается Истцом, уведомление приобщено Истцом к материалам дела.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № И5-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

Клиент обратился в межведомственную комиссию при Банке России за обжалованием мер согласно п.5 ст. 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Письмом от 12.04.2023 № 59-5-3/22856 в отношении Клиента было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к ООО «СИТИТРАНС» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Указанное решение приобщено Истцом к материалам дела.

В рассматриваемом случае ПАО Банк «ФК Открытие» не по собственной инициативе ограничил предоставление услуг по договору банковского счета, а на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации Истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Решением межведомственной комиссии Банка России подтверждена правомерность принятия указанных мер в отношении Истца.

На основании пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения межведомственной комиссии при Банке России или суда.

На основании пункта 10 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Следовательно, предъявив настоящий иск к Ответчику, Истец пытается оспорить решение Центрального Банка РФ об отнесении к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, с целью обхода мер, примененных к клиенту согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ и выводу имеющихся на счете денежных средств.

Действия Банка по применению к клиенту мер согласно пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Платформа «Знай своего клиента»).

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Закона №115-ФЗ применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ.

Межведомственной комиссией 11.04.2023 по результатам рассмотрения заявления Истца от 21.02.2023 (с учетом дополнения от 14.03.2023) принято решение о наличии оснований для применения к Истцу Мер, о чем ему сообщено письмом от 12.04.2023 №59-5-3/22856.

В судебном порядке решение межведомственной комиссии не обжаловалось, что с учетом пунктов 3, 4 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ свидетельствует о выборе Истцом ненадлежащего способа защиты права.

Согласно ст. 11 ГК РФ защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке с использованием способов защиты, предусмотренных ст. 12 ГК РФ либо иными способами, установленными законом.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в указанной статье, а также иными способами, предусмотренными законом. Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения. 

В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, обращающееся в суд лицо вправе воспользоваться именно этим способом защиты. 

При этом, при формулировании требования основания иска должны соответствовать его предмету.

Выбранный способ защиты права должен корреспондировать с характером допущенного непризнания, оспаривания или нарушения прав.

В отношении между истцом и ответчиком не возникло какого-либо нарушения права, которому корреспондирует выбранный способ защиты права путем подачи настоящего иска.

В силу ч. 1 ст. 4 АПК РФ право на иск и, как следствие право на судебную защиту, определяется действительным наличием у истца (заявителя) нарушенного субъектного права, подлежащего защите.

Если истец избрал способ защиты права, не соответствующий нарушению, и не обеспечивающий восстановлению прав, либо обратился в порядке, не предусмотренном Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, его требования не могут быть удовлетворены.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 12, 307, 309, 310 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171, 184, 185 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев