ВОСЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

№ 18АП-13580/2022

г. Челябинск

19 декабря 2022 года

Дело № А76-9792/2022

 

Резолютивная часть постановления объявлена 12 декабря 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 декабря 2022 года.

Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Баканова В.В., судей  Лукьяновой М.В. и Тарасовой С.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании  апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «ТК-001» на решение Арбитражного суда Челябинской области от 10 августа 2022 г. по делу              № А76-9792/2022.

В судебном заседании приняли участие представители:

общества с ограниченной ответственностью «ТК-001» - ФИО2 (доверенность от 26.03.2021, удостоверение адвоката)

публичного акционерного общества «АСКО» - ФИО3 (доверенность от 11.07.2022, диплом).

Общество с ограниченной ответственностью «ТК-001» (далее – истец, ООО «ТК-001») обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «АСКО- Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 1 004 187 руб. 77 коп., а также процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.01.2022 по 31.03.2022 в сумме                        85 503 руб. 12 коп. (с учетом уточнений в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, т.5 л.д. 38-40).

Из материалов дела следует, что 27.04.2022 публичное акционерное общество «АСКО-Страхование» внесло изменения в Единый государственный реестр юридических лиц в связи со сменой наименования, исключением слова «страхование» из фирменного наименования и прекращением страховой деятельности общества, на публичное акционерное общество «АСКО» (далее – ответчик, ПАО «АСКО»). 

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 10.08.2022 (резолютивная часть объявлена 03.08.2022) в удовлетворении исковых требованиях отказано. Истцу  из федерального бюджета возвращена государственная пошлина в сумме 15 173 руб. 00 коп. 

В апелляционной жалобе ООО «ТК-001» просит отменить решение Арбитражного суда Челябинской области от 10.08.2022 и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

Податель апелляционной жалобы выражает несогласие с выводом суда первой инстанции об отсутствии поданных истцом заявлений о возврате страховой премии по полисам серии 366 № 010654 (объект страхования - транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак К 909 ХВ174), 366 № 011158 (объект страхования - транспортное средство DAF, государственный регистрационный знак 

<

***>), 366 № 010653 (объект страхования транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак 

<

***>) и, как следствие, отсутствие обязанности ответчика произвести возврат страховой премии.

Считает, что по истечении 45 календарных дней после принятия решения об отзыве лицензии регулятором (03.12.2021), то есть с 17.01.2022 ответчик знал и понимал, что все договоры страхования, заключенные с ООО «ТК-001», прекратили свое действие. Следовательно, с 17.01.2022 у ответчика возникла обязанность произвести возврат ООО «ТК-001» части страховой премии. При этом, закон не возлагает на страхователя обязанность направлять какое-либо заявление о возврате неиспользованной части страховой премии.

Кроме того, вывод суда о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату неиспользованной части страховой премии не основан на законе и не соответствует материалам дела.

Так, суд первой инстанции посчитал правильным расчет возвращаемой страховой премии с учетом коэффициента 0,25 (расходы на ведение дела).

Между тем, положения пункта 7.6. Правил страхования транспортных средств № 212.4/454 (редакция от 06.04.2020) не подлежали применению в настоящем деле. 

Из договоров страхования транспортных средств, приложений № 1 к договорам страхования транспортных средств, полисов страхования транспортных средств, следует, что Правила страхования транспортных средств №   212.4/454   (редакция от 06.04.2020)   не   были   вручены   страхователю.      

Более того, положение о размере норматива страховщика на ведение дела, установленное пунктом 7.6. Правил страхования транспортных средств ПАО «АСКО» № 212.4/454 (редакция от 06.04.2020), отсутствует в разделе 13 договоров страхования. В данном разделе договоров действительно имеются сведения о размере норматива страховщика на ведение дела, но применяемого в случае расторжения договора по инициативе страхователя. Отзыв лицензии у ПАО «АСКО» не является предусмотренным договорами страхования основанием для удержания расходов на ведение дела.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность взимания страховыми организациями затрат на ведение дела, поскольку в страховую премию уже должны быть включены все расходы страховщика на страхование, в том числе, расходы на ведение дела.

Таким образом, при расчете неиспользованной части страховой премии, подлежащей возврату при отзыве лицензии у страховщика, правило об удержании норматива на ведение дела незаконно. 

Определением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.10.2022 рассмотрение апелляционной жалобы было отложено на 28.11.2022, в целях предоставления ответчиком мотивированного отзыва на апелляционную жалобу с изложением правовой позиции по каждому приведенному ООО «ТК-001» доводу, а также в целях обеспечения явки представителя в судебное заседание.

К дате судебного заседания от ответчика поступил отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому ПАО «АСКО» просило решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Указанный отзыв приобщен к материалам дела в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Определением от 28.11.2022 судебное заседание было повторно отложено на 12.12.2022, в целях предоставления сторонами расчета суммы задолженности и процентов по полисам серии 366 № 010654, №366 № 011158, 366 № 010653 согласно заявленным исковым требованиям, а также справочного расчета согласно пункта 7.6 Правил страхования №212.4/454.

От сторон по делу во исполнение процессуальных требований суда апелляционной инстанции поступили справочные расчеты суммы задолженности.

Указанные расчеты приобщены к материалам дела.

Кроме того, ПАО «АСКО» представлены платежные поручения от 06.12.2022 № 52734 на сумму 55 418 руб. (назначение платежа – возврат части страхового платежа при расторжении полиса 366 010654), № 52735 на сумму 79 523 руб. (назначение платежа – возврат части страхового платежа при расторжении полиса 366 011158), № 52736 на сумму 89 018 руб. (назначение платежа – возврат части страхового платежа при расторжении полиса 366 010653).

Представитель истца не отрицает факт поступления на счет ООО «ТК-001» денежных средств в общей сумме 223 959 руб. по указанным платежным поручениям, платежные поручения приобщены судом апелляционной инстанции к материалам дела.  

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную жалобу.

Проверив законность и обоснованность решения суда в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между ООО «ТК-001» и ПАО «АСКО» были заключены договоры страхования транспортных средств, а именно: 

1. серии 366 № 005714. Выдан полис 366 № 011135. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Е 714 Х0174. Истцом была оплачена премия в размере 157 510 руб. (т. 3 л.д. 34-44); 

2. серии 366 № 007685. Выдан полис 366 № 011148. Объектом страхования является транспортное средство Lexus г/н 

<

***>. Истцом была оплачена премия в размере 83 964 руб. (т. 4 л.д. 1-10); 

3. серии 366 № 007652. Выдан полис 366 № 011152. Объектом страхования является транспортное средство Scania государственный регистрационный знак Р 890 ТХ174. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. (т. 3 л.д. 144-154); 

4. серии 366 № 007678. Выдан полис 366 № 010922. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак 

<

***>. Истцом была оплачена премия в размере 172 331 руб. (т. 2 л.д. 89-99); 

5. серии 366 № 007687. Выдан полис 366 № 010659. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак 

<

***>. Истцом была оплачена премия в размере 148 992 руб. (т. 2 л.д. 144-154); 

6. серии 366 № 007680. Выдан полис 366 № 010663. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак У 708 ХК174. Истцом была оплачена премия в размере 172 331 руб. (т. 2 л.д. 111-121); 

7. серии 366 № 007684. Выдан полис 366 № 010655. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак К 918 ХВ174. Истцом была оплачена премия в размере 150 138 руб. (т. 3 л.д 1-11); 

8. серии 366 № 007660. Выдан полис 366 № 011150. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак 

<

***>. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. ( т. 2 л.д. 133-143); 

9. серии 366 № 007676. Выдан полис 366 № 010927. Объектом страхования является транспортное средство Scania государственный регистрационный знак О 907 АО774. Истцом была оплачена премия в размере 181 330 руб. (т. 2 л.д. 34-44); 

10. серии 366 № 007681. Выдан полис 366 № 011154. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Р 825 ТХ174. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. (т. 3 л.д. 45-55); 

11. серии 366 № 007674. Выдан полис 366 № 010926. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак 0626А0774. Истцом была оплачена премия в размере  181 330 руб. ( т. 2  л.д. 23-33); 

12. серии 366 № 007661. Выдан полис 366 № 010662. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак У 685 ХК174. Истцом была оплачена премия в размере 172 331 руб. (т.2  л.д. 100-110); 

13. серии 366 № 007659. Выдан полис 366 № 011156. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Р 780 ТХ174. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. (т. 2 л.д. 78-88);

14. серии 366 № 007655. Выдан полис 366 № 011157. Объектом страхования является транспортное средство МАN, государственный регистрационный знак Н 640 ХМ174. Истцом была оплачена премия в размере 141 500 руб. (т. 3 л.д. 12-22); 

15. серии 366 № 007677. Выдан полис 366 № 010923. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак О 603 АО774. Истцом была оплачена премия в размере 181 330 руб. (т. 2 л.д. 67-77); 

16. серии 366 № 007651. Выдан полис 366 № 011151. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Р 822 ТХ174. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. (т. 3 л.д. 23-33); 

17. серии 366 № 007658. Выдан полис 366 № 011155. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Р 930 ТХ174. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. (т. 3 л.д. 56-66); 

18. серии 366 № 007654. Выдан полис 366 № 010652. Объектом страхования является транспортное средство Scania государственный регистрационный знак Х 172 ХА174. Истцом была оплачена премия в размере 160 453 руб. (т. 3 л.д. 100-110); 

19. серии 366 № 007663. Выдан полис 366 № 010660. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак А 039 ХТ174. Истцом была оплачена премия в размере 105 248 руб. (т. 3 л.д. 89-99); 

20. серии 366 № 007688. Выдан полис 366 № 010658. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак 

<

***>. Истцом была оплачена премия в размере 148 992 руб.( т.2 л.д. 1-10);; 

21. серии 366 № 007664. Выдан полис 366 № 010651. Объектом страхования является транспортное средство DAF, государственный регистрационный знак В 411 ХХ174. Истцом была оплачена премия в размере 155 427 руб. (т. 3 л.д. 78-88); 

22. серии 366 № 007673. Выдан полис 366 № 010928. Объектом страхования является транспортное средство Scania государственный регистрационный знак Т 329 ХТ174. Истцом была оплачена премия в размере 181 330 руб. (т. 2 л.д. 56-66); 

23. серии 366 № 007679. Выдан полис 366 № 010921. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак У 728 ХК174. Истцом была оплачена премия в размере 172 331 руб. (т. 2 л.д. 122-132); 

24. серии 366 № 007675. Выдан полис 366 № 010925. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Е 019 ХХ174. Истцом была оплачена премия в размере 181 330 руб. (т. 2 л.д. 45-55); 

25. серии 366 № 007653. Выдан полис 366 № 011153. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Р 928 ТХ174. Истцом была оплачена премия в размере 157 587 руб. (т. 3 л.д. 133-143); 

26. серии 366 № 007662. Выдан полис 366 № 010661. Объектом страхования является транспортное средство Scania государственный регистрационный знак 0619А0774. Истцом была оплачена премия в размере  105 248 руб. (т. 2  л.д. 122-132); 

27. серии 366 № 007668. Выдан полис 366 № 010654. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак К 909 ХВ174). Истцом была оплачена премия в размере  146 142 руб., при этом, оплате подлежала премия в сумме 148 992 руб.                    (т. 2  л.д.12-22); 

28. серии 366 № 007664. Выдан полис 366 №011158. Объектом страхования является транспортное средство DAF, государственный регистрационный знак В 445 ХХ174. Истцом была оплачена премия в размере 155 427 руб. (т. 3 л.д. 67-77);

29. серии 366 № 007654. Выдан полис 366 № 010653. Объектом страхования является транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак Х 148 ХА174). Истцом была оплачена премия в размере  160 453 руб. (т. 3  л.д.111-121).

Согласно приказу Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2390 от 03.12.2021 у ответчика были отозваны лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования, на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2391 от 03.12.2021 с 03.12.2021 были приостановлены полномочия исполнительных органов страховой организации и назначена временная администрации, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 45501663232621, в адрес временной администрации ПАО «АСКО-Страхование» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 22.12.2021 от ООО «ТК-001» поступили заявления о возврате страховой премии по договору страхования вх. №№ ВВ-931524, ВВ-931541. ВВ-931543, ВВ-931547, ВВ-931546, ВВ-931545, ВВ-931544, ВВ-931542, ВВ931540, ВВ-931539, ВВ-931538, ВВ-931537, ВВ-931536, ВВ-931535, ВВ-931534, ВВ-931533, ВВ-931532, ВВ-931531, ВВ-931530, ВВ-931529, ВВ-931528, ВВ931527, ВВ-931526, ВВ-931525, ВВ-931522, ВВ-931523, а также  по полисам серии 366 № 010654 (объект страхования - ТС транспортное средство Scania государственные регистрационный знак К 909 ХВ174), 366 № 011158 (объект страхования транспортное средство DAF, государственный регистрационный знак В 44 5ХХ174), 366 № 010653 (объект страхования транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак  Х 148 ХА174).

В связи с тем, что выплата ПАО «АСКО» страховых премий не произведена, ООО «Т-001» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением. 

Поскольку 07.04.2022, 26.05.2022 истцу были произведены выплаты части страховой премии, что подтверждается платежными поручениями, суд первой инстанции пришел к выводу, что обязательства ПАО «АСКО» перед ООО «ТК-001» исполнены. 

Истцом не подтверждено, что по полисам серии 366 № 010654, 366                  № 011158, 366 № 010653 истец обращался с заявлением об отказе от договора и возврате сумм страховых премий, из представленной копии описи от 16.12.2021 данные о направлении данных договоров отсутствуют и не поименованы с надлежащей степенью конкретизации (т.5 л.д. 47). Таким образом, право истца не нарушено, поскольку выплата части страховой премии была произведена в установленный пунктом  5 статьи  32.8. Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» срок. 

Таким образом, исковые требования ООО «ТК-001» заявлены необоснованно.     

Повторно рассмотрев дело в порядке статей 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции установил основания для изменения судебного акта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В пункте 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Договор страхования прекращается досрочно, если после его вступления в силу отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К таким основаниям относится отзыв лицензии у страховой организации.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 3 статьи 30, пункту 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договор страхования прекращаются досрочно - по истечении 45 календарных дней с момента отзыва лицензии.

Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 03.12.2021             № ОД-2390 у ответчика были отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности (публикация на сайте ЦБ РФ от 09.12.2021).

В соответствии с пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договор прекратил свое действие 16.01.2022 - по истечении 45 календарных дней с момента отзыва лицензии ответчика.

Следовательно, количество дней действия полисов составляет: 

1. серии 366 № 011135 (договора № 005714) – 241 день (с 21.05.2021 по 16.01.2022) 

2. серии 366 № 011148 (договора № 007685) – 153 дня (с 17.08.2021 по 16.01.2022) 

3. серии 366 № 011152 (договора № 007652) – 123 дня (с 16.09.2021 по 16.01.2022) 

4. серии 366 № 010922 (договора № 007678) – 58 дней (с 20.11.2021 по 16.01.2022) 

5. серии 366 № 010659 (договора № 007687) – 177 дней (с 16.09.2021 по 16.01.2022) 

6. серии 366 № 010663 (договора № 007680) – 59 дней (с 19.11.2021 по 16.01.2022) 

7. серии 366 № 010655 (договора № 007684) – 167 дней (с 03.08.2021 по 16.01.2022) 

8. серии 366 № 011150 (договора № 007660) – 124 дня (с 15.09.2021 по 16.01.2022) 

9. серии 366 № 010927 (договора № 007676) – 68 дней (с 10.11.2021 по 16.01.2022) 

10. серии 366 № 011154 (договора№ 007681) – 117 дней (с 22.09.2021 по 16.01.2022) 11. серии 366 № 010926 (договора № 007674) – 60 дней (с 18.11.2021 по 16.01.2022) 

12. серии 366 № 010662 (договора № 007661) – 52 дня (с 26.11.2021 по 16.01.2022) 

13. серии 366 № 011156 (договора № 007659) – 116 дней (с 23.09.2021 по 16.01.2022) 

14. серии 366 № 011157 (договора№ 007655) – 124 дня (с 15.09.2021 по 16.01.2022) 

15. серии 366 № 010923 (договора № 007677) – 82 дня (с 27.10.2021 по 16.01.2022) 

16. серии 366 № 011151 (договора № 007651) – 123 дня (с 16.09.2021 по 16.01.2022) 

17. серии 366 № 011155 (договора № 007658) – 117 дней (с 22.09.2021 по 16.01.2022) 

18. серия 366 № 010652 (договора № 007654) – 106 дней (с 03.10.2021 по 16.01.2022) 

19. серии 366 № 010660 (договора № 007663) – 108 дней (с 01.10.2021 по 16.01.2022) 

20. серии 366 № 010658 (договора № 007688) – 172 дней (с 29.07.2021 по 16.01.2022) 

21. серии 366 № 010651 (договора № 007664) – 116 дней (с 23.09.2021 по 16.01.2022) 

22. серии 366 № 010928 (договора № 007673) – 58 дней (с 20.11.2021 по 16.01.2022) 

23. серии 366 № 010921 (договора № 007679) – 60 дней (с 18.11.2021 по 16.01.2022) 

24. серии 366 № 010925 (договора № 007675) – 73 дня (с 05.11.2021 по 16.01.2022) 

25. серии 366 № 011153 (договора № 007653) – 121 дней (с 18.09.2021 по 16.01.2022) 

26. серии 366 № 010661 (договора № 007662) – 104 дней (с 05.10.2021 по 16.01.2022)

27. серии 366 № 010654 (договора № 007668) - 177 дней (с 24.07.2021 по 16.01.2022);

28. серии 366 № 011158 (договора  № 007664) - 116 дней ( с 23.09.2021 по 16.01.2022);

29. серии 366 № 010653 (договора  № № 007654) - 95 дней ( с 14.10.2021 по 16.01.2022);

Ответчиком представлен расчет размера возвращаемой премии: 

1. 40 132,68 = (1-0,25) х (157 510,00 - 157 510,00 х 241/365); 

2. 36 576,10 = (1-0,25) х (83 964,00 - 83 964,00 х 153/365); 

3. 78 361,75 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 123/365); 

4. 108 710,17 = (1-0,25) х (172 331,00 - 172 331,00 х 58/365); 

5. 57 555,81 = (1-0,25) х (148 992,00 - 148 992,00 х 177/365); 

6. 108 356,07 = (1-0,25) х (172 331,00 - 172 331,00 х 59/365); 

7. 61 083,54 = (1-0,25) х (150 138,00 - 150 138,00 х 167/365); 

8. 78 037,95 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 124/365); 

9. 110 660,98 = (1-0,25) х (181 330,00 -181 330,00 х 68/365); 

10. 80 304,61 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 117/365); 

11. 113 641,75 = (1-0,25) х (181 330,00 - 181 330,00 х 60/365); 

12. 110 834,80 = (1-0,25) х (172 331,00 - 172 331,00 х 52/365); 

13. 80 628,42 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 116/365); 

14. 70 071,58 = (1-0,25) х (141 500,00 - 141 500,00 х 124/365); 

15. 105 444,64 = (1-0,25) х (181 330,00 -181 330,00 х 82/365): 

16. 78 361,75 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 123/365); 

17. 80 304,61 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 117/365); 

18. 85 391,77 = (1-0,25) х (160 453,00 - 160 453,00 х 106/365); 

19. 55 579,59 = (1-0,25) х (105 248,00 - 105 248,00 х 108/365); 

20. 59 086,55 = (1-0,25) х (148 992,00 - 148 992,00 х 172/365); 

21. 79 523,27 = (1-0,25) х (155 427,00 - 155 427,00 х 116/365): 

22. 114 386,94 = (1-0,25) х (181 330,00 - 181 330,00 х 58/365): 

23. 108 001,96 = (1-0,25) х (172 331,00 - 172 331,00 х 60/365); 

24. 108 798,00 = (1-0,25) х (181 330,00 - 181 330,00 х 73/365); 

25. 79 009,37 = (1-0,25) х (157 587,00 - 157 587,00 х 121/365); 

26. 56 444,65 = (1-0,25) х (105 248,00 - 105 248,00 х 104/365)

Судом установлено, что 07.04.2022 ответчиком произведен возврат страховых премий по договорам страхования в размере 2 108 893 руб. 21 коп.

В процессе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, ответчик признал факт недоплаты возвращаемой страховой премии по полисам серии 366 № 010654 (объект страхования - транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак К 909 ХВ174), 366 № 011158 (объект страхования транспортное средство DAF, государственный регистрационный  знак  В 445 ХХ174), 366 № 010653 (объект страхования - транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак  Х 148 ХА174) и произвел 06.12.2022 выплату истцу денежных средств в общей сумме 223 959 руб.

Таким образом, общий размер возвращенной  страховой премии составил 2 332  852 руб. 21 коп. 

Доводы апеллянта о недоплате ответчиком страховой премии в  результате незаконного удержания величины коэффициента 0,25 подлежат отклонению судом апелляционной инстанции в силу следующего.

В силу положений пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Принцип свободы договора закреплен в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор может быть заключен на любых, не противоречащих закону условиях.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

По смыслу приведенных норм права при заключении договора страхования стороны действуют свободно и вправе определить в его условиях либо в правилах страхования события, которые являются страховыми случаями, а также те, которые не являются ими.

Согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, в силу пункта 1.8 договоров страхования, настоящий договор заключен на основании данных, сообщенных страхователем в заявлении на страхование и в ответ на запрос страховщика. Договор является договором комбинированного страхования, заключенным в соответствии со статьей 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в части страхования транспортных средств» в соответствии с «Правилами страхования транспортных средств» страховщика, действующими на момент заключения договора, в части страхования граждан от несчастного случая (раздел 11) в соответствии с «Правилами страхования граждан от несчастных случаев» страховщика, действующими на момент заключения договора. 

Согласно пункта 7.3.6 «Правил страхования транспортных средств» (редакция от 06.04.2020) № 212.4/454, договор страхования прекращается в случае ликвидации страховщика или отзыва лицензии страховщика, за исключением случаев передачи страховщиком обязательств, принятых по договорам страхования, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с пунктом 7.6 «Правил страхования транспортных средств» (редакция от 06.04.2020) № 212.4/454, при прекращении договора страхования по обстоятельствам указанным в пункте 7.3.6 настоящих правил, страхователю возвращается часть оплаченной премии пропорционально сроку, оставшемуся до окончания и срока действия страхования, за вычетом расходов на ведение дела страховщика, определенных в соответствии с нагрузкой в пределах предусмотренной утвержденной структуре тарифной ставки. 

Размер возвращаемой части определяется по формуле: В=(1-N) х (По-Пн х m/n).

В = (1 - N) x (По - Пн x m / n), где

В - возвращаемая часть страховой премии;

N - норматив расхода страховщика на ведение дела (N = 0,25);

Пн - начисленная премия (итоговая премия подлежащая уплате) по договору страхования;

По - фактически уплаченная страхователем страховая премия;

m - количество дней от начала срока действия договора до момента прекращения действия договора;

n - срок страхования в днях.

Согласно представленному ответчиком расчету, размер страховой премии, подлежащей возврату истцу по заключенному договору страхования, определен страховщиком в соответствии с вышеуказанной формулой.

Расчет судом проверен и признан верным.

Ссылка апеллянта на то, что Правила страхования транспортных средств страхователю страховщиком не выдавались, их содержание истцу не известно, подлежат отклонению судом апелляционной инстанции как противоречащие материалам дела.

Правила страхования транспортных средств ПАО «АСКО» № 212.4/454 (редакция от 06.04.2020) находятся в открытом доступе в сети Интернет по адресу: https://www.acko.ru/about/info/.

Учитывая наличие ссылки на Правила страхования транспортных средств № 212.4/454 (редакция от 06.04.2020) в договорах страхования, в случае отсутствия у истца указанного документа, последний не лишен был права обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении указанных Правил страхования.

По расчету суда апелляционной инстанции, ответчиком допущена недоплата страховой премии в сумме 1 руб. 03 коп. по полисам серии 366                № 010654 (объект страхования - транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак К 909 ХВ174), 366 № 011158 (объект страхования транспортное средство DAF, государственный регистрационный  знак  В 445 ХХ174), 366 № 010653 (объект страхования - транспортное средство Scania, государственный регистрационный знак  Х 148 ХА174) исходя из следующего расчета: 

(1-0,25) х (146 142 - 148 992 х 177/365) = 55 418 руб. 31 коп.

(1-0,25) х (155 427- 155 427 х 116/365) = 79 523 руб. 27 коп.

(1-0,25) х (160 453 - 160453 х 95/365) = 89 018 руб. 45 коп.

Ответчиком 06.12.2022 произведена доплата неиспользованной части страховой премии в общей сумме 223 959 руб.

Итого: 31 коп.+27 коп.+ 45 коп.= 1 руб. 03 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать неиспользованную часть страховой премии в сумме 1 руб. 03 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании страховой премии надлежит отказать.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ПАО «АСКО» процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.01.2022 по 31.03.2022 в размере 85 503 руб. 12 коп. 

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений, приведенных в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства.

Учитывая положения статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», последним днем действия договоров страхования транспортных средств, заключенных истцом с ПАО «АСКО», является 16.01.2022. Поскольку 16.01.2022 является выходным днем (воскресенье), ООО «ТК-001» вправе получить денежные средства, уплаченные в счет страховых премий с 18.01.2022. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика 16.12.2021 посредством почтового отправления с описью вложения направлены 29 заявлений о частичном возврате уплаченной страховой премии, с прилагаемым пакетом документов - платежные поручения об оплате страховых премий, полисы страхования, договоры страхования, список транспортных средств. Данный комплект документов вручен адресату почтальоном 22.12.2022, затем 26 заявлений с прилагаемыми документами зарегистрированы ПАО «АСКО» 27.12.2022. 

Таким образом, с момента получения документов в объеме, необходимом и достаточном для принятия решения о возврате части страховых премий до момента прекращения договоров страхования (с 23.12.2021 по 17.01.2022) прошло 12 рабочих дней.

Между тем, возврат части страховых премий в сумме                              2 108 893 руб. 21 коп. произведен ПАО «АСКО» 07.04.2022, в сумме                  223 959 руб. – 06.12.2022, в сумме 1 руб. 03 коп. выплата не произведена до настоящего времени. 

Таким образом, общий объем обязательств ПАО «АСКО» перед                   ООО «ТК-001» по возврату части страховых премий  составляет 2 332 853 руб. 24 коп. (2 108 893, 21 + 223 959 + 1,03).

Следовательно, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.01 2022 по 31.03.2022 составляет 64 073 руб. 56 коп. исходя из следующего расчета:

2 332 853,24 х 27 х 8,5% / 365 = 14 668 руб. 21 коп. (с 18.01.2022 по 13.02.2022);

2 332 853,24 х 14 х 9,5% / 365 = 8 500 руб. 53 коп. (с 14.02.2022 по 27.02.2022):

2 332 853,24 х 32 х 20% / 365 = 40 904 руб. 82 коп. (с 28.02.2022 по 31.03.2022).

Вывод суда первой инстанции о том, что право истца не нарушено, поскольку выплата части страховой премии была произведена в установленный пунктом 5 статьи 32.8. Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» срок, признается судом апелляционной инстанции необоснованным ввиду ошибочного толкования норм материального права и без учета конкретных обстоятельств по рассматриваемому делу.

В соответствии с пунктом 4 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.

Согласно пункта 5 указанной статьи до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан: принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности; исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям; осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Таким образом, положения пункта 2 части 5 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» продлевают специальную правоспособность страховой организации, лишенной лицензии, на 6 месяцев, для целей завершения страховой деятельности и исполнения ранее возникших обязательств. Указанный период установлен законодателем не для легализации хранения находящихся в распоряжении страховой организации денежных средств в виде уплаченных страхователями страховых премий, а для совершения страховщиком необходимых действий, для исполнения своих обязательств, требующих определенного времени для их совершения, например, уведомления страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан (часть 6 статьи  32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В рассматриваемой ситуации, на момент прекращения договоров страхования у ответчика перед истцом имелось единственное обязательство –произвести возврат части страховых премий, уплаченных истцом и находящихся в распоряжении ответчика в отсутствие иных встречных обязательств ПАО «АСКО», возникающих из договоров страхования. 

Поскольку ответчик получил заявления истца о возврате страховых премий  с прилагаемыми документами 22.12.2021, он имел реальную возможность произвести расчет суммы части страховых премий, подлежащих возвращению  ООО «ТК-001» и соответствующие выплаты в срок  до 18.01.2022, чего со стороны ПАО «АСКО» сделано не было. 

Ввиду того, что срок возврата части оплаченной страховой премии при прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 7.3.6 Правил страхования не регламентирован, суд апелляционной инстанции полагает возможным применить по аналогии пункт 7.11 Правил страхования, согласно которому страховщик обязан возвратить страхователю страховую премию (ее часть) по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (т. 4 л.д. 27).

Более того, работа по возврату части оплаченной страховой премии  ПАО «АСКО» в соответствии с пунктом 7.6. Правил страхования осуществляется на возмездной основе, норматив расхода страховщика на ведение дела составляет коэффициент, равный 0,25 от уплаченной страхователем страховой премии.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии правовых оснований для применения положений статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме   64 073 руб. 56 коп.

 Решение суда первой инстанции подлежит изменению как основанное на неполном выяснении обстоятельств, имеющих значение для дела, а также вынесенное при неправильном применении норм материального права (пункты  1 и 4 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). 

С ПАО «АСКО» в пользу ООО «ТК-001» надлежит взыскать неиспользованную часть страховой премии в сумме 1 руб. 03 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 64 073 руб. 56 коп.

В остальной части оснований для удовлетворения заявленного иска не имеется.

В части 1 статьи 110 АПК РФ установлено, что судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11.07.2014    № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» при прекращении производства по делу в связи с отказом истца (заявителя) от иска (заявления) следует учитывать, что государственная пошлина не возвращается, если установлено, что отказ связан с добровольным удовлетворением ответчиком (заинтересованным лицом) заявленных требований после подачи искового заявления (заявления) в арбитражный суд.

В соответствии с пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска.

Поскольку ПАО «АСКО» в пользу ООО «ТК-001» произведена выплата части страховых премий в сумме 2 332  852 руб. 21 коп. после обращения истца в суд с рассматриваемым иском, кроме того, недоплаченная часть страховых премий составляет 1 руб. 03 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины по иску в сумме 28 514 руб. пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Также ввиду частичного удовлетворения апелляционной жалобы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по жалобе в сумме 3 000 руб. 

 Руководствуясь статьями 176, 268, 269, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд апелляционной инстанции

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Челябинской области от 10 августа 2022 г. по делу № А76-9792/2022 изменить, изложить резолютивную часть решения суда в следующей редакции:

«Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТК-001» удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «АСКО» в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТК-001» неиспользованную часть страховой премии в сумме 1 руб. 03 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 64 073 руб. 56 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины по иску в сумме 28 514 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «АСКО» в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТК-001» судебные расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в сумме 3 000 руб. 

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через арбитражный суд первой инстанции. 

 

Председательствующий судьяВ.В. Баканов

Судьи:М.В. Лукьянова

                                                                                                     С.В. Тарасова