Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-207137/17-172-1920

г. Москва

28 февраля 2018 года

Резолютивная часть решения объявлена  15 февраля 2018 года

Полный текст решения изготовлен 28 февраля 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1  

рассмотрев в судебном заседании дело 

по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 316370200073169, ИНН 

<

***>, 153038, 

<

...>, дата регистрации 23.06.2016 г.)

к АКБ "ЛЕГИОН" (АО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 107497, 

<

...>, дата регистрации 22.10.2009 г.)

к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 109240, 

<

...>, дата регистрации 29.01.2004 г.)

третье лицо: ИП ФИО3

об обязании установить состав и размер страхового возмещения, включить в реестр обязательств перед владельцем счета и выплате денежных средств

при участии:

от истца – не явился, извещен;

от ответчиков: 

от АО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЛЕГИОН" – ФИО4 доверенность от 14.09.2017;

от ГК "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" - ФИО5 доверенность от 27.12.2017;

от третьего лица – не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Чехлов Денис Владимирович обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКБ "ЛЕГИОН" (АО) и к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета в размере 200 000 руб.,  о взыскании страхового возмещения в размере 200 000 руб.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что между ИП ФИО2 и АКБ «Легион» (АО) был заключен договор (банковского счета, №40802810900020001109, в соответствии с которым АКБ «Легион» (АО) приняло обязательство по ведению расчетного счета ИП ФИО2, а ИП ФИО2 обязался оплачивать указанную услугу.

На расчетный счет истца от контрагента ИП ФИО3 согласно платежному поручению № 429 от 30.06.2017 перечислены денежные средства через банк - АКБ «Легион» (АО) на общую сумму 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по системе «клиент банк».

Основанием для производства платежа являлись договорные отношения между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 по оплате запасных частей по счету №51 от 28.06.2017 года.

Договорные отношения между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 возникли с августа 2016 года. Расчеты между ними носили регулярный характер. Приказом Банка России от 07.07.2017 N ОД-1891  "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Легион» (Акционерное общество отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08 сентября 2017 года по делу №А40- -129253/17-129-160 Акционерный Коммерческий Банк «Легион» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно выписке банка от 30.06.2016г. остаток денежных средств на счете истца составил 200 053 рублей 33 коп., в связи с поступлением денежных средств в размере 200 000 рублей, полученных от ИП ФИО3

Ввиду указанных обстоятельств истец был вынужден обратиться в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения. На данное обращение от ГК «АСВ» был получен ответ, датированный 26.09.2017 года № ИА-3521814, согласно которому истцу отказано в выплате страхового возмещения.

Таким образом, выполненная банком запись по счету ИП ФИО2, и его контрагента ИП ФИО3, являются подтверждением выполненной банком, в полном соответствии с Положением, операции по счету.

Таким образом, платежные поручения с соответствующими отметками банка в соответствии с Положением являются подтверждением исполнения распоряжения операций по счету.

В соответствии с выписками по счетам и платежным поручением с отметкой банка спорные денежные средства были списаны со счета контрагента и зачислены на расчетный счет истца, до 07.07.2017г., то есть до того как лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у АКБ «Легион» (АО).  Следовательно, спорный платеж подлежит взысканию с ГК «АСВ».

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель ответчика АО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЛЕГИОН" с иском не согласился, дал устные пояснения по существу спора, просил в иске отказать.

Представитель ответчика ГК "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" с иском не согласился, дал устные пояснения по существу спора, просил в иске отказать.

Истец и третье лицо, в судебное заседание  своих представителей не направили, о времени и месте извещены надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Приказом Банка России от 07.07.2017г. № ОД-1891 у АКБ «Легион» (АО) с 07 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация Банка России по управлению АКБ «Легион» (АО).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 21 сентября 2017 года по делу № А40-129253/17-129-160Б (резолютивная часть объявлена 08.09.2017) АКБ «Легион» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из представленных ответчиком в материалы дела доказательств, предписанием Центрального Банка Российской Федерации от 28.06.2017 № 36-8-3-1/471ДСП начиная с 28.06.2017 введен запрет на проведение ряда операций, который руководством АКБ «Легион» (АО) не был соблюден.

Так, предписанием Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) от 28.06.2017 № 36-8-3-1/471ДСП сроком на 6 месяцев с 28.06.2017 введен запрет на проведение следующих операций:

- на открытие филиалов;

- на привлечение денежных средств физических лиц (за исключением акционеров, владеющих более 5% акций Банка) и индивидуальных предпринимателей во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок, а также путем продажи им сберегательных (депозитных) сертификатов;

- привлечение денежных средств физических лиц (за исключением акционеров, владеющих более 5% акций Банка) и индивидуальных предпринимателей на банковские счета;

- открытие банковских счетов физических лиц (за исключением акционеров, владеющих более 5% акций Банка) и индивидуальных предпринимателей. Запрет означает полное прекращение указанных операций. Введенный Банком России запрет не соблюдался Банком.

Начиная с 29.06.2017 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Картотека не оплаченных платежей клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете кредитной организации (счет 47418) до отзыва лицензии в Банке не сформирована. 

Вместе с тем 29.06.2017 в Банке сформирована «скрытая картотека» на счете 30223 (учет сумм перевода денежных средств, списанных со счетов клиентов, но не перечисленных в тот же день по назначению через подразделения Банка России, а также сумм переводов, зачисленных на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала) в Банке России, но не зачисленных (перечисленных) в этот же день по назначению). 

В результате 30.06.2017 Банк был отключен от системы БЭСП, а к концу рабочего дня полностью от системы электронных платежей. 30.06.2017 АКБ «Легион» (АО) был признан неплатежеспособным.

Начиная с 30.06.2017 суммы неисполненных платежных поручений клиентов, списанные с их расчетных счетов, учитывались на балансовом счете 30223 «Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России». Остаток на балансовом счете 30223 на дату отзыва лицензии составил 1,25 млрд. руб., при этом остаток на счете 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России» на дату отзыва лицензии составлял 0,56 млрд. руб.

Таким образом, остаток на счете 30223 на 01.07.2017 превысил остаток на корсчетах Банка, открытых в расчетной системе Банка России.

Картотека неоплаченных платежей клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете кредитной организации (балансовый счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств") в Банке не формировалась. Была скрытая картотека.

По информации временной администрации Банк осуществлял операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередность, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании), сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения.

30.06.2017 совершены внутрибанковские проводки (технические записи) со счета индивидуального предпринимателя ФИО3 № 40802810201020000155 (далее - Кредитор), по перечислению денежных средств в сумме 200 000 руб., на счет № 40802810900020001109 ФИО6.

Исходя из представленных в приложении выписок по счетам участников процесса, следует вывод, что данные платежи не являются систематическими, ранее на счет Истца не переводились.

В результате указанных операций, остаток по Счету Кредитора сократился до 1 359 364,31 руб. и стал попадать под максимальный размер страхового возмещения.

Учитывая неплатежеспособность Банка и невозможность Кредитора осуществить перевод остатка по своему счету в иную кредитную организацию с целью оплаты услуг контрагентов или получения денежных средств наличными в кассе Банка Кредитором осуществлены действия, направленные на «дробление» остатка по Счету Кредитора.

За счет указанных выше операций остаток по счету истца увеличен на 200 000 руб. и стал подпадать под размер страхового возмещения (1 400 000 руб.), предусмотренный Законом о страховании, а остаток по счету кредитора сокращен до минимального значения.

Изложенное свидетельствует о том, что Кредитор за счет описанных выше внутрибанковских проводок осуществил перевод денежных средств, превышающих максимальный размер страхового возмещения.

Между тем, как следует из представленных ответчиками доказательств и как установлено выше, на момент совершения приходно-расходных операций по счетам Банк был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции.

В соответствие с п.1 ст. 8 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

После принятия заявления о признании должника банкротом и введении в отношении его процедур банкротства, на требования кредиторов распространяется особый правовой режим, целью которого является справедливое распределение конкурсной массы между кредиторами. По общему правилу требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного законодательством о несостоятельности (банкротстве) порядка их предъявления, включаются в реестр требований кредиторов и удовлетворяются в соответствии с очередностью, предусмотренной законодательством о банкротстве.

В соответствии с п. 1 статьи 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 Закон о банкротстве, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с п. 4 ст. 189.85 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме

Согласно п. 11 ст. 189.85 Закона о банкротстве возражения могут быть заявлены кредиторами, а также рассмотрены арбитражным судом. Следовательно, все возражения должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве АКБ «Легион» по Делу № А40-129253/17-

129-160Б. Требования кредиторов, по которым не заявлены указанные возражения в срок, предусмотренный п. 5 ст. 189.85 Закона о банкротстве, считаются установленными в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены конкурсным управляющим.

По смыслу статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами.

По своей правовой природе безналичные денежные средства, существующие в виде записи на банковском счете кредитора (их обладателя), представляют собой его обязательственное требование на определенную сумму к кредитной организации, в которой открыт данный счет (Постановление КС РФ от 10.12.2014 N31-H).

Безналичные деньги, обеспеченные остатком на корсчете банка или иными его активами, позволяющими исполнять поручения клиента, могут трансформироваться в конкретные имущественные права. При отсутствии такого обеспечения они представляют собой не что иное, как обычные технические (цифровые) записи на счетах, которые никаких реальных прав клиенту не предоставляют. Это связано с тем, что цифровые остатки на счете формируются фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета, не образуют денежный остаток и не влекут никаких правовых последствий.

Исходя из этого, при отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете Банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов Банка не свидетельствует об уплате денежных средств.

Исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств (Определение КС РФ от 25.07.2001 N 138-0). При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Указанные действия совершены с намерением искусственного создания остатка на счете истца в целях последующего предъявления требования о выплате страхового возмещения и влекут за собой ущемление прав других кредиторов указанного Банка, что является недопустимым в силу ст. 10 ГК РФ.

Данная позиция также подтверждается следующей судебной практикой: Пункт 11 раздела III "Разрешение споров, возникающих в сфере страхования вкладов" Обзора судебной практики ВС РФ N 4 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 20.12.2016, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 19.10.2016 N 33-22527/2016, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2016 г. по Делу № А40-232020/15, Определение ВС РФ от 26.04.2016 N 45-КГ16-2, Определение ВС РФ от 19.04.2016 N 9-КГ16-3.

Таким образом, действия Банка не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, следовательно, не породили обязательств Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения истцу в соответствии со ст. 11, 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Индивидуальный предприниматель ФИО3, перечисливший денежные средства на счет ИП ФИО2, вправе обратиться к конкурсному управляющему АКБ «Легион» (АО) с заявлением об исправительных проводках, о возврате денежных средств на счет и включаться в реестр требований кредиторов АКБ «Легион» (АО) в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Учитывая совокупность установленных обстоятельств и выводов, к которым пришел суд по результатам судебного разбирательства, оснований для удовлетворения исковых требований не установлено.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                           Н.М. Панькова