ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№09АП-53499/2024-ГК

Дело №А40-59138/24

г. Москва

28 октября 2024 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Веклича Б.С.,

рассмотрев апелляционную жалобу АО «Российский сельскохозяйственный банк» 

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 22.07.2024 по делу №А40-59138/24,

принятое в порядке упрощенного производства, 

по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк»

к АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»

о взыскании задолженности, процентов,

без вызова сторон, 

 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности в размере 110 492,91 руб., процентов в размере 1 270,74 руб.

Решением суда от 22.07.2024 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым по делу решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, неправильное применение судом норм материального права.

Дело рассмотрено без вызова сторон в порядке ст.272.1 АПК РФ.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 24.04.2018 между истцом и ФИО1 (заемщик, должник) заключено соглашение №1864011/0174, в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 201 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 14% годовых (п.4.1 соглашения). Окончательный срок возврата кредита - не позднее 24.04.2023 (п.2 соглашения). Согласно п.17 соглашения выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика. 

Истец обязательства по выдаче кредита исполнил полностью.

ФИО1 застрахована по договору коллективного страхования №32-9-04/5-2014 от 26.12.2014, заключенному между истцом и ответчиком.

Выгодоприобретателем ФИО1 назначен АО «Россельхозбанк» в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №5 (п.4 заявления). С программой страхования №5 она ознакомлена, получила ее и обязалась выполнять (п.9).

Заемщик умерла 24.01.2021, что подтверждается записью акта о смерти от 25.01.2021. На дату смерти ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках заключенного договора страхования.

Ответчик требования истца в порядке досудебного урегулирования спора не удовлетворил, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного события (страхового случая).

В силу п.1 ст.2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу п.1.7 договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧинфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечнососудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/ гипертензия/ гипотония/ гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства на основании положений ст.71 АПК РФ, отказал в удовлетворении исковых требований с учетом следующих выводов.

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО1 указала, что на момент подписания заявления она не страдает вышеуказанными заболеваниями и принята на страхование.

Согласно представленной выписке, ФИО1 с 2015 года страдала гипертонической болезнью. В 2017 ей установлен диагноз «злокачественное новообразование левой молочной железы», по поводу чего 17.01.2017 проведена радикальная мастэктомия.

С учетом положений п.1.7.1 договора заемщик не подлежала страхованию по Программе страхования в рамках договора страхования на момент присоединения к Программе страхования.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Доводы апелляционной жалобы подлежат отклонению с учетом следующего. 

Согласно пп.1 и 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, на момент присоединения к Программе страхования Заемщик не соответствовал требованиям, предъявляемым к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается 

Письменными доказательствами по делу установлена прямая причинно-следственная связь между диагностированным у застрахованного лица до присоединения к Программе 

Ссылки истца на то, что в рамках решения по делу №2-257/23 Кожевниковским районным судом Томской области отказано банку в иске в наследнику заемщика, не имеет правового значения для рассмотрения настоящего спора.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ, 

 

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда г.Москвы от 22.07.2024 по делу №А40-59138/24 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. 

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

 

Судья:                                                                                                                      Б.С. Веклич