Именем Российской Федерации

МОТИВИРОВАННОЕ 

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-66861/19-26-509

город Москва

18 июня 2019 года

Резолютивная часть решения изготовлена 20 мая 2019 года

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2019 года

Арбитражный суд в составе:

Председательствующего судьи: Нечипоренко Н.В., единолично 

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ООО "МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ"

(117292 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА КЕДРОВА ДОМ 4КОРПУС 2 ЭТ ПОДВАЛ ПОМ V 5 ОФИС 9, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 05.06.2018, ИНН: 

<

***>)

к АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ"

(123317, МОСКВА ГОРОД, НАБЕРЕЖНАЯ ПРЕСНЕНСКАЯ, 10, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 24.07.2002, ИНН: 

<

***>)

о взыскании денежных средств в размере 523 287,16 руб.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ" (далее – Истец) обратилось в суд с иском к АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" (далее – Ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 502 594,72 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20 692,44 руб. за период с 30.08.2018 г. по 15.03.2019 г., а также процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.03.2019 г. по день фактической оплаты задолженности.

Определением от 20 марта 2019 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

20 мая 2019 года судом вынесена резолютивная часть решения по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства в порядке ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с ч. 2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

Истец 24 мая 2019 года обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о составлении мотивированного решения арбитражного суда.

Поскольку  заявление о составлении мотивированного решения поступило в сроки установленные ч. 2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заявление подлежит удовлетворению. 

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 06.07.2018г. между Клиентом и Банком 06.07.2018 г. был заключен Договор банковского счета (далее Договор РКО), открыт расчетный счет 

<

***> на условиях, в том числе, предусмотренных тарифами Банка на РКО и Договором РКО (п.1.1.).  

Тарифы, на услуги расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, в головном офисе АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" (далее Тарифы), опубликованы на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.mfk-bank.ru. Тарифы являются Приложением 1 к приказу АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" от 20.03.2018 № 58. Новая редакция тарифов, утвержденная приказом Банка от 14.11.2018г. №235, также размещена на официальном сайте Банка. Условия п.1.3.3 в редакциях Тарифов не изменялись.

Таким образом, Банк принял на себя обязательства по открытию расчетного счета Клиента и осуществлению его расчетного и кассового обслуживания на условиях и в порядке, предусмотренных законодательством, банковскими правилами, тарифами Банка на РКО и Договором, а Клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными Банком тарифами путем списания банком без распоряжения клиента (п.п.1.1., 2.12.  Договора РКО).

31 августа 2018 г. Банк закрыл расчетный счет ООО «МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ» в валюте РФ № 40702810600000002269.  

Как следует из выписки по операциям на счете 30.08.2018 (см. стр. 10 выписки – копия прилагается) Банк списал со счета ООО «МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ» комиссию в размере 502.594 руб. 72 коп. за закрытие счета по инициативе Банка, в рамках исполнения Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».

Истец считает, что банк получил неосновательное обогащение вследствие необоснованного списания вышеуказанной комиссии.

По мнению истца, неправомерные действия Банка при закрытии счета по удержанию денежных средств привели к неосновательному обогащению ответчика.

В соответствии с п.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца исходя при этом из следующего.

В соответствии с пунктом 1.3.3 Тарифов Банка: «в случае закрытия счета клиента по инициативе Банка (с последующим перечислением остатка денежных средств в другую кредитную организацию либо с последующей выдачей остатка денежных средств наличными в кассе Банка, удерживается комиссия 10% от остатка денежных средств на счете, минимум 5 000 рублей.

Комиссия применяется к счетам клиентов, по которым Банк не менее чем дважды приостанавливал совершение расчетных операций в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ "О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При наличии на счете остатка денежных средств в размере менее 5000рублей - комиссия взимается в пределах доступного остатка».

Таким образом, право Банка на взимание комиссии в размере 10% за закрытие счета по инициативе банка установлено условиями заключенного с Истцом договора банковского счета; указанному праву Банка корреспондирует обязанность Истца оплачивать услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами. С условиями договора банковского счета, тарифами Клиент был ознакомлен, согласен, возражений относительно его условий не заявлял.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, Банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиентов. В свою очередь Клиенты, в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона. Непредставление Клиентом необходимых Банку документов является поводом для отказа в совершении операции.

В Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" указано, что Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам. В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 3.2.4. Договора РКО Банк вправе требовать предоставления Клиентом сведений и документов в порядке и случаях, установленных законодательством РФ и нормативными правовыми актами Банка России. Обязанность Истца по предоставлению документов по запросу Банка предусмотрена п. 4.1.4. Договора РКО.

За период с 06.07.2018 года (дата открытия счета) по 20.08.2018 года операции по расчетному счету 

<

***> Клиента осуществлялись на регулярной основе.  Дебетовый оборот с момента открытия счета по 31.08.2018 составил 40 248 503,51 руб., тогда как при заключении ДБС ООО «МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ» было заявлено, что сумма планируемых операций по счету за месяц составит 10 000 000 руб.

19.07.18г. и повторно 06.08.18г. в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ 18.08.2016 в связи с подозрением в проведении подозрительных операций Банк запросил у Клиента информацию и документы по платежам Истца (документы, являющиеся основанием для осуществления расчетов с контрагентами и подтверждающие исполнение сторонами своих договорных обязательств, информация и документы, подтверждающие наличие у Клиента складского помещения, а также письменное объяснение по операциям, отличным от вида деятельности Истца, указанного в анкете клиента. 

Запрос был направлен посредствам системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банкинг» (далее ДБО) в соответствии с Договором №BF1125 от 10.07.2018г. об использовании системы «Интернет-Банкинг».

14.08.2016 в установленный срок (в течение семи рабочих дней с момента получения запроса Банка) Истцом не были предоставлены Банку запрашиваемые документы и информация в необходимом объеме. При этом п. 4.1.4 Договора РКО предусмотрено, что Клиент обязуется своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

Анализ предоставленных документов показал, что были предоставлены не все из запрошенных документов, представленные документы имели разночтения.

Предоставленные документы и пояснения не содержали документально подтвержденной информации об отличительных аспектах хозяйственной деятельности Клиента, позволяющих сделать заключение об отсутствии признаков сомнительности операций, в т.ч. наличия реальных активов и соответствующих платежей, характеризующих реальную хозяйственную деятельность клиента (платежи по оплате коммунальных услуг), наличие достаточных трудовых ресурсов для осуществления заявленной деятельности в масштабе сопоставимом с объемом операций, проведенных по расчетному счету. Письмо-разъяснение, не раскрывало смысл проводимых Клиентом операций.

16.08.2018 г. операции клиента ООО «МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ были признаны УФМ сомнительными, в связи с чем было принято решение об отказе в проведении любых операций по списанию по счетам ООО "МОНОЛИТСПЕЦСТРОЙ" в соответствии со ст.11 Федерального закона №115-ФЗ.

20.08.2018 клиентом по системе ДБО были направлены платежные поручения №№50-53 от 20.08.2018. В соответствии с ПВК по ПОД/ФТ 20.08.2018. были оформлены и отправлены сообщения Клиенту по ДБО об отказах в проведении операций по представленным платежным поручениям, а также в соответствии с Указанием Банка России №4077-У  были направлены сообщения и в Уполномоченный орган. 

Так как в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ: «Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ» 20.08.2018 было принято решение о расторжении договора банковского счета  и в адрес клиента по системе ДБО было направлено Уведомление  о расторжении договора банковского счета (во вложении). 

Также УФМ 20.08.2018 было направлено сообщение в уполномоченный орган о случае расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1. ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», далее по тексту - Закон № 115-ФЗ, Банк обязан при приеме на обслуживание и в процессе обслуживания клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

Определение таких целей осуществляется Банком как при проведении операций клиентом, так и при проведении углубленной проверки клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Статьей 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 указанной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02 марта 2012 г. № 375-П, далее по тексту - Положение № 375-П.

Пунктом 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно Приложению к письму Банка России от 04 сентября 2013 г. № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» Сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Положения Закона № 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

На основании анализа совершаемых по расчетному счету операций, Банком было установлено, что признаки совершаемых Клиентом по расчетному счету операций имели сомнительный (транзитный) характер.

Суд, соглашаясь с доводами отзыва ответчика, учитывает, что согласно п. 3.2.4. Договора РКО Банк вправе требовать предоставления Клиентом сведений и документов в порядке и случаях, установленных законодательством РФ и нормативными правовыми актами Банка России. Обязанность Истца по предоставлению документов по запросу Банка предусмотрена п. 4.1.4. Договора РКО.

В соответствии с пунктом 1.3.3 Тарифов Банка: «в случае закрытия счета клиента по инициативе Банка (с последующим перечислением остатка денежных средств в другую кредитную организацию либо с последующей выдачей остатка денежных средств наличными в кассе Банка, удерживается комиссия 10% от остатка денежных средств на счете, минимум 5 000 рублей.

Комиссия применяется к счетам клиентов, по которым Банк не менее чем дважды приостанавливал совершение расчетных операций в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ "О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При наличии на счете остатка денежных средств в размере менее 5000рублей - комиссия взимается в пределах доступного остатка».

Истцом, в нарушение ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены доказательства исполнения запроса Банка и предоставления всего пакета запрошенных Банком документов.

Таким образом, применение комиссии в размере 10% от суммы перевода соответствует условиям заключенного договора.

Согласно статьям 65, 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворения заявленного иска в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении основного требования истца судом отказано, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по госпошлине относятся на истца.  

На основании ст. 8, 12, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 65, 71, 110, 123, 167, 170, 176, 226, 227, 228, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение  может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

СудьяН.В. Нечипоренко