АРБИТРАЖНЫЙ СУД

БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Народный бульвар, д.135, г. Белгород, 308000

Тел./ факс (4722) 35-60-16, 32-85-38

Сайт: http://belgorod.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело№А08-5211/2018

г. Белгород

27 июня 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 06.06.2019.

Полный текст решения изготовлен 27.06.2019.

Арбитражный суд Белгородской области

в составе судьи Пономаревой О. И.,

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудио/видеозаписи секретарём судебного заседания ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО "АГРОФИД" к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", третье лицо: АО "Белгородский комбинат хлебопродуктов", о взыскании 6 795 017,86 руб. задолженности по договору факторинга и процентов за пользование чужими денежными средствами,

при участии:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: ФИО2 по доверенности № 389 от 06.09.2018, паспорт;

от третьего лица: ООО "Белгородский комбинат хлебопродуктов": не явился, извещен

Установил:

ООО «АгроФид» обратилось в Арбитражный суд Белгородской области с иском о взыскании с ПАО «Промсвязьбанк» 6 698 079,22 руб. в качестве досрочного платежа (финансирования) по генеральному договору № 047-ВБР-15-15 от 09.10.2015 об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России, а также 96 938,64 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами по ст . 395 ГК РФ за период с 01.03.2018 по 11.05.2018.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Белгородский комбинат хлебопродуктов».

Дело рассмотрено в соответствии с ч. 3 ст. 156 АПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных истцаи третьего лица, просивших рассмотреть спор без участия их представителей.

Требования истца мотивированы ненадлежащим исполнением  ответчиком обязательств, установленных спорным договором факторинга с учетом дополнительных соглашений к нему: №1 о факторинговом обслуживании в форме административного управления дебиторской задолженностью; №2 о факторинговом обслуживании в форме выплаты клиенту досрочных платежей (финансировании),№3 об условиях предоставления услуг клиенту на основании электронных реестров.

Истцом  отмечено, что 09.10.2015 АО «Белгородский комбинат хлебопродуктов» получило от истца уведомление об уступке ответчику всех денежных требований, по всем договорам которые заключены, или будут заключены в будущем между АО «БКХП» и истцом; указанное уведомление передано ответчику согласно п. 3.3 договора в этот  же день. В соответствии с заключенным между истцом и ответчиком договором, Банк приобрел (купил) право требования у истца к третьему лицу по существующему договору, и по всем договорам, которые будут заключены в будущем.В период действия договора факторинга между истцом и третьим лицом действовали два договора поставки поочередно, договор №03/2-37(П) от 03.04.2015, а после него - договор поставки №15022017 от 15.02.2017.С момента заключения истцом и ответчиком договора, Банк предоставил истцу досрочные платежи (финансирование) по договору в счёт уступленных денежных требований к третьему лицу на общую сумму 798 324 783,49 руб.,приэтом списал со счета истца в качестве вознаграждения (комиссию) 58 196 371,60 руб.

Также истец указал, что в силу п. 2.1 договора факторинга ответчик обязан передавать истцу денежные средства в счет уступленных ему денежных требований в пределах лимита финансирования в сроки и в порядке, определенные дополнительным соглашением к договору. В соответствии с п.п. 3.1.1 п. 3.1 дополнительного соглашения № 2 в случае, если предельный размер досрочного платежа (финансирования) в отношении денежного требования на момент его выплаты не превышает неиспользованную часть лимита финансирования, досрочный платеж выплачивается одной частью, равной 100 % от предельной величины досрочного платежа, в течение трех рабочих дней с даты предоставления документов, указанных в п. 3.3 договора, которым в частности дляидентификации уступленных денежных требованийпредусмотрена обязанность истца по предоставлению ответчику оригиналов документов, либо, в соответствии с п. 2.1. дополнительного соглашения №3 к договору предоставление взамен таких документов, электронного реестра уступленных денежных требований, с последующим предоставлением таких документов, после получения финансирования. Истец отметил, что весь срок действия договора, работа по нему производилась следующим образом: истец отгружал товар на склад третьего лица, подписывал с АО «БКХП» отгрузочные документы в трех экземплярах, один экземпляр нарочно передавал Банку в лице Коренева Р.И., который занимался обслуживанием истца. После получения документов от истца, ответчик запрашивал у третьего лица подтверждение информации о поставке, заявленной к финансированию истцом, с целью ее подтверждения, и после получения подтверждения от третьего лица, производил финансирование, предварительно уведомив истца о размере начисленной комиссии, которую самостоятельно списывал со счёта ООО «АгроФид».

Также истец пояснил, что условия и порядок выплаты Банком досрочных платежей (финансирования) по договору, урегулированы следующим образом:согласно п.2.2 дополнительного соглашения №2 ответчик выплачивает истцу досрочный платёж (финансирование) при выполнении всей совокупности следующих условий:

- оплата истцом вознаграждения (комиссии) ответчикув соответствии с

абз. 3.2.2.1 п.п. 3.2.2. п. 3.2. Положения №1 к договору, согласно которому клиент не позднее дня выплаты финансирования перечисляет комиссию за финансирование в форме выплаты клиенту досрочных платежей на счёт финансового агента, указанный в письменном уведомлении финансового агентас указанием в нем счета (п. 10.6 договора); при этом абз. 3.2.2.2 п.п. 3.2.2. п. 3.2. Положения №1 к договору, предусмотрен и второй способ оплаты комиссии, который вообще не зависит от волеизъявления и действий истца - финансовый агент списывает комиссию за финансирование в форме выплаты истцу досрочных платежей без распоряжения (согласия) истца, на основании соответствующих расчётных документов ответчика, со счёта истца; кроме того, абз. 3 п. 10.8 договора ООО «АгроФид» заранее дало акцепт ответчику в отношении его платёжных требований, выставляемых Банком по обязательствам, предусмотренным договором, без ограничения по количеству платёжных требований ответчика, банковских счетов истца, а также по сумме и требованиям из обязательств, вытекающих из договора, с возможностью частичного исполнения платежных требований ответчика, однако согласно п.4.8. договора Банк имеет право удержать из выплачиваемых истцу сумм, в т.ч. досрочных платежей любые суммы, подлежащие оплате истцом ответчику в соответствии с договором.Денежные средства в объёме, необходимом для списания ответчиком комиссии на счёте истца, открытом в ПАО «Промсвязьбанк» были, что подтверждено представленной в дело выпиской по счёту;

- предоставлениеООО «АгроФид» документов, предусмотренных п. 3.3 договора, при этом договором предусмотрена возможность выполнения данного требования до получения финансирования, в общем порядке, а также после получения финансирования, в соответствии с порядком, предусмотренным п. 1.1 дополнительного соглашения №3 к договору, согласно которому ответчик предоставляет истцу факторинговое обслуживание с выплатой досрочных платежей (финансирования) на основании электронного реестра денежных требований, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью истца, а также устанавливает обязанность истца по последующему предоставлению Банку оригиналов документов, удостоверяющих каждое уступленное ответчику денежное требование, и последствий за невыполнение указанной обязанности истцом.То есть, договором установлено, что предоставление документов, предусмотренных п. 3.3договора не во всех случаях должно предшествовать выплате досрочных платежей (финансирования),порядок и сроки предоставления документов находится в прямой зависимости от того, каким образом истец подал Банку реестр денежных требований: если реестр денежных требований подается в письменном виде на бумажном носителе, с подписанием его Банком, тогда обязанность выплатить истцу финансированиевозникает у ответчика только после предоставления истцом всех документов согласно п.3.3 договора, а если истец подаст ответчику электронный реестр денежных требований с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ответчика «PSBON-LINE», подписанный с использованием электронной подписи, согласно п. 2.1. дополнительного соглашения №3 к договору, тогда электронный реестр считается поданным вместо полного комплекта документов, предусмотренных п. 3.3 договора, и выплатить финансированиеответчикобязан в сроки, установленные п. 3.1 дополнительного соглашения №2.Таким образом, если истцом подается ответчику электронный реестр денежных требований с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ответчика «PSBON-LINE» подписанный с использованием электронной подписи, полный комплект документовсчитается поданным истцом с момента получения ответчиком электронного реестра денежных требований;

- сумма досрочного платежа (финансирования) не должна превышать размер неиспользованной части лимита финансирования:04.10.2017истец получил от ответчика уведомление об условиях финансирования от 04.10.2017, согласно которомулимит финансирования должника АО «БКХП» установлен в размере 82 000 000 руб., коэффициент финансирования составил 100; на момент подачи истцом электронного реестра денежных требований ответчику, лимит финансирования не превышал размер неиспользованной части лимита финансирования.Истец уступил ответчику денежные требования к АО «БКХП» в общей сумме 66 375 166,81 руб. по счетам – фактурам № 762/2 от 18.12.2017; № 762/3 от 18.12.2017; № 38 от 22.01.2018; № 59 от 01.02.2018; № 60 от 01.02.2018; № 78 от 07.02.2018; № 79 от 10.02.2018; № 80/3 от 12.02.2018; № 80/2 от 12.02.2018; № 111/1 от 19.02.2018; № 116/1 от 20.02.2018. Из указанной суммы денежных требований Банком была профинансирована вся сумма, кроме счета – фактуры № 116/1 от 20.02.20158 на сумму 6 698 079,22 руб., при этом данная сумма не выходила за пределы финансирования. 

Истцом отмечено, что им во исполнение своих договорных обязательств в соответствии с договором и п. 2.1 дополнительного соглашения № 3 ООО «АгроФид» 26.02.2018 передало Банку электронный реестр денежных требований № 73 от 26.02.2018 на сумму 13 467 738,67 руб. (по счету – фактуре и товарной накладной № 111/1 от 19.02.2018 на сумму 6 769 659,45 руб. и по счету – фактуре и товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 на сумму 6 698 079,22 руб.); срок выплаты финансирования – не позднее 01.03.2018.При этом, представитель истца ФИО4 документы, предусмотренные п.3.3 договора, передала руководителю по развитию корпоративного бизнеса операционного офиса "Белгородский" Ярославского филиала ПАО "Промсвязьбанк" ФИО3, который весь срок действия договора действовал от имени ответчика в правоотношениях с истцом, осуществлял коммуникацию, принимал документы, и в общем администрировал весь процесс взаимодействия по спорному договору.ФИО3 своими показаниями подтвердил факт получения от представителя ООО «АгроФид» ФИО4 документов, предусмотренных п.3.3 договора, никаких замечаний, либо дополнительных требований к полученному пакету документов он не высказал. Однако, в нарушение п. п. 2.1 договора факторинга и п.п. 3.1.1 п. 3.1 дополнительного соглашения № 2, ст. ст. 309, 310, 824 ГК РФ ответчик осуществил истцу частичное финансирование, в сумме 6 769 659,22 руб. по счету – фактуре и товарной накладной № 111/1 от 19.02.2018. При этом уведомления с указанием счета для выплаты комиссии истец от ответчика не получал,  поэтому был лишён возможности самостоятельно оплатить комиссию Банку, равно как и не получал от Банкаотказ либо уведомление об отказе в финансировании 6 698 079,22 руб. по счету – фактуре и товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 истец от ответчика не получал, претензия истца от 30.03.2018 оставлена Банком без ответа и удовлетворения.

Со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 824, 826 ГК РФ истец полагает, что право на получение денежных средств от должника (АО «БКХП») в счет оплаты переданного ему истцом товара по счету – фактуре и товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 возникло у ООО «АгроФид» 20.02.2018, поэтому денежное требование считается перешедшим к ответчику (финансовому агенту) 26.02.2018, в день направления ему истцом реестра денежных требований № 73 от 26.02.2018 и, соответственно, с этого момента у ответчика возникла обязанность по оплате полученного от истца денежного требования, которая была исполнена частично и с нарушением условий договора. Наличие у ответчика неисполненного денежного обязательства в сумме 6 698 079,22 руб. по договору факторинга обусловило начисление ответчику на основании ст. 395 ГК РФ 96 938,64 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.03.2018 по 11.05.2018.

Также истец отметил, что довод ответчика о не предоставлении истцом документов, предусмотренных п. 3.3 договора, не соответствует действительности и опровергается показаниями ФИО4, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела. Не состоятельным, по мнению истца, является и довод ответчика о нарушении обязательств по договору самим ООО «АгроФид», что и обусловило невыплату истцу досрочных платежей (финансирования), поскольку согласно п. 4.9 договора Банк имел право отказать истцу в финансировании только письменно уведомив истца об этом, чего сделано не былои свидетельствует о нарушении условий договора именно ответчиком.Более того, ответчик, действуя умышленно, с целью удержания денежных средств, подлежащих выплате ООО «АгроФид», не предоставил ответ на претензию истца и умышленно не воспользовался своим правом, предусмотренным п.4.7 договора, согласно которому он имеет право после получения электронного реестра уступленных денежных требований от истца, для проверки данных указанных в реестре и действительности уступленного денежного требования, а также надлежащего исполнения истцомсвоих обязательств по договору, потребовать от истца предоставления информации, бухгалтерских и прочих документов, которых ему не хватало для идентификации денежного требования, что косвенно свидетельствует о наличии у ответчика всех необходимых документов. 26.02.2018, после получения от истца электронного реестра денежных требований, ответчик запросил у АО «БКХП» информацию о подтверждении получения товара по поставкам, указанным в электронном реестре ООО «АгроФид», и получил такое подтверждение от третьего лица, что подтверждено распечаткой электронной переписки между ответчиком и третьим лицом, и не оспаривается ответчиком.

Ответчик в отзывах на иск и в ходе рассмотрения дела требования истца не признал, указав на отсутствие оснований для взыскания заявленной ООО «АгроФид» суммы досрочного платежа. Ссылаясь на п. 3.3 договора факторинга, п.п. 2.1, 2.2, 2.3 дополнительного соглашения № 3 к договору, указал, что до передачи клиентом полного комплекта указанных в п. 3.3 договора документов генеральный договор предоставляет финансовому агенту право не осуществлять досрочный платеж на основании реестра, поэтому является необоснованным довод истца об обязанности Банка при наличии реестра выплатить досрочный платеж. При этом Банк подтвердил доводы истца о том, что лимит финансирования превышен им не был.

Банк указал, что не предоставление финансирования по спорной поставке в связи с отсутствием полного комплекта документов является оперативным реагированием ответчика на действия истца. Для такого реагирования не требуется какого – то специального решения, имея ввиду, что права Банка для такого случая установлены генеральным договором. Кроме того, пунктом 1.4 генерального договора согласовано, что в отношении денежных требований, в счет которых финансовый агент не выплачивает досрочные платежи (финансирование), финансовый агент осуществляет перечисление клиенту денежных средств, полученных от должника, не позднее дня, следующего за днем поступления соответствующих денежных средств. Поскольку Банк от должника (АО «БКХП») денежные средства по спорной поставке не получал, Банк письмом № 49657-ВА от 14.06.2018 предложил покупателю (должнику) АО «БКХП» осуществить платеж по поставке, по которой не было финансирования, непосредственно истцу. Поэтому, по мнению ответчика, у истца есть право требовать оплат товара по не профинансированной поставке от покупателя и, соответственно, права истца Банком не нарушены, а удовлетворение настоящего иска может привести к двойному обогащению истца (одновременно за счет покупателя и Банка), что неправомерно. 

Также ответчик со ссылкой на п. 6 ст. 450.1 ГК РФ отметил, что, по его мнению, в данном деле не имеют значение фактические обстоятельства, которые сопровождали иные поставки товара. Если сторона договора не реализует какое – либо предоставленное договором право, то это не значит, что эта сторона отказывается от такого права в последующих взаимоотношениях сторон. Если в генеральном договоре предусмотрено право Банка получить комплект документов (и соответственно обязанность истца передать комплект документов) до осуществления предварительного платежа, то осуществление Банком предварительного платежа без получения комплекта документов не означает, что Банк отказался от своего права на предварительное получение комплекта документов до осуществления финансирования применительно к последующим поставкам. Если же, как по настоящему спору, Банк вообще не заявлял об отказе получить комплект документов до предварительного финансирования, то не имеет значения, получал Банк или нет комплект документов до предварительного финансирования применительно к предыдущим поставкам товара. 

Также ответчик указал, что предоставление досрочного финансирования по спорной поставке было возможно до 21.04.2018 при условии исполнения генерального договора, который при этом не содержит условия об ответственности Банка в случае неправомерного не предоставления досрочного платежа. Истец же необоснованно приравнивает с точки зрения последствий неисполнения обязательство по предоставлению досрочного платежа (финансовая услуга) из договора факторинга к обязательству по оплате права требования из договора купли-продажи права требования. 

По утверждению ответчика, истец не вправе обращаться в суд с требованием о взыскании суммы досрочного платежа (финансирования), не исполнив со своей стороны обязательства по оплате комиссии (вознаграждения) за предоставление финансовой услуги, по отношению к которому обязательство по досрочному финансированию является встречным (п. 1 ст. 328 ГК РФ). При этом ни одна из сторон обязательства, по условиям которого  предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне. Истец в силу ст. 327 ГК РФ имел возможность уплатить вознаграждение, но не воспользовался предоставленным правом. 

Оспаривая доводы ответчика, истец в возражениях (л.д. 108-110, т. 3) настаивает на том, что 27.02.2018 во исполнение п. 3.3 договора представителем АО «Агрофид» ФИО4 передан полный пакет документов руководителя по развитию корпоративного бизнеса операционного отдела «Белгородский» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО3, в том числе счете – фактура № 116/1 от 20.02.2018 и товарная накладная  (форма ТОРГ 12) № 116/1 от 20.02.2018 на сумму 6 698 079,22 руб., подписанная 22.02.2018 представителем АО «БКХП», что свидетельствует о получении товара; счет на оплату № 113/1 от 20.02.2018; международная товарно – транспортная накладная  CMR от 20.02.2018 с отметкой АО «БКХП» о получении 22.02.2018 груза, что свидетельствует о выполнении истцом обязательств по предоставлению документов ответчику согласно п. 3.3 договора, поэтому ООО «Агрофид» правомерно рассчитывало на получение досрочных платежей от Банка. 

Третье лицо – АО «БКХП» в отзыве на иск (л.д. 65-66, т. 4) указало, что уведомлением от 09.10.2015 ООО «Агрофид» известило АО «БКХП» о том, что им произведена уступка в пользу ПАО «Промсвязьбанк» всех денежных требований к АО «БКХП» по всем договорам, которые заключены или будут заключены в будущем между ООО «Агрофид»с и АО «БКХП». 15.02.2017 между истцом и АО «БКХП» был заключен договор № 15022017 на поставку белково-витаминно-минеральных концентратов и премиксов. В рамках исполнения обязательств по уведомлению об уступке, по запросу Банка 26.02.2018 АО «БКХП» подтвердило поставку истцом товара на 6 698 079,22 руб. по накладной № 116/1 от 20.02.2018  по договору № 15022017 (в электронной переписке), после чего 28.02.2018 между Банком и АО «БКХП» был подписан акт сверки, в соответствии с которым ответчик и третье лицо подтвердили, что после передачи отгрузочных документов к ответчику перешло право денежного требования на общую сумму 66 375 229,81 руб., в том числе на сумму 6 698 079,22 руб. по товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018. Несвоевременное исполнение обязательств перед АО «БКХП» перед ответчиком по перечислению денежных средств за поставленную истцом продукцию явилось следствием сложной финансовой ситуации, отсутствие  в хозяйственном обороте достаточного количества свободных денежных средств. Основными видами деятельности общества является разведение сельскохозяйственной птицы, ее переработка, производство мяса и мясопродуктов, в связи с чем финансовый результат деятельности общества зависит от  размера выручки от реализации мяса птицы, падение объемов которой в связи с перепроизводством на рынке продукции птицеводства, снижением цены готовой продукции обусловило финансовые трудности у покупателей кормов, производимых АО «БКХП», образование задолженностей по расчетам; общая сумма дебиторской задолженности контрагентов перед обществом составляет более 13 млрд. руб. Поэтому единовременные выплаты таких значительных сумм в адрес ответчика может повлечь серьезные негативные последствия для АО «БКХП», в том числе: нарушение обычного порядка хозяйственной деятельности вследствие отсутствия сырья; остановка производства приведет к серьезным негативным последствиям, возникновению чрезвычайных ситуаций и угрозе для эпидемиологической ситуации на территории области;изъятие из хозяйственного оборота денежных средств в таком значительном размере может повлечь негативные последствия, в том числе связанные с невозможностью выплаты заработной платы работникам предприятия, а также привести к банкротству предприятия, поскольку контрагентами АО «БКХП» инициировано 22 судебных разбирательства о взыскании с общества в общей сложности  158 млн. руб.; АО «БКХП»  имеет обязательства по краткосрочным кредитным обязательствам  в общей сумме 3,1 млрд. руб.

Исследовав материалы дела, проверив доводы сторон, заслушав пояснения представителя ответчика, арбитражный суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Агрофид» подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 09.10.2015 между ПАО «Промсвязьбанк» (финансовый агент) и ООО «Агрофид» (клиент) заключен генеральный договор № 047-ВБР-14-15 об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России (л.д. 7-15, т. 1), предметом которого согласно п. 2.1 является осуществление факторинговых операций внутри России, в соответствии с которыми клиент обязуется уступить финансовому агенту денежные требования к должнику, вытекающиеиз контракта, с условием оплаты денежных средств по контракту после поставки товаров (выполнения работ или оказания услуг), а финансовый агент обязуется передать клиенту денежные средства в счет денежных требований в пределах лимита финансирования в сроки и в порядке, определяемых дополнительным соглашением к настоящему договору, а также оказывать клиенту услуги по учету текущего состояния денежных требований к должнику, осуществлению контроля за своевременностью их оплаты, и иные услуги и в соответствии с дополнительными соглашениями к настоящему договору.

Генеральный договор предусматривает, что досрочные платежи (финансирование) – это денежные средства, перечисляемые финансовым агентом клиенту под уступку денежных требований до момента наступления срока платежа и поступления от должника финансовому агенту полной оплаты по денежным требованиям; сумма перечисленного клиенту досрочного платежа является ценой приобретения денежного  требования (п. 1.1 договора).

В течение срока действия настоящего договора любое денежное требование к любому должнику клиента переходит к финансовому агенту в момент возникновения права на получение от должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования (п. 2.2). Наличие денежного требования подтверждается документами, передаваемыми клиентом финансовому агенту и позволяющими идентифицировать денежное требование (п. 2.3). Денежные требования должны быть действительными, условия денежных требований должны соответствовать условиям настоящего договора и документов, переданных финансовому агенту до момента выплаты финансирования в счет этого денежного требования, и в отношении денежных требований должны отсутствовать возражения должника относительно его обязательств по денежным требованиям (п. 2.5).

Пунктом 3.1 договора установлен перечень документов, которые клиент обязан предоставить финансовому агенту для установления или пересмотра им ранее установленного клиенту лимита финансирования на конкретного должника.

Согласно п. 3.3 договора по мере осуществления клиентом поставок товаров должнику клиент обязан в течение трех рабочих дней с даты поставки товаров передать финансовому агенту по одному экземпляру всех документов, необходимых для идентификации уступленного денежного требования, предусмотренных законодательством  и другими нормативными актами, а также контрактом, в том числе: оригиналы иных, помимо контракта, документов, содержащих существенные условия контракта (заказов, заявок) напередачу товара, спецификаций, счетов и т.д.), если иное не согласовано с финансовым агентом; оригиналы документов, подтверждающих исполнение клиентом обязанности по передаче товара должнику (товарные накладные, акты о выполнении работ, об оказании услуг, акты приема – передачи товара по количеству и качеству и др.)), если иное не согласовано с финансовым агентом;счета – фактуры (инвойсы); документы, подтверждающие полномочия лиц, которые подписали документы; иные документы, согласно контракту, относящиеся к передаче товара, выполнению работ или оказанию услуг. Клиент передает финансовому агенту вместе с документами, удостоверяющими денежные требования и указанными в настоящем пункте, реестр, составленный по форме Приложения № 3 к договору, в двух экземплярах, каждый из которых должен быть подписан уполномоченным лицом клиента с проставлением печати клиента. Финансовый агент подписывает оба экземпляра реестра и передает один экземпляр клиенту. Один из передаваемых документов, подписанных должником, должен содержать подтверждение в получении должником товара на сумму уступаемого денежного требования и об отсутствии у должника каких-либо претензий к клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара. Одновременно с указанными документами клиент обязан передать финансовому агенту также: соответствующее уведомление должника об уступке денежных требований к должнику финансовому агенту, подписанное уполномоченным лицом клиента и составленное по форме, содержащейся в приложении № 4 к договору, с отметкой должника о его получении, сделанной уполномоченным лицом должника с проставлением печати должника (если такое уведомление не было передано финансовому агенту ранее в течение срока действия настоящего договора). Клиент  обязан во всех оригиналах счетов в качестве платежных реквизитов указывать платежные реквизиты финансового агента. В случае внесения платежных реквизитов в отгрузочные документы клиент обязан указывать в них платежные реквизиты финансового агента. Дополнения к контракту, которыми оформляются отгрузки партий товара, после их подписания предоставляются в оригинале одновременно с товарно – транспортными документами и счетами – фактурами. Все иные дополнения и изменения к контракту, изменяющие его существенные условия, клиент обязан до момента их подписания согласовать с финансовым агентом, а их копии, подписанные и заверенные уполномоченным лицом клиента, клиент обязан предоставить финансовому агенту в течение трех рабочих дней с даты их подписания или одновременно с передачей документов, указанных в первом абзаце п. 3.3, в зависимости от того, что наступит ранее. 

Клиент обязан обеспечить надлежащее исполнение своих обязательств по контракту перед должником (п. 3.4).

Пунктом 3.5 договора установлена обязанность клиента оплатить финансовому агенту вознаграждение (комиссии) в размере и в порядке, установленном настоящим договором и приложением № 1 к договору.

Согласно п. 3.9  в случае возникновения спора между финансовым агентом и должником по вопросам, вытекающим из контракта (-ов), клиент обязан в течение трех рабочих дней с момента его уведомления предоставить финансовому агенту все документы и сообщить информацию, связанные с возникшим спором. 

Платежи должника по денежным требованиям, уступленным финансовому агенту, в счет которых финансовый агент выплатил клиенту денежные платежи, но поступившие на расчетный счет клиента, клиент обязан в течение двух рабочих дней с даты их зачисления перечислить их на корреспондентский счет финансового агента по его реквизитам (п. 3.11).

Пунктом 3.15 генерального договора предусмотрено, что одновременно с уступкой денежного требования к финансовому агенту переходят права, обеспечивающие исполнение денежного требования, а также иные, связанные с денежным требованием права, в том числе установленное контрактом право на неуплаченные проценты за пользование чужими денежными средствами. 

В силу п. 4.1 генерального договора финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение денежного требования, уступленного клиентом финансовому агенту, в счет которого финансовым агентом выплачено финансирование. В отношении денежных требований, в счет которых финансовый агент не выплачивает досрочные платежи (финансирование), финансовый агент оказывает клиенту услуги по административному управлению дебиторской задолженностью, в том числе осуществляет перечисление клиенту денежных средств, полученных от должника, не позднее дня, следующего за днем поступления соответствующих денежных средств финансовому агенту. 

Для проверки  переданных клиентом финансовому агенту в соответствии с договором документов, действительности уступленного денежного требования и надлежащего исполнения клиентом своих обязательств по контракту финансовый агент имеет право требовать от клиента предоставления информации, бухгалтерских и прочих документов клиента (п. 4.7). 

Финансовый агент имеет право удержать из выплаченных клиенту сумм, в том числе досрочных платежей, любые суммы, подлежащие оплате клиентов финансовому агенту в соответствии с настоящим договором. Стороны договорились о проведении зачета в указанном порядке, при этом направления каких-либо заявлений  не требуется (п. 4.8).

Согласно п. 4.9 генерального договора, в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязанностей по настоящему договору в отношении конкретного должника, финансовый агент имеет право отказать клиенту в финансировании в отношении этого должника, письменно уведомив об этом клиента. В случае невыполнения или ненадлежащего исполнения клиентом денежных обязательств, вытекающих из настоящего договора, финансовый агент вправе до надлежащего выполнения клиентом указанных денежных обязательств приостановить финансирование клиента по настоящему договору под уступку денежных требований  ко всем должникам, в отношении которых установлены лимиты финансирования. 

Пунктом 4.10 генерального договора предусмотрено, что финансовый агент имеет право отказать клиенту в финансировании уступленного денежного требования к конкретному должнику, если этот должник допустил просрочку исполнения ранее уступленного клиентом финансовому агенты денежного требования к этому должнику. 

Финансовый агент вправе списать без распоряжения (согласия) клиента на основании соответствующих расчетных документов финансового агента любые суммы, подлежащие оплате клиентом финансовому агенту по любым обязательствам  в соответствии с настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, с любых банковских счетов клиента, определив по своему усмотрению, какая задолженность клиента погашается за счет производимого в рамках списания платежа, на что клиент выражает свое согласие (п. 4.12). 

За услуги по настоящему договору клиент уплачивает финансовому агенту вознаграждение (комиссии) в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору (п. 7.1).

В силу п. 10.1 генеральный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заключается на неопределенный срок. При прекращении  договора стороны обязаны произвести все расчеты по ранее уступленным денежным требованиям (п. 10.4).

Пунктом 10.6 генерального договора предусмотрено, что любое уведомление или сообщение, направленное сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено на русском языке и в письменной форме. Такое сообщение или уведомление считается направленным надлежащим образом, если оно подписано уполномоченными лицами, скреплено печатью соответствующей стороны и направлено заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении (получении), почтовым отправлением с объявленной ценностью и уведомлением о вручении (получении), факсимильной связью (с обязательным направлением оригинала в течение пяти рабочих дней, если иное не предусмотрено настоящим договором), по электронной почте (с обязательным направлением оригинала в течение пяти рабочих дней, если иное не предусмотрено настоящим договором) или доставлено адресатом посыльным (курьером)  по адресу, указанному в договоре или дополнительно сообщенному в порядке, установленном договором, если иной способ направления уведомления (сообщения) прямо не предусмотрен настоящим договором. Уведомления или сообщения в рамках настоящего договора помимо способов передачи документов, указанных выше, могут направляться сторонами друг другу по системе электронного документооборота в форме электронного документа, подписанного электронной подписью соответствующей стороны в случае, если такая возможность предусмотрена договором дистанционного банковского обслуживания с использованием системы PSBOn-Line. 

Приложением № 1 к генеральному договору № 047-ВБР-14-15 от 09.10.2015 об общих условиях финансирования под уступку денежно требования (факторинга) внутри России установлен порядок начисления и уплаты комиссии за финансирование в форме выплаты клиенту досрочных платежей, которая в силу п. 2.1 Приложения взимается в процентах годовых от суммы досрочного платежа (финансирования), выплачиваемого финансовым агентом клиенту в счет уступленного денежного требования за каждый день с момента выплаты досрочного платежа по последний день срока оплаты соответствующего денежного требования, определяемый в соответствии с условиями контракта (независимо от даты  фактической оплаты соответствующего денежного требования).

При факторинговом обслуживании с выплатой досрочных платежей (с финансированием) (далее – полное факторинговое обслуживание) вознаграждение финансового агента состоит из двух составляющих: комиссии за административное управление дебиторской задолженностью и комиссии за финансирование в форме выплаты клиенту досрочных платежей п. 3.2). 

Согласно п. 3.2.2 Приложения № 1 к договору факторинга уплата комиссии за финансирование в форме выплаты клиенту досрочных платежей осуществляется не позднее дня выплаты досрочных платежей (финансирования) одним из следующих способов:  клиент не позднее дня выплаты финансирования перечисляет комиссию за финансирование в форме выплаты клиенту досрочных платежей на счет финансового агента, указанный в уведомлении финансового агента либо финансовый агент списывает комиссию за финансирование в форме выплаты клиенту досрочных платежей без распоряжения (согласия) клиента на основании соответствующих расчетных документов финансового агента со счета клиента. Стороны вправе осуществить зачет встречных однородных требований. Стороны пришли к соглашению о проведении зачета в указанном порядке, при этом дополнительных заявлений сторон не требуется (п. 3.4). Информация о суммах, удержанных финансовым агентом путем зачета встречных однородных требований, передается клиенту в рамках  осуществления финансовым агентом административного управления дебиторской задолженностью (п. 3.5).

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 к генеральному договору № 047-ВБР-14-15 от 09.10.2015 об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России определен перечень услуг по административному управлению дебиторской задолженностью, условия, сроки и порядок их оказания финансовым агентом клиенту в рамках договора.

Дополнительным соглашением от 09.10.2015 № 2 к спорному генеральному договору факторинга установлены условия и порядок выплаты финансовым агентом клиенту досрочных платежей (финансирования) в счет денежных требований клиента к должнику, уступленных клиентом финансовому агенту согласно заключенному между сторонами договору и в пределах установленного на должника лимита финансирования (л.д. 116-117, т. 3).

Пунктом 2.1 указанного дополнительного соглашения № 2 от 09.10.2015 установлено, что предельный размер (максимальная величина) выплачиваемого финансовым агентом досрочного платежа (финансирования) в счет уступленного клиентом денежного требования к должнику составляет 100 % от суммы денежного требования, в счет которого осуществляется выплата досрочного платежа (финансирования). 

В силу п. 2.2 дополнительного соглашения № 2 финансовый агент выплачивает клиенту досрочный платеж (финансирование) при выполнении всей совокупности следующих условий: оплата клиентом вознаграждения (комиссии) финансового агента в соответствии с условиями договора и дополнительных соглашений к нему; предоставление клиентом документов, предусмотренных п. 3.3 договора, включая подписанное должником уведомление об уступке финансовому агенту денежных требований, а также подписание между финансовым  агентом и клиентом реестра; сумма досрочного платежа не превышает размер неиспользованной части лимита финансирования; отсутствие иных обстоятельств, предусмотренных договором и дополнительными соглашениями к нему, препятствующих выплате досрочного платежа. 

Пунктом 2.3 дополнительного соглашения предусмотрены основания для невыплаты финансовым агентом финансирования в счет денежного требования, в том числе, в случае если срок оплаты по этому денежному требованию истек. Также финансовый агент вправе уменьшить, приостановить или прекратить выплату досрочных платежей (приобретение предлагаемых к уступке клиентом денежных требований) в случае ненадлежащего исполнения клиентом условий договора и/или дополнительных соглашений к нему (п. 2.4).

Пунктом 3.1 дополнительного соглашения № 2 предусмотрено, что  досрочные платежи (финансирование) в счет денежного требования выплачиваются финансовым агентом при условии выполнения всех требований, предусмотренных п. 2 настоящего соглашения в следующем порядке: в случае, если предельный размер досрочного платежа в отношении денежного требования на момент выплаты не превышает неиспользованной части лимита финансирования, досрочный платеж выплачивается одной частью в размере 100 % от предельной величины досрочного платежа, в течение трех рабочих дней с даты предоставления указанных в п. 3.3. договора документов; в случае, если предельный размер досрочного платежа в отношении денежного требования на момент его выплаты превышает неиспользованную часть лимита финансирования, такой досрочный платеж выплачивается в порядке, установленном п.п. 3.1.2 дополнительного соглашения № 2.

Дополнительным соглашением № 3 к генеральному договору № 047-ВБР-14-15 от 09.10.2015 об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России ООО «Агрофид» и ПАО «Промсвязьбанк» урегулировали порядок предоставления финансовым агентом факторингового обслуживания клиенту с выплатой досрочных платежей (финансирования) и/или оказанием услуг по административному управлению дебиторской задолженностью в отношении денежных требований ко всем должникам, на основании электронного реестра денежных требований, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписьюклиента (далее – электронная подпись), а также установление обязанности клиента по последующему предоставлению финансовому агенту оригиналов документов, удостоверяющих каждое уступленное финансовому агенту денежное требование, и последствий за невыполнение указанной обязанности клиентом (л.д. 23-26, т. 1; л.д. 7-9, т. 4).

Пунктом 2.1 дополнительного соглашения № 3 от 09.10.2015 установлено, что клиент вправе вместо предоставления финансовому агенту полного комплекта документов, указанных в п. 3.3 генерального договора, направить финансовому агенту с использованием системы дистанционного банковского обслуживания  финансового агента PSBOn-Line, подписанный с использованием электронной подписи электронный реестр денежных требований к должникам, вытекающих из предоставления клиентом товаров (выполнения работ, оказания услуг) своим должникам наусловиях отсрочки платежа и уступленных клиентом финансовому агенту на условиях и в порядке, определяемых в генеральном договоре (далее – реестр), составленный по форме, приведенной в приложении № 1 к настоящему соглашению (по каждому должнику отдельный реестр). Реестр должен содержать перечень денежных требований, в отношении которых клиент просит финансового агента выплатить досрочные платежи и/или отказать услуги по административному управлению дебиторской задолженностью без предоставления финансовому агенту на момент выплаты досрочных платежей и/или оказания финансовым агентом услуг документов, подтверждающих получение должником товаров (выполнение для должника работ, оказание должнику услуг). 

В пункте 2 дополнительного соглашения № 3 к договору факторинга стороны признали, что переданный клиентом в порядке, предусмотренном настоящим пунктом соглашения, реестр равнозначен (в том числе, имеет равную юридическую и доказательственную силу) документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью уполномоченного лица клиента.

Сроки и порядок предоставления оригиналов документов в отношении денежных требований, указанных в реестре, определен пунктом 2.2 дополнительного соглашения № 3, согласно которому клиент обязуется не позднее 14 календарных дней с момента поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) своим должникам, а в случае, если указанный срок превышает установленный контрактом срок отсрочки платежа, то не позднее 5 календарных дней до окончания срока отсрочки платежа  по контракту, передать финансовому агенту полный комплект документов, указанных в п. 3.3 генерального договора.

Финансовый агент вправе выплатить клиенту досрочные платежи до предоставления клиентом финансовому агенту документов, указанных в п. 3.3 генерального договора, на основании электронного реестра, указанного в п. 2.1 настоящего соглашения (п. 2.3).

Пунктом 2.4 дополнительного соглашения предусмотрено право финансового агента и порядок одностороннего расторжения генерального договора во внесудебном порядке в отношении неисполненной должником части  денежных требований, указанных в реестрах и приобретенных финансовым агентом в соответствии с генеральным договором в случае неисполнения клиентом обязанностей, установленных п. 2.2 настоящего соглашения.При этом отмечено, что клиент, заключая настоящее соглашение, тем самым предоставляет финансовому агенту  заранее данный акцепт в отношении платежных требований финансового агента, выставляемых финансовым агентом по обязательствам, предусмотренным настоящим соглашением и генеральным договором, без ограничения количества платежных требований финансового агента, а также по сумме и требованиям из обязательств, вытекающих из настоящего соглашения и генерального договора, с возможностью частичного исполнения платежныхтребований. 

09.10.2015 АО «БКХП» от ПАО "Промсвязьбанк" и ООО "АГРОФИД" получено уведомление об уступке ПАО "Промсвязьбанк" денежных требований и о необходимости перечисления денежных средств по реквизитам финансового агента ПАО "Промсвязьбанк" (л.д. 118, т. 3).Одновременно АО «БКХП» уведомлено о том, что в силу п. 5 ст. 488 ГК Ф  и условий заключенного между клиентом и финансовым агентом генерального договора до исполнения должником обязательств по оплате товаров, поставляемых клиентом по контрактам, товар признается находящимся в залоге у финансового агента для обеспечения исполнения должником обязанности по оплате товара.

Положением ч. 1 ст. 830 ГК РФ определено, что дебитор обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

Уведомление, представленное истцом в материалы дела, подтверждающее состоявшуюся уступку права требования междуПАО "Промсвязьбанк" и ООО «Агрофид» от 09.10.2015, содержит указание на то, что оплата всех поставок, в рамках вышеуказанных соглашений, осуществляется АО «БКХП» на счет ОАО "Промсвязьбанк", реквизиты которого указаны в уведомлении об уступке денежных требований.

Таким образом, указанное уведомление соответствует требованиям ст. 830 Гражданского кодекса РФ.

15.02.2017 между АО "Белгородский комбинат хлебопродуктов" (покупатель) и ООО "Агрофид" (поставщик) заключен договор поставки N 15022017 (л.д. 28-31, т. 1), в соответствии с которым поставщик обязуется поставить и передать в собственность покупателя белково-витаминно-минеральные концентраты (смеси), премиксы в ассортименте, количестве и в сроки, указанные в спецификациях, а покупатель – принимать и оплачивать данный товар в порядке и на условиях данного договора и прилагаемых к нему спецификаций. Согласно п. 9 договора поставки расчетный счет АО «БКХП» был открыт в Ярославском филиале ПАО «Промсвязьбанк».

04.10.2017 ПАО «Промсвязьбанк» направило в адрес ООО «Агрофид» уведомление об условиях его финансирования, согласно которому лимит финансирования должника АО «БКХП»  установлен в размере 82 000 000 руб., коэффициент финансирования 100 (л.д. 121, т. 3).

В рамках данного договора поставки № 15022017 от 15.02.2017 ООО "Агрофид" на основании товарных накладных № 762/2 и № 762/3 от 18.12.2017, № 38 от 22.01.2018, № 59 и № 60 от 01.02.2018, № 78 от 07.02.2018, № 79 от 10.02.2018, № 80/2 и N 80/3 от 12.02.2018, № 111/1 от 19.02.2018, № 116/1 от 20.02.2018 поставило АО "Белгородский комбинат хлебопродуктов" товар на общую сумму66 375 166,81 руб.

Товарные накладные подписаны представителем и скреплены печатью АО «БКХП» без замечаний к объему и качеству поставленного товара.

Во исполнение договора факторинга ПАО «Промсвязьбанк» на основании представленных ООО «Агрофид» электронных реестров и предусмотренных п. 3.3 генерального договора документов осуществлено финансирование указанных поставок в общей сумме 59 677 087,59 руб. 

По товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 на сумму 6 698 079,22 руб., по которой наряду с товарной накладной № 111/1 от 19.02.2018 на сумму 6 769 659,45 руб. истцом Банку был предоставлен электронный реестр денежных требований № 73 от 26.02.2018 (л.д. 35-37, т. 1), финансирование  ответчиком произведено не было, что обусловило направление истцом в адрес ПАО «Промсвязьбанк» претензии (исх. № 83 от 30.03.2018 – л.д. 39-41, т. 1) с просьбой в течение трех дней осуществить выплату финансирования досрочных платежей в размере 6 698 079,22 руб. по счету – фактуре и товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018.

Как следует из электронной переписки истца с ответчиком, Банком для целей финансирования была подтверждена только поставка по товарной накладной № 111/1 от 19.02.2018 на сумму 6 769 659,45 руб., причины отклонения поставки по товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 ПАО «Промсвязьбанк» истцу ни в электронной переписке, ни в письменном виде не сообщило.

При этом ни генеральным договором факторинга, ни дополнительными соглашениями к нему не предусмотрено направление банком каких-либо уведомлений посредством электронной почты без подписи уполномоченного лица и печати Банка.

Вместе с тем, 28.02.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» (фактор) и АО «БКХП» (дебитор) подписан акт сверки уступленных ООО «Агрофид» по генеральному договору № 047-ВБР-14-15 от 09.10.2015 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России ПАО «Промсвязьбанк» денежных требований к АО «БКХП» по договору купли-продажи № 15022017 от 15.02.2017 (л.д. 11, т. 4), в соответствии с которым фактор и дебитор подтвердили задолженность по уступаемым правам денежного требования по состоянию на 28.02.2018 в размере 66 375 229,81 руб., в том числе по товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 на сумму 6 698 079,22 руб.

Письмом от 14.06.2018 № 49657-ВА ПАО «Промсвязьбанк» уведомило АО «БКХП» о том, что в рамках контракта № 15022017 от 15.02.2017, заключенного между ООО «Агрофид» и АО «БКХП», поставка товара по товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 в сумме 6 698 079,22 руб. Банком профинансирована не была, в связи с чем оплату за товар по указанной товарной накладной Банк просил осуществить в пользу поставщика ООО «Агрофид» (л.д. 122-125, т. 3). АО «БКХП» предложение Банка не исполнило, спорную поставку истцу не оплатило. 

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ПАО «Промсвязьбанк» обязательств по генеральному договору № 047-ВБР-14-15 от 09.10.2015 об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России, ООО «Агрофид» обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу положений статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Согласно статье 826 ГК РФ предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со статьей 827 ГК РФ денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять; клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (пункт 2 статьи 9 АПК РФ).

В силу статей 64, 65 АПК РФ доказательствами по делу являются полученные в установленном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования лиц, участвующих в деле. Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Оспаривая доводы истца, ответчик указал на не предоставление ООО «Агрофид» полного комплекта документов, установленного генеральным договором и дополнительным соглашением № 3 к нему.

В ходе рассмотрения дела, в целях проверки доводов ответчика, судом по ходатайству истца в качестве свидетеля была допрошена ФИО4, с 2016 года работавшая в ООО «Агрофид» в должности менеджера по продаже ветеринарных препаратов, а с конца 2016 – ветеринарным врачом, ответственная за склад, хранение препаратов, а также за их отгрузку контрагентам. В обязанности ФИО4 входило подписание документов, логистика, контакты с контрагентами,  отправка документов, имела полномочия на подписание товарных накладных. При этом оформление товарных накладных осуществляла бухгалтерия ООО «Агрофид», ФИО4 их подписывала от имени ООО «Агрофид», отвозила в АО «БКХП», где подписывали 3 экземпляра оригиналов документов, один из которых отвозила в Банк и передавала нарочным его сотруднику ФИО3 

Свидетель пояснила, что 20.02.2018 была последняя поставка товара в адрес АО «БКХП», покоторойона приняла от бухгалтерии истца документы, подписала их в АО «БКХП» и отвезла в Банк. В Банк были предоставлены счета – фактура, товарные накладные, СМR по двум последним поставкам; это были подписанные оригиналы с синими печатями и подписями уполномоченных лиц. Документы передала нарочно ФИО3 

ФИО4 пояснила, что факт передачи документов Банку вообще не фиксировался никогда, фактически работали на доверии.  

Также в ходе рассмотрения дела в качестве свидетеля был допрошен ФИО3, работавший в ПАО «Промсвязьбанк» с 09.01.2015 до 06.10.2018 в должности руководителя по развитию факторинга, с июля 2017 года - руководителем по работе с корпоративными клиентами. В его обязанности входила работа с клиентами по договорам факторинга. ООО «Агрофид» являлось клиентом банка с октября 2015 года, с даты подписания договора факторинга. Механизм взаимодействия с обществом по вопросам получения предварительного финансирования был следующий: клиент посредством клиент – банка присылал Банку электронный реестр; Банк направлял его на верификацию (подтверждение) поставки в г. Ярославль по месту нахождения филиала Банка; верификатор направлял запрос покупателю АО «БКХП» о подтверждении факта поставки и принятия товара; после получения ответа по электронной почте и устно по телефону уведомляли клиента о возможности предварительного финансирования; выставляли счет с расчетом суммы комиссии, которую в последующем безакцептно списывали с расчетного счета ООО «Агрофид»; по договору клиент в течение 10 дней с даты поставки обязан предоставить в Банк оригиналы отгрузочных документов, при этом в случае не предоставления таких документов блокировалось финансирование всех последующих поставок.

Свидетель ФИО3 также пояснил, что по спорным поставкам в феврале 2018 года ООО «Агрофид» был передан электронный реестр на финансирование поставки, после чего предоставлен комплект оригинальных документов, при этом ООО «Агрофид» всегда предоставляло необходимые документы (счета – фактуры, транспортные накладные, иные документы), Банк документы от истца никогда не запрашивал. В рассматриваемый период Банком было принято верхнеуровневое решение о снижении лимита финансирования по договору факторинга с ООО «Агрофид» в связи с ухудшением финансового состояния Холдинга «Белая птица», в который входило и АО «БКХП» и в лимите которого осуществлялось финансирование ООО «Агрофид». 

Свидетель уточнил, что снижение лимита финансирования было осуществлено по Холдингу «Белая птица», но на момент передачи электронного реестра и документов по договору факторинга с ООО «Агрофид» уменьшения лимита финансирования не было, так как до сведения Ярославского офиса ПАО «Промсвязьбанк» информация и принятом решении доведена не была, однако в программу лимитов уже были внесены изменения, вследствие чего компьютерная программа заблокировала финансирование двух последних поставок истца. В головной офис Банка были направлены запросы об увеличении лимита, в удовлетворении которых было отказано по причине неудовлетворительного финансового состояния Холдинга «Белая птица».О причинах отказа в финансировании последних двух поставок руководитель ООО «Агрофид» был устно уведомлен. Вариантов финансирования истца с баланса ПАО «Промсвязьбанк» ответчиком найдено не было, в связи с чем Банк предложил АО «БКХП» самостоятельно оплатить Банку, который перечислит деньги ООО «Агрофид», однако должник отказался самостоятельно оплатить стоимость последней поставки.

На вопрос ответчика свидетель ФИО3, пояснил, что в случаях, когда Банк подтверждал финансирование, Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк» присылал уведомление, по получении которого клиент писал заявление на списание комиссии, на основании которого Банк безакцептно списывал нужную сумму вознаграждения. 

Суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 3.3 спорного генерального договора, по мере осуществления истцом поставок товара, выполнения работ или оказания услуг своим дебиторам, истец в течение 3 банковских дней с даты поставки передает ответчику экземпляры всех документов, необходимых для идентификации уступленного денежного требования, указанных в договоре, в том числе оригиналы иных, помимо контракта, документов, содержащих существенные условияконтракта на передачу товара, оригиналы документов, подтверждающие исполнение сторонами обязательств по передаче товаров должнику, в  том числе товарно-транспортные накладные, счета-фактуры, иные документы, относящиеся к передаче товара, подписанное покупателем уведомление об уступке денежных требований к нему, совершенное продавцом в пользу ОАО "Промсвязьбанк", а также два экземпляра реестра, составленного по форме  Приложения № 3 к договору. Кроме того, пунктом 3.3 договора определено, что один из передаваемых документов, подписанных должником, должен содержать подтверждение в получении должником товара на сумму уступаемого денежного требования и об отсутствии у должника каких – либо претензий к клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара.

В п. 2.2 дополнительного соглашения № 2 к генеральному договору стороны согласовали, что финансовый агент выплачивает клиенту досрочный платеж (финансирование) при выполнении всей совокупности следующих условий: оплата клиентом вознаграждения (комиссии) финансового агента в соответствии с условиями договора и дополнительных соглашений к нему; предоставление клиентом документов, предусмотренных п. 3.3 договора, включая подписанное должником уведомление об уступке финансовому агенту денежных требований, а также подписание между финансовым  агентом и клиентом реестра; сумма досрочного платежа не превышает размер неиспользованной части лимита финансирования; отсутствие иных обстоятельств, предусмотренных договором и дополнительными соглашениями к нему, препятствующих выплате досрочного платежа. 

При этом в силу п. 2.3 дополнительного соглашения № 2 финансовый агент вправе не выплачивать финансирование в счет денежного требования, в отношении которого документы, указанные в п. 3.3 генерального договора, предоставлены позднее, чем за три рабочих дня до даты истечения срока отсрочки платежа, изначально установленной контрактом. Пунктом 3.1.1 этого же дополнительного соглашения установлено, что досрочный платеж выплачивается в течение трех рабочих дней от даты предоставления документов, указанных в п. 3.3 генерального договора. 

Согласно п. 2.1 дополнительного соглашения № 3 к генеральному договору клиент предоставляет Банку реестр денежных требований к должнику, который должен содержать перечень денежных требований, в отношении которых клиент просит финансового агента осуществить досрочные платежи. Однако в п. 2.2 данного дополнительного соглашения установлена обязанность клиента в течение 14 календарных дней с момента поставки товара предоставить финансовому агенту полный комплект документов, указанных в п. 3.3 генерального договора.

Пунктом 2.3 дополнительного соглашения № 3 предусмотрено, что  финансовый агент вправе выплатить клиенту досрочный платеж до предоставления указанных в п. 3.3 генерального договора документов на основании электронного реестра.

Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Суд, оценивая свидетельские показания и представленные в дело письменные доказательства, считает, что они не могут достоверно свидетельствовать о предоставлении ООО «Агрофид» Банку полного комплекта документов, установленного генеральным договором о факторинге и дополнительными соглашениями к нему, при условии, что выплата Банком досрочного платежа обусловлена именно исполнением клиентом установленной договором обязанности по предоставлению полного комплекта документов, подтверждающих факт поставки товара, его принятия должником и размер денежного требования. 

При этом суд учитывает, что осуществление досрочного платежа на основании электронного реестра денежных требований до передачи клиентом полного пакета документов является правом, а не обязанностью Банка. Иное генеральным договором и дополнительными соглашениями к нему не установлено.

Суд признает необоснованными доводы ООО «Агрофид» о ненадлежащем исполнении ПАО «Промсвязьбанк» обязанности по выплате досрочных платежей ввиду следующего.

В соответствии с п. 1.1 генерального договора факторинга досрочные платежи (финансирование) – это денежные средства, перечисляемые финансовым агентом клиенту под уступку денежных требований до момента наступления срока платежа и поступления от должника финансовому агенту полной оплаты по денежным требованиям.

В силу п. 2.1 договора сроки и порядок выплаты финансовым агентом денежных средств клиенту в счет денежных требований определяется дополнительным соглашением № 2 к договору, в частности п. 3.1, п. 3.1.1 предусмотрено, что при условии выполнения всех требований, предусмотренных п. 2настоящего соглашения в случае, если предельный размер досрочного платежа (финансирования) в отношении денежного требования на момент  его выплаты не превышает неиспользованной части лимита финансирования, досрочный платеж выплачивается одной частью в размере 100 % от предельной величины досрочного платежа, в течение трех рабочих дней от даты предоставления документов, указанных в п. 3.3 договора.

Между тем помимо обязанностей ответчика выплачивать досрочные платежи спорным генеральным договором и дополнительными соглашениями к нему предусмотрены и случаи, когда ответчик имеет право прекратить полностью или приостановить выплату досрочных платежей.

Так в п. 2.4 дополнительного соглашения № 2 к генеральному договору прямо предусмотрено, что финансовый агент вправе уменьшить, приостановить или прекратить выплату досрочных платежей (приобретение предлагаемых к уступке клиентом денежных требований) в случае ненадлежащего исполнения клиентом условий договора и/или дополнительного соглашения. 

При отсутствии доказательств передачи полного комплекта документов, предусмотренного условиями заключенного генерального договора, ответчик имел право не выплачивать истцу досрочный платеж по товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018.

Более того, как установлено судом на основании, в том числе свидетельских показаний, ООО «Агрофид» в ПАО «Промсвязьбанк» 26.02.2018 были представлены счет – фактура, товарная накладная, CMR, что не соответствует полному перечню документов, предусмотренных генеральным договором и дополнительными соглашениями № 2 и № 3.

Кроме того, пунктом 4.5 генерального договора стороны согласовали, что финансовый агент не обязан осуществлять досрочный платеж клиенту, если срок оплаты по денежному требованию, указанный в контракте, совпадает (или наступил ранее) с датой передачи клиентом  финансовому агенту полного комплекта документов по соответствующей поставке товара. 

Как пояснили представители сторон и подтверждено материалами дела, договором поставки № 15022017 от 15.02.2017, заключенным между ООО «Агрофид»  и АО «БКХП» с учетом спецификации № 7  срок оплаты за каждую партию товара установлен с отсрочкой в 60 календарных дней с момента поставки товара и подписания товарных накладных (УПД). Следовательно, по спорной товарной накладной № 116/1 от 20.02.2018 срок оплаты стоимости поставленного истцом товара наступил 21.04.2018. Однако, поскольку до настоящего времени  полный комплект документов ООО «Агрофид»  по спорной поставке Банку не предоставлен, то у ответчика отсутствует обязанность по выплате истцу досрочных платежей и является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований.

Тем более, что в силу п. 2.3 дополнительного соглашения № 2 к генеральному договору финансовый агент вправе не выплачивать финансирование в счет денежного требования, если срок оплаты по этому денежному требованию истек.

Немаловажным, по мнению суда, является и то обстоятельство, что пунктом 4.10 генерального договора о факторинге предусмотрено право финансового агента отказать клиенту в финансировании уставленного денежного требования к конкретному должнику, если этот должник допускал просрочку исполнения ранее уступленного клиентом финансовому агенту денежного требования к этому должнику.

Вступившим в законную силу решением арбитражного суда по делу № А08-8038/2018 от 08.11.2018 полностью удовлетворены требования ПАО «Промсвязьбанк», заявленные им на основании заключенного с ООО «Агрофид» генерального договора  об общих условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России N 047-ВБР-14-15 от 09.10.2015,с АО «БКХП» в пользу банка взыскано 46065091,15 руб. задолженности по договору поставки № 15022017 от 15.02.2017. 

Судом по указанному делу было установлено, что взысканная задолженность образовалась в результате неисполнения АО «БКХП» обязательств по оплате Банку поставленного ООО «Агрофид» товара по товарным накладным  N 38 от 22.01.2018, N 59 и N 60 от 01.02.2018, N 78 от 07.02.2018, N 79 от 10.02.2018, N 80/2 и N 80/3 от 12.02.2018, N 111/1 от 19.02.2018.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Агрофид» подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "АГРОФИД"оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок через Арбитражный суд Белгородской области.

Судья

Пономарева О. И.