Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-270332/23-22-795

24 апреля 2024 г.

г. Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 02 апреля 2024 г.

Полный текст решения изготовлен 24 апреля 2024 г.

 

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Н.В. Обидиной 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Е.А. Солоповой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОРЛАН" (191124, РОССИЯ, Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ СМОЛЬНИНСКОЕ, ОРЛОВСКАЯ УЛ., Д. 1, ЛИТЕРА А, ПОМЕЩ. 35Н, ОФИС 5, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 25.10.2022, ИНН: 

<

***>)

к  ответчикам:

ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (107016, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, НЕГЛИННАЯ УЛ., Д. 12, К. В, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>)

ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (115114, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК" (156005, РОССИЯ, КОСТРОМСКАЯ ОБЛ., ГОРОД ФИО1 О., ФИО1, ОКТЯБРЬСКАЯ ПЛ., Д. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 11.09.2002, ИНН: 

<

***>) о признании

При участии: 

от истца – не явился, извещен

от ответчиков:

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ – ФИО2 по дов. от 28.10.2022 г., ФИО3 по дов. от 03.09.2020 г.

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ"  - ФИО4 по дов. от 04.05.2022 г.

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"  - не явился, извещен

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК"  – не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

ООО «ОРЛАН» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к Центральному Банку Российской Федерации с исковыми требованиями о признании незаконным решения о наличии оснований для применения к ООО «ОРЛАН» ПАО БАНКОМ «ФК ОТКРЫТИЕ» мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 №115-ФЗ, к ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» об обязании восстановления доступа к банковскому обслуживанию по расчетным счетам № 

<

***>, № 40702810701590024955, к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий по ограничению к банковскому обслуживанию по расчетному счету № 

<

***>, а также об обязании восстановления доступа к банковскому обслуживанию по расчетному счету № 

<

***>, к АО КБ «МОДУЛЬБАНК» о признании незаконными действий к банковскому обслуживанию по расчетному счету № 

<

***>, а также об обязании восстановления доступа к банковскому обслуживанию по расчетному счету № 

<

***>.

Представитель Центрального Банка Российской Федерации в судебном заседании против удовлетворения заявленного требования возражал.

Представитель ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» в судебном заседании против удовлетворения заявленного требования возражал.

Представитель истца, представитель АО КБ «МОДУЛЬБАНК», представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены должным образом в порядке ст. ст. 121-123 АПК РФ, судебное заседание проводится в отсутствие сторон в порядке ст. 156 АПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 10.11.2022 года между ООО "Орлан" и АО "Альфа- Банк" заключен договор банковского счета в виде общих условий банковского обслуживания, подписав которые Общество присоединилось к названным условиям. В филиале "Санкт-Петербургский" АО "Альфа-Банк" у Общества открыт расчетный счет №

<

***>.

10.11.2022 года между ООО "Орлан" АО Коммерческий Банк "Модульбанк" заключен договор банковского счета в виде общих условий банковского обслуживания, подписав которые Общество присоединилось к названным условиям. У Общества в АО Коммерческий Банк "Модульбанк" открыт расчетный счет №

<

***>.

05.12.2022 года между ООО "Орлан" и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор банковского счета в виде общих условий банковского обслуживания, подписав которые Общество присоединилось к названным условиям. В филиале Северо-Западный ПАО Банк "Финансовая корпорация Открытие" у Общества открыты расчетные счета: №

<

***>, №40702810701590024955.

29.12.2022 года указанными кредитными организациями на основании положений Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирования терроризма" в связи с отнесением ООО "Орлан" Центральным Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, в отношении ООО "Орлан" приняты меры в виде прекращения обеспечение возможности использования электронного средства платежа, а именно: приостановление совершения операций с использованием электронных средств платежа (ЭСП), при этом Общество отнесено

Считая, что принятые в отношении Общества указанными кредитными организациями меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ, в виде прекращения обеспечения возможности использования электронного средства платежа, являются незаконными и необоснованными и подлежат отмене, 21.02.2023 года Общество обратилось в Межведомственную комиссию, созданную при Банке России с заявлением об обжаловании мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ.

При подаче заявления в Межведомственную комиссию при Банке России, ООО "Орлан" сообщило необходимые по мнению истца, сведения.

13.04.2023 года Межведомственной комиссией при Банке России принято решение о наличии оснований для применения к Обществу ПАО Банком "ФК Открытие" мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

В части обжалования действий АО "Альфа- Банк", АО КБ "Модульбанк" обращение Истца оставлено без рассмотрения по существу в связи с не приложением к обращению уведомления о применении мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ (ответ от 10.04.2023 года №59-5-3/22285)

Истец считает решение Межведомственной комиссией при Банке России от 13.04.2023 года о наличии оснований для применения к Обществу ПАО Банком "ФК Открытие" мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ незаконным.

По мнению истца незаконными также являются действия АО "Альфа- Банк", АО КБ "Модульбанк" по прекращению обеспечения возможности использования электронного средства платежа.

На основании вышеизложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Возражая в удовлетворении исковых требований Банке России указал на то, что Согласно подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля.

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Закон о Банке России) Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными организациями, клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 9.1 Закона о Банке России при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: 1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

В соответствии со статьей 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций и уполномоченного органа (Росфинмониторинг).

Пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ установлено, что при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, в отношении клиента, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 указанной статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 указанной статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа (далее - Меры).

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) (далее для целей указанной статьи - заявитель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений (далее - заявление об отсутствии оснований) в указанную в пункте 13.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ межведомственную комиссию.

Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ применение к заявителю Мер может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона №115-ФЗ.

Решением межведомственной комиссии от 12.04.2023 отказано в удовлетворении заявления , при этом принято во внимание следующее.

1. Преобладающие объемы денежных средств поступали на банковские счета Заявителя от юридических лиц с последующим списанием денежных средств на банковские счета индивидуальных предпринимателей в целях их получения в наличной форме, что соответствует критерию, указанному в абзаце 14  пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершенияподозрительных операций» (далее - Решение Совета директоров Банка России от 24.06.2022).

2.           Операции Заявителя по банковским счетам, открытым в ПАО Банке «ФК Открытие», АО КБ «Модульбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО АКБ «АВАНГАРД», имели признаки подозрительных транзитных операций.

Указанное соотносится с критерием, указанным в абзаце 20  пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России от 24.06.2022.

3.           В рассматриваемом периоде по банковским счетам Заявителя, открытым в ПАО Банке «ФК Открытие», АО КБ «Модульбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО АКБ «АВАНГАРД», операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренды и тому подобное) , осуществлялись в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности, что соответствует критерию, указанному в абзаце 9  пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России от 24.06.2022.

4.           Заявитель осуществлял обязательные платежи в бюджетную систему Российской Федерации в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.

5.           В отношении Заявителя имеются признаки создания им фиктивного документооборота, в том числе в целях получения необоснованной налоговой выгоды и уклонения от уплаты налога на добавленную стоимость

6. Контрагенты Заявителя по списанию денежных средств ИП ФИО5 и ИП ФИО6 не представили в адрес кредитных организаций документы и сведения по их запросам, направленным в соответствии с Законом № 115-ФЗ, а именно: не представлены документы и сведения, подтверждающие наличие материально-технической базы и трудовых ресурсов, достаточных для исполнения своих обязательств по договорным отношениям с заказчиками услуг, документы, подтверждающие использование наличных/подотчетных денежных средств в хозяйственной деятельности (чеки, квитанции, приемо-сдаточные акты и др.).

Кроме того, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»9, основные контрагенты Заявителя по списанию денежных средств ИП ФИО5 и ИП ФИО6 прекратили свою деятельность в феврале и июле 2023 года.

В совокупности указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что Заявитель не осуществлял реальных финансово-хозяйственных операций, взаимодействие Заявителя с его контрагентами направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, направленных на получение денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц.

Истец возражений на отзыв ЦБ РФ не представил, доводы отзыва не опроверг.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходил из следующих обстоятельств.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 858 ГК РФ допускается ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1.2 ст. 859 ГК РФ банку предоставлено право расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ  к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, относятся обязательные процедуры внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Банком в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказано Истцу в совершении операций на основании того, что проведенный Банком анализ всех имеющихся документов и информации, которые были представлены Истцом по запросу Банка вызвал у Банка подозрения, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, ввиду того, что Банк не мог подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании Закона № 115-ФЗ Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение № 375-П).

В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Как следует из п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона №115-ФЗ.

Из анализа вышеназванных норм права следует, что при проведении операций по счету клиента организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона № 115-ФЗ, что прямо указано в ст. 7 настоящего Закона.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, банки действовали в полном соответствии с условиями договора,  законодательства РФ, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Следовательно, предъявление любого иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации арбитражный суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав теми способами, которые указаны в ст. 12 Кодекса, а также иными способами, предусмотренными законом.

Избрание конкретного способа защиты предопределяется правовой нормой, регулирующей спорное правоотношение.

Избрание ненадлежащего способа защиты нарушенного права само по себе влечет отказ в удовлетворении заявленных требований, поскольку означает отсутствие подлежащих рассмотрению требований и, соответственно, оценка каких-либо обстоятельств в рамках рассматриваемого заявления не представляется возможной, так как заявитель не лишен возможности обратиться в суд, избрав надлежащий способ защиты своих прав.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что заявителем избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права, поскольку удовлетворение заявленных требований не приведет к восстановлению нарушенных прав.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований заявителя.

В соответствии с 110 АПК РФ расходы по госпошлине возлагаются на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 64, 65, 75, 167-170, 176, 180, 181, 197-201 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд

 

Судья                                                                                                                    Обидина Н. В.