АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРГАНСКОЙ ОБЛАСТИ

Климова ул., 62 д., Курган, 640002, http://kurgan.arbitr.ru,

тел. (3522) 46-64-84, факс (3522) 46-38-07

E-mail: info@kurgan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А34-9831/2019

г. Курган

17 марта 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 12 марта 2020 года. Решение в полном объеме изготовлено 17 марта 2020 года.

Арбитражный суд Курганской области в составе судьи Губанова С.С., при ведении протокола и аудиозаписи судебного заседания помощником судьи Топкосовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску общества с ограниченной ответственностью «Курганский региональный центр субконтрактации» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Кетовский коммерческий банк» (ОГРН 1094500000392, ИНН 4510000735)

о взыскании 75 035 руб. 55 коп.,

при участии в судебном заседании представителей: 

от истца: до и после перерыва - ФИО1, доверенность № 018 от 10.07.2019, паспорт,

от ответчиков: до и после перерыва - ФИО2, доверенность № 05/03 от 01.01.2020, паспорт,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Курганский региональный центр субконтрактации» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Курганской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Кетовский коммерческий банк» (далее – ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в виде необоснованно удержанной комиссии в размере 75 035 руб. 55 коп.

Определением суда от 19.07.2019 исковое заявление принято к производству, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением от 17.09.2019 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца на исковых требованиях настаивал, по доводам, изложенным в исковом заявлении, измененном исковом заявлении, просил запросить у истца журнал по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Представитель ответчика исковые требования не признает, поддержал доводы, изложенные в отзыве, возражениях, выразил намерение на представление выписки из испрашиваемого истцом журнала.

В судебном заседании 05.03.2020 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 12 марта 2020 года до 14 часов 00 минут.

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе с теми же участниками процесса.

После перерыва позиция сторон не изменилась, представитель ответчика представил выписку из журнала по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (приобщена к материалам дела в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), пояснил, что отказ в совершении операции банком произведен только по платежному поручению № 72, по платежным поручениям №№ 80,83 истец самостоятельно отказался от выполнения операций.

Заслушав доводы представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 03.04.2019 между обществом с ограниченной ответственностью «Кетовский коммерческий банк» (далее - Банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Курганский региональный центр субконтрактации» (далее – Клиент, ООО «КРЦС») заключен договор банковского счета 

<

***> (т. 1 л.д. 8-10).

Предметом договора является открытие Банком счета Клиенту в валюте Российской Федерации № 40702810600070000767 и осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента в соответствии с действующим законодательством в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка РФ, Перечнем тарифов и услуг, а также другими условиями договора.

Согласно пункту 3.11 договора списание денежных средств со счета Клиента производится не позднее дня следующего за днем принятия платежного документа. Перечисление производится не позднее следующего операционного дня, считая с даты списания средств со счета Клиента. Банк исполняет поручения Клиента по платежам в день их получения, если эти поручения поступили в Банк не позднее 16 часов 00 минут местного времени. Поручения по платежам, поступившие в Банк после 16 часов местного времени, исполняются следующим днем.

Согласно пункту 4.2.2. договора Клиент обязался оплачивать (обеспечивать оплату путем поддержания на счете необходимого остатка денежных средств) услуги Банка в соответствии с Тарифами Банка своевременно и в полном объеме.

В соответствии с пунктом 5.1. договора размер платы за совершение операций по счету устанавливается в соответствии с Тарифами, утвержденными Правлением Банка (Приложение № 2 к договору банковского счета).

В соответствии с пунктом 5.2. договора плата за совершение операций взимается согласно тарифам, действующим на дату проведения операции.

В силу пункта 5.3. договора Банк имеет право списывать с любого счета Клиента, открытого в Банке, в первоочередном безакцептном порядке денежные средства в счет оплаты за совершение операций по счету.

Также, 03.04.2019 между Банком и Истцом заключено соглашение на обслуживание Клиента по системе iBank № 2046 (далее – Соглашение, т. 1 л.д. 76-84), предусматривающее обслуживание Клиента с использованием дистанционного доступа к расчетному счету, посредством информационно-телекоммуникационных сетей.

Кроме того, 03.04.2019 к указанному соглашению между Банком и Истцом заключено дополнительное соглашение № 1 о предоставлении услуги «SMS - информирование», на основании которого Банк предоставлял Клиенту услугу по направлению CMC-сообщений о состоянии расчетного счета (т. 1 л.д. 87-88).

Согласно пункту 9.1. соглашения Клиент обязуется оплатить все расходы, комиссии и вознаграждения, вызванные подключением, установкой, обслуживанием и ведением банковского счета по системе iBank, согласно действующим тарифам Банка.

Согласно пункту 9.2. соглашения плата за обслуживание и ведение банковского счета по системе iBank осуществляется Клиентом ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

Согласно пункту 9.3. соглашения списание расходов, комиссий и вознаграждений производится с одного или нескольких счетов Клиента, указанного(ых) в пункте 2.2. Соглашения на основании платежного требования с заранее данным акцептом плательщика, инкассового поручения или банковского ордера, в день совершения операции, если иные сроки не установлены тарифами Банка. Информация о действующих тарифах Банка доводится до сведения Клиента путем вывешивания объявления в операционном зале Банка по месту обслуживания Клиента и путем размещения на сайте Банка в сети Интернет.

В соответствии с пунктом 6 дополнительного соглашения вознаграждение Банка за предоставление услуги «SMS - информирование» о состоянии расчетного счета определяется в соответствии с действующими тарифами, которые могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Вознаграждение Банка взимается в безакцептном порядке с расчетных счетов Клиента, открытых в Банке.

Согласно уведомлению Банка от 03.04.2019 Клиенту - ООО «КРЦС» открыт счет № 40702810600070000767 (т. 1 л.д. 11).

Как усматривается из карточки счета 51 за 2019 год 19.04.2019 на расчетный счет истца поступили денежные средства в размере 1 231 587 руб. 20 коп. (т. 1 л.д.12-15). 

19.04.2019 для исполнения в адрес ответчика было направлено платежное поручение № 72 на перечисление денежных средств в качестве оплаты за товар по договору поставки №04-01-19 от 11.04.2019 на сумму 353 289 руб. 50 коп. на расчетный счет ИП ФИО3 (т. 1 л.д. 16).

24.04.2019 для исполнения в адрес ответчика было направлено платежное поручение № 80 на перечисление денежных средств в качестве оплаты за товар по договору поставки №19/03-03-2018 от 20.03.2018, спецификация № 5 от 05.04.2019 на сумму 1 611 540 руб. 00 коп. на расчетный счет ООО «ТМТ» (т. 1 л.д. 17).

26.04.2019 для исполнения в адрес ответчика было направлено платежное поручение № 83 на перечисление денежных средств в качестве оплаты за товар по договору поставки №1-04-2019 от 25.04.2019, спецификация № 1 от 25.04.2019 на сумму 1 611 540 руб. 00 коп. на расчетный счет ООО «ТЕХНОЛОГИЯ-СЕРВИС-2» (т. 1 л.д. 18).

16.05.2019 ООО «КРЦС» написано заявление о закрытии расчетного счета в Банке и выдаче остатка денежных средств в сумме 1 161 760 руб. 54 коп. наличными по денежному чеку с учетом комиссии и тарифов банка (заявление, т. 1 л.д. 70).

Распоряжение ООО «КРЦС» исполнено 16.05.2019, при этом Банк списал с расчетного счета истца сумму в размере 75 035 руб. 55 коп. с указанием назначения платежа - «комиссия за выдачу остатка денежных средств в связи с закрытием счета клиента» (т. 1 л.д. 85). 

Не согласившись со списанием комиссии, истец 07.06.2019 в адрес ответчика представил претензию (л.д. т. 1 л.д. 19). 

В ответе на претензию Банк указал, что плата за выдачу наличных денежных средств произведена в соответствии с договором банковского счета (т. 1 л.д. 20).

Полагая, что действия Банка по взиманию комиссии являютсянезаконными, истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд о взыскании суммы комиссии в качестве неосновательного обогащения.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Учитывая волеизъявление клиента и банка на открытие банковского счета в соответствии с договором № 

<

***> от 03.04.2019, суд приходит к выводу, что к правоотношениям сторон применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета.

Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. При этом плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. При этом остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных частью 3 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Размеры платы за совершение операций по счету установлены Тарифами на услуги, оказываемые Клиентам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ООО КБ «Кетовский», утвержденными Правлением Банка, размещенными на сайте Банка и являющимися приложением к договору банковского счета.

01.09.2018 Правлением ООО КБ «Кетовский» утвержден Тариф «Стандартный» (тарифы на услуги, оказываемые клиентам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, т. 1 л.д. 74). Указанные тарифы 01.09.2018 размещены в офисах ООО КБ «Кетовский», а также на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Из договора, соглашения на обслуживание Клиента, дополнительного соглашения, подписанных уполномоченным представителем истца (директором общества), усматривается, что клиент ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил банковского обслуживания и соответствующими тарифами банка.

Пунктами 3.1. - 3.3. Тарифов установлена плата за расчетное обслуживание, а именно:

300 руб. - за обслуживание расчетного счета, взимается Банком самостоятельно, в безакцептном порядке с 25-го числа прошлого месяца по 24 число текущего месяца,

200 руб. - сопровождение системы «Клиент-Банк»,

200 руб. - SMS - информирование клиентов (работающих по системе «Клиент-Банк»). Подпунктом 3.8.1. пункта 3.8. Тарифов установлена плата за прием и исполнение платежных поручений по счетам клиентов в размере:

15 руб. - за каждый проведенный документ по системе «Клиент-Банк», взимается Банком самостоятельно в безакцептном порядке.

Согласно выписке с расчетного счета Клиента за период с 25 апреля 2019 года по дату закрытия счета - 16 мая 2019 года, по счету совершено 17 операций по перечислению денежных средств, следовательно, 17*15=255 руб. - плата за прием и исполнение платежных поручений по счету Клиента (т. 1 л.д. 12-15).

Таким образом, плата за расчетное обслуживание с 25 апреля 2019 на дату закрытия расчетного счета составила 955 руб. (300+200+200+255).

Согласно пункту 4.1.2.1. Тарифов на услуги клиентов Банка юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банком взимается плата за выдачу наличных денежных средств со счета клиента в сумме до 300 000 руб. (включительно) в день в размере 1,2 %, в сумме свыше 300 000 руб. до 500 000 руб. (включительно) в день в размере 2,2 %, в сумме свыше 500 000 руб. в день в размере 10% от суммы.

Исходя из расчета Банка, плата за выдачу Клиенту наличных денежных средств со счета в сумме 1 160 805,54 руб. единовременно составила:

- в сумме до 300 000 руб. - 300 000 руб. * 1,2% = 3600 руб.

- в сумме свыше 300 000 до 500 000 руб. - 200 000 руб.* 2,2% = 4400 руб.

- в сумме свыше 500 000 руб. - 660 805,54 руб. * 10% = 66 080,55 руб. Итого: 3600+4400+66080,55 = 74 080,55 руб.

Расчетный счет закрыт по заявлению Клиента. На основании расходного кассового ордера № 901 от 16.05.2019 в качестве комиссии за кассовые операции по договору Банковского счета 

<

***> от 03.04.2019 за ООО «КРЦС» Банком получено 74 080 руб. 55 коп. (т. 1 л.д. 85).

Довод истца о необоснованном неисполнении Банком платежных поручений №№ 72, 80, 83 судом не принимается как несоответствующий фактическим обстоятельствам дела в силу следующего.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В соответствии с пунктом 3.8. Договора банковского счета № 

<

***>, Банк имеет право запросить у Клиента документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а в случае не предоставления (неполного предоставления, предоставления в ненадлежащем виде) Клиентом документов, отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции по счету.

Согласно п. 4.2.4. договора банковского счета № 

<

***> Клиент обязуется незамедлительно представлять Банку сведения и документы, необходимые для расчётно - кассового обслуживания Клиента, а также для выполнения Банком функций, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжении клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями документального фиксирования информации согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 5.2. Положений Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, содержится в Приложении к названному положению.

При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Как указано выше, к основаниям документального фиксирования информации относятся:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как усматривается из выписки из лицевого счета, 16.04.2019 истцом произведена оплата двумя платежными поручениями в общей сумме 1 433 000 руб. в пользу контрагента ООО «Эталон-К» (ИНН 

<

***>): платежным поручением № 63 на сумму 297 000 руб. с назначением платежа - «оплата по договору поставки 02/09-2017 от 21.09.17 за ГСМ, по счет фактуре №6 от 26.09.2017», № 62 на сумму 1 136 000 руб., с назначением платежа - «оплата по договору поставки 02/09-2017 от 21.09.17 за ГСМ, по счет фактуре №4 от 25.09.2017».

16.04.2019 г. на счет ООО «КРЦС» поступили денежные средства в размере 297 000 руб., с назначением платежа - «возврат средств по п/п № 63 от 16/04/2019, в связи с нарушением режима счёта корпоративной карты» (т. 2 л.д. 73)

19.04.2019 г. на счет ООО «КРЦС» поступили денежные средства от ООО «Эталон-К» в размере 1 231 587,20 руб., с назначением платежа - «в связи с закрытием счета. Возврат денежных средств контрагенту по п/п № 62 от 16.04.2019» (т. 2 л.д. 73).

Как указывает Банк, 19.04.2019, в пятницу, в 11 час. 28 мин. в Банк посредством системы Клиент-банк поступило платежное поручение истца № 72 на сумму 353 289,50 руб. в пользу ИП ФИО3. с назначением платежа – «оплата по договору поставки №04-01-19 от 11.04.2019».

Согласно сведений ЕГРЮЛ основным видом деятельности ООО «КРЦС» является - деятельность в области права и бухгалтерского учета, основным видом деятельности ИП ФИО3. - производство малярных и стекольных работ, однако, назначение платежа платежного поручения № 72 – «оплата за товар по договору поставки», предметом которого являлось - приобретение ГСМ.

Кроме того, контрагенты ООО «КРЦС» - ИП ФИО3., и ООО «Эталон-К» включены в перечень Банка России в соответствие с Положением № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» (неоднократные с сообщения других кредитных организаций об отказах и проведении сомнительных операций).

Согласно пункту 11 Федерального закола от 07.08.2001 № 115-03 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 7.4.1. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации Банка (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ООО КБ «Кетовский», утвержденных 03.09.2018, углубленная проверка документов и сведений о Клиенте его операции и его деятельности, о представителе Клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце проводится с целью подтверждения обоснованности или опровержения возникших у сотрудников подразделений подозрений в том, что проводимая Клиентом операция, связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (т. 1 л.д. 136-181).

В результате реализации Правил внутреннего контроля и наличием вышеназванных оснований документального фиксирования информации Банк запросил у Клиента документы-основания совершения операции, документы, подтверждающие фактическое совершение сделки, а также документы или информацию в обоснование экономического смысла сделки в устной форме, с установлением срока предоставления документов и информации - не более 7 календарных дней, согласно п. 7.4.2. правил внутреннего контроля Банка.

Поскольку запрашиваемые Банком документы не были предоставлены истцом, платежное поручение № 72 от 19.04.2019 отклонено Банком 23.04.2019 на основании пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115 - ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем» и в соответствие с пунктом 3.8. Договора банковского счета (т. 1 л.д. 114).

Как следует из сообщения об отказе в совершении распоряжения клиента о совершении операции, а также подтверждается выпиской из Журнала по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, основанием для отказа явилось подозрение в совершении операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем: характер операций не соответствует заявленным видам деятельности; клиент и его контрагенты находятся в базе 639-п; исполнение одним лицом обязанностей руководителя в нескольких организациях; сумма налоговых платежей несущественна по сравнению с оборотами по счету клиента (выписка в деле).

Как указывает ответчик, 24.04.2019, в послеоперационное время в 17 час. 27 мин., в Банк через систему Клиент-банк поступило платежное поручение Клиента № 80 на сумму 1 611 540 руб. в пользу ООО «ТМТ» (ИНН 

<

***>), с назначением платежа - оплата за товар по договору поставки.

Учитывая нахождение ООО «ТМТ» в перечне Банка России в соответствие с Положением № 639-П, Банком также были запрошены у Клиента документы-основания совершения операции и документы, подтверждающие фактическое совершение сделки, а также документы или информация в обоснование экономического смысла сделки.

Однако, кроме копии договора поставки № 19/03-03-2018 от 20.03.2018 (т. 2 л.д. 90-92), иных доказательств представления документов, подтверждающих фактическое совершение сделки, в материалы дела не представлено. 

Суд также отмечает, что документация относительно совершенных истцом сделок была представлена в материалы дела только в процессе судебного разбирательства. 

Как указывает ответчик, платежное поручение № 80 от 24.04.2019 было отозвано клиентом в устной форме с последующей заменой.

Так, 26.04.2019, Клиентом посредством системы Клиент-банк было сформировано платежное поручение № 83 на ту же сумму 1 611 540 руб. в пользу ООО «Технология-Сервис-2» (ИНН 

<

***>), с назначением платежа - оплата за товар по договору поставки.

С целью реализации правил внутреннего контроля и документального фиксирования информации, Банком вновь запрошены у Клиента документы-основания совершения операции и документы, подтверждающие фактическое совершение сделки, а также документы или информация в обоснование экономического смысла сделки. Документы представлены не были.

07.05.2019, посредством системы Клиент-банк в Банк поступило заявление Клиента об отзыве платежа по данному платежному поручению, в связи с чем, платежное поручение № 83 было отвергнуто Банком.

При этом, согласно пункту 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Согласно пункту 3 информационного письма Банка России от 12 сентября 2018 года № ИН-014-12/61 - в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, при обращении клиента в кредитную организацию за разъяснением причин отказа, кредитная организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона № 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов,

Однако, истец указанным правом не воспользовался, в Банк за предоставлением информации о причинах отказа в совершении операции по платежному поручению № 72 от 19.04.2019 не обращался, на совершении операций не настаивал.

Применение Банком вышеуказанных мер по отказу в совершении расходной операции истцом не оспаривалось. Напротив, истцом подано заявление о закрытии счета (т. 1 л.д. 70).

Доводы истца относительно оценки Банком «риска Клиента» основаны на неверном понимании и толковании норм действующего законодательства, а также Правил внутреннего контроля.

Согласно п. 5.16.3. Правил внутреннего контроля Банка при обслуживании Клиента оценка риска производится из анализа операций, проводимых Клиентом по расчетному счету. Риск может быть пересмотрен по мере проводимого анализа операций, совершаемых Клиентом в соответствии с порядком реализации Правил.

Согласно п. 6.2.1. Правил внутреннего контроля Банка оценка риска Клиента проводится в отношении всех Клиентов па этапе установления с ними договорных отношений, при проведении идентификации и процессе обслуживания Клиентов.

При этом, обязанность Банка по документальному фиксированию информации не обусловлена присвоением Банком того или иного уровня риска Клиента, так же как и право Банка отказать в совершении операции Клиента по основаниям пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Между тем, согласно п. 6.2.4. Правил внутреннего контроля, факторами, влияющими на оценку «риска Клиента» в категории: «риск по типу Клиента и (или) Бенефициарного владельца» являются (среди прочих): ранее принятое в отношении Клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции, об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) с ним в соответствии с Законом № 115-ФЗ (в том числе на основании информации, полученной в соответствии с Положением Банка России 639-П, т. 2 л.д. 81-89).

Учитывал нахождение контрагентов истца в перечне Банка России в соответствие с Положением № 639-П, наличие данного фактора является основанием для оценки «риска по типу Клиента и (или) Бенефициарного владельца» как высокого.

Довод истца о незаконности действий Банка и вынуждении тем самым истца закрыть счет также не подтверждаются соответствующими доказательствами.

Как усматривается из материалов дела, Банком проводилась проверка деятельности Клиента в период до принятия решения об отказе в проведении операций по счету и до закрытия счета Клиентом, истребовались у истца документы пo факту ведения деятельности, подпадающей под действие Закона № 115-ФЗ. Блокировки и/или приостановления всех операций по счету истца Банком не производилось.

Таким образом, отказывая в выполнении распоряжения о совершении одной расходной операции по платежному поручению № 72, в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации денежных средств и финансированию терроризма, Банк действовал в рамках возложенных на него публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Кроме того, суд обращает внимание, что списание банком комиссии, установленной в предусмотренном законом и договором порядке, не создает у банка неосновательного обогащения, ввиду того, что неосновательное обогащение по смыслу статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации признается приобретение (сбережение) за счет другого лица чужого имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Банк списал установленную Тарифами комиссию, поэтому основания для признания списанных денежных средств неосновательным обогащением отсутствуют.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в исковых требованиях о взыскании неосновательного обогащения.

В связи с отказом в иске, государственная пошлина в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежит отнесению на истца.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 001 руб. 40 коп. по платежному поручению № 39 от 11.07.2019 и принятым налоговым органом решением об уточнении платежа № 4667 от 29.07.2019 (т. 1 л.д. 9, 128-129), тогда как необходимо 3 001 руб. (с учетом разъяснений, данных в п. 4 постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 № 46, согласно которым, применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.)

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 0 руб. 40 коп. подлежит возврату истцу из федерального бюджета. 

Руководствуясь статьями 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска отказать.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Курганский региональный центр субконтрактации» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 0 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Курганской области.

Судья

С.С. Губанов

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.