АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Ростов-на-Дону

«26» августа 2022 года               Дело № А53-7212/22

Резолютивная часть решения объявлена   «22» августа 2022 года

Полный текст решения изготовлен            «26» августа 2022 года

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Корха С.Э.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Добровольской М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску 

общества с ограниченной ответственностью «РВК-Инжиниринг» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к акционерному обществу «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

третье лицо: общество с ограниченной ответственностью «АЛЬФАМОБИЛЬ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения; об обязании,

при участии:

от истца – представитель по доверенности от 19.08.2022 ФИО1,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «РВК-Инжиниринг»  обратилось в суд с иском к  акционерному обществу «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения в размере 1 958 900 руб.

Указанный предмет спора рассматривается в связи с удовлетворением в судебном заседании ходатайства истца об изменении исковых требований в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено общество с ограниченной ответственностью «АЛЬФАМОБИЛЬ».

Представитель истца в судебном заседании исковые требования с учетом изменений поддержал.

Ответчик и третье лицо явку представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены надлежащим образом.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указал, что согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации  условия договора страхования были определены в правилах страхования средств наземного транспорта, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, которые являются условиями договора.

Факт получения истцом правил добровольного страхования транспортных средств подтверждается соответствующей отметкой в полисе.

В соответствии с п. 9.2.4 правил страхования средств наземного транспорта в редакции от 03.07.2020 года (действующие на момент заключения договора КАСКО) после наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его обнаружения, сообщить об этом в компетентные государственные органы и Страховщику.

Согласно п. 9.2.5. в течение 5 календарных дней с момента обнаружения признаков страхового случая, подать Страховщику письменное заявление установленной формы о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Указать в заявлении о наступлении страхового события все известные Страхователю обстоятельства возникновения страхового случая, на момент подачи заявления, а также банковские реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения, в случае получения выплаты путем перечисления денежных средств.

На основании п. 3.5 правил не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если:

п. 3.5.11. если Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил обязанность, указанную в п.9.2.4 и/или п.9.2.5 настоящих правил.

С заявлением о страховом возмещении истец обратился в АО «АльфаСтрахование» спустя 4 месяца после обнаружения признаков наступления события, что свидетельствует о неисполнении страхователем условий договора страхования, в связи с чем, страховщик отказал истцу в выплате страхового возмещения.

Третье лицо отзыв на исковое заявление не представило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом правил статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о том, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В период времени с 22.04.2021 по 10 час. 00 мин. 01.05.2021 неустановленное лицо, находясь вблизи дома №9 по ул. Сеченова в г. Ростове-на-Дону, путем повреждения навесного замка проникло в гараж №20, откуда путем частичного разукомплектования автомобиля марки KIA SPORTAGE гос.рег номер 

<

***> VIN 

<

***>, тайно похитило имущество (детали автомобиля) и после чего с места совершения преступления скрылось.

На основании заявления потерпевшего по данному событию было возбуждено уголовное дело № 12101600093000927, которое находится в производстве ОП №5 СУ УМВД России по г.Ростову-на-Дону. В настоящее время предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено постановлением от 01.08.2021г. по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ.

Автомобиль KIA SPORTAGE гос.рег номер 

<

***> находящийся у истца во владении и пользовании на основании договора лизинга № 28940-РНД-20-АМ-Л от 18.12.2020, заключенного с лизингодателем ООО «Альфамобиль», в результате данного происшествия получил множественные механические повреждения (утрата деталей).

Автомобиль KIA SPORTAGE гос.рег номер 

<

***> был застрахован в страховой компании АО «АльфаСтрахование» по договору добровольного страхования средств наземного транспорта по риску «КАСКО ПОЛНОЕ (Повреждение, Хищение)» на страховую сумму 2 318 900 руб. (на дату наступления страхового случая), полис № Z6917/046/0014863/20 от 24.12.2020, срок действия полиса с 28.12.2020 по 27.01.2024.

Договор страхования был заключен между ООО «Альфамобиль» (Лизингодатель) и АО «АльфаСтрахование», при этом выгодоприобретателем в случае частичного повреждения имущества является ООО «РВК-Инжиниринг» (Лизингополучатель), а в случае полной гибели/хищения - лизингодатель ООО «Альфамобиль».

16.08.2021 ответчиком было получено заявление истца о наступлении страхового случая по договору КАСКО (убыток № 8020/046/00452/21) с полным пакетом документов, автомобиль был предоставлен для осмотра.

Письмом исх.№ 639037504 от 01.09.2021 ответчик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на п.9.2.4., п.9.2.5. и п.3.5. правил страхования, а именно в связи с тем, что страхователь не обратился в течение 5 календарных дней с момента обнаружения признаков страхового случая к страховщику с письменным заявлением о наступлении страхового случая.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая была оставлена без финансового удовлетворения.

Полагая указанный отказ в выплате страхового возмещения по договору КАСКО незаконным истец обратился в суд с иском к  АО «АльфаСтрахование» » о признании отказа в выплате страхового возмещения по полису КАСКО № Z6917/046/0014863/20 по убытку № 8020/046/00452/21 незаконным и обязании в течение семи рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда осуществить выплату страхового возмещения в размере 1 958 900 руб. в пользу выгодоприобретателя ООО «Альфамобиль» по полису КАСКО № Z6917/046/0014863/20.

В процессе рассмотрения спора истец изменил исковые требования, в связи с чем судом рассматриваются требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 1 958 900 руб.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался следующим.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации  по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации  при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации  условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации  при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Договор страхования КАСКО № Z6917/046/0014863/20 от 24.12.2020 заключен сторонами на условиях правил страхования средств наземного транспорта, что сторонами не оспаривается.

Пунктом 3.2 правил установлено, что рисками, по которым может осуществляться страхование, являются:

3.2.1. «Повреждение» - повреждение или гибель ТС, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов в результате, в том числе следующих опасностей:

3.2.1.1. ДТП;

3.2.1.6. Противоправных действий третьих лиц;

3.2.1.7. Хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц (только если ТС застраховано по риску «Хищение»).

Согласно п. 4 Договор страхования в случае полной гибели/хищения имущества выгодоприобретателем по настоящему полису является лизингодатель - ООО «Альфамобиль», в случае частичного повреждения имущества выгодоприобретателем является лизингополучатель – ООО «РВК-Инжиниринг» в соответствии с распорядительным письмом лизингодателя при отсутствии задолженности по договору лизинга. 

Для определения действительной стоимости восстановительного ремонта автомобиля истец обратился к независимому оценщику. 

Согласно составленному экспертному заключению № НЭ09-10/21 от 14.10.2021 ИП ФИО2 стоимость восстановительного ремонта автомобиля KIA SPORTAGE гос.рег номер 

<

***> составляет 2 420 638,00 руб., что превышает страховую сумму по договору КАСКО и является «Полной гибелью» в соответствии с Правилами страхования, при этом величина суммы годных остатков поврежденного автомобиля, определённая методом аукциона, составляет 360 000 руб., а по расчетному методу -                  536 600 руб.

Согласно п. 1.7 правил страхования «Полная гибель» - повреждение ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования в случаях, когда по заключению экспертов Страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно.

Согласно п. 10.9.5.1 Правил страхования при «Полной гибели», в случае если поврежденное ТС остается у Страхователя (Выгодоприобретателя), страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы за вычетом стоимости поврежденного ТС. Стоимость поврежденного ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения Страховщику от аукционной биржевой площадки (программная платформа, размещенная в интернете, предназначенная для реализации поврежденных ТС большому количеству потенциальных профессиональных рыночных покупателей, гарантирующих покупку по результатам проведения оценки).

Вместе с тем, ООО «РВК-Инжиниринг» на дату ДТП являлось владельцем поврежденного транспортного средства на основании договора лизинга № 28940-РНД-20АМ-Л от 18.12.2020. ТС было передано истцу его собственником ООО «Альфамобиль» во временное владение и пользование по договору финансовой аренды (лизинга). Таким образом, истец самостоятельными правами на получение страхового возмещения по договору КАСКО и правом на возмещение вреда, причиненного автомобилю, не обладал.

Сведений о передаче истцу выгодоприобретателем (собственником автомобиля ООО «Альфамобиль») прав требований от ответчика страховых возмещений предусмотренным законом способом в материалы дела не представлено.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абзаце втором пункта 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга», в случае если лизингодатель отказывается (уклоняется) от совершения действий, необходимых для получения страхового возмещения, лизингополучатель, поскольку на нем лежит риск случайной гибели или случайной порчи предмета лизинга, вправе требовать от лизингодателя уступить ему право требования выплаты страхового возмещения, а в случае отказа лизингодателя от такой уступки вправе приостановить внесение лизинговых платежей (статья 328 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств наличия договора уступки права требования между истцом и собственником транспортного средства, а также доказательств того, что истец требовал от лизингодателя уступить ему право требования выплаты страхового возмещения в материалы дела не представлено.

Также истцом не представлено доказательств того, что ООО «Альфамобиль» уполномочило истца на обращение в суд с иском о взыскании денежных средств в его пользу, распорядительных писем в материалах дела не имеется.

Кроме того, в соответствии с п. 9.2.4 Правил страхования средств наземного транспорта в редакции от 03.07.2020 года (действующие на момент заключения договора КАСКО) после наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его обнаружения, сообщить об этом в компетентные государственные органы и Страховщику.

Согласно п. 9.2.5. в течение 5 календарных дней с момента обнаружения признаков страхового случая, подать Страховщику письменное заявление установленной формы о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Указать в заявлении о наступлении страхового события все известные Страхователю обстоятельства возникновения страхового случая, на момент подачи заявления, а также банковские реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения, в случае получения выплаты путем перечисления денежных средств.

На основании п. 3.5 Правил не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если:

п. 3.5.11. если Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил обязанность, указанную в п.9.2.4 и/или п.9.2.5 настоящих Правил.

После обнаружения признаков наступления события 01.05.2021, с заявлением о страховом возмещении истец обратился в АО «АльфаСтрахование» только 16.08.2021, что свидетельствует о неисполнении страхователем условий договора страхования.

Кроме того, совершение истцом действий в публично-правовой сфере путем обращения в правоохранительные органы не является ни препятствием, ни обстоятельством исключающим или трансформирующим исполнение условий договора КАСКО.

Нарушение условий Правил страхования, как условия сделки, исключает из страхового покрытия заявляющееся событие, поскольку таким образом сторонами согласовано распределение рисков ответственности по отношению к событию и последствия не совершения действий с целью исключения признаков недобросовестности заявителя.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, в связи с чем, в иске надлежит отказать.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при принятии решения арбитражный суд, в том числе, распределяет судебные расходы.

Частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

При подаче искового заявления истцом по платежному поручению от 08.02.2022 №2 уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб. за подачу искового заявления, а также за подачу заявления об обеспечении иска.

Исходя из правил, установленных статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления подлежат отнесению судом на истца, как на проигравшую сторону.

В связи с изменением исковых требований в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в доход федерального бюджета с истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 26 589 руб.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Ходатайство общества с ограниченной ответственностью «РВК-Инжиниринг» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) об изменении исковых требований удовлетворить. Принять к рассмотрению исковые требования о взыскании с акционерного общества «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) страхового возмещения в размере 1 958 900 руб.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «РВК-Инжиниринг» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 26 589 руб.

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

 

Судья                 С.Э. Корх