РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №А40-19817/20-139-142

14 июля 2020 года

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 08 июля 2020 года

Решение изготовлено в полном объеме 14 июля 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Вагановой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) 

Общества с ограниченной ответственностью Небанковская депозитно-кредитная организация Лэнд Кредит (125130, Москва город, переулок Новоподмосковный 6-й, дом 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 18.08.2015, ИНН: 

<

***>)

к Центральному Банку Российской Федерации в лице Службы текущего банковского надзора (107016, Москва город, улица Неглинная, 12, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>)

о признании незаконным и отмене предписания от 23.01.2020 №36-9-2-1/848ДСП в части

при участии:

от заявителя – ФИО2, дов. №502 от 06.03.2020;

от ответчика – ФИО3, дов. №ДВР18-011/362 от 14.09.2018;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Небанковская депозитно-кредитная организация Лэнд Кредит (далее – заявитель, общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением об оспаривании предписания Центрального Банка Российской Федерации в лице Службы текущего банковского надзора (далее – заинтересованное лицо, ЦБ РФ) от 23.01.2020 №36-9-2-1/848ДСП в части пункта 1 резолютивной части, а именно: ввести в отношении ООО НДКО Лэнд Кредит начиная с 24.01.2020, сроком на 6 месяцев ограничение на осуществление следующих операций:

- размещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады (депозиты), средств юридических лиц, а также собственных средств путем предоставления кредитов, займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Объем операций ограничивается остатками денежных средств на соответствующих балансовых счетах первого порядка, сложившимися на дату введения ограничения;

- совершение операций, связанных с уступкой прав требования по договорам на размещение (предоставление) денежных средств, в т.ч. с предоставлением права отсрочки платежа. Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. рублей в календарный месяц;

- совершение операций, связанных с отчуждением имущества (включая основные средства, недвижимость, временно неиспользуемую в основной деятельности, долгосрочные активы, предназначенные для продажи) путем новации, мены, цессии, уступки прав требований (в т.ч. с предоставлением права отсрочки платежа). Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. рублей в календарный месяц.

Заявитель поддерживает заявленные требования в полном объеме. 

Заинтересованное лицо, относительно удовлетворения заявленных требований возражает по доводам письменного отзыва. 

Согласно ст.198 АПК РФ организации вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Таким образом, процессуальный закон устанавливает наличие одновременно двух обстоятельств, а именно, не соответствие оспариваемого акта закону или иному нормативному правовому акту и нарушение оспариваемым актом прав и законных интересов организаций в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, для признания недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц.

Судом установлено, что срок, установленный ч. 4 ст. 198 АПК РФ, заявителем соблюден. 

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя заявителя, оценив представленные доказательства в совокупности, суд посчитал требования заявителя не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 23.01.2020 Службой текущего банковского надзора Центрального банка Российской Федерации в отношении Общества с ограниченной ответственностью Небанковская депозитно-кредитная организация Лэнд Кредит вынесено Предписание № 36-9-2-1/848ДСП. Указанное Предписание ООО НДКО Лэнд Кредит считает незаконным в части и подлежащим отмене по следующим основаниям.

Пунктом 1 резолютивной части Предписания Банк России установил нарушение кредитной организацией Предписания Банка России от 25.07.2019 № 36-9-2-1/13438ДСП установлено начиная с 26.07.2019 сроком на 6 месяцев ограничения на осуществление следующих операций:

- размещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады (депозиты), средств юридических лиц, а также собственных средств путем предоставления кредитов, займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Объем операций ограничивается остатками денежных средств на соответствующих балансовых счетах первого порядка, сложившимися на дату введения ограничения;

- совершение операций, связанных с уступкой прав требования по договорам на размещение (предоставление) денежных средств, в т.ч. с предоставлением права отсрочки платежа. Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. рублей в календарный месяц;

- совершение операций, связанных с отчуждением имущества (включая основные средства, недвижимость, временно неиспользуемую в основной деятельности, долгосрочные активы, предназначенные для продажи) путем новации, мены, цессии, уступки прав требований (в т.ч. с предоставлением права отсрочки платежа). Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. рублей в календарный месяц.

Заявитель посчитав, что указанное предписание в части п.1 резолютивной части не соответствует требованиям закона, нарушает права и законные интересы, обратился в суд с настоящим заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего. 

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов (часть 2 статьи 56 Закона о Банке России).

Согласно части 1 статьи 74 Закона о Банке России в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев.

На основании указанной нормы в связи с выявленным в деятельности ООО КБ «Лэнд-Банк» нарушением подпункта 3.7.3.2 пункта 3.7Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П (далее - Положение№ 590-П) предписанием Банка России от 25.07.2019 № 36-9-2-1/13438ДСП(далее - Предписание от 25.07.2019) с 26.07.2019 сроком на 6 месяцев Банкубыло введено ограничение на совершение отдельных операций, в частности наразмещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады(депозиты), средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей,а также собственных средств путем предоставления кредитов, займовфизическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическимлицам. Объем указанных операций ограничивается остатками денежныхсредств на соответствующих балансовых счетах, сложившимся на датувведения ограничения.

По состоянию на 26.07.2019 объем остатков на счетах по учету ссудной задолженности   физических   лиц   составил   116 514   тыс.   рублей,   что подтверждается данными отчетности Банка по форме 0409101 по состоянию на 25.07.2019, а также данными оборотно-сальдовой ведомости за период с 26.07.2019 по 31.07.2019, предоставленной письмом Банка от 02.08.2019 № 5216-1/1 в ответ на Предписание от 25.07.2019.

В дальнейшем по результатам анализа ежедневной отчетности ООО КБ «Лэнд-Банк» по форме 0409101 (далее - отчетность) Банком России было выявлено нарушение Банком Предписания от 25.07.2019 в части несоблюдения параметров введенного ограничения.

Так, начиная с отчетности по состоянию на 19.12.2019 и все последующие отчетные даты, Банк превысил установленное Предписанием от 25.07.2019 ограничение допустимого объема операций по предоставлению кредитов физическим лицам.

Согласно статье 73 Закона о Банке России предписания Банка России обязательны для исполнения кредитными организациями.

Таким образом, ООО КБ «Лэнд-Банк» с 18.12.2019 по 21.01.2020 нарушалось Предписание от 25.07.2019.

Кроме того, ООО КБ «Лэнд-Банк» было допущено нарушение требований подпункта 3.7.2.2 пункта 3.7 Положения № 590-П, в связи с чем на основании части 1 статьи 74 Закона о Банке России было выдано Предписание.

Суд отмечает, что факт нарушения подпункта 3.7.2.2 пункта 3.7 Положения № 590-П Заявителем не оспаривается.

Оспариваемым пунктом 1 резолютивной части Предписания в отношении Заявителя было введено ограничение на совершение отдельных операций начиная с 24.01.2020 сроком на 6 месяцев.

Право Банка России на введение таких ограничений прямо предусмотрено частью 1 и пунктом 3 части 3 статьи 74 Закона о Банке России.

Таким образом, оспариваемое предписание от 23.01.2020 №36-9-2-1/848ДСП в части пункта 1 резолютивной части принято в соответствии с законом в пределах полномочий органа государственного строительного надзора без нарушения прав и законных интересов Общества, поскольку действующим законодательством эксплуатация объекта капитального строительства без разрешения на ввод его в эксплуатацию не допускается.

Поскольку совокупность обстоятельств, необходимых для признания ненормативного правового акта недействительным (противоречие закону и нарушение прав и законных интересов) судом не установлена, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 3 ст. 201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Судом первой инстанции рассмотрены все доводы заявителя, однако они не могут служить основанием для удовлетворения заявления.

Госпошлина распределяется в соответствии со ст. 110 АПК РФ и относится на заявителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29, 65, 71, 75, 123, 156, 167-170, 176, 198-201 АПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Проверено на соответствие действующему законодательству.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия (изготовления в полном объеме) в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ:                                                                                                    Е.А. Ваганова