Арбитражный суд Амурской области

675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163

тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48

http://www.amuras.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

МОТИВИРОВАННОЕ 

РЕШЕНИЕ

Дело  №

А04-9514/2021

г. Благовещенск

16 февраля 2022 года

Арбитражный суд Амурской области в составе судьи Сутыриной М.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Восток» (ОГРН  

<

***>, ИНН  

<

***>)  к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 1117,63 руб. (с учётом уточнения),

установил:

в Арбитражный суд Амурской области обратилось общества с ограниченной ответственностью «Восток» (далее – ООО «Восток», истец) с исковым заявлением к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерному обществу) (далее – АТБ, банк, ответчик) о взыскании денежных средств в размере 108 069,10 руб.,  процентов за пользование чужими денежным средствами  за период с  05.11.2021 по 16.11.2021 в размере  710,59 руб., с 07.12.2021 по до момента фактического исполнения обязательства.

Требования истца обоснованны незаконным удержанием ответчиком денежных средств после закрытия банковского счета № 

<

***> от 06.10.2020.

Определением от 08.12.2021 на основании пункта 1 части 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

27.12.2021 от истца поступило уточнение исковых требований в связи с возвратом ответчиком денежных средств в размере 108 069,10 руб. после обращения истца в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.11.2021 по 14.12.2021 в размере 1117,63 руб.,

Уточненные требования приняты судом к рассмотрению в порядке ст. 49 АПК РФ.

18.01.2022 от ответчика поступил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, указав, что банк правомерно удерживал денежные средства на счете, поскольку ситуация, при которой генеральный директор ООО «Восток» имел намерение распорядиться денежными средствами на счете при наличии истекших полномочий и непредставлении документа об их продлении, являлась спорной и потребовала времени для более углубленного анализа юридического досье предприятия, законодательства и судебной практики в целях принятия правильного решения и соблюдения баланса интересов всех сторон.

27.01.2022 от истца поступили дополнительные пояснения,  в которых указал, что требования подлежат удовлетворению, поскольку незнание банком действующего законодательства не освобождает его от ответственности в виде уплаты процентов.

27.01.2022 от ответчика поступили возражения на письменные пояснения истца. Банк указал, что обязан соблюдать обязательные требования, установленные инструкцией  № 153-И ЦБ РФ, в связи с чем у его  были правовые основания для более углубленного  анализа данного вопроса и судебной практики. Доводы истца  основаны на  нормах действующего законодательства без учета  положений инструкции. При первом обращении истца в банк, сотрудником кредитной организации было разъяснено, что  в целях совершения расходной операции и закрытия счета, необходимо предоставить документы, свидетельствующие о продлении полномочий генерального директора, однако клиент проигнорировал данную просьбу Банка без объяснения причин.

Решением от 04.02.2022 требований  удовлетворены в полном объеме.

09.02.2022 от ответчика поступило ходатайство о составлении мотивированного решения.

Исследовав доказательства по делу, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

02.10.2020 ООО «Восток» в «АТБ» (АО) подало заявление о присоединении и подключении услуг. 06.10.2021 между «АТБ» (АО)  и ООО «Восток» в лице генерального директора ФИО1 заключен договор банковского счёта, о чём банком выдано уведомление об открытии счёта, полученное нарочно ФИО1 08.10.2021.

Согласно пункту 1 заявления клиент подтверждает полное присоединение в соответствии со ст. 428 ГК РФ к договору банковского счета, который состоит из Заявления, «Общих условий расчетно-кассового обслуживания в «Азиатско - Тихоокеанский банк» (ПАО) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законом порядке частной практикой» и Тарифов Банка.

Как указывает ответчик в возражениях на исковое заявление от 18.01.2022, ФИО1 обратился в банк 26.10.2021 с требованием о распоряжении денежными средствами, находящимися  на расчетном счете ООО «Восток», в чем ему было отказано по причине отсутствия документа, подтверждающего продление полномочий ФИО1

29.10.2021 в адрес банка  было направлено заявление о закрытии банковского счета № 

<

***> от 06.10.2020, в котором изложено требование о перечислении денежных средств на счёт, открытый в ПАО «Сбрбанк».

Претензия (получена нарочно 03.11.2021) исполнена ответчиком не была.

Полагая, что оснований для удержания спорной денежной суммы у банка не имелось, и указанные денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Факт того, что спорные денежные средства в размере 108 069,10 руб. принадлежат истцу, ответчиком не оспаривается. Доказательств расходования их обществом в противоправных целях Банк не привел.

Возражения банка обусловлены тем, что на момент обращения с заявлением о перечислении денежных средств банк располагал сведениями, что ФИО1. на основании Протокола № 6 внеочередного общего собрания участников ООО «Восток» от 21.10.2019 года был избран генеральным директором указанного Общества сроком на 2 года, который на момент обращения   истёк.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать иные не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пунктов 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1 и 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом пунктом 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

В соответствии с пунктом 8.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция) после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Согласно пункту 1.3 Инструкции закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. При этом согласно пункту 8.5 Инструкции:

при наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета;

в случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В соответствии с пунктом 8.3 Инструкции после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Согласно пункту 7.5 Инструкции право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности.

Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями (пункт 7.10.2 Инструкции).

Пунктом 7.1 Инструкции предусмотрено, что карточка может быть оформлена по форме № 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), приведенной в Приложении 1 к настоящей Инструкции, либо по форме, установленной банковскими правилами и содержащей информацию, подлежащую включению в карточку в соответствии с приложением 1 к Инструкции.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к которым относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций, а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Однако указанных требований к истцу не предъявлялось, документального фиксирования и подтверждения информации об отдельных видах совершаемых банковских операций от ООО «Восток».

Оценив по правилам, предусмотренным статьей 71 АПК РФ, материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд с учетом отсутствия допустимых доказательств совершения клиентом сомнительных операций с использованием расчетного счета, пришел к выводу, что банк не доказал правомерность своих действий по отказу в расторжении договора банковского счета и переводу   остатка денежных средств клиенту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Судом принято во внимание, что дополнительных документов для закрытия счета (в том числе по полномочиям ФИО1) ООО «Восток» банку не направлялось, положительное решение вопроса о переводе остатка денежных средств принято «АТБ» (АО) без каких-либо дополнительных обращений и подтверждений ООО «Восток» после обращения истца в суд с настоящим иском.

Таким образом, распоряжение клиента ООО «Восток» в лице ФИО1 признано ответчиком правомерным и сделанным надлежащим лицом, безотносительно обстоятельств изменения в карточке по форме № 0401026 по ОКУД. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Банк «АТБ» (АО) в возражениях ссылался на необходимость более тщательной проверки, что увеличило сроки по исполнению  распоряжения клиента.

Вместе с тем, как в гражданском законодательстве, так и в приведенной Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И указан специальный срок для проверочных мероприятий  и выдачи наличных денежных средств (осуществлении перечисления на иной счет) - не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Установленный срок является достаточным для надлежащих проверок полномочий, в том числе при неоднозначных ситуациях, на которые ссылается ответчик.

Денежные средства были перечислены истцу банком 15.12.2021 при обращении 29.10.2021, что подтверждается выпиской по счёту.

Таким образом, «АТБ» (АО) добровольно исполнило требования истца в части после обращения в суд с исковым заявлением.

Поскольку правовые основания для удержания ответчиком указанных денежных средств отсутствовали, требования истца в части взыскания процентов являются обоснованными.

В пункте 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с расторжением договора банковского счета и ответственностью за ненадлежащее совершение операций по счету, необходимо учитывать, что ответственность, предусмотренная законом (статьи 856 и 866 Гражданского кодекса Российской Федерации) или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (часть 3 статьи 395 ГК РФ).

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (часть 1 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Суд,  проверив произведенный истцом уточненный расчет процентов с учетом добровольного удовлетворения требования в части, признает его верным.

Заявленный в расчете период с 06.11.2021 по 14.12.2021  соответствует истечению  семидневного срока для исполнения заявления, начиная с 30.10.2021.

Таким образом, с ответчика в пользу истца на основании ст. ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1117,63 руб.

Государственная пошлина по делу в силу пункта 1 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации  составляет 4276 руб.

Истцом была уплачена  по платежному поручению  № 50 от 06.12.2021 госпошлина в размере  4263 руб.

Пунктом 16 постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» установлено, что в тех случаях, когда до окончания рассмотрения дела государственная пошлина не была уплачена (взыскана) частично либо в полном объеме ввиду действия отсрочки, рассрочки по уплате госпошлины, увеличения истцом размера исковых требований после обращения в арбитражный суд, вопрос о взыскании неуплаченной в федеральный бюджет государственной пошлины разрешается судом исходя из следующих обстоятельств.

В соответствии с положениями ст. 333.40 НК РФ не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина при добровольном удовлетворении ответчиком (административным ответчиком) требований истца (административного истца) после обращения указанных истцов в Верховный Суд Российской Федерации, арбитражный суд и вынесения определения о принятии искового заявления (административного искового заявления) к производству.

В связи удовлетворением исковых требований расходы по госпошлине в размере 4263 руб. в силу статьи 110 АПК РФ подлежит отнесению на ответчика, также с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 13 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 и 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  в пользу общества с ограниченной ответственностью «Восток» (ОГРН  

<

***>, ИНН  

<

***>)  по договору  банковского счета № 

<

***> от 06.10.2020 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.11.2021 по 14.12.2021   в размере 1117,63 руб.,  расходы по уплате государственной пошлины в размере  4263 руб.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 13 руб.

По заявлению лица, участвующего в данном деле, может быть составлено мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения данной резолютивной части на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет».

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

Решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Для направления исполнительного листа на взыскание денежных средств в доход бюджета ходатайство взыскателя не требуется.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://amuras.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Шестого арбитражного апелляционного суда http://6aas.arbitr.ru.

 

Судья                                                                                                М.В. Сутырина