АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

г. Салехард, ул. Республики, д.102, тел. (34922) 5-31-00, 

www.yamal.arbitr.ru, e-mail: info@yamal.arbitr.ru

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А81-9936/2023

г. Салехард

09 февраля 2024 года

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе судьи Е.В. Антоновой, при ведении протокола судебного заседания секретарем И.А. Севли, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) о взыскании 6 734 319 рублей 69 копеек,

при участии в судебном заседании:

от истца – представитель не явился;

от ответчика – представитель не явился,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам № 

<

***> от 20.11.2020, № 

<

***> от 23.12.2022 и № 

<

***> от 09.11.2022 в общем размере 6 734 319 рублей 69 копеек.

Стороны явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в соответствии со ст. 123 АПК РФ о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик отзыв на иск не представил, исковые требования не оспорил.

Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 20.11.2020 ПАО Сбербанк (далее - истец) и индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ответчик) заключили кредитный договор № 

<

***> (далее – кредитный договор-1) путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - заявление), которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между ответчиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и признается равнозначным Кредитному договору-1 на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно Кредитному договору-1 Ответчику предоставлен кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком на 48 месяцев под 13,5 % годовых.

Кредитным договором-1 предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,5 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

Кредитным договором-1 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Ответчик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору-1 уплата платежей по кредиту произведена несвоевременно и не в полном объеме.

На 03.10.2023 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору-1 составила 2 171 744 руб. 67 коп., в том числе:

- 2 083 799 руб. 73 коп. – просроченная ссудная задолженность,

- 72 244 руб. 58 коп. – просроченная задолженность по процентам,

- 15 700 руб. 36 коп. – неустойка.

Между истцом и ответчиком в виде договора присоединения был заключен кредитный договор № 

<

***> от 09.11.2022 (далее по тексту – кредитный договор-2), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 000 000 руб. под процентную ставку 17,5 процентов годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 кредитного договора-2).

Кредитный договор-2 был заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Данные Общие условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк согласно п.2 ст.437 ГК РФ.

Согласно Общим условиям кредитования уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа – дата, в которую ответчик обязан погасить задолженность по кредиту, соответствует дате выдачи кредита (раздел 2 Общих условий кредитования). В соответствии с пунктом 7 Заявления установлен тип погашения кредита – аннуитетные платежи.

В соответствии с пунктом 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору-2 уплата платежей по кредиту произведена несвоевременно и не в полном объеме.

На 03.10.2023 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору-2 составила 2 681 478 руб. 22 коп., в том числе:

- 2 531 815 руб. 95 коп. – просроченная ссудная задолженность,

- 134 082 руб. 61 коп. – просроченная задолженность по процентам,

- 15 579 руб. 66 коп. – неустойка.

Между истцом и ответчиком в виде договора присоединения был заключен кредитный договор № 

<

***> от 23.12.2022 (далее по тексту – Кредитный договор-3), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 060 000 руб. под процентную ставку 17,5 процентов годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 кредитного договора-3).

Кредитный договор-3 был заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Данные Общие условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк согласно п.2 ст.437 ГК РФ.

Согласно Общим условиям кредитования уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа – дата, в которую Ответчик обязан погасить задолженность по кредиту, соответствует дате выдачи кредита (раздел 2 Общих условий кредитования). В соответствии с пунктом 7 Заявления установлен тип погашения кредита – аннуитетные платежи.

В соответствии с пунктом 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору-3 уплата платежей по кредиту произведена несвоевременно и не в полном объеме.

На 03.10.2023 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору-3 составила 1 881 096 руб. 80 коп., в том числе:

- 1 786 867 руб. 63 коп. – просроченная ссудная задолженность,

- 86 384 руб. 35 коп.  – просроченная задолженность по процентам,

- 7 844 руб. 82 коп. – неустойка.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитным договорам, истец 06.09.2023 направил ответчику требование о необходимости досрочно погасить задолженность по кредитным договорам и уплатить в течение 5 рабочих дней с момента получения требования, однако до настоящего момента задолженность перед истцом ответчиком не погашена.

Неисполнение ответчиком обязательства по кредитным договорам явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей в Кредитном договоре-1 ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом, что является документальным подтверждением факта подписания заявления ответчиком по кредитному договору-1.

Заявление о присоединении по кредитному договору-2 подписано ответчиком простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» 09.11.2022 в 15:22:17.

Заявление о присоединении по кредитному договору-3 подписано ответчиком простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» 23.12.2022 в 14:57:26.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности по кредитным договорам. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётами образовалась просроченная задолженность по кредитным договорам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Из материалов дела следует, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий договора, что подтверждается расчетом цены иска, в связи с чем, истцом обоснованно реализовано право на досрочный возврат кредита.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 03.10.2023 образовалась задолженность в размере 6 734 319 руб. 69 коп., в том числе:

- по Кредитному договору № 

<

***> от 20.11.2020 задолженность в размере 2 171 744,67 рубля, в том числе: 2 083 799,73 рублей – просроченная ссудная задолженность, 72 244,58 рубля – просроченная задолженность по процентам, 15 700,36 рублей – неустойка;

- по Кредитному договору № 

<

***> от 09.11.2022 задолженность в размере 2 681 478,22 рублей, в том числе: 2 531 815,95 рублей – просроченная ссудная задолженность, 134 082,61 рубля – просроченная задолженность по процентам, 15 579,66 рублей – неустойка;

- по Кредитному договору № 

<

***> от 23.12.2022 задолженность в размере 1 881 096,80 рублей, в том числе: 1 786 867,63 рублей – просроченная ссудная задолженность, 86 384,35 рубля – просроченная задолженность по процентам, 7 844,82 рубля – неустойка.

Проверив расчёт истца, суд удовлетворяет его требование о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере.

На основании положений ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Следовательно, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 672 руб. 00 коп.

Руководствуясь требованиями статей 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117997, 

<

...>; дата регистрации 20.06.1991; ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность:

- по кредитному договору № 

<

***> от 20.11.2020 в размере 2 171 744 рублей 67 копеек, в том числе: 2 083 799 рублей 73 копейки – просроченная ссудная задолженность, 72 244 рубля 58 копеек – просроченная задолженность по процентам, 15 700 рублей 36 копеек – неустойка;

- по кредитному договору № 

<

***> от 09.11.2022 в размере 2 681 478 рублей 22 копеек, в том числе: 2 531 815 рублей 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 134 082 рубля 61 копейка – просроченная задолженность по процентам, 15 579 рублей 66 копеек – неустойка;

- по кредитному договору № 

<

***> от 23.12.2022 в размере 1 881 096 рублей 80 копеек, в том числе: 1 786 867 рублей 63 копейки – просроченная ссудная задолженность, 86 384 рубля 35 копеек – просроченная задолженность по процентам, 7 844 рубля 82 копейки – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 672 рублей 00 копеек. Всего взыскать 6 793 991 рубль 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия (изготовления его в полном объеме) путем подачи апелляционной жалобы  в Восьмой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

В соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа разъясняет, что в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, что решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

 

Судья

Е.В. Антонова