АРБИТРАЖНЫЙ СУД НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ 

Именем Российской Федерации 

Р Е Ш Е Н И Е

 Дело № А43-18150/2025 

г. Нижний Новгород 31 октября 2025 года  

Резолютивная часть решения объявлена 30 октября 2025 года Решение в полном объеме изготовлено 31 октября 2025 года 

Арбитражный суд Нижегородской области в составе  

судьи Леонова Андрея Владимировича, при ведении протокола помощником судьи Устименко А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело 

по заявлению ПАО "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании незаконным и отмене решения Комиссии Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области по делу № 052/05/5-222/2025 от 05 марта 2025 года, признании незаконным и отмене предписания Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области ПАО «Совкомбанк» от 05 марта 2025 года о прекращении нарушения законодательства «О рекламе»,  

при привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ГУФССП России по Нижегородской области,  

при участии в заседании представителей: заявителя: не явились, заинтересованного лица: 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – заявитель, Общество) обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с заявлением, содержащим указанные выше требования.  

Заявитель считает, что вынесенные УФАС России по Нижегородской области решение и предписание являются незаконными. В обоснование заявленных требований ссылается на соблюдение Обществом при размещении рекламного сообщения всех существенных условий предоставления кредита под залог автомобиля (ставка, срок, сумма и условия предоставления) Мелкий шрифт при изложении условий предоставления кредита соответствует обычной практике размещения наружной рекламы.  

Подробно позиция Общества изложена в заявлении. 

Нижегородское УФАС России просит суд отказать заявителю в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, считает оспариваемые постановление и вынесенное на его основе предписание законными и обоснованными.  

Позиция заинтересованного лица выражена в отзыве на заявление и поддержана представителем в судебном заседании.  

Проверив обстоятельства возбуждения дела об административном правонарушении в отношении заявителя, полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, порядок фиксации признаков административного правонарушения, сроки давности привлечения к административной ответственности, изучив материалы дела и доводы представителей сторон, арбитражный суд пришел к следующим выводам.  

Как следует из материалов рассматриваемого дела, сопроводительным письмом от 16.10.2024 (Ихс. № 52922/24/89810) в Управление ФАС по Нижегородской области поступили материалы ГУФССП России по Нижегородской области относительно размещенной на электронной рекламной конструкции по адресу 

<

...> у дома № 7 информации следующего содержания: «Совкомбанк. Берем креди-и-и-ты… Одобрение 100%», в связи с возможным нарушением законодательства «О рекламе».  

В свою очередь, дисклеймер указанного информационного изображения содержит информацию об условиях предоставления такого кредита, а именно: «По кредиту на карту под залог авто для клиентов с показателем долговой нагрузки до 80%. При сумме кредита не выше стоимости авто. С авто не старше 20 лет и с полисом ОСАГО, без банкротства, без просрочек по кредитам (займам) и долгов по ФССП. Параметры кредита: срок 12, 18, 24, 36, 48, 60, 120 мес., сумма 100 000-15 000 000 руб. Полная стоимость кредита 16.164% -24,495% год, ставка 19,9% год. Срок 120 мес. - если заемщик использовал сумму на социально значимые нужды в течение 2 дней с даты предоставления кредита. Срок 60 мес. - если в течение 25 дней безналично израсходовал от 80 % лимита кредитования у партнёров банка, перевёл на свой счёт в банке зарплату (пенсию). При несоблюдении - ставка 35,9 % год. при сумме кредита до 199 999 руб.; 34,9%, при сумме от 200 000 до 399 999 руб.; 33,9%, при сумме от 400 000 руб. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. ПАО «Совкомбанк», ген. лицензия ЦБРФ № 963, условия действительны на 12.09.2024».  

Рекламное сообщение транслируется на ситиборде в течение 8 секунд.  

На основании изложенного, Управление пришло к выводу, что в рассматриваемом случае, у потребителей рекламы затруднена возможность прочтения и восприятия всей информации о рекламном продукте, поскольку, несмотря на формальное присутствие в рекламе сведений обо всех условиях оказания соответствующей услуги, фактически данные сведения в рекламе не воспринимаются ввиду малого размера шрифта их изложения, а также существенной дальности от потребителя, следовательно, приравниваются к их отсутствию.  

Таким образом, в нарушение требований части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее – Закон № 38-ФЗ)  

По результатам рассмотрения материалов дела в отношении Общества антимонопольным органом принято решение от 05.03.2025 № 052/05/5-222/2025 о признании рекламы, распространенной Обществом 16.10.2024 на ситиборде по адресу 

<

...> у дома № 7 ненадлежащей, поскольку она нарушает требования части 7 статьи 5 Закона № 38-ФЗ.  

Также 05.03.2025 Управлением выдано предписание № 052/05/5-222/2025 о прекращении ПАО «Совкомбанк» в срок до 19.03.2025 нарушения положений указанной нормы и прекращении распространения рекламы «Совкомбанк. Берем креди-и-и-ты… Одобрение 100%», в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемой услуге.  

ПАО «Совкомбанк» не согласилось с принятым решением и выданным предписанием Нижегородского УФАС России, настаивая на правомерности размещения рекламы о финансовой услуге, в связи с чем, обратилось в суд с рассматриваемым заявлением.  

В силу части 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса РФ граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.  

На основании части 4 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса РФ при рассмотрении дел об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц арбитражный суд в судебном заседании осуществляет проверку оспариваемого акта или его  

отдельных положений, оспариваемых решений и действий (бездействия) и устанавливает их соответствие закону или иному нормативному правовому акту, устанавливает наличие полномочий у органа или лица, которые приняли оспариваемый акт, решение или совершили оспариваемые действия (бездействие), а также устанавливает, нарушают ли оспариваемый акт, решение и действия (бездействие) права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.  

Таким образом, для признания ненормативного акта недействительным, решения и действия (бездействия) незаконными необходимо наличие одновременно двух условий: несоответствие их закону или иному нормативному правовому акту и нарушение прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской или иной экономической деятельности.  

Как следует из части 1 статьи 36 Закона № 38-ФЗ антимонопольный орган в пределах своих полномочий возбуждает и рассматривает дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, принимает по результатам рассмотрения таких дел решения и выдает предписания, предусмотренные настоящим Федеральным законом.  

В соответствии с пунктом 13 Постановления Правительства РФ от 24.11.2020 № 1922 "Об утверждении Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе" (далее – Правила № 1922) основанием для возбуждения и рассмотрения антимонопольным органом дела является, в том числе, заявление о нарушении законодательства.  

Как установлено пунктом 14 Правил № 1922 заявление о нарушении законодательства подается в антимонопольный орган в письменной форме с приложением документов и материалов, свидетельствующих о признаках нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. Документы на иностранных языках представляются с приложением нотариально заверенного их перевода на русский язык. Заявление о нарушении законодательства может быть направлено с использованием средств факсимильной связи, электронной почты или иных средств связи, позволяющих зафиксировать факт их получения антимонопольным органом.  

В соответствии с пунктом 20 Правил № 1922 по результатам рассмотрения заявления о нарушении законодательства антимонопольный орган принимает решение: а) о возбуждении дела; б) об отказе в возбуждении дела.  

Согласно части 1 статьи 3 Закона № 38-ФЗ реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.  

В соответствии с частью 2 данной нормы объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.  

Частью 3 этой же статьи определено, что товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.  

В силу части 7 статьи 5 Закона № 38-ФЗ не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.  

В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона № 38-ФЗ рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.  

По смыслу пункта 5 статьи 3 Закона № 38-ФЗ рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.  

В рассматриваемом случае, по адресу: 

<

...> около д.7 на ситиборде распространяется информация следующего содержания: «Совкомбанк. Берем креди-и-и-ты…Одобрение 100%».  

В дисклеймере указаны условия его предоставления, а именно: «По кредиту на карту под залог авто для клиентов с показателем долговой нагрузки до 80%. При сумме кредита не выше стоимости авто. С авто не старше 20 лет и с полисом ОСАГО, без банкротства, без просрочек по кредитам (займам) и долгов по ФССП. Параметры кредита: срок 12, 18, 24, 36, 48, 60, 120 мес., сумма 100 000-15 000 000 руб. Полная стоимость кредита 16.164% -24,495% год, ставка 19,9% год. Срок 120 мес. - если заемщик использовал сумму на социально значимые нужды в течение 2 дней с даты предоставления кредита. Срок 60 мес. - если в течение 25 дней безналично израсходовал от 80 % лимита кредитования у партнёров банка, перевёл на свой счёт в банке зарплату (пенсию). При несоблюдении - ставка 35,9 % год. при сумме кредита до 199 999 руб.; 34,9%, при сумме от 200 000 до 399 999 руб.; 33,9%, при сумме от 400 000 руб. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. ПАО «Совкомбанк», ген. лицензия ЦБРФ № 963, условия действительны на 12.09.2024».  

Рекламное сообщение транслируется на ситиборде в течение 8 секунд. 

Исходя из вышеизложенного, рассматриваемая информация отвечает всем признакам, установленным пунктом 1 статьи 3 Закона № 38-ФЗ, следовательно, является рекламой.  

В соответствии с пунктом 6 Постановления Правительства РФ от 24.11.2020 N 1922 "Об утверждении Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе", Нижегородское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой России о наделении полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела в отношении ПАО «Совкомбанк», так как Общество зарегистрировано в г.Костроме. Соответствующие полномочия УФАС России по Нижегородской области были получены.  

В рассматриваемом случае на основании агентского договора от 31.01.2024 № СКБ-31/01/2024, заключенного с ООО «Мдиа-ППЛ», рекламодателем является ПАО «Совкомбанк».  

Исходя из содержания условий получения кредита, возможность «100% одобрение кредита» имеется только у владельцев автомобилей.  

Указанная информация является для потребителей существенной, ее отсутствие может ввести потребителей в заблуждение.  

Однако данная информация, как и информация обо всех условиях рекламируемой финансовой услуги, представлена в рекламе способом, недоступным для ознакомления.  

 Относительно довода Общества о том, что реклама содержит все существенные условия предоставления финансовой услуги (ставка, срок, сумма и условия предоставления), и доведена до сведения потребителей в соответствии с обычной практикой размещения наружной рекламы, суд отмечает следующее.  

Закон о рекламе направлен на реализацию права потребителей на получение добросовестной и достоверной рекламы, пресечения создания и трансляции ненадлежащей рекламы.  

Согласно пункту 28 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 N 58 "О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона "О рекламе" рассматривая дела о привлечении лиц к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.3 КоАП РФ, за размещение рекламы, в которой отсутствует часть необходимой информации о рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования, судам надлежит учитывать следующее.  

Рекламодатель вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своего товара. Однако при этом он должен соблюдать обязательные требования, предъявляемые Законом о рекламе к рекламе, в частности о включении в рекламу предупреждающих надписей, обязательных сведений или условий оказания услуг.  

Поэтому если информация изображена таким образом, что она не воспринимается или плохо воспринимается потребителем (шрифт (кегль), цветовая гамма и тому подобное), и это обстоятельство приводит к искажению ее смысла и вводит в заблуждение потребителей рекламы, то данная информация считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей в силу того, что она не содержит части существенной информации о  

рекламируемом товаре, условиях его приобретения или использования (часть 7 статьи 5 Закона о рекламе).  

При этом оценка такой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.  

Таким образом, при оценке рекламы учитывается совокупность таких особенностей размещения рекламы, как месторасположение рекламы, фактический размер шрифта, которым написаны существенные условия оказания услуги, по сравнению со шрифтом иных рекламных надписей, высоту расположения текста. На возможность восприятия информации могут также влиять иные факторы, ухудшающие восприятие объектов зрения: изменение освещенности, цвета надписи или фона, снижающих контраст, угла зрения.  

Потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламодателя, а не совокупности всех распространенных рекламных материалов.  

Информация, указанная в рекламе мелким шрифтом, не может быть доведена до потребителя надлежащим образом, в связи с чем, потребитель вводится в заблуждение в отношении предлагаемой услуги. Использованный в рекламном тексте шрифт своим размером должен обеспечить нормальное восприятие всего содержания рекламной надписи, без дополнительно предпринимаемых усилий по ознакомлению с какой-либо ее частью.  

Исследуемая наружная реклама направлена на восприятие информации потребителями, при этом формальное присутствие в рекламе условий и сведений, напечатанных мелким или нечитаемым шрифтом, не позволяет потребителю воспринимать данные сведения, что равноценно отсутствию таких сведений.  

В рассматриваемом случае, форма изображения информации, не позволяет ознакомиться с условиями предоставления финансовых услуг, поскольку текст выполнен черным цветом и мелким шрифтом, который сливается с фоновым изображением. Вследствие чего, потребитель рекламы испытывает трудности в прочтении текста.  

 Вместе с тем, информация, демонстрируемая в течение короткого времени, не может быть доведена до потребителя надлежащим образом, в связи с чем, потребитель вводится в заблуждение в отношении условий получения предлагаемой услуги. Использованные в рекламе способы демонстрации информации должны обеспечить нормальное восприятие всего содержания рекламы, без дополнительно предпринимаемых усилий по ознакомлению с какой-либо ее частью.  

Реклама должна быть доведена до аудитории рекламы в полном объеме, чтобы каждый из круга неопределенных лиц мог воспринимать существенную информацию наравне с иными привлекательными для потребителей сведениями.  

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона № 38-ФЗ ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.  

Следовательно, Управлением в действиях ПАО «Совкомбанк» правомерно выявлены нарушения положений пункта части 7 статьи 5 Закона № 38-ФЗ.  

Принимая во внимание вышеизложенное, оспариваемое Обществом решение Управления от 05.03.2025 № 052/05/5-222/2025 не нарушает права и законные интересы заявителя, законно и обосновано.  

С учетом изложенного суд отказывает Обществу в удовлетворении заявленного требования.  

В силу статьи 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на заявителя.  

Руководствуясь статьями 167-170, 180-182, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд  

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении заявленных требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) отказать.  

Расходы по уплате государственной пошлины отнести на заявителя. 

Настоящее решение вступит в законную силу по истечении месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не будет изменено или отменено, вступит в силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.  

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия.  

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа и направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.  

Судья А.В.Леонов