ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: (863) 218-60-26, факс: (863) 218-60-27 

E-mail: info@15aas.arbitr.ru, Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

дело № А53-2832/2016

город Ростов-на-Дону

19 июня 2017 года

15АП-7900/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 14 июня 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 июня 2017 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Стрекачёва А.Н.

судей Д.В. Николаева, Н.В. Шимбаревой

при ведении протокола судебного заседания

секретарем судебного заседания ФИО1 А

при участии:

от конкурсного управляющего публичного акционерного общества Акционерной коммерческий банк «Капиталбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: представитель ФИО2  по доверенности 

от 20.08.2016,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО3 на определение Арбитражного суда Ростовской области от 29.12.2016 по делу № А53-2832/2016 по заявлению конкурсного управляющего публичного акционерного общества Акционерной коммерческий банк «Капиталбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о признании недействительной сделки, применении последствий недействительности сделки в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 

принятое в составе судьи Лебедевой Ю.В.

УСТАНОВИЛ:

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» (далее - АКБ «Капиталбанк» (ПАО), Банк, должник) в Арбитражный суд Ростовской области конкурсный управляющий должника Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – корпорация, конкурсный управляющий) с заявлением о признании недействительной сделки по выдаче наличных денежных средств в размере 1 737 680,89 руб. с лицевого счета ФИО3 № 

<

***>. Конкурсный управляющий просил применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ФИО3 в пользу АКБ «Капиталбанк» (ПАО) денежные средства в размере 1 737 680,89 руб.; восстановления задолженности АКБ «КАПИТАЛБАНК» (ПАО) перед ФИО3 по лицевому счету № 

<

***> в сумме 1 737 680,89 руб.

Определением суда от 29.12.2016 признана недействительной сделка по выдаче наличных денежных средств в размере 1 737 680,89 рублей с лицевого счета ФИО3 № 

<

***>. Применены последствия признания сделки недействительной: Взысканы с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества АКБ «Капиталбанк» (ПАО) денежные средства в размере 1 737 680,89 рублей. Восстановлена задолженность АКБ «Капиталбанк» (ПАО) перед ФИО3 по лицевому счету № 

<

***> в размере 1 737 680,89 рублей. Кроме того, взысканы с ФИО3 в пользу АКБ «Капиталбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3000 рублей.

Давыдов Юрий Ильич обжаловал определение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и просит отменить определение суда от 29.12.2016, отказать в удовлетворении заявления конкурсного управляющего по мотивам, изложенным в жалобе.

В отзыве на апелляционную жалобу конкурсный управляющий просит определение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения по мотивам, изложенным в отзыве

В судебном заседании представитель корпорации поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную жалобу.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, выслушав представителя участвующего в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 08.02.2016 посредством сервиса подачи документов «Мой Арбитр» Банком подано заявление о признании его несостоятельным (банкротом). 

Определением арбитражного суда от 16.02.2016 заявление Банка оставлено без движения для представления доказательств отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 15.02.2016 № ОД-521 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Ростовский-на-Дону акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» (Открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Капиталбанк» (г. Ростов-на-Дону)» с 15.02.2016 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

20.02.2016 Временной администрацией кредитной организации Банка в газете «Коммерсантъ» № 30 опубликовано сообщение о возможности кредиторов предъявлении своих требований в соответствии с пунктом 12 статьи 189.32 Закона о банкротстве.

24.02.2016 Центральным банком Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления также подано заявление о признании Банка банкротом. 

Определением арбитражного суда от 02.03.2016. заявление принято к производству, возбуждено производство по делу о банкротстве, судебное заседание назначено на 30.03.2016.

Определением Арбитражного суда Ростовской области 02.03.2016 заявление акционерного коммерческого банка «Капиталбанк» о признании его несостоятельным (банкротом) также принято к производству.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 06.04.2016 АКБ «Капиталбанк» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура, применяемая в деле о банкротстве - конкурсное производство.

Сведения о введении процедуры конкурсного производства опубликованы в газете «КоммерсантЪ» № 61 от 09.04.2016.

В ходе проведения работы по выявлению сомнительных сделок Банка конкурсным управляющим установлено, что конкурсным управляющим установлено, что между АКБ «КАПИТАЛБАНК» (ПАО) и ФИО3 был заключен договор банковского вклада «Лидер-Бонус» № 42306840/7000-000093 от 21.01.2016, в соответствии с условиями которого, банк открыл клиенту вклад на сумму 21 924 доллара США сроком окончания по 05.01.2019, открыт счет вклада №

<

***>.

Согласно выписке по счету № 

<

***> за период с 21.01.2016 по 04.02.2016, ФИО3 21.01.2016 внес денежные средства в размере 21 924 доллара США.

04.02.2016 с лицевого счета ФИО3 № 

<

***> выданы наличные денежные средства в размере 21 924 доллара США, что эквивалентно 1 737 680,89 руб.

Таким образом, ФИО3 осуществлено досрочное снятие денежных средств с лицевого счета № 

<

***>.

Конкурсный управляющий, указывая на то, что действия ответчика по досрочному снятию денежных средств совершены в преддверии банкротства кредитной организации менее чем за месяц до назначения временной администрации и при наличии у банка других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего ответчик получил удовлетворение своего требования с предпочтением, обратился в арбитражный суд с заявлением со ссылкой на абзац 5 пункта 1 статьи 61.3, статью 189.40 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве).

Суд первой инстанции, удовлетворяя заявление  конкурсного управляющего, исходил из следующего. 

Как следует из материалов дела, приказом Центрального Банка Российской Федерации от 15.02.2016 № ОД-521 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у банка (т.1 л.д.10 основного дела), а приказом от 15.02.2016 N ОД-522 (том 1, л.д.11-12 основного дела) назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Таким образом, спорная сделка совершена за десять дней до назначения временной администрации банка (04.02.2016 по 15.02.2016).

Оспариваемая сделка по досрочному снятию денежных средств совершена 04.02.2016, то есть в течение одного месяца до назначения временной администрации (15.02.2016) и в результате ее совершения ФИО3 было оказано большее предпочтение со сравнению с кредиторами должника, обратившимися с требованиями в банк до 04.02.2016 и чьи требования не были исполнены.

Согласно выписке по корреспондентскому счету банка на конец операционного дня 04.02.2016 остаток составил 47 038 871,08 рублей. При этом из отчета по системе «Банк Клиент» следует, что к концу операционного дня 03.02.2016 по 12.02.2016 расходные операции по платежным документам клиентов Банка не проводились; начиная с 03.02.2016 Банком возвращались обратно с отметкой «технический сбой», поступающие от клиентов по системе «Банк-клиент» платежные поручения. С такой причиной возврата было отвергнуто: 03.02.2016 - 38 поручений на сумму 18 864 689,93 рублей; 04.02.2016 – 148 поручений на сумму 60 801 119,85 рублей; 05.02.2016 14 поручений на сумму 1 009 360,44 рублей.

При этом, 04.02.2016 в рамках осуществления надзора за деятельностью должника Банк России приостановил участие Банка в электронном документообороте при совершении операций по корреспондентскому счету. И, начиная с 05.02.2016 распоряжения на списание денежных средств с корреспондентского счета передавались в Банк России на бумажном носителе. Таким образом, в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете Банка с 03.02.2016 образовалась скрытая картотека неоплаченных документов.

Как следует из материалов дела, в силу предписания Отделения по РО Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации от 03.02.2016г. № Т360-6-11/2138ДСП в Банке с 03.02.2016 были введены запреты на:

- привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц во вклады и на банковские счета;

- открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимися акционерами Банка;

-выдачу банковских гарантий;

-осуществление переводов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней.

Досрочное снятие денежных средств осуществлено в отсутствие притока денежных средств на корреспондентский счет банка. Осуществляя выдачу денежных средств Банк не соблюдал очередность исполнения платежей.

Факт наличия неудовлетворенных требований установлен в решении Арбитражного суда Ростовской области от 06.04.2016, так судом указано, что согласно отчетности банка по форме 0409806 по состоянию на 15.02.2016 стоимость имущества (активов) банка составила 3 377 млн. рублей, стоимость обязательств 3 952 млн. рублей. Размер дефицита активов банка для покрытия обязательств на 15.02.2016 составил 575 млн. рублей (с учетом наличия по состоянию на 15.02.2016 неоплаченных расчетных документов клиентов в связи с недостаточностью средств на его корреспондентском счете в сумме 552 млн. рублей, что подтверждается остатком по балансовому счету 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств»).

Сумма доформирования резерва на возможные потери по ссудам на 18.02.2016 составила 1096 млн. рублей. Соответственно, размер дефицита активов банка для покрытия обязательств на 15.02.2016 составляет 1671 млн. рублей.

В настоящем деле о банкротстве не исполненные требования клиентов Банка были включены в реестр требований кредиторов, тогда как аналогичные требования ответчика удовлетворены.

Из отчета конкурсного управляющего, реестра требований кредиторов следует, что по состоянию на 1 августа 2016 года к Банку предъявлены требования 307 заявителей на общую сумму 2 951 772 тыс. руб., из них установлены и включены в реестр требования 293 кредитора на общую сумму 2 941 383 тыс. руб., в том числе: 246 кредиторов первой очереди на сумму 2 167 105 тыс. руб.; 47 кредиторов третьей очереди на сумму 774 278 тыс. руб. 

Возражения ответчика, фактически направлены на получение собственной выгоды за счет других клиентов Банка, имевших наряду с этим лицом денежные средства на лицевых или расчетных счетах и не получивших преимущественное удовлетворение своих требований.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что оспариваемая сделка привела к предпочтительному удовлетворению требований ФИО4 перед иными кредиторами банка с аналогичной очередностью.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для признания сделки недействительной, ввиду следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ, пунктом 1 статьи 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно пункту 1 статьи 189.90 Закона о банкротстве, сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 Закона о банкротстве.

Согласно пунктам 1, 2 и 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

В силу пункта 9 статьи 15 Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" правила, установленные статьей 189.40 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции настоящего Федерального закона), применяются также при рассмотрении заявлений о признании сделок недействительными, поданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если к этому дню не вступил в законную силу судебный акт по результатам рассмотрения такого заявления.

Установленные параграфом 4.1 Закона о банкротстве специальные нормы для банкротства кредитных организаций применяются с учетом общих положений, закрепленных главами I, III, III.1, VII и XI Закона о банкротстве.

В силу пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).

В силу пункта 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве месячный срок, указанный в статье 61.3 Закона о банкротстве, следует исчислять с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии со статьей 189.92 Закона о банкротстве исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в установленной Законом о банкротстве очередности, с учетом особенностей, установленных указанной статьей.

Согласно подпункта 2 пункта 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Положениями статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд апелляционной инстанции считает, что в данном случае указанные выше обстоятельства, установленные судом первой инстанции, не являются достаточными основаниями для признания оспоренной сделки должника недействительной.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, судебная коллегия пришла к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований конкурсного управляющего.

Как было указано выше, в соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований.

Приведенная норма Закона о банкротстве прямо связывает возможность признания недействительной сделки с предпочтением, совершенной как в отношении кредитора, так и в отношении иного лица, с обязательным установлением факта оказания предпочтения именно одному из кредиторов должника. 

То есть, в случае совершения должником сделки с лицом, не являющимся его кредитором, для признания ее недействительной на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве должно быть доказано и установлено обстоятельство преимущественного удовлетворения в результате ее совершения требований одного из кредиторов должника.

В соответствии со статьями 1 и 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, к числу операций, выполняемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности, относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

При этом в соответствии со статьей 61.4 Закона о банкротстве, сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Как следует из правовой позиции, изложенной в пункте 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

В соответствии с абзацем 4 пункта 14 постановления № 63 при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. 

Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки. Бремя доказывания того, что цена сделки превысила один процент стоимости активов должника, лежит на оспаривающем сделку лице.

Причем, при определении того, была ли банковская операция совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковыми не могут быть признаны, в частности, операции:

осуществленные в период действия введенного государственным регулятором запрета на совершение кредитной организацией соответствующих операций;

проведенные при наличии скрываемой кредитной организацией картотеки неоплаченных платежных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие банки;

по исполнению распоряжений клиентов, которые ввиду аффилированности с должностными лицами Банка России или сотрудниками кредитной организации располагали точной и конкретной, не доступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент выдачи распоряжения на перевод денежных средств знали о неизбежном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

совершенные при наличии иных обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности контрагента несостоятельного банка.

Кроме того, при оспаривании платежей, указанных в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления, следует также учитывать, насколько обычными они были для клиента.

Судом апелляционной инстанции установлено, что оспариваемая сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности ответчика и не превышает одного процента стоимости активов должника. 

При этом существенным обстоятельством, позволяющим сделать вывод, что оспариваемая сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности ответчика, является то обстоятельство, что сторона сделки не является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации.

Согласно бухгалтерской отчетности  Банка по состоянию на 15.02.2016 года, стоимость имущества (активов) банка составила 3377 млн. рублей. Таким образом, размер оспариваемого платежа не превышает одного процента стоимости активов должника, что не позволяет признать его совершенным за пределами обычной хозяйственной деятельности.

Как указано в Постановлении Президиума ВАС РФ от 28.05.2013 № 7372/12 по делу № А41-16922/2011 действительно, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация перестает исполнять поручения клиентов.

Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов. Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 28.05.2013 № 7372/12 по делу № А41-16922/2011 также указано, что при ином подходе, все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными. Это, по сути, означает игнорирование правоприменительной практикой положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, являющихся неотъемлемой частью правил об оспаривании сделок, что, в свою очередь, ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности кредитной организации за месяц до введения временной администрации, нарушению принципов правовой определенности и обеспечения разумного баланса имущественных интересов участников гражданского оборота."

Согласно пункту 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

В пункте 35.3 постановления от 23.12.2010 № 63 Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что в качестве доказательств совершения сделок за пределами обычной хозяйственной деятельности кредитной организации могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

Вместе с тем наличие указанных обстоятельств конкурсным управляющим не доказано.

Из материалов настоящего дела следует, что получение денежных средств было осуществлено клиентом - физическим лицом 04.02.2016 при отсутствии прямого запрета ЦБ РФ на выдачу денежных средств по вкладам физических лиц (л.д. 142) и до отзыва лицензии у банка (л.д. 32). В спорный период получения ФИО3 денежных средств, к Банку не применялись меры воздействия в виде ограничения на осуществление расчетов в порядке, предусмотренном Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59, в том числе ограничения на осуществление кредитной организацией переводов по поручениям физических лиц, выдаче вкладов физическим лицам.

При указанных условиях конкурсный управляющий с учетом положений пп. 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, заявляя довод о предпочтительном удовлетворении и причинении вреда оспариваемой сделкой, должен доказать, что назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, а оспариваемая сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности.

Только при доказанности указанных обстоятельств оспариваемая сделка может быть признана недействительной.

Вместе с тем, конкурсный управляющий с учетом положений подпункта 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве не доказал, что назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, соответственно, не доказал, что сделка не вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности.

В свою очередь, в данном случае клиент банка ФИО3, с которым совершена спорная сделка, представил разумные убедительные обоснования этого платежа, в том числе представил доказательства о том, что полученные им денежные средства были потрачены на лечение и приобретение имущества, соответственно, доказал, что сделка не вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности.

Конкурсным управляющим не доказано, что на момент совершения оспариваемых сделок клиенту - физическому лицу ФИО3, было известно о наличии у банка финансовых затруднений.

Факт осведомленности ФИО3, являющегося клиентом - физическим лицом, относительно возникших у банка в преддверии банкротства затруднений, не нашел своего подтверждения в материалах дела, поскольку, как уже указывалось ранее, клиент не является аффилированным или заинтересованным лицом по отношению к банку.

При этом, как было указано выше, само по себе появление в соответствующий период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.

Суд первой инстанции указал, что при недостаточности денежных средств для совершения банковских операций и наличии картотеки неисполненных и неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете банка оспариваемые банковские операции осуществлены банком в интересах ответчика в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам. Таким образом, выборочное исполнение обязательств, по мнению суда первой инстанции, не может относиться к обычной хозяйственной деятельности банка и в данном случае применению подлежит подпункт 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве.

Однако в данном случае ФИО3 с учетом положений пункта 2 статьи 61.4, пп. 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве доказал со ссылкой на конкретные доказательства, что расторжение договора банковского вклада и получение платежа было обусловлено разумными убедительными обоснованиями – семейными обстоятельствами, а именно: снятые денежные средства были необходимы для оплата обучения внука на курсах чешского языка для подготовки к поступлению в вуз Чехии, для приобретения сыном автомобиля, а также для лечения и обследования ФИО3 в медсанчасти ОАО «Щекиноазот» в Тульской области и лечения в санатории им. Г.К. Орджоникидзе г. Кисловодска.

В подтверждение указанных обстоятельств в материалы дела представлены договор об услугах подготовки в вузы Чехии и счета на оплату курсов; договор купли-продажи автомобиля, платежное поручение и счет на оплату автомобиля; выписка из амбулаторной карты в МСЧ ОАО «Щекиноазот»; справка и талон для получения путевки на санаторно-курортное лечение, договор на оказание платных медицинских услуг и консультация специалиста в санатории им. Г.К. Орджоникидзе г. Кисловодска. 

В связи с тем, что ФИО3 понадобились денежные средства на конкретные цели, он обратился с соответствующим заявлением в Банк и получил 04.02.2016 в полном объеме принадлежащие ему денежные средства в размере 21 924 долларов США. 

Судом апелляционной инстанции установлено, что ФИО3 не является аффилированным лицом по отношению к банку, не являлся работником банка, не занимается предпринимательской деятельностью, является военным пенсионером, инвалидом второй неработающей группы, перенесшим в 1990 инфаркт миокарда, имеет заболевания: хроническая ишемическая болезнь сердца, сахарный диабет, церебральный атеросклероз. 

Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия пришла к выводу о том, что в рассматриваемой ситуации отсутствуют совокупность признаков, необходимых для признания оспариваемой сделки недействительной.

Банк в силу норм действующего гражданского законодательства вправе был исполнить поручение указанного клиента банка. При этом содержание и экономическая целесообразность оспариваемых банковских операций отвечали признакам обычной хозяйственной деятельности как банка, так и его клиента (309, 310, 834, 835 ГК РФ).

Доказательств обратного конкурсным управляющим в материалы дела не представлено.

Кроме того, предполагается, что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.

Конкурсный управляющий ссылается на то, что в период с 03 по 05 февраля 2016 г. банк отказывал клиентам в исполнении поручении. Валютой поручений являются рубли РФ, в то время как в данной ситуации валютой снятия вкладчиком наличных денежных средств являются доллары США. При этом в материалах настоящего обособленного спора отсутствует доказательства наличия других распоряжений клиентов в той же валюте (в долларах США) и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации.

Более того, из материалов дела усматривается, что в этот же период с валютного счета ФИО5 в этом же банке последнему 08.02.16 были выданы денежные средства эквивалентные 30 000 долларов США.

При таких обстоятельствах, учитывая в совокупности указанные выше обстоятельства, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что в рассматриваемом случае оспариваемая конкурсным управляющим сделка, совершенная 04.02.2016 на сумму 21 924 долларов США была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности и не превышает 1% суммы активов, в связи с чем не может быть признана недействительной в порядке  статьи 61.3 Закона о банкротстве, а также статей 10, 168 ГК РФ.

           При таких обстоятельствах, определение  суда  от 29.12.2016 по делу № А53-2832/2016 следует отменить, в удовлетворении заявления конкурсного управляющего публичного акционерного общества АКБ «Капиталбанк» (ПАО)» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об оспаривании сделки должника следует отказать.

Вывод апелляционного суда по настоящему спору соответствует позиции кассационной инстанции по аналогичному спору в рамках настоящего дела о банкротстве АКБ «Капиталбанк» (ПАО)» с указанным выше клиентом банка ФИО5

Согласно статье 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В силу пункта 24 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при удовлетворении судом заявления арбитражного управляющего об оспаривании сделки понесенные судебные расходы взыскиваются с другой стороны оспариваемой сделки в пользу должника, а в случае отказа в удовлетворении заявления - с должника в пользу другой стороны оспариваемой сделки.

Согласно абзаца 4 пункта 19 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"" судам необходимо учитывать, что по смыслу пункта 3 статьи 61.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" заявление об оспаривании сделки по правилам главы III.1 Закона о банкротстве оплачивается государственной пошлиной в размере, предусмотренном для оплаты исковых заявлений об оспаривании сделок (подпункт 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, государственная пошлина при подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными уплачивается в размере 6 000 руб.

Для исковых заявлений неимущественного характера государственная пошлина составляет  6 000 руб. (пункт 4 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).

Пунктом 12 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что при подаче апелляционной жалобы и (или) кассационной, надзорной жалобы на решения и (или) постановления арбитражного суда, а также на определения суда о прекращении производства по делу, об оставлении искового заявления без рассмотрения, о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда, об отказе в выдаче исполнительных листов - 50 процентов размера государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче искового заявления неимущественного характера.

Учитывая, что судом апелляционной инстанции удовлетворена апелляционная жалоба, следует взыскать с АКБ «Капиталбанк» (ПАО) в пользу ФИО3 3000 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины, оплаченной при подаче апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 269 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Ростовской области от 29.12.2016 по делу № А53-2832/2016 отменить.

В удовлетворении заявления отказать.

Взыскать с АКБ «Капиталбанк» (ПАО) в пользу ФИО3 3 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной по чеку-ордеру от 19.04.17.

Постановление может быть обжаловано в месячный срок в порядке, определенном статьей 188 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

Председательствующий А.Н. Стрекачёв

СудьиД.В. Николаев

ФИО6