АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Дело №А27-15843/2023

 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

 

7 декабря 2023г.

Решение принято путем подписания судьей резолютивной части решения «27 ноября 2023г.

Мотивированное решение изготовлено 7 декабря 2023г.

 

Арбитражный суд Кемеровской области  в составе судьи  Власова В.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по общества с ограниченной ответственностью «Стабильные финансы», г. Кемерово

к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов России по  Саратовской области

об оспаривании постановления от 07.08.2023 по делу об административном правонарушении №442/23/64000-АД

третье лицо: ФИО1

без вызова сторон,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Стабильные финансы» обратилось в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением об оспаривании постановления Главного управления Федеральной службы судебных приставов России по  Саратовской области №442/23/64000-АД от 07.08.2023 по делу об административном правонарушении, которым общество привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением административного наказания в виде предупреждения.

Определением суда от 27.09.2023 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, без вызова сторон, в соответствии со статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. К участию в деле в порядке статьи 51 АПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО1.

Стороны надлежащим образом извещены о начале процесса в порядке упрощенного производства.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии с частью 3 статьи 228 АПК РФ.

28.11.2023 г. 11:55:56 МСК резолютивная часть решения, принятая в порядке упрощенного производства, размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://kad.arbitr.ru.

01.12.2023 от ООО МКК «Стабильные финансы» поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Поскольку срок, установленный частью 2 статьи 229 АПК для составления мотивированного решения, соблюден, то заявление подлежит удовлетворению – решение подлежит составлению в полном объеме.

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на то, что при направлении должнику смс-сообщений не имел целью повлиять на должника эмоционально и вызвать у последнего негативные эмоции в виде страха, не пытался ввести должника в заблуждение, а пытался всячески урегулировать вопрос с имеющейся задолженностью. Полагает, что выводы административного органа об оказание психологического давления на должника построены на домыслах и не могут считаться реальным доказательством. Более подробно доводы изложены в заявлении.

От УФССП России по Кемеровской области - Кузбассу поступил отзыв на заявление. Административный орган просит отказать в удовлетворении требований заявителя. Считает, что постановление по делу об административном правонарушении вынесено законно и обоснованно, с соблюдением установленных законом норм, состав правонарушения и вина юридического лица установлены и подтверждены административным органом.

Более подробно позиция административного органа изложена в отзыве на заявление.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области (далее - Главное управление) из Центрального Банка Российской Федерации поступила жалоба ФИО1 от 02.06.2023, содержащая сведения о нарушении ООО МКК «Стабильные финансы» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно жалобе ФИО1, общество, являясь кредитором по договору займа, осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности посредством направления текстовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи. Скриншоты поступающих на телефонный номер ФИО1 текстовых сообщений от кредитных организаций с требованием об оплате задолженности приобщены к материалам административного дела.

В адрес ООО МКК «Стабильные Финансы» направлены запросы о предоставлении сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

В ответ от ООО МКК «Стабильные Финансы» поступили запрашиваемы документы и сведения.

17.07.2023 начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУФССП России по Саратовской области, в отношении ООО МКК «Стабильные Финансы» составлен протокол №442/23/64000-АД об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Постановлением по делу об административном правонарушении №442/23/64000-АД от 07.08.2023.2023 ООО МКК «Стабильные Финансы» привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде предупреждения.

Не согласившись с указанным постановлением, общество обратилось в суд с настоящим заявлением.

В соответствии с частью 6 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

В соответствии с частью 7 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме. 

Согласно части 4 статьи 210 АПК РФ по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Частью 1 статьи 1.6 КоАП РФ установлено, что лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основании и в порядке, установленных законом.

Согласно статье 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается  противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО МКК «Стабильные Финансы» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 2023-5284842 от 08.03.2023 (далее — договор займа). Обязательства по договору займа своевременно не исполнены, ввиду чего с 06.04.2023 образовалась просроченная задолженность.

Общество, являясь кредитором по договору займа, осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности ФИО1 посредством направления текстовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи.

С целью взыскания просроченной задолженности с ФИО1, Обществом направлены по абонентскому номеру телефона +7ХХХХХХ7064 (далее-абонентский номер телефона) принадлежащий Заявителю, а так же на адрес электронной почты ФИО1(далее-электронная почта) следующие сообщения:

11.04.2023 в 13:21 на электронную почту ФИО1 было направлено сообщение следующего содержания: «8(800)505-44-00 Личный кабинет Личная встреча по адресу: 413270, 

<

...> д. ХХ в связи с наличием просроченной задолженности. Отсутствие Вас по адресу регистрации влечет за собой повторный приезд, а также взаимодействие в рамках ФЗ №230. Для оплаты личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. ООО МКК СФ ГринМани: 8(800)505-44-00. Продлить заем 88005054400 support@greenmonev.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

13.04.2023 в 11:00 на абонентский номер телефона, принадлежащий ФИО1 было направлено смс — сообщение следующего содержания: «Личная встреча по адресу регистрации на основании 230-ФЗ. Долг займа 11251,39 руб. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

18.04.2023 в 11:00 на абонентский номер телефона, принадлежащий ФИО1 было направлено смс — сообщение следующего содержания: «ООО МКК СФ. Во избежание последствий требуем СЕГОДНЯ произвести оплату по просроченному долгу. 88005054400 https://greenmoney.ru».

20.04.2023 в 13:10 на абонентский номер телефона, принадлежащий ФИО1 было направлено смс — сообщение следующего содержания: «Для взыскания долга согласован выезд. Обеспечьте свое присутствие по адресу регистрации. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

24.04.2023 в 11:00 на абонентский номер телефона, принадлежащий ФИО1 было направлено смс – сообщение следующего содержания: «Предварительно согласована дата и время выезда. Необходимо срочно оплатить долг перед ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

26.04.2023 в 13:13 на абонентский номер телефона, принадлежащий ФИО1 было направлено смс – сообщение следующего содержания: «Предварительно согласована дата и время выезда. Необходимо срочно оплатить долг перед ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

16.05.2023 в 13:13 на абонентский номер телефона, принадлежащий ФИО1 было направлено смс - сообщение следующего содержания: «Для взыскания долга согласован выезд. Обеспечьте свое присутствие по адресу регистрации. ООО МКК СФ 88005054400 https://greenmoney.ru».

30.05.2023 в 13:12 на электронную почту ФИО1 было направлено сообщение следующего содержания: «8(800)505-44-00 Личный кабинет Личная встреча по адресу: 413270, 

<

...> д. ХХ в связи с наличием просроченной задолженности. Отсутствие Вас по адресу регистрации влечет за собой повторный приезд, а также взаимодействие в рамках ФЗ №230. Для оплаты личный кабинет сохранен и доступен на сайте greenmoney.ru. ООО МКК СФ ГринМани: 8(800)505-44-00. Продлить заем 88005054400 support@greenmonev.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

02.06.2023 в 13:00 на электронную почту ФИО1 было направлено сообщение следующего содержания: «8(800)505-44-00 Личный кабинет Добрый день, ФИО1! Уведомляем о том, что в ближайшее время по Вашему просроченному договору займа запланирована передача документов в стороннюю коллекторскую компанию. Кредитор и компания, работающая в его интересах, имеют право на: - Осуществление взаимодействия согласно 230-ФЗ, в том числе путем личных встреч. - Обращение в суд за выдачей судебного приказа, а впоследствии и привлечение Федеральной Службы Судебных Приставов для взыскания задолженности в рамках 229- ФЗ. Срочно свяжитесь с ООО МКК СФ ГринМани по тел: 8(800)505-44-00 ил произведите оплату через личный кабинет greenmoney.ru. Продлить заем 8805054400 88005054400 support@greenmonev.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

Правовые основания и правила возврата просроченной задолженности установлены положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1)    личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2)    телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3)    почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с п.п. б) п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Из материалов дела судом установлено, что Общество при взыскании просроченной задолженности ФИО1, взаимодействие посредством личных встреч не осуществляло, уступку прав (требований) по договору займа не осуществляло, третьих лиц, на основании агентского договора, для осуществления взаимодействия не привлекало.

ООО МКК «Стабильные финансы» не имеет филиалов на территории Саратовской области.

Вместе с тем, ООО МКК «Стабильные финансы» отчетливо осознавая о том, что личные встречи с должником не могут состояться в принципе, при направлении 11.04.2023 в 13:21, 20.04.2023 в 13:10,24.04.2023 в 11:00, 26.04.2023 в 13:13, 16.05.2023 в 13:13, 30.05.2023 в 13:12 текстовых сообщений в адрес ФИО1, указывая о возможном выезде по адресу регистрации должника, сообщало ФИО1 заведомо ложную информацию, несоответствующую действительности.

Кроме того, ООО МКК «Стабильные финансы», осуществляя с ФИО1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления 02.06.2023 в 13:00 текстового (смс) сообщения на электронную почту, сообщало должнику о том, что по причине отсутствия поступления денежных средств просроченный долг ФИО1 готовится для передачи в работу третьим лицам - «коллекторам», что имело целью не уведомить должника о имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Федерального закона №230-ФЗ, а оказыть на ФИО1 психологическое воздействие путем указания всевозможных негативных последствий.

Так, из буквального толкования пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального № 230-ФЗ следует, что в указанной норме закреплены два самостоятельных правонарушения: оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, то есть запрещается оказание психологического давления на должника и иных лиц любым способом, даже если указанное психологическое давление было оказано без использования выражений и совершения иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Факт психологического давления на должника должен оцениваться с позиции обычного потребителя.

Вместе с тем, согласно предоставленной информации от ООО МКК «Стабильные финансы» установлено, что Обществом договор уступки права требования (цессии) не заключался, сведения о задолженности по договору займа в работу третьим лицам не передавались.

Изложенное позволяет сделать вывод, о том, что действия Общества при взаимодействии с должником посредством направления текстовых (смс) сообщений не были разумными и добросовестными, Общество намерено злоупотребляло предоставленными правами, сообщая должнику заведомо недостоверную информацию относительно возможности совершения выездов по адресу регистрации должника, а также передачи долга в работу третьим лицам.

Также, ООО МКК «Стабильные финансы» в целях возврата образовавшейся просроченной задолженности направило в адрес должника ФИО1 смс-сообщение следующего содержания: 02.06.2023 в 13:00 на электронную почту ФИО1 было направлено смс - сообщение следующего содержания: «8(800)505-44-00 Личный кабинет Добрый день, ФИО1! Уведомляем о том, что в ближайшее время по Вашему просроченному договору займа запланирована передача документов в стороннюю коллекторскую компанию. Кредитор и компания, работающая в его интересах, имеют право на: - Осуществление взаимодействия согласно 230-ФЗ, в том числе путем личных встреч. - Обращение в суд за выдачей судебного приказа, а впоследствии и привлечение Федеральной Службы Судебных Приставов для взыскания задолженности в рамках 229-ФЗ. Срочно свяжитесь с ООО МКК СФ ГринМани по тел: 8(800)505-44-00 или произведите оплату через личный кабинет greenmoney.ru. Продлить заем 8805054400 88005054400 support@greenmonev.ru. С уважением, сервис онлайн-займов ГринМани ООО МКК СФ, номер в реестре МФО 1903045009345».

Таким образом, ФИО1 была введена в заблуждение относительно негативных последствий.

Также, согласно мониторинга официального сайта МССУ №1 Ровенского района Саратовской области, административным органом установлено, что заявление о выдачи судебного приказа Обществом не подавалось.

Таким образом, содержание всех приведенных выше сообщений в буквальном смысле призвано ввести должника в заблуждение относительно последствий не оплаты задолженности, оказать психологическое воздействие, чем побудить к возврату задолженности.

Текст сообщений содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий.

На основании изложенного, ООО МКК «СФ», осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности ФИО1, образовавшуюся вследствие неисполнения ею обязанности по возврату полученной суммы по договору займа, своими противоправными действиями нарушило требования п. 4, п.п. б) п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230- ФЗ.

Тем самым, ООО МКК «Стабильные финансы» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В силу статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В материалы дела заявителем не представлены доказательства, позволяющие сделать вывод о том, что им были приняты все необходимые и достаточные меры, направленные на недопущение выявленных нарушений. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии в действиях общества состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Процессуальных нарушений при производстве по делу об административном правонарушении со стороны административного органа не установлено. Оспариваемое постановление содержит все необходимые сведения, предусмотренные статьей 29.10 КоАП РФ.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не установлено. Срок давности привлечения к административной ответственности соблюден. Оснований для освобождения общества от административной ответственности в порядке статьи 2.9 КоАП РФ ввиду малозначительности суд не усматривает. Материалы дела не свидетельствуют об исключительности рассматриваемого случая. Существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении Общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей.

Между тем квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях. Такие обстоятельства, как личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу ч. 2 и ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного наказания (п. 18, п. 18.1 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.11.2019).

Таким образом, к ООО МКК «Стабильные Финансы» оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ и освобождения общества от административной ответственности в связи с малозначительностью административного правонарушения не имеется. ООО МКК «Стабильные Финансы» не приводит доводов о возникновении исключительных обстоятельств, позволяющих признать правонарушение малозначительным и применить ст. 2.9 КоАП РФ. Фактические обстоятельства дела также не свидетельствуют об исключительности ситуации, позволяющей признать правонарушение малозначительным и применить ст. 2.9 КоАП РФ, как это сформулировано в п. 18.1 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях».

Одним из принципов привлечения к ответственности является правовой принцип индивидуализации, который выражается в том, что при привлечении лица к административной ответственности, учитываются не только характер правонарушения, степень вины нарушителя, но и обстоятельства, смягчающие и отягчающие ответственность.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, судом не установлено, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах суд полагает, что в рассматриваемом случае административное наказание в виде предупреждения назначено верно, соответствует тяжести совершенного правонарушения и сможет обеспечить достижение целей административного наказания.

Постановление о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении № 442/23/6400-АД от 07.08.2023, вынесенное заместителем руководителя ГУФССП России по Саратовской области – заместителем главного судебного пристава Саратовской области полковником внутренней службы ФИО2, а также порядок его вынесения соответствуют требованиям закона.

Таким образом, заявленное требование не подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Руководствуясь статьями 167-170, 180, 181, 210, 211, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд 

р е ш и л :

в удовлетворении заявленного требования отказать.  

            Решение может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме. Решение, вступившее в законную силу, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная и  кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Кемеровской области.         

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в соответствии со статьёй 177 АПК РФ

 

Судья                                                                                              В.В. Власов