АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

РЕШЕНИЕ

Дело № А45-9444/2024

г. Новосибирск

02 июля 2024 года

Резолютивная часть  объявлена 02 июля 2024 года

В полном объёме изготовлено 02 июля 2024  года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи               Санжиевой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Бастриковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс-А» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу

об обязании зачислить денежные средства, исполнить платежные поручения 

при участии в судебном заседании представителей

истца: ФИО1 по доверенности от 11.03.2024, паспорт, диплом (онлайн-заседание);

ответчика: ФИО2 по доверенности от 14.05.2024, паспорт, диплом (онлайн-заседание);

третьего лица: не явился, извещен

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс-А»   (далее – ООО «Феникс-А», истец) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с иском публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», Банк, ответчик) об обязании публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу зачислить денежные средства в сумме                    1 800 000 руб. с депозитного счета № 42102810603500001473 на расчетный счет № 

<

***>, обязании в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу исполнить платежные поручения № 35 от 27.11.2023, № 36 от 27.11.2023, № 37 от 27.11.2023.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено   Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу.

 В  обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ООО «Феникс-А» (ИНН 

<

***>) был открыт расчетный счет в ПАО Банк «ФК Открытие», таким образом, истец является клиентом ответчика. Ответчик проинформировал ООО «Феникс-А» о принятии Банком России решения об отнесении ООО «Феникс-А» к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций на основании статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России). Истец полагает, что действиями ответчика нарушены договорные обязательства перед ним и положения гражданского законодательства, просит суд обязать ответчика зачислить денежные средства, исполнить платежные поручения.

Ответчик отзывом на иск относительно удовлетворения исковых требований возражает, подробно излагая свои доводы в отзыве.

Третье лицо отзывом на иск указывает на то, что ООО «Феникс-А» 18.08.2023 отнесено Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона применение Мер может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в Межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона. Таким образом, истцом должен быть соблюден обязательный досудебный порядок, предусмотренный Федеральным законом.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению,  ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности могут возникать, в частности, из договоров и иных сделок.

Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО «Феникс-А» ИНН 

<

***> (далее - клиент) является клиентом филиала Сибирский ПАО Банк «ФК Открытие» (далее – Банк). 

Клиенту 22.05.2023 был открыт расчетный счет.

В соответствии со статьей 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в Банк 18.08.2023 поступила информация Банка России об отнесении клиента к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона № 86-ФЗ. 

На основании Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и с учетом информации, полученной от Банка России, Банк 21.08.2023 отнес клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. 

На основании изложенного, Банком с 21.08.2023 в отношении Клиента были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. 

О применении мер Клиент был информирован 21.08.2023 по системе дистанционного банковского обслуживания. 

В том числе, клиент был проинформирован о праве обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер и соответствующими сведениями и (или) документами в МВК, указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 

На основании пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения МВК. 

Согласно пункту 3 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ, применение к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения клиента в МВК в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ.

 Положениями пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не предусмотрена возможность совершения клиентом, к которому применены меры согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, операций по переводу денежных средств с депозитного счета на расчетный счет. Банк не применял в отношении клиента меры по отказу в совершении операции, предусмотренные пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 

Таким образом, действия Банка осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством Российской Федерации  к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Платформа «Знай своего клиента»). 

В соответствии с пунктом 10 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

С 22.03.2022, в соответствии с подпунктом 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ1 , кредитные организации обязаны относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 

Целью отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций является, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации  о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.20222 . 

Согласно статье 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в 1 Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ). 

В соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона № 86-ФЗ3 . 

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен обслуживающим Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры: не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществлять переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; - прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

 В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и которое Банк России отнес к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ межведомственную комиссию (далее - МВК).

Согласно подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. 

 Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля. 

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 Закона о Банке России Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными организациями, клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

Согласно статье 9.1 Закона о Банке России при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения  подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 

В соответствии со статьей 7.6 Федерального закона Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Закона о Банке России в сроки и объеме, которые установлены Банком России, в форматах, размещенных Банком России на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Банком России и уполномоченным органом. 

На основании указанных норм ООО «Феникс-А» 18.08.2023 отнесено Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. 

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры (далее - Меры): не проводит операции но списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием  сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 указанной статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 указанной статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа. 

Таким образом, применение Мер осуществляется на основании императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона. 

Пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона предусмотрено, что в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации о применении к нему Мер и об отнесении Банком России такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю Мер с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее - Межведомственная комиссия). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона применение Мер может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в Межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона. 

Таким образом, истцом должен быть соблюден обязательный досудебный порядок, предусмотренный Федеральным законом. 

В силу пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона кредитная организация после применения Мер к клиенту не вправе изменить присвоенную ему высокую степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, за исключением случая, предусмотренного 5 абзацем 2 пункта 2 статьи 7.8 Федерального закона (принятие решения Межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения Мер). 

Кроме того, согласно пункту 4 статьи 7.8 Федерального закона в случае необращение заявителя в межведомственную комиссию по истечении срока, предусмотренного пунктом 1 указанной статьи, принятия межведомственной комиссией решения о наличии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона, необжалования такого решения межведомственной комиссии заявителем в судебном порядке либо вступления в законную силу судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований заявителя отказано, заявитель подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) уполномоченным Правительством Российской Федерации органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в порядке, установленном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

Истцом не представлены сведения о том, что им было направлено в МВК соответствующее заявление об отсутствии оснований для применения Банком указанных мер, с приложением всех необходимых документов.

Указанное решение истцом не обжаловалось.

При определении оснований иска истец ссылается на п.6 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, однако истец трактует норму права, изменяя ее содержание.

Ввиду применения к клиенту мер, указанных в пункте 5 статьи 7.7 ФЗ N 115-ФЗ, по счету Клиента допускается проведение ограниченного перечня операций (пункт 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ):

- уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, установленных законодательством Российской Федерации;

- оплата труда работников, получавших заработную плату до дня отнесения кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации такого клиента этой кредитной организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц;

- денежные выплаты, связанные с предоставлением таким работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом Российской Федерации (за исключением компенсаций расходов на проезд и наем жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца; операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве, если проведение данной операции допускается в ходе соответствующей процедуры;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) в пользу участников (учредителей) соответствующего юридического лица или физического лица, если к моменту проведения этой операции исполнены требования, предусмотренные абзацами вторым - пятым и девятым настоящего пункта, а также после государственной регистрации при ликвидации соответствующего юридического лица или после государственной регистрации при прекращении соответствующим физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

В рассматриваемом случае ПАО Банк «ФК Открытие» не по собственной инициативе ограничил предоставление услуг по договору банковского счета, а на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

 Как установлено пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен обслуживающим Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры: не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществлять переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; - прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа. 

Перечень мер закрытый и не предусматривает возможность отступлений, кроме того перечень операций, предусмотренный п. 6 ст. 7.7. 115-ФЗ также закрытый. 

Следовательно, исполнить требование, содержащееся в п. 1 просительной части иска, невозможно, ввиду отсутствия совершения переводов с депозитного счета на расчетный счет. 

Анализируя платежные поручения истца №35 от 27.11.2023, № 36 от 27.11.2023, № 37 от 27.11.2023 судом, установлено, что суммы налога, которые истец планировал уплатить - 47 766,37 руб. 

Данная сумма несоразмерна сумме денежных средств, которая находится на депозитном счете истца. 

Факт отнесения истца к высокому уровню риска (дважды) не оспорен им, следовательно, Банк не имеет возможности не применять в отношении денежных средств истца не применять меры, установленные п. 5 ст. 7.7. 115-ФЗ, поскольку это будет являться нарушением обязанностей Банка, предусмотренных 115-ФЗ. 

Истцом представлены о платежные поручения без предоставления доказательств имеющейся перед ФНС задолженности. 

Следовательно, предъявив настоящий иск к Банку, истец злоупотребляет правом, пытаясь оспорить решение Центрального Банка Российской Федерации  об отнесении общества к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, а также предпринимает действия по обходу мер, примененных к клиенту согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, выводу имеющихся на счете денежных средств, при условии осведомленности принятых в отношении истца решений и мер.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом N 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

При применении в отношении истца ограничительных мер ответчик действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора банковского обслуживания. Каких-либо доказательств, опровергающих соответствие действий ответчиков положениям действующего законодательства, истцом не представлено.

В свою очередь обязание ответчика зачислить денежные средства и  исполнить платежные поручения истца при наличии, ограничений, предусмотренных Мерами, является нарушением императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.

Согласно требованиям Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.

Вопреки доводам истца, банк не использовал не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Таким образом, действия Банка осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством Российской Федерации  к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Платформа "Знай своего клиента").

Поскольку истец в нарушение требований ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  не доказал обстоятельств, на которые он ссылался, как на основание своих требований, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отнесению на истца в связи с отказом в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа  при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал  в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

 

Судья                                                                                         Ю.А. Санжиева