Арбитражный суд Тамбовской области

392020, г. Тамбов, ул. Пензенская, д. 67/12

 http://tambov.arbitr.ru 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Тамбов

«27» августа 2019 года                   Дело №А64-3552/2019

Резолютивная часть решения объявлена 20 августа 2019 года

Полный текст решения изготовлен 27 августа 2019 года

Арбитражный суд Тамбовской области в составе судьи В.Л.Павлова, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению 

Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Тамбовской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу  (ОГРН  1037700013020, ИНН  7702235133)

к САО "ВСК"  (ОГРН  1027700186062; 1027700186062, ИНН  7710026574; 7710026574)

третье лицо: ФИО2, г. Тамбов

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

при участии в судебном заседании

от заявителя: ФИО3, доверенность от 24.05.2018; 

от заинтересованного лица: ФИО4, доверенность от 01.03.2019, 

от третьего лица: ФИО5, доверенность от 16.01.2019 

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов составу суда не заявлено.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил:

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее – заявитель, административный орган) обратился в Арбитражный суд Тамбовской области с заявлением о привлечении страхового акционерного общества "ВСК"  (далее – САО "ВСК" , общество) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Определением арбитражного суда от 17.05.2019г. дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, без вызова сторон в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Указанным определением были установлены сроки до 14.06.2019г. и 09.07.2019г. для представления соответствующих доказательств и пояснений.

В ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства суд пришел к выводу о том, что имеется основание для рассмотрения дела по общим правилам искового производства, предусмотренное частью 5 статьи 227 АПК РФ.

Определением от 23.07.2019г. в соответствии с частью 5 статьи 227 АПК РФ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель заинтересованного лица требования не признал.

Представитель заявителя требования, изложенные в заявлении, поддержал в полном объеме.

Рассмотрев материалы дела,  суд установил следующее:

В Банк России в лице отдела Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в г. Орел (далее - отдел Службы) поступило обращение гражданина ФИО2 (далее - Заявитель) по вопросу нарушения Страховым акционерным обществом «ВСК» (далее - САО «ВСК», Страховщик) срока возврата уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования № 0004103037588 от 10.02.2019 (далее - Договор страхования) (вх. № ОЭТ1-5942 от 27.02.2019, далее - Жалоба).

По информации, изложенной в Жалобе, гражданин ФИО2 (далее - Страхователь) 14.02.2019 представил в Тамбовский филиал Страховщика заявление о прекращении Договора страхования и возврате страховой премии, 14.02.2019 было подписано дополнительное соглашение к договору страхования №0004103037588 от 10.02.2019. Согласно указанному дополнительному соглашению Договор страхования досрочно прекращается по инициативе Страхователя с 14.02.2019, перечисление подлежащей возврату суммы страховой премии производится Страховщиком в течение 14 дней с момента заключения Дополнительного соглашения. По информации Заявителя, по состоянию на 27.02.2019 денежные средства на предоставленные Заявителем реквизиты не поступили.

Для проверки сведений, изложенных в Жалобе, отделом Службы был направлен запрос в САО «ВСК» (исх. № ТС59-14-8/3930 от 12.03.2019).

Во исполнение Запроса Страховщиком представлены сведения и копии документов (исх. №00-99-06-04-32/1022 от 21.03.2019), согласно которым

10.02.2019 между гр. ФИО2 и САО «ВСК» на основании устного заявления страхователя был заключен договор страхования № 0004103037588. Дата начала срока страхования по Договору - 10.02.2019.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» № 173.1 в редакции 27.12.2017 (далее - Правила страхования).

14.02.2019 в САО «ВСК» поступило заявление гр. ФИО2 о расторжении договора страхования №0004103037588 и возврате страховой премии.

14.02.2019 между САО «ВСК» и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение № 0004103037588-R00001 от 14.02.2019 к Договору страхования № 0004103037588 от 10.02.2019.

Возврат страховой премии в сумме 27 123,54 рублей был осуществлен Страховщиком на предоставленные Страхователем реквизиты 05.03.2019 (платежное поручение № 44854 от 05.03.2019).

В ответе на запрос Страховщик поясняет, что причиной нарушения срока возврата Заявителю страховой премии является халатное отношение ответственного сотрудника САО «ВСК» к своим должностным обязанностям, выразившееся в несвоевременной передаче поступивших материалов по заявлению ФИО2 в операционный отдел.

Страховщик в срок не позднее 28.02.2019 обязан был осуществить возврат уплаченной по Договору страхования страховой премии.

Исходя из изложенного, Страховщик осуществил возврат страховой премии Страхователю с нарушением срока, установленного условиями Договора страхования, тем самым нарушив положения норм статьи 309 ГК РФ, пункта 1 статьи 943 ГК РФ, пункта 3 статьи 3 Закона № 4015-1, пункта 11.7 Правил страхования.

06.05.2019г. ведущим юрисконсультом юридического отдела Отделения по Тамбовской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу ФИО6 в отношении САО «ВСК» составлен протокол об административном правонарушении №ТУ-68-ЮЛ-19-9674/1020-1, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1  КоАП РФ.

В соответствии со  статьей 23.1 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренные частью 3 статьи 14.41 КоАП РФ рассматривают судьи арбитражных судов, в связи с чем, административный орган обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении САО «ВСК» к административной ответственности. 

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, при этом суд руководствовался следующим:   

В соответствии с частью 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности

В соответствии с Федеральным законом от 23.07.2013г. №251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному Банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» полномочия по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» с 01.09.2013 г. переданы Банку России. 

Согласно статье 1 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. 

На основании пункта 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. 

В соответствии со статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11 части  2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011г. №99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства, в том числе нормы Закона об ОСАГО, Правил ОСАГО. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм страхового законодательства, т.е. норм указанных выше законов в целом.

В соответствии с частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и Законом № 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, (далее - Указание № 3854-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 7 Указания № 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно пункту 8 Указания № 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 11.6.2 Правил страхования Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий:

с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней;

            заявление об отказе поступило после начала страхования;

отсутствия   в  данном   периоде   событий,   имеющих   признаки страховых случаев.

Согласно пункту 11.7. Правил страхования возврат страховой премии (или ее части) производится в течение 10-ти рабочих дней с даты прекращения действия договора страхования.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, Страховщик в срок не позднее 28.02.2019 обязан был осуществить возврат уплаченной по Договору страхования страховой премии.

Исходя из изложенного, Страховщик осуществил возврат страховой премии Страхователю с нарушением срока, установленного условиями Договора страхования, тем самым нарушив положения норм статьи 309 ГК РФ, пункта 1 статьи 943 ГК РФ, пункта 3 статьи 3 Закона № 4015-1, пункта 11.7 Правил страхования.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства. Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

Как установлено судом, 10.02.2019 между гр. ФИО2 и САО «ВСК» на основании устного заявления страхователя был заключен договор страхования № 0004103037588. Дата начала срока страхования по Договору - 10.02.2019.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» № 173.1 в редакции 27.12.2017 (далее - Правила страхования).

14.02.2019 в САО «ВСК» поступило заявление гр. ФИО2 о расторжении договора страхования №0004103037588 и возврате страховой премии.

14.02.2019 между САО «ВСК» и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение № 0004103037588-R00001 от 14.02.2019 к Договору страхования № 0004103037588 от 10.02.2019.

Возврат страховой премии в сумме 27 123,54 рублей был осуществлен Страховщиком на предоставленные Страхователем реквизиты 05.03.2019 (платежное поручение № 44854 от 05.03.2019).

В ответе на запрос Страховщик поясняет, что причиной нарушения срока возврата Заявителю страховой премии является халатное отношение ответственного сотрудника САО «ВСК» к своим должностным обязанностям, выразившееся в несвоевременной передаче поступивших материалов по заявлению ФИО2 в операционный отдел.

Страховщик в срок не позднее 28.02.2019 обязан был осуществить возврат уплаченной по Договору страхования страховой премии.

Исходя из изложенного, Страховщик осуществил возврат страховой премии Страхователю с нарушением срока, установленного условиями Договора страхования, тем самым нарушив положения норм статьи 309 ГК РФ, пункта 1 статьи 943 ГК РФ, пункта 3 статьи 3 Закона № 4015-1, пункта 11.7 Правил страхования.

При указанных обстоятельствах суд считает установленным событие административного правонарушения, за совершение которого законом предусмотрена административная ответственность; факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении: наличие оснований для составления протокола об административном правонарушении; наличие полномочий административного органа, составившего протокол. 

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению

Выяснение виновности лица в совершении административного правонарушения осуществляется на основании данных, зафиксированных в протоколе об административном правонарушении, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в том числе об отсутствии возможности для соблюдения соответствующих правил и норм, о принятии всех зависящих от него мер по их соблюдению, а также на основании иных доказательств, предусмотренных частью 2 статьи 26.2 КоАП РФ.

В данном случае при осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), САО «ВСК» не проявило той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась для предотвращения правонарушения, посягающего на отношения в области страхового рынка, принимая во внимание, что осуществление предпринимательской деятельности на основании лицензии предполагает соблюдение страховой организацией определенных требований. 

Суд считает установленной вину Общества в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со статьей 2.1 КоАП РФ, так как на него, как обладателя лицензии возложена обязанность по соблюдению установленных положений в области страхового законодательства, однако, при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, САО «ВСК» не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. 

Судом установлено, что протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным лицом в порядке статьи 28.2 КоАП РФ с соблюдением процессуальных прав лица, привлекаемого к административной ответственности, и является надлежащим доказательством наличия в действиях общества состава вменяемого административного правонарушения.

Обстоятельств отягчающих и смягчающих административную ответственность судом не установлено.

Вместе с тем в соответствии с частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

Согласно части 2 статьи 4.5 КоАП РФ при длящемся административном правонарушении сроки, предусмотренные частью 1 названной статьи, начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения.

Состав вменяемого САО «ВСК» административного правонарушение, выразившееся в не выплате страхового возмещения к установленному сроку, относится к не длящимся правонарушениям. Вмененное САО «ВСК» правонарушение является оконченным (совершенным) по истечении установленного законом срока - 28.02.2019.

Следовательно, в силу вышеупомянутых норм возврат страховой премии должен был быть произведен - до 28.02.2019. Учитывая срок давности привлечения по указанной статьей (три месяца), установленный статьей 4.5 КоАП РФ срок истек 29.05.2019, что исключает привлечение юридического лица к административной ответственности.

Таким образом, на момент принятия решения пор делу срок привлечения САО «ВСК»  к административной ответственности истек.

Согласно пункту 6 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ истечение сроков давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении.

В соответствии с абзацем 4 пункта 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.01.2003г. №2 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» сроки давности привлечения к административной ответственности не подлежат восстановлению и суд в случае их пропуска принимает решение об отказе в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности.

С учетом изложенного, арбитражный суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Акционерного общества Центрального банка РФ (Банк России) в лице Отделения по Тамбовской области Главного управления Центрального банка РФ по Центральному Федеральному округу (Отделение Тамбов) о привлечении САО «ВСК» к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ

          Руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170, 176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 4.5 КоАП РФ арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требования Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Тамбовской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу (ОГРН  

<

***>, ИНН  

<

***>) о привлечении Управления реализации прав требования САО "ВСК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Тамбовской области в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.

Судья                                                                                               В.Л.Павлов