﻿АРБИТРАЖНЫЙ СУД СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО ОКРУГА

ул. Якубовича, д.4, Санкт-Петербург, 190000

http://fasszo.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

04 октября 2021 года

Дело №

А56-140063/2018

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Яковлева А.Э., судей Богаткиной Н.Ю., Каменева А.Л.,

при участии от конкурсного управляющего акционерного общества «Международный банк Санкт-Петербурга» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представителя Юрьева С.В. (доверенность от 22.08.2019),

рассмотрев 29.09.2021 в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества «Международный банк Санкт-Петербурга» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на определение Арбитражного суда города                     Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 07.10.2020 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.06.2021 по делу                              № А56-140063/2018/сд.32, 

 

у с т а н о в и л:

Центральный банк Российской Федерации (далее – Банк России) обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании Международного банка Санкт-Петербурга (акционерное общество), адрес: 194044, Санкт-Петербург, Крапивный пер., д. 5, ОГРН 1027800001547, ИНН 7831000210 (далее – Банк), несостоятельным (банкротом).

Определением от 19.11.2018 указанное заявление принято к производству.

Решением от 03.10.2019 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

Агентство 18.10.2019 обратилось в арбитражный суд с заявлением, в котором просило признать недействительными сделками снятие денежных средств со счета Тозика Леонида Васильевича в размере 2 000 000 руб. и платежи от 10.10.2018, 11.10.2018 – перечисление Тозиком Л.В. 46 500 000 руб. со счета                                        № 42301810600000025337, открытого в Банке, на счет № 40817810304940000222, открытый в акционерном обществе «Альфа-банк», с назначением платежа – «перевод денежных средств по п/р от 10.10.2018, пополнение собственного счета. НДС не облагается», и на счет № 40702810403020000184, на счет закрытого акционерного общества «ГТ Морстрой» (далее – Общество), с назначением платежа «перевод денежных средств по п/р от 10.10.2018. Оплата по договору займа (целевой) б/н от 10.10.2018 (процентный). НДС не облагается» и «перевод собственных денежных средств для выплаты квартальной премии и заработной платы за сентябрь. Без налога (НДС)». Также Агентство просило применить последствия недействительности сделок. 

Определением суда первой инстанции от 07.10.2020, оставленным без изменения постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.06.2021, в удовлетворении заявления отказано. 

В кассационной жалобе Агентство, ссылаясь на неправильное применение судами норм материального и процессуального права, а также на несоответствие выводов фактическим обстоятельствам дела, просит отменить указанные определение и постановление и, не передавая дело на новое рассмотрение, принять новый судебный акт, об удовлетворении заявленных требований.

Податель жалобы указывает, что в результате оспариваемых банковских операций ответчику оказано предпочтение в отношении удовлетворения его требований по сравнению с требованиями других кредиторов Банка, поскольку на дату совершения оспариваемых платежей у Банка, как следует из реестра требований кредиторов должника, имелись неисполненные требования на сумму свыше 21 млрд руб.

Агентство оспаривает вывод судов о совершении оспариваемых сделок в процессе обычной хозяйственной деятельности, ссылаясь на то, что ранее               Тозиком Л.В. договоры банковского вклада досрочно не расторгались. 

Кроме того, податель жалобы обращает внимание судов на потерю значительной суммы процентов в размере 78 008,46 руб. в результате досрочного расторжения договоров банковского вклада, а совершение сделок с несением ущерба нельзя считать типичным поведением. 

В судебном заседании представитель Агентства поддержал доводы кассационной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, однако представителей в судебное заседание не направили; их отсутствие в соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) не является препятствием для рассмотрения жалобы.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судами, между Банком и Тозиком Л.В. были заключены два срочных договора банковского вклада: 

- договор банковского вклада от 19.01.2018 № 30-394;

- договор банковского вклада от 22.08.2018 № 30-494. 

По заявлению Тозика Л.В. от 10.10.2018 о досрочном расторжении договоров от 19.01.2018 № 30-394 и от 22.08.2018 № 30-494 были осуществлены следующие банковские операции: 

- перевод денежных средств в размере 20 140 469.19 руб. со счета                     № 42305810900000011869 с назначением платежа: «Закрытие вклада и перечисление денежных средств в связи с расторжением договора Тозика Леонида Васильевича, № 30/394, 19.01.18, по заявлению Тозика Леонида Васильевича от 10.10.18. НДС не облагается»; 

- перевод денежных средств в размере 8 454 618,69 руб. со счета                      № 42303810100000000494 с назначением платежа: «Закрытие вклада и перечисление денежных средств в связи с расторжением договора Тозика Леонида Васильевича, № 30/494, 22.08.18, по заявлению Тозика Леонида Васильевича от 10.10.18. НДС не облагается». 

Тозик Л.В. 10.10.2018 произвел следующие операции со своего счета                  № 42301810600000025337: 

- снятие наличных денежных средств через операционную кассу Банка в размере 2 000 000 руб.; 

- перевод денежных средств в размере 6 500 000 руб. на счет Тозика Л.В.                № 40817810304940000222, открытый в акционерном обществе «АЛЬФА-БАНК», с назначением платежа «Перевод ден. ср-в по п/р от 10.10.2018. пополнение собственного счета. НДС не облагается»; 

- перевод денежных средств в размере 20 000 000 руб. на счет Общества              № 40702810403020000184, открытый в Санкт-Петербургском филиале публичного акционерного общества «РГС БАНК», с назначением платежа «Перевод денежных средств по п/р от 10.10.2018. Оплата по договору займа (целевой) б/н от 10.10.2018 (процентный). НДС не облагается». 

Между Банком и Обществом, акционером которого является Тозик Л.В., были заключены договоры банковского вклада от 25.06.2018 № 8, от 25.06.2018 № 9. 

На счете Общества 11.10.2018 № 40702810000000013252 образовался остаток на общую сумму 20 000 000 руб. за счет совершения следующих операций: 

- перевод 10 000 000 руб. со счета досрочно расторгнутого банковского вклада № 42104810800000000825 с назначением платежа: «Возврат денежных средств по договору срочного банковского вклада № 8 от 25.06.18 ЗАО «ГТ Морстрой». НДС не облагается»; 

- перевод 10 000 000 руб. со счета досрочно расторгнутого банковского вклада № 42104810800000000826 с назначением платежа: «Возврат денежных средств по договору срочного банковского вклада № 9 от 25.06.18 ЗАО «ГТ Морстрой». НДС не облагается»; 

Общество 11.10.2018 перевело 20 000 000 руб. со своего счета                            № 40702810000000013252 на свой счет № 40702810403020000184, открытый в Санкт-Петербургском филиале ПАО «РГС БАНК», с назначением платежа «Перевод собственных денежных средств для выплаты квартальной премии и заработной платы за сентябрь. Сумма 20 000 000-00. Без налога (НДС)»

Приказом Банка России от 15.10.2018 № ОД 2668 функции временной администрации по управлению Банком возложены на Агентство.

Приказом Банка России от 31.10.2018 № ОД-2851 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением суда от 03.10.2019 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, функции  конкурсного управляющего возложены на Агентство.

В настоящем заявлении Агентство, выступая как лицо, выполняющее функции временной администрации по управлению Банком, сослалось на наличие предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002             № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) оснований для признания недействительными платежей как сделок, совершенных в течение одного месяца до назначения временной администрации по управлению Банком, повлекших оказание Обществу большего предпочтения в отношении удовлетворения его требований, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Агентство также указывало, что оспариваемые сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности в связи с тем, что были совершены в период подозрительности, а также являются необычными для ответчика.

Суд первой инстанции, установив, что оспариваемые платежи соответствуют критериям банковских операций, совершенных в процессе обычной хозяйственной деятельности, отказал в удовлетворении заявления Агентства. Кроме того, суд признал, что ответчик обосновал объективную необходимость совершения оспариваемых сделок, представив относимые доказательства. 

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, отметив отсутствие доказательств, подтверждающих наличие заинтересованности Общества по отношению к Банку. 

Обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 АПК РФ правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов.

В силу статьи 223 АПК РФ, пункта 1 статьи Закона о банкротстве дела о банкротстве юридических лиц рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка,  совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно пункту 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 данной статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Пунктом 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве установлено, что сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 названного Закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Особенности признания недействительными сделок кредитных организаций установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 данной статьи сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве.

Согласно пункту 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 названного Закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией; в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России, – с даты утверждения Советом директоров Банка России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка; в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Агентства, – с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России (а в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 3 статьи 189.49 Закона о банкротстве, также Советом директоров Банка России) плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Временная администрация по управлению Банком назначена приказом Банка России от 15.10.2018 № ОД 2668, оспариваемые Агентством сделки совершены 27.09.2018, то есть в пределах срока, установленного пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Пунктом 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве установлено, что в случае оспаривания на основании статьи 61.3 названного Закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на истце (конкурсном управляющем).

Изложенное в отличие от общих правил об оспаривании сделок (пункт 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве), по сути, означает наличие презумпции совершения кредитной организацией подобного рода сделок в рамках обычной хозяйственной деятельности.

Следовательно, в дополнение к обстоятельствам, входящим в предмет доказывания по правилам статьи 61.3 Закона о банкротстве (оказание предпочтения ответчику по сравнению с иными кредиторами), истец должен доказать выход сделок за пределы обычной хозяйственной деятельности банка.

В соответствии с пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Банка России, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

На неисполнение Банком по состоянию на 27.09.2018 платежных поручений иных клиентов Агентство в обоснование своих требований не ссылалось – наличие предусмотренной пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве презумпции выхода оспариваемой сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности должника заявитель усматривал в том, что Обществом ранее не совершались операции на аналогичные суммы и в ущерб своим интересам.

Переводы денежных средств по поручениям клиентов относятся к числу операций, регулярно выполняемых кредитными организациями. Они, как правило, совершаются в процессе обычной хозяйственной деятельности (статьи 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). 

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что такие переводы могут быть признаны недействительными в двух случаях: 

если конкурсный управляющий доказал совокупность обстоятельств, составляющих любую из презумпций, закрепленных пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, а клиент банка данную презумпцию не опроверг; 

если конкурсный управляющий по общим правилам о доказывании подтвердил выход оспариваемой банковской операции за пределы обычной хозяйственной деятельности, в том числе подтвердил наличие признаков недобросовестности в поведении клиента банка (например, доказал, что клиент, выдавший распоряжение о перечислении средств, был осведомлен об объективном банкротстве банка) (статья 65 АПК РФ).

В результате оценки доказательств, представленных Агентством в обоснование заявленных требований, и доказательств, представленных Обществом в обоснование своих возражений, суд первой инстанции пришел к выводу, что оспариваемые сделки являются экономически обоснованными, ответчиком представлены разумные и убедительные обоснования оспариваемых перечислений. 

Апелляционный суд с данным выводом согласился. 

Суды первой и апелляционной инстанций правомерно не усмотрели оснований для применения предусмотренной подпунктом 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве презумпции выхода оспариваемых сделок за пределы обычной хозяйственной деятельности Банка и отказали в удовлетворении заявленных требований.

Из представленных Обществом пояснений, не опровергнутых Агентством, следует, что оспариваемые сделки совершены с целью приобретения недвижимого имущества путем размещения денежных средств в иной кредитной организации – публичном акционерном обществе «Банк «Санкт-Петербург». В ходе переговоров сторонам не удалось достичь соглашения, в результате было принято решение об отказе от заключения основного договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома, за что застройщик уплатил неустойку, размер которой превышает размер финансовых потерь в результате досрочного расторжения договора банковского вклада.

По мнению суда кассационной инстанции, выводы судов первой и апелляционной инстанций, ставшие основанием для принятия обжалуемых судебных актов, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и доказательствам, представленным при рассмотрении настоящего обособленного спора.

Приведенные в кассационной жалобе доводы были исследованы судом апелляционной инстанции и отклонены как необоснованные с изложением соответствующих мотивов.

Доказательства, подтверждающие, что Тозик Л.В. и Банк соответствуют признакам, изложенным в статье 19 Закона о банкротстве либо нормам Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции», либо Закону РСФСР № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках», в материалах настоящего обособленного спора отсутствуют. 

По мнению суда кассационной инстанции, указанные выводы основаны на правильном применении норм материального права, нарушений норм процессуального права судом кассационной инстанции не установлено.

С учетом изложенного суд кассационной инстанции полагает, что суды первой и апелляционной инстанций, правомерно отказали в удовлетворении требований Агентства, установив, что оспариваемые сделки совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности.

При таком положении основания для удовлетворения кассационной жалобы и отмены обжалуемых судебных актов отсутствуют.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 и 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа 

 

п о с т а н о в и л:

определение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 07.10.2020 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.06.2021 по делу № А56-140063/2018/сд.32 оставить без изменения, а кассационную жалобу акционерного общества «Международный банк Санкт-Петербурга» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – без удовлетворения.

 

Председательствующий

А.Э. Яковлев

Судьи

 

Н.Ю. Богаткина

А.Л. Каменев