АРБИТРАЖНЫЙ СУД КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ Красная ул., д. 8, Кемерово, 650000 Тел. (384-2) 58-17-59, факс (384-2) 58-37-05 E-mail: info@kemerovo.arbitr.ru http://www.kemerovo.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А27-10417/2017

город Кемерово

03 ноября 2017 года

Резолютивная часть решения объявлена «02» ноября 2017 года Полный текст решения изготовлен «03» ноября 2017 года 

Арбитражный суд Кемеровской области, в составе судьи Власова В.В.,  

при ведении протокола с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного  заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по  заявлению Акционерного коммерческого банка «Кузбассхимбанк» (публичное  акционерное общество), г. Кемерово (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  

к Центральному Банку Российской Федерации в лице Отделения по Кемеровской  области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации,  г. Кемерово  

о признании недействительными предписания № Т632-15-1/9038 ДСП от 22.05.2017 при участии: 

от заявителя: ФИО2 – представитель, доверенность от 25.05.2016 № 10 (копия  в деле), паспорт; ФИО3 – представитель, доверенность от 29.11.2016 № 21  (копия в деле), паспорт;  

от заинтересованного лица: ФИО4 – представитель, доверенность от 18.11.2015   № 09/15 (копия приобщена к материалам дела), паспорт;  

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «Кузбассхимбанк» (публичное акционерное  общество) (далее – заявитель, АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО), Общество) 23.05.2017  обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным  

предписания Центрального банка Российской Федерации (далее – Заинтересованное  лицо, Банк России) № Т632-15-1/9038 ДСП от 22.05.2017.  

В обоснование требования заявитель считает, что предписание Банка России  является неисполнимым, а его выполнение приведет к несоблюдению усредненной  величины денежных средств на корсчете в Банке России в размере, установленном  Отделением Кемерово в Сообщении о регулировании обязательных резервов от  19.05.2017г № 5 в сумме не менее 31 млн. 807 тыс. рублей на период с 10.05.2017г по  06.06.2017, что является нарушением требований ст. 25 ФЗ № 395-1, а также  Положения Банка России № 507-П.  

Кузбассхимбанк не исполнял ограничения на законных основаниях, в период  приостановления действия предписания Банка России от 28.11.2016 № Т362-15- 1/18697/ДСП, арбитражным судом.  

Банк России в письменном отзыве и представители в судебном заседании с  требованием не согласились в связи с тем, что в период действия обеспечительных мер  с 02.12.2016 по 28.02.2017 Банк России не предъявлял банку требований в связи с  невыполнением банком введенных ограничений, которые банк начал нарушать уже по  состоянию на 21.12.2016, при этом Банк России предупреждал заявителя о  необходимости снижения темпов прироста остатков на счетах (вкладах) физических  лиц, однако, банк продолжал вести свою деятельность без учета факта наличия  введенных Банком России ограничений (Предписание от 28.11.2016), неисполнение  которых было обеспечено временной мерой, не скорректировав свою деятельность  исходя из наличия вероятности ее отмены.  

Заслушав объяснения представителей сторон, оценив в соответствии со статьей  71 АПК РФ представленные доказательства и фактические обстоятельства дела, суд  признал требование заявителя необоснованным и не подлежащим удовлетворению,  исходя из следующего.  

Центральным банком Российской Федерации в лице Отделения по Кемеровской  области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации  по результатам рассмотрения отчетности по форме 0409101, с учетом определения  Арбитражного суда Кемеровской области по делу № А27- 24725/2016 (резолютивная  часть от 01.03.2017), установлено нарушение выполнения АКБ «Кузбассхимбанк» ПАО  (далее - банк) за период с 01.03.2017 по 16.05.2017 введенных Предписанием от  28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП ограничений:  

1.1 на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных  предпринимателей в депозиты (до востребования и на определенный срок), не  

являющихся акционерами банка (объём операций ограничивается остатками денежных  средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей, не являющихся  акционерами банка, сложившимися на соответствующих балансовых счетах на дату  введения ограничения): по состоянию на 29.11.2016 объем средств по балансовому  счету 423 составил 876 642 тыс. рублей, по состоянию на 17.05.2017 объем средств  физических лиц за вычетом переоценки денежных средств в иностранной валюте  (отрицательная переоценка 1245 тыс. рублей за период с 29.11.2016 по 16.05.2017) и  зачисленных процентов (41777 тыс. руб. за период с 29.11.2016 по 16.05.2017) составил  979326 тыс. рублей - превышение введенного ограничения по балансовому счету 423  составило 102684 тыс. рублей;  

1.2 на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных  предпринимателей, не являющихся акционерами банка, на банковские счета (объём  операций ограничивается остатками денежных средств физических лиц и  индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка,  сложившимися на соответствующих балансовых счетах на дату введения ограничения):  по состоянию на 29.11.2016 объем средств по балансовому счету 40817 составил 1252  тыс. рублей, по состоянию на 17.05.2017 объем средств физических лиц за вычетом  переоценки денежных средств в иностранной валюте (отрицательная переоценка 0,1  тыс. руб. за период с 29.11.2016 по 16.05.2017) составил 2962 тыс. рублей - превышение  введенного ограничения по балансовому счету 40817 составило 1710 тыс. рублей;  

На основании изложенного, за нарушение требований части 1 статьи 74  Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)» в части невыполнения ограничений введенных  предписанием от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП, руководствуясь требованиями  статьи 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)», Центральный банк Российской Федерации в  лице исполняющего обязанности управляющего Отделением Кемерово ФИО5,  действующего на основании доверенности от 18.11.2015 № 01/15, в отношении АКБ  «Кузбассхимбанк» (ПАО) предъявляет требование:  

на ближайшую отчетную дату (при этом ближайшей отчетной датой считать  внутримесячную) устранить нарушение требований предписания от 28.11.2016 № Т632-  15-1/18697ДСП путем приведения сложившегося объема средств физических лиц к  параметрам ограничений, введенных названным предписанием;  

не позднее следующего рабочего дня после ближайшей отчетной даты  представить отчет о выполнении п.1 резолютивной части предписания с информацией  

об остатках по счетам физических лиц (в разбивке по каждому балансовому счету), в  том числе по счетам акционеров банка. Одновременно банку необходимо предоставить  отчетность по форме 0409101 по состоянию на ближайшую отчетную дату (за день, в  который требовалось устранить нарушение);  

не позднее 12-00 рабочего дня, следующего за датой получения настоящего  Предписания, представить в Отделение Кемерово информацию о его принятии к  исполнению.  

Не согласившись с предписанием Банка России от 22.05.2017, заявитель  обратился в арбитражный суд с соответствующим заявлением.  

Дела об оспаривании затрагивающих права и законные интересы лиц в сфере  предпринимательской и иной экономической деятельности ненормативных правовых  актов, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного  самоуправления, в том числе судебных приставов-исполнителей, рассматриваются  арбитражным судом по правилам, установленным главой 24 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации.  

В соответствии с частью 1 статьи 198 АПК РФ граждане, организации и иные  лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании  недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий  (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц,  если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие  (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и  нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной  экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности,  создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной  экономической деятельности.  

Согласно части 3 статьи 201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд  установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия  (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц  соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и  законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении  заявленного требования.  

Следовательно, для признания недействительным предписания  административного органа необходимо наличие двух условий: несоответствие  предписания закону или иному нормативному акту и нарушение им прав и законных  интересов заявителя.  

В силу пункта 1 части 1 статьи 17 Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ  «О защите прав и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при  осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» в  случае выявления при проведении проверки нарушений юридическим лицом  обязательных требований или требований, установленных муниципальными  правовыми актами, должностные лица органа государственного контроля (надзора),  проводившие проверку, в пределах полномочий, предусмотренных законодательством  Российской Федерации, обязаны выдать предписание  

 Предписание выдается юридическому лицу, индивидуальному  предпринимателю об устранении выявленных нарушений с указанием сроков их  устранения и (или) о проведении мероприятий, в том числе, по предотвращению  причинения вреда жизни, здоровью людей, вреда животным, растениям, окружающей  среде.  

Предписание должно содержать законные требования, которым на юридическое  лицо может быть возложена обязанность по устранению лишь тех нарушений,  соблюдение которых обязательно для них в силу закона, а сами требования должны  быть реально исполнимы.  

Акционерный коммерческий банк «Кузбассхимбанк» (ПАО) является  юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации (ОГРН 

<

***>), кредитной  организацией (регистрационный № 2868), обладает исключительным правом  осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады  денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от  своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие  и ведение банковских счетов физических и Юридических лиц, действует на основании  лицензии на осуществление банковских операций от 16.03.2015, выданной Банком  России.  

Обязанностью любой кредитной организации является безусловное соблюдение  требований федеральных законов и нормативных актов Банка России. Она не вправе  самостоятельно определять перечень нормативных актов, требования которых будут  ею выполняться, а также перечень тех нормативных актов, целесообразность  соблюдения которых вызывает у нее сомнение.  

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской  Федерации, изложенной в Определении от 02.07.2013 № 1048-0, предпринимательская  деятельность по своей природе представляет собой самостоятельную, осуществляемую  

на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли  (статья 2 ГК РФ).  

Соответственно, для субъектов предпринимательской деятельности существует  вероятность наступления отрицательных последствий в результате необеспечения  должной осмотрительности при ее организации и осуществлении, неблагоприятной  конъюнктуры рынка либо из-за неисполнения обязательств со стороны контрагентов.  

Применительно к деятельности кредитных организаций, Конституционный Суд  Российской Федерации указал, что государство, обеспечивая проведение единой  финансовой, кредитной и денежной политики, вправе, в силу статей 71 (пункт "ж") и  114 (пункт "б") Конституции Российской Федерации, в случае возникновения  неблагоприятных экономических условий осуществлять публично-правовое  вмешательство в частноправовые отношения в кредитной сфере, принимая  необходимые меры в целях достижения разумного компромисса между интересами  вкладчиков и иных групп кредиторов, банков и их учредителей (участников), а также  государства (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22  июля 2002 года N 14-П).  

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке  России) к функциям Банка России относится надзор за деятельностью кредитных  организаций, выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских  операций, приостановление их действия и отзыв. Согласно ст. 1 Закона о Банке России  функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и  настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других  федеральных органов государственной власти. При осуществлении указанных функций  Банк России, как специальный надзорный орган, самостоятелен в выборе мер, наиболее  отвечающих целям развития и укрепления банковской системы.  

В соответствии со ст. 56 Закона о Банке России Банк России, являясь органом  банковского регулирования и банковского надзора, осуществляет постоянный надзор за  соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка  России. В соответствии с ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России в случае нарушения  кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними  нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации,  представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право  требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать  штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо  

ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до  шести месяцев.  

При регулировании деятельности кредитной организации и выборе мер  воздействия Банк России ориентируется на наиболее эффективные меры надзорного  реагирования.  

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской  Федерации (определение от 14.12.2000 № 268-0), меры надзорного реагирования Банка  России, применяемые к кредитным организациям, не затрагивают установленное  статьей 34 (часть 1) Конституции Российской Федерации право каждого на свободное  использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не  запрещенной законом экономической деятельности, а являются средством  государственной защиты прав и свобод, гарантируемой статьей 45 (часть 1)  Конституции Российской Федерации.  

Банк России для осуществления своих функций банковского регулирования и  банковского надзора, осуществляемого в целях поддержания стабильности банковской  системы и защиты интересов кредиторов и вкладчиков, в определенных случаях обязан  направлять кредитным организациям предписания, обязательные для исполнения (ст.ст.  56, 73 Закона о Банке России).  

Предписание от 22.05.2017 № Т632-15-1/9038ДСП вынесено по результатам  рассмотрения отчетности АКБ «Кузбассхимбанк» ПАО по форме 0409101, с учетом  определения Арбитражного суда Кемеровской области от 09.03.2017 по делу № А27-  24725/2016 (резолютивная часть от 01.03.2017) об отмене судом обеспечительных мер в  части введения ограничений на привлечение вкладов физических лиц и  индивидуальных предпринимателей, введенных предписанием Банка России от  28.11.2016 № Т632-15- 1/18697ДСП.  

Банком России установлено нарушение выполнения АКБ «Кузбассхимбанк»  ПАО в период с 01.03.2017 по 16.05.2017 ограничений, введенных Предписанием от  28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП.  

Согласно Предписанию от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП ограничения  введены с рабочего дня, следующего за датой (28.11.2016) получения предписания,  сроком на шесть месяцев, при этом банк письмами от: 01.12.2016 № 3124 предоставил  сведения о сложившемся на 29.11.2016 (дата введенных ограничений) объеме средств  физических лиц и количество открытых счетов; 18.05.2017 № 1215 представил  сведения о сложившемся на 17.05.2017 объеме средств физических лиц и количестве  открытых счетов.  

Предписание от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП обжаловано АКБ  «Кузбассхимбанк» ПАО (определение о принятии заявления к производству,  подготовке дела к судебному заседанию и назначении предварительного судебного  заседания от 30.11.2016 по делу № А27-24725/2016).  

Арбитражным судом Кемеровский области по делу № А27-24725-2016 в  порядке, установленном гл. 8 АПК РФ, ч. 3 ст. 199 АПК РФ, по ходатайству АКБ  «Кузбассхимбанк» ПАО приняты обеспечительные меры (определения от 30.11.2016,  02.12.2016), действие предписания от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП  приостановлено.  

В период действия обеспечительных мер с 02.12.2016 по 28.02.2017 Банк России  не предъявлял банку требований в связи с невыполнением банком введенных  ограничений, которые банк начал нарушать уже по состоянию на 21.12.2016 (при  установленном размере ограничения по сч. 423 - 876 642 тыс. рублей, по состоянию на  21.12.2016 объем средств физических лиц за вычетом переоценки денежных средств в  иностранной валюте (отрицательная переоценка 389 тыс. рублей за период с 29.11.2016  по 20.12.2016) и зачисленных процентов (5041 тыс. руб. за период с 29.11.2016 по  20.12.2016) составил 878 184 тыс. рублей - превышение введенного ограничения по  балансовому счету 423 составило 1542 тыс. рублей).  

При этом Банк России предупреждал банк о необходимости снижения темпов  прироста остатков на счетах (вкладах) физических лиц.  

К банку применялись предупредительные меры воздействия (п.п. 1.3, 1.5-1.12  Инструкции Банка России от 31.03.1997 N 59 «О применении к кредитным  организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности»  (далее - Инструкция Банка России от 31.03.1997 N 59)) в виде направления  рекомендательного письма от 03.02.2017 № Т632-15-1/2109, в котором банку  предложено разработать и в срок 17.02.2017 предоставить мероприятия по снижению  темпа наращивания ресурсной базы за счет средств населения. Банк письмом от  17.02.2017 № 400 (прилагается) представил план мероприятий, согласно которому  запланировал дальнейшее наращивание средств физических лиц, при этом  планируемый темп прироста вкладов за 1 кв. 2017 г. составит 11,46% (до 1049 млн  рублей), за 2 кв. 2017г. составит 5,72% (до 1109 млн рублей).  

Однако, банк продолжал вести свою деятельность без учета факта наличия  введенных Банком России ограничений (Предписание от 28.11.2016), неисполнение  которых было обеспечено временной мерой, не скорректировав свою деятельность  исходя из наличия вероятности ее отмены, тогда как в соответствии со ст. 24  

Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  (далее - закон «О банках и банковской деятельности») кредитная организация обязана  создать системы управления рисками и капиталом, внутреннего контроля,  соответствующие характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и  сочетанию принимаемых рисков, с учетом установленных Банком России требований к  системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной  организации, банковской группы.  

В соответствии с п. п. 4(1). 1. Положения Банка России № 242-П Служба  внутреннего контроля банка обязана осуществлять функции по учету событий,  связанных с регуляторным риском (риск применения санкций и (или) иных мер  воздействия со стороны надзорных органов), определение вероятности их  возникновения и количественной оценки возможных последствий.  

Согласно п.п. 3-5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.08.2004  N 83 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 3 статьи 199  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации" под  приостановлением действия ненормативного правового акта, решения в части 3 статьи  199 АПК РФ понимается не признание акта, решения недействующим в результате  обеспечительной меры суда, а запрет исполнения тех мероприятий, которые  предусматриваются данным актом, решением.  

Если действия, предусмотренные ненормативным правовым актом, решением  уже исполнены либо их исполнение началось (внесены изменения в публичный реестр,  списаны средства со счета и т.п.), судам необходимо выяснять, насколько  испрашиваемая обеспечительная мера фактически исполнима и эффективна.  

Необходимо иметь в виду, что недопустимо приостановление действия актов,  решений государственных и иных контролирующих органов, если есть основания  полагать, что приостановление действия акта, решения может нарушить баланс  интересов заявителя и интересов третьих лиц, публичных интересов, а также может  повлечь за собой утрату возможности исполнения оспариваемого акта, решения при  отказе в удовлетворении требования заявителя по существу спора.  

При вынесении определения о приостановлении действия оспариваемого акта,  решения в порядке части 3 статьи 199 АПК РФ необходимо обращать внимание на то,  чтобы такое определение не приводило к фактической отмене мер, направленных на  будущее исполнение оспариваемого ненормативного правового акта, решения.  

На основании изложенного, исходя из факта принятия к исполнению и  выполнения АКБ «Кузбассхимбанк» ПАО требований Предписания Банка России от  

28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП с даты введения ограничений (29.11.2016) по дату  вынесения определения о принятии обеспечительных мер (02.12.2016), с учетом  положений гл. 8 АПК, ч. 3 ст. 199 АПК, п.п. 3-5 Информационного письма Президиума  ВАС РФ от 13.08.2004 N 83, в связи с вынесением Арбитражным судом Кемеровской  области определения по делу А27-24725/25016 от 09.03.2017 (резолютивная часть  оглашена 01.03.2017) об отмене обеспечительных мер, 01.03.2017 Предписание Банка  России от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП возобновило свое действие в объеме,  действующем на дату введения предписания.  

При этом срок, в течение которого действовало определение суда о принятии  обеспечительной меры, не подлежит включению в срок действия предписания Банка  России, поскольку в этот период существовали юридические препятствия для  осуществления Банком России функций банковского регулирования и банковского  надзора, в том числе применения мер надзорного реагирования.  

Определение Арбитражного суда Кемеровской области от 09.03.2017 по делу №  А27-24725/2016 об отмене обеспечительных мер Банком не обжаловалось, поскольку  банк счел его законным и обоснованным.  

В связи с установлением факта неисполнения Заявителем Предписания от  28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП, Банком России 22.05.2017 АКБ «Кузбассхимбанк»  (ПАО) направлено требование о понуждении к исполнению ранее вынесенного  предписания. В соответствии со ст.ст. 73, 74 Закона о Банке России, Инструкцией  Банка России от 31.03.1997 N 59) указанное требование оформлено предписанием.  

На основании изложенного, с учетом содержания Предписания от 22.05.2017 №  Т632-15-1/903 8ДСП, Банк России не установил для АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО)  какие- либо новые публично-правовые обязанности, а содержащееся в нем требование  лишь обеспечивает принудительное исполнение' АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО)  невыполненных ранее возникших в силу действующего законодательства и  существующих в настоящее время публично-правовых обязанностей по исполнению  требований Предписания Банка России от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП  (требования которого не выполняются банком по настоящее время).  

С момента отмены обеспечительных мер (01.03.2017) до даты вынесения от  22.05.2017 № Т632-15-1/9038ДСП прошло более двух с половиной месяцев, которых  было достаточно для добровольного исполнения требований Предписания Банка  России от 28.11.2016 № Т632-15-1/18697ДСП, поэтому считаем, что довод Заявителя о  неисполнимости Предписания от 22.05.2017 № Т632-15-1/9038ДСП является  несостоятельным, напротив же говорит о пренебрежительном отношении Заявителя к  

своим публично-правовым обязанностям, формальным требованиям публичного права,  отсутствии должного контроля со стороны должностных лиц кредитной организации,  потребовавшим принудительного вмешательства надзорного органа.  

Действия Банка России по вынесению Предписания от 22.05.2017 № Т632-15-  1/9038ДСП направлены на исполнение конституционной обязанности государства и его  органов, установленной статьей 18 Конституции Российской Федерации, согласно  которой смысл, содержание и применение законов, деятельность исполнительной  власти определяются непосредственно действующими правами и свободами человека и  гражданина.  

В силу ст. 4, ч. 1 ст. 73, ст. 56 Закона о Банке России, Инструкции Банка России  от 31.03.1997 N 59 (приложение № 1) предписание Банка России - это документ,  направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган констатирует  выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает  срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия,  применяемые к кредитной организации. Предписания Банка России выносятся по  вопросам, предусмотренным Законом о Банке России в целях осуществления  банковского надзора.  

Предписания Банка России являются обязательными для исполнения  кредитными организациями и их должностными лицами.  

Следовательно, предписание Банка России от 22.05.2017 № Т632-15-1/9038ДСП  вынесено в строгом соответствии с действующим законодательством, по вопросам,  отнесенным к компетенции Банка России.  

Относительно довода Заявителя о том, что предписание от 22.05.2017 нарушает  действующее законодательство (ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности»)  следует отметить следующее:  

В соответствии с п. 5.1. Положения Банка России от 01.12.2015 № 507-П «Об  обязательных резервах кредитных организаций» (далее - Положение № 507-П)  кредитная организация вправе использовать усреднение обязательных резервов в  течение периода усреднения. Т.е. кредитная организация имеет право не перечислять  часть (до 80%) нормативной величины обязательных резервов в Банк России, а  поддерживать в течение периода усреднения на корреспондентском счете необходимые  остатки денежных средств.  

Для получения права на использование усреднения обязательных резервов (в  соответствии с п.5.3 Положения № 507-П) кредитная организация самостоятельно  рассчитывает и указывает в Расчете усредненную величину обязательных резервов, т.е  

кредитная организация, исходя из состояния и уровня ликвидности, самостоятельно  принимает решение о намерении воспользоваться этим правом или нет. При этом, Банк  России не вправе обязать кредитную организацию заявить на предоставление ей такого  права.  

В соответствии с п.1.2 Указания Банка России от 27.12.2016 № 4253-У «Об  обязательных резервных требованиях» коэффициент усреднения величины  обязательных резервов не должен превышать «0,8», т.е. кредитная организация (в  случае использования права на усреднение обязательных резервов) может применить  коэффициент в размере меньшем 0,8. Таким образом, в случае применения  коэффициента усреднения в размере меньшем 0,8, сумма усредненной величины  обязательных резервов может варьироваться исходя из предполагаемого финансового  положения кредитной организации.  

Сумма обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России,  рассчитывается путем применения нормативов обязательных резервов (в %) к средней  арифметической величине резервируемых обязательств за отчетный период (месяц) (п.  1.4. Положения № 507-П).  

Согласно (последнего представленного ) Расчета АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО)  за апрель 2017 года нормативная величина обязательных резервов составила 39 759  тыс. рублей, на основании которой определен размер усредненной величины  обязательных резервов за период с 10.05.2017 по 06.06.2017.  

АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) в Расчете за апрель 2017 года заявил о  намерении использовать право на усреднение обязательных резервов с максимально  возможным коэффициентом усреднения - 0,8. Т.е. кредитная организация  предполагала, что в течение периода усреднения с 10.05.2017 по 06.06.2017 сможет  поддержать на корреспондентском счете среднюю арифметическую величину не менее  31 807 тыс. рублей (80% от 39 759 тыс. рублей - нормативной величины обязательных  резервов, подлежащих депонированию в Банке России).  

На 23.05.2017 (за период с 10.05.2017 по 22.05.2017, за 13 дней из 28) средняя  арифметическая величина средств на корреспондентском счете АКБ «Кузбассхимбанк»  (ПАО) составила 31888 тыс. рублей (больше 31 807 тыс. рублей), т.е. кредитная  организация выполняла обязанность по усреднению.  

Таким образом, у банка есть возможность за период с 23.05.2017 по 06.06.2017,  т.е. 15 дней принять меры по недопущению нарушения размера усредненного остатка  на корр. счете, в т.ч. путем привлечения межбанковского кредита (копия генерального  соглашения между АО «Русский Международный банк» и АКБ «Кузбассхимбанк»  

(ПАО) № 06-1-03/3-16 об общих условиях проведения операций на денежном рынке от  28.09.2016, прилагается), возврата активов (ссудной задолженности - размер на  23.05.2017 составил 1023550 тыс. рублей), депозита в Банке России (задолженность -  75000 тыс. рублей)). Кроме того, данные мероприятия банку необходимо осуществлять  в целях обеспечения его платежеспособности (остаток привлеченных денежных  средств по состоянию на 23.05.2017 на счетах юридических лиц составил 42750 тыс.  рублей и вкладчиков 1 001 065 тыс. рублей ), т.е. для обеспечения текущих платежей  клиентов.  

На основании изложенного, банк преднамеренно сгущает краски, вводя суд в  заблуждение об отсутствии возможности принятия банком мер по выполнению  обязанности по усреднению, то есть поддержанию усредненной величины средств на  корреспондентском счете, открытом в Банке России в валюте Российской Федерации.  

Документы, приложенные банком к Заявлению о применении обеспечительных  мер (отчеты по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета  кредитной организации», график периода усреднения, коэффициент усреднения,  сообщение о регулировании размера обязательных резервов, справка от 19.07.2017 № 5  о выполнении обязанности по усреднению, прогнозный расчет величины обязательных  резервов при исполнении предписания - являются прогнозными документами (причем,  прогнозами самой кредитной организации, а не обязательными для исполнения  требованиями, предъявляемыми Банком России), не подтверждающими наличие  убытков (в том числе и потенциальных) в деятельности кредитной организации, а так  же нарушению обязательных нормативов ликвидности Н2, НЗ, утрате возможности  исполнять распоряжения Клиентов и выдавать вклады вкладчикам.  

Отсутствие возможности получения прибыли не может служить основанием для  признания Предписания Банка России недействительным.  

Как отмечалось выше, для субъектов предпринимательской деятельности  существует вероятность наступления отрицательных последствий в результате  необеспечения должной осмотрительности при организации и осуществлении  предпринимательской деятельности.  

Довод банка о том, что расторжение договоров банковского вклада по  инициативе кредитной организации прямо противоречит нормам ГК РФ, а также ФЗ «О  защите прав потребителей» в связи с чем, банк будет вовлечен в судебные процессы в  качестве ответчика и понесет убытки является несостоятельным, так как банк знал об  объеме наложенного Банком России ограничения по состоянию на 29.11.2016, должен  был осознавать возможность отмены обеспечительных мер и вынесения Арбитражным  

судом Кемеровской области судебного решения об отказе в признании предписания  Банка России от 22.05.2017 № Т632-15-1/9038ДСП незаконным.  

Арбитражным судом Кемеровской области вынесено решение от 26.04.2017 по  делу № А27-24725/2016, согласно которому Предписание Банка России от 28.11.2016   № Т632-15-1/18697ДСП признано законным (решение вступило в законную силу), что в  силу положений ст. 69 АПК РФ освобождает от доказывания вышеуказанных  обстоятельств.  

Таким образом, оспариваемое предписание было вынесено в соответствии со ст.  73, 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ, а также защиты интересов  вкладчиков (кредиторов), в связи с чем, требование заявителя удовлетворению не  подлежит.  

Принятые по делу обеспечительные меры сохраняют свое действие до  вступления решения в законную силу.  

Расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела суд относит  на заявителя в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации.  

Руководствуясь статьями 65, 69, 110, 167-170, 180, 181, 200, 201 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, суд  

р е ш и л:

Заявленное требование оставить без удовлетворения. 

Возвратить Акционерному коммерческому банку «Кузбассхимбанк» (публичное  акционерное общество), г. Кемерово (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 3000  рублей излишне уплаченной государственной пошлины.  

После вступления решения в законную силу выдать справку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Седьмой  арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в  кассационном порядке в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух  месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу.  

Судья Власов В.В.