Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-197842/24-31-2101

г. Москва

14 марта  2025   г.

Резолютивная часть решения объявлена 04 марта  2025    года

Полный текст решения изготовлен 14 марта  2025    года

Арбитражный суд в составе судьи Абызовой Е.Р., при ведении протокола судебного заседания секретарем Синельниковой Д.С., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" (127051, Г.МОСКВА, УЛ. ТРУБНАЯ, Д. 28, СТР. 1, ЭТ 2 КОМН 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.06.2015, ИНН: 

<

***>) к ответчику: КБ "НОВЫЙ ВЕК" (ООО) (115093, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЗАМОСКВОРЕЧЬЕ, УЛ ЩИПОК, Д. 4, СТР. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.07.2002, ИНН: 

<

***>), третье лицо: БАНК РОССИИ (107016, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, УЛ НЕГЛИННАЯ, Д. 12, К. В, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>) о признании незаконными действий в отказе от проведения платежей, при участии представителей: согласно протоколу судебного заседания

У С Т А Н О В И Л:

ООО ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" обратилось с требованием  к ответчику: КБ "НОВЫЙ ВЕК" (ООО) о признании незаконными действий в отказе от проведения платежей.

К участию в деле в порядке ст. 51 АПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора был  привлечен  БАНК РОССИИ.

Представители третьего лица в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть спор в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ООО Лизинговая компания «Эксперт-Финанс» был заключен договор банковского счета № 0032/0120/05 (Заявление о присоединении № НВ/10478 к Правилам рассчетно-кассового обслуживания юридических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в КБ "Новый Век" (ООО).

В рамках исполнения обязанностей в соответствие с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее 115-ФЗ), Банк направил в адрес ООО Лизинговая компания «Эксперт-Финанс», уведомления о принятии Банком решений об отказе в выполнении распоряжения клиента об осуществлении операций, а именно:

Отказ в проведении платежей от ООО Лизинговая компания "Эксперт-Финанс" в адрес ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г.:

-  29.07.2021 г. ООО Лизинговая компания "Эксперт-Финанс" направило платежное поручение № 99 на сумму 1 504 849,32 р. во исполнение обязательств - погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г. В ответ Банк 29.07.2021 г. направил уведомление об отказе в исполнении платежного поручения.

-  03.08.2021 г. ООО Лизинговая компания "Эксперт-Финанс" направило платежное поручение № 102 на сумму 1 504 849,32 р. во исполнение обязательств- погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г. В ответ Банк 04.08.21 г. направил уведомление об отказе в исполнении платежного поручения.

-  24.08.2021 г. ООО Лизинговая Компания "Эксперт-Финанс" направило платежное поручение № 107 на сумму 1 504 849,32 р. во исполнение обязательств - погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г. В ответ Банк 24.08.21 г. направил уведомление об отказе в исполнении платежного поручения.

Как следует из Выписки по счету № 40701810500000110748 с 01.01.2020 г. по 01.09.2021 г. от КБ "Новый Век" (ООО) оплаты между Обществом и ООО "КангаРус" на основании Договора процентного займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г. ранее Банком проводились без отказов.(Платежное поручение № 258 от 24.12.2020 г. на сумму 5 900 000 руб. стр. 34 Выписки со счета Общества; Платежное поручение № 34 от 26.02.2021 г. на сумму 145 000 руб. стр. 39 Выписки со счета Общества; платежное поручение № 43 от 02.03.2021 г. на сумму 1 480 000 руб. , стр. 39 Выписки со счета Общества.).

Отказ в проведении платежей от ООО Лизинговая компания "Эксперт-Финанс" в адрес ООО "ТК  ФАРГО", в рамках Договора поставки:  30.07.2021 г. ООО Лизинговая компания "Эксперт-Финанс" направило платежное поручение № 101 на сумму 3 300 000 р. на возврат средств в ООО "ТК ФАРГО". В ответ Банк 30.07.21 г. направил уведомление об отказе в исполнении платежного поручения.

Как следует из   Выписки по счету № 40701810500000110748 с 01.01.2020 г. по 01.09.2021 г. от КБ "Новый Век" (ООО) ранее, в рамках предпринимательской деятельности, оплаты между Обществом и ООО "ТК ФАРГО" Банком проводились без отказов:  платежное поручение № 290 от 21.07.21 г., на сумму 188 000 руб., стр. 49 Выписки со счета Общества; платежное поручение № 314 от 28.07,21 г. на сумму 1 505 000 руб., стр. 50 Выписки со счета Общества; платежное поручение № 318 от 29.07.21 г, на сумму 1 795 000 руб., стр. 50 Выписки со счета Общества; платежное поручение № 319 от 30.07.21 г. на сумму 1 700 000 руб., стр. 50 Выписки со счета Общества.

24.08.2021 г. Банк направил уведомление о закрытии счета на основании п. 5.2, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № П5-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части функционирования механизма реабилитации клиентов" и отключил доступ к системе дистанционного банковского обслуживания ДБО (Банк-Клиент).

Истец не согласен с действиями банка, в связи с чем, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

ООО Лизинговая компания "Эксперт-Финанс" направило Заявление в Банк (вх. № 01-04/1335 от 24.08.21 г.) с очередным запросом информации о причине отказа в проведении банковских операций, а также конкретного списка документов, необходимых для устранения причин и оснований отказа (реабилитации). Банк не предоставил развернутый ответ по причинам отказа и не дал ответа по перечню необходимых документов. Банк направил письмо (Исх. № 13-01/615 от 01.09.2021 г.) о том, что причиной отказа в выполнении распоряжений о совершении операций явилось подозрение в результате реализации правил внутреннего контроля, что данные операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По итогам закрытия счета, внесения организации в список, регламентированный 115-ФЗ, незаконно удержал 15% комиссию за перечисление остатков средств организации.

19.08.24 г и 20.08.24 г., Обществом сделаны соответствующие запросы в КБ "Новый Век" (ООО) о предоставлении копии переписки между Банком и обществом на оспариваемом периоде времени ( с 01.01.2020 г - по 24.08.21 г), предоставлении Выписки по банковскому счету Общества за этот же период и предоставлении копий неисполненных банком платежных поручений.

Согласно пункту 2 Письма Банка России от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61 "Информационное письмо по вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части функционирования механизма реабилитации клиентов" рассматриваемая статья Федерального закона № 115-ФЗ содержит также и перечень случаев, допускающих раскрытие клиенту информации о таких мерах. К числу таких случаев относится информирование о причинах отказа.

В соответствии с п. 3 данного Письма финансовая организация предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Содержание направленных Банком уведомлений об отказе не позволяет установить конкретный фактор, который повлиял на принятие данного решения в отношении проводимой операции, что противоречит положению п. 2 Письма Банка России от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет , открытый Клиенту (владельцу счета) , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права Клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Ответчик иск не признал в письменном отзыве указал на то, что требования истца не подлежат удовлетворению поскольку срок исковой  давности истек, поскольку срок исковой давности начал течь с 30.07.2021 г.

Суд, оценив в порядке ст. 71 АПК РФ  представленные в материалы дела доказательства установил, что исковые требования подлежат удовлетворению, доводы ответчика подлежат отклонению, при этом, учитывает следующие обстоятельства.

Согласно пункту 2 Письма Банка России от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61 "Информационное письмо по вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части функционирования механизма реабилитации клиентов" рассматриваемая статья Федерального закона № 115-ФЗ содержит также и перечень случаев, допускающих раскрытие клиенту информации о таких мерах. К числу таких случаев относится информирование о причинах отказа. В соответствии с п. 3 данного Письма финансовая организация предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Содержание направленных Банком уведомлений об отказе не позволяет установить конкретный фактор, который повлиял на принятие данного решения в отношении проводимой операции, что противоречит положению п. 2 Письма Банка России от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет , открытый Клиенту (владельцу счета) , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права Клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Указанный в отзыве Ответчика признаки не соотнесены Банком с деятельностью компании и своевременно конкретно не раскрыты Клиенту, для возможности предоставления развернутых ответов Операции Истца велись в рамках основной деятельности с его постоянными Контрагентами, на основании ранее заключенных и действующих договоров лизинга, процентного займа, договоров поставки.

29.07.2021 г. Истец направил платежное поручение № 99 от 29.07.2021 г. на сумму 1 504 849, 32 руб. в погашение основного долга и процентов по договору процентного займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г. Копия указанного договора с дополнительным соглашением № 1 от 15.01.2021 г. своевременно предоставлена в Банк.

Наличие данного договора - ранее не вызывало у Банка сомнений. Но обычное обслуживание договора процентного займа, в рамках уже выданной суммы займа, вдруг вызывает у Банка какие то сомнения и Банк отказывает в выполнении данной операции. Более того, Банк рекомендовал  отозвать указанное платежное поручение, в связи со ссылкой на свой внутренний регламент, 115-ФЗ и возможные последствия попадания компании в "черный список" и сообщение о том, что Банк в любом случае не будет исполнять данное платежное поручение.

30.07.2021 г. Истец отправил Ответчику платежное поручение № 101 от 30.07.2021 г. на сумму 3 300 000 руб. в связи с расторжением Договора № 22 от 21.06.2021 г. в адрес ООО "ФАРГО".

24.08.2021 г. п.п. № 107 от 24.08.2021 г. на сумму 1 504 849, 32 руб., был получен очередной отказ в исполнении операции, так же без развернутого ответа.

Однако в материалы дела не представлена надлежащие доказательства  обоснованности отказа банка от проведения платежных операций: по платежному поручению № 99 от  29.07.2021 г. на сумму 1 504 849,32 р. погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа №КГ-2020-44 от 24.12.2020г., по платежному поручению № 102 от 03.08.2021 г. на сумму 1 504 849,32 р. погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г., по платежному поручению №107 от 24.08.2021 г. на сумму 1 504 849,32 р. погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г., по  платежному поручению №101 от 30.07.2021 г.  на сумму 3 300 000 р. возврат денежных средств в ООО "ТК ФАРГО", в связи с чем, исковые  требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Частью 1 статьи 65 АПК РФ предусмотрена обязанность каждого лица, участвующего в деле, доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Оценка требований и возражений сторон осуществляется судом с учетом положений статей 8, 9, 65 АПК РФ на основе принципа равноправия, состязательности, непосредственности судебного разбирательства, а также правил об исследовании и оценке доказательств.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд установил, что исковые требования обоснованы и полежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Расходы по оплате государственной пошлины распределены в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309,310, 539,541  ГК РФ, ст.ст.8,9,65,71, 101-106, 110, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать незаконными действия (бездействия) Банка об отказе от проведения платежных операций:

-  по платежному поручению № 99 от  29.07.2021 г. на сумму 1 504 849,32 р. погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа №КГ-2020-44 от 24.12.2020г.,

-  по платежному поручению № 102 от 03.08.2021 г. на сумму 1 504 849,32 р. погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г.,

-  по платежному поручению №107 от 24.08.2021 г. на сумму 1 504 849,32 р. погашение основного долга перед ООО "КангаРус" по Договору займа № КГ-2020-44 от 24.12.2020 г.,

-  по  платежному поручению №101 от 30.07.2021 г.  на сумму 3 300 000 р. возврат денежных средств в ООО "ТК ФАРГО".

Взыскать с КБ "НОВЫЙ ВЕК" (ООО) (115093, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЗАМОСКВОРЕЧЬЕ, УЛ ЩИПОК, Д. 4, СТР. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.07.2002, ИНН: 

<

***>) в пользу ООО ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" (127051, Г.МОСКВА, УЛ. ТРУБНАЯ, Д. 28, СТР. 1, ЭТ 2 КОМН 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.06.2015, ИНН: 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Е.Р. Абызова