АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-19352/2023

30 августа 2023 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 29 августа 2023 года

Полный текст решения изготовлен 30 августа 2023 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С. Трухина, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.В. Кореньковой, рассмотрел в судебном заседании дело 

по  иску общества с ограниченной ответственностью "Альтстрой" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к акционерному обществу "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о  взыскании 144 221 руб.16 коп.

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора: ООО «Прогресс» (ИНН 

<

***>)

 

при участии в судебном заседании

от истца: ФИО1 представитель по доверенности  от 15.02.2023,

от ответчика: ФИО2, представитель по доверенности от 15.12.2021.

 

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

 

ООО "Альтстрой"  обратился в суд с исковым заявлением к АО РАЙФФАЙЗЕНБАНК" с требованием о  взыскании 144 221 руб.16 коп., в том числе 126 000 руб. убытки, проценты в размере 18 221 руб. 16 коп. за период с 12.08.2020 по 10.04.2023, а также 5 327 руб. государственная пошлина.

От ответчика поступил отзыв, ссылается на то, что ответственность за правильность заполнения реквизитов распоряжения о списании денежных средств возложена на клиента. Прием распоряжение к исполнению осуществляет банк плательщика. Контроль значения реквизитов осуществляется ограниченно. Причинение убытков Истцу Банком, а также наличие прямой и непосредственной причинно-следственной связи между действиями Банка и убытками Истца не доказано. Просит отказать ООО «Альтстрой» в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Отзыв приобщен к материалам дела.

От истца поступили возражения на отзыв, ссылается на возложение законодателем обязанности по проверки правильности перевода на исполнителя банковских услуг, в данном случае на АО РАЙФФАЙЗЕНБАНК", в результате бездействия ответчика истцу причинены убытки. Возражения приобщены к материалам дела.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд   

 

установил:

В основание иска истец ссылается на следующие фактические обстоятельства.

«12 августа 2020 года между ООО «Альтстрой» и ООО «Прогресс» ИНН 

<

***> был заключен договор на поставку стали тонколистовой оцинкованной на общую сумму 251 160 рублей.

В этот же день ООО «Прогресс» ИНН 

<

***> в адрес ООО «Альтстрой» выставило счет №560 на оплату товара, с условием предоплаты в размере 50%, то есть в размере 126 000 рублей.

12 августа 2020 года ООО «Альтстрой» с целью покупки стали тонколистовой оцинкованной через АО «Тинькофф Банк» г. Москва по содержащимся в счете на оплату №560 от 12.08.2020 г. реквизитам осуществило перевод денежных средств в размере 126 000 руб. для зачисления их ООО «ПРОГРЕСС» с идентификационным номером налогоплательщика 

<

***> на счёт 40702810804000034046, открытый в Уральском филиале АО «РАЙФФАЙЗЕНКБАНК» г. Екатеринбург.

Однако, Уральский филиал АО «Райффайзенбанк» г. Екатеринбург, как Банк получателя платежа, зачислил денежные средства в размере 126 000 рублей на расчётный счёт с указанным ООО «Альтстрой» номером, принадлежащий ООО «ПРОГРЕСС» с идентификационным номером налогоплательщика 

<

***>, то есть на счёт другого юридического лица.

Согласно п. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ). Если должник несёт ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Из приведённых положений закона следует, что вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока должник не доказал её отсутствие.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счёта не предусмотрено иное (п. 1).

В соответствии с п. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Согласно п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчётах платёжными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счёте денежные средства на банковский счёт получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта либо не определён применяемыми в банковской практике обычаями.

Согласно ст. 864 ГК РФ установлено, что содержание платёжного поручения и представляемых вместе с ним расчётных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 865 ГК РФ исполнение банком принятого платёжного поручения в соответствии с распоряжением плательщика производится в том числе путём передачи платёжного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счёта банка плательщика, открытого в банке получателя средств.

В силу п. 2 ст. 866 ГК РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платёжного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно.

Согласно п. 1 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты перевода).

Согласно п. 4 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (п. 5).

В соответствии с п. 2.1 главы 2 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" № 383-П от 19.06.2012 года (действовавшего на день осуществления перевода денежных средств) процедуры приема к исполнению распоряжений включают, в частности контроль значений реквизитов распоряжений.

Истец при составлении платежного поручения указал следующие реквизиты получателя платежа ООО «Прогресс»:

БИК: 046577906

ИНН/КПП: 

<

***>/667001001 Счет: 40702810804000034046 Корр. счет: 30101810100000000906.

При надлежащем исполнении своих обязанностей ответчик должен был установить, что счет 40702810804000034046, открытый в Уральском филиале, принадлежит ООО «Прогресс», имеющий ИНН и КПП, отличные от указанных истцом в платежном поручении.

При надлежащем исполнении своих обязанностей ответчик должен был руководствоваться п. 5 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ и не принимать распоряжение клиента к исполнению, а направить ему уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения.

Ответчик же произвел перевод иному юридическому лицу.

Истец сообщил ответчику номер банковского счета и иную информацию, в частности ИНН и КПП, которая подлежала проверке банком на основании п. 2.7 главы 2 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" № 383-П от 19.06.2012 года (действовавшего на день осуществления перевода денежных средств), и которую ответчик фактически не осуществил.

Из приведённых положений законодательства следует, что исполнение поручения плательщика путём безналичного перечисления денежных средств на счёт получателя, открытый в другом банке, осуществляется путём принятия и проверки банком плательщика поручения его клиента и передачи этого поручения банку получателя для зачисления денежных средств на счёт указанного плательщиком получателя.

Ненадлежащее исполнение поручения плательщика, в том числе путём зачисления денежных средств банком получателя на счёт другого лица, влечёт солидарную ответственность банка получателя.

Таким образом, банк, принявший к исполнению платёжное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определённым ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платёжного поручения установленным требованиям.

Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счёт не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию необоснованно перечисленные ООО «Прогресс» (ИНН 

<

***>) денежные средства».

 

Рассмотрев материалы дела, оснований для удовлетворения иска не имеется.

В силу п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 Постановления от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление Пленума ВС РФ N 25) разъяснил, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, для удовлетворения исковых требований о возмещении убытков необходимо установить совокупность следующих обстоятельств: наличие убытков, противоправность действий (бездействия) причинителя, причинно-следственную связь между противоправными действиями (бездействием) и наступлением вредных последствий, вину причинителя и размер убытков. Недоказанность одного из указанных обстоятельств является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков.

Требования истца о взыскании убытков мотивированы ненадлежащим исполнением банками обязанности по проверке платежных документов и контролю поступающих денежных средств в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пункт 1 статьи 848 ГК РФ предусматривает, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (абзац первый статьи 849 данного кодекса).

В силу п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке.

Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

В ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) "О банках и банковской деятельности" указано, что кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, на что указано в ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода).

Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

На момент платежа действовало Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств".

Как указано в п. 1.9 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Процедуры исполнения распоряжений включают в частности исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств (п. 4.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

В силу п. 4.3. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств.

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками. При этом между противоправным поведением одного лица и убытками, возникшими у другого лица, чье право нарушено, должна существовать прямая (непосредственная) причинная связь.

По смыслу статей 15 и 1064 ГК РФ, истец представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между действиями ответчика и названными убытками. При установлении причинной связи между нарушением прав заявителя и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение.

Вопреки позиции истца, совокупность обстоятельств для возложения на ответчика ответственности в виде возмещения ущерба не доказана, нарушений требований Положения N 383-П банком не допущено, учитывая исполнение распоряжения  в точном соответствии с его указанием в платежном поручении. В частности, контроль значений реквизитов, их соответствие и допустимость значений проверялся ограниченно, с учетом требований законодательства и договора, так в соответствии с п. 4.3 Положения Банка России 383-П, п. 2.11 Общих условий общества "Райффайзенбанк" для зачисления денежных средств на расчетный счет достаточно проверки и соответствия двух реквизитов: 1) номера счета: 2) наименования клиента.

Следовательно, между действиями общества "Райффайзенбанк" и убытками истца отсутствует прямая и непосредственная причинно-следственная связь, поскольку на момент спорных расчетов действовал порядок идентификации получателя средств, при котором идентификация проведена по двум реквизитам при полном соответствии номера счета и наименования клиента, указанных в распоряжении истца.

Таким образом, действовавшее в спорный период законодательство не возлагало на банки обязанности дополнительной проверке реквизитов получателя, указанные в платежных поручениях данные являлись достаточными для зачисления денежных средств, суды приходит к выводу об отсутствии оснований для привлечения ответчика к ответственности в связи с недоказанностью противоправного поведения банка и причинно-следственной связи между действиями ответчика и наступившими для истца последствиями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

 

 

Судья                                                                В.С. Трухин