ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ                                                                                             

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-16410/23-34-95

г. Москва

01 июня 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 30 мая 2023 г.

Решение изготовлено в полном объеме 01 июня 2023 г.

 

Арбитражный суд в составе судьи Кравчик  О. А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению)

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "НА ЛИЧНОЕ+"

443058, САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ, САМАРА ГОРОД, ПОБЕДЫ УЛИЦА, ДОМ 86, ОФИС 2.1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.02.2019, ИНН: 

<

***>

к СОЮЗ "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС "ИНСТИТУТЫ РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА"

125367, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ПОКРОВСКОЕ-СТРЕШНЕВО, ПОЛЕССКИЙ ПР-Д, Д. 16, СТР. 1, ПОМЕЩ./ЭТ. 308/АНТРЕСОЛЬ, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 25.04.2014, ИНН: 

<

***>

о признании незаконным решения от 16.12.2022,

в заседании приняли участие: согласно протоколу, 

 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК "НА ЛИЧНОЕ+" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением к СОЮЗУ "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС" о признании незаконным решения Дисциплинарного комитета от 16.12.2022.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании возражал относительно заявленных требований по доводам отзыва на исковое заявление, дополнений к нему и пояснений.

В соответствии со статьями 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца.

Рассмотрев материалы дела, основания и предмет заявленных требований, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, исходя из следующего.

Как следует из выписки из протокола № 106/22 заседания Дисциплинарного комитета СОЮЗА "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС" от 16.12.2022, приняты решения о применении мер дисциплинарного воздействия: обязать ООО МКК "НА ЛИЧНОЕ+" устранить нарушения в срок до 23.12.2022 путем предоставления в СРО журнала регистрации обращений, наложить штраф в размере 25 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок.

Основанием для проведения саморегулируемой организацией внеплановой проверки являются поручение Комитета финансового надзора Банка России на проведение проверки члена саморегулируемой организации, направленная в саморегулируемую организацию жалоба на нарушение членом саморегулируемой организации базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации или иные основания, предусмотренные внутренними стандартами саморегулируемой организации (ч. 3 ст. 14 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка").

Как следует из поручения на проведение внеплановой проверки № 516/22 от 26.10.2022, проверка проводится по доводам, изложенным в обращении ФИО2 (заявитель), перенаправленном Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центром защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород Центрального Банка Российской Федерации, исх. № С59-1-ИСХ/21409 от 24.10.2022.

Ответчиком в адрес истца направлено требование № 516/22 от 26.10.2022 о предоставлении документов (информации) в срок до 02.11.2022, в том числе журнала регистрации обращений и ответов на них.

В статье 19 "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) (далее - Базовый стандарт от 22.06.2017) указано, что микрофинансовая организация принимает обращения получателей финансовых услуг по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или иным способом, указанным в договоре об оказании финансовой услуги, по адресу микрофинансовой организации, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, или иному адресу, указанному в договорах потребительского займа и (или) на официальном сайте микрофинансовой организации. Поступившее обращение в течение 3 (трех) рабочих дней (в отношении обращений, поступивших после 1 июля 2018 года, в течение 1 (одного) рабочего дня) заносят в "Журнал регистрации обращений", в котором должны содержаться следующие сведения по каждому обращению:

1) дата регистрации и входящий номер обращения;

2) в отношении физических лиц - фамилия, имя, отчество (при наличии) получателя финансовой услуги, направившего обращение, а в отношении юридических лиц - наименование получателя финансовой услуги, от имени которого направлено обращение.

Как следует из акта внеплановой проверки № 516/22 от 15.11.2022, согласно протоколу Совета Союза № 355 от 03.12.2021 МФО является членом Союза; в ходе проведенной проверки установлено нарушение п. 5.3 Внутреннего стандарта СОЮЗА "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС" Условия членства в Союзе - саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов (в части неисполнения требований СРО в полном объеме); в соответствии с п. 5.3 Внутреннего стандарта СОЮЗА "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС" Условия членства в Союзе - саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов, утвержденного решением Совета Союза от 13.04.2022, обязанностью члена СРО является исполнение требований, запросов должностных лиц и органов СРО, предоставление Союзу информации о своей деятельности в сроки и в порядке, установленными стандартами Союза; в адрес МФО было направлено требование № 516 от 26.10.2022, в соответствии с пунктом 4 которого МФО необходимо было представить журнал регистрации обращений; в адрес МФО было направлено требование № 1/516/22 от 11.11.2022, в соответствии с пунктом 2 которого, МФО необходимо было представить журнал регистрации обращений, разъяснено, что журнал необходимо предоставлять вне зависимости от факта поступления (не поступления) обращений от заявителей; МФО были представлены пояснения в материалы проверки о том, что в связи с тем, что производится внеплановая проверка по заявлению конкретного физического лица, то у МФО отсутствуют правовые основания для предоставления журнала регистрации обращений, поскольку в нем содержаться персональные данные клиентов, которые не имеют отношения к проводимой проверке, МФО имеет правовые основания предоставить журнал при проведении плановой проверки.

Истец в обоснование заявленных требований указал, что ФИО2 (заявитель) с заявлением к нему не обращался, соответственно, в журнале информация о заявителе отсутствует; истец не располагает согласием субъектов персональных данных на передачу ответчику сведений о них в целях проведения внеплановой проверки по факту обращений иных физических лиц. Истцом представлена копия приказа № 10 от 31.08.2022 о внесений изменений в журнал регистрации обращений, согласно которому с 01.09.2022 внесены изменения в журнал обращений граждан, дополнив сведениями о дате рождения (приложение № 1).

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Внутреннего стандарта СОЮЗА "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС" Условия членства в Союзе - саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, в том числе размер или порядок расчета, а также порядок уплаты вступительного взноса и членских взносов (далее - Внутренний стандарт Условия членства) член СРО обязан руководствоваться в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России, соблюдать базовые стандарты, внутренние стандарты, положения Устава Союза и внутренних документов СРО; не препятствовать проведению контрольных мероприятий, в том числе плановых и внеплановых проверок, уполномоченными лицами СРО; исполнять требования, запросы должностных лиц и органов СРО, предоставлять Союзу информацию о своей деятельности в сроки и в порядке, установленными стандартами Союза.

Частью 4 статьи 14 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" предусмотрено, что член саморегулируемой организации по запросу саморегулируемой организации обязан предоставить всю информацию, необходимую саморегулируемой организации для проведения проверки, за исключением информации, составляющей государственную или налоговую тайну. Порядок направления саморегулируемой организацией соответствующего запроса и порядок предоставления членом саморегулируемой организации информации по нему определяются саморегулируемой организацией.

В случае выявления саморегулируемой организацией нарушений в деятельности члена саморегулируемой организации материалы проверки передаются в орган саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации, за исключением случаев проведения внеплановой проверки по поручению Комитета финансового надзора Банка России (часть 5 статьи 14 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка").

При этом, саморегулируемая организация, а также руководитель саморегулируемой организации и иные работники и должностные лица саморегулируемой организации, в том числе принимающие участие в проведении проверки, несут ответственность за разглашение и распространение сведений, полученных в ходе ее проведения, в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 7 статьи 14 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка").

Саморегулируемая организация обязана обеспечивать конфиденциальность ставших ей известными сведений о финансовых организациях, являющихся членами саморегулируемой организации, финансовых организациях, представивших документы для приема в члены, в кандидаты в члены саморегулируемой организации, в том числе сведений об их клиентах (часть 3 статьи 13 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка").

Запрошенная ответчиком информация - журнал регистрации обращений не составляет государственную или налоговую тайну, в связи с чем ссылка истца на положения ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации", ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" судом отклоняется.

Порядок рассмотрения саморегулируемой организацией обращений определен статьей 17 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", в соответствии с ч. 1 которой саморегулируемая организация рассматривает обращения физических и юридических лиц, включая обращения в отношении своих членов. В случае выявления в результате рассмотрения обращения нарушения членом саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних стандартов, условий членства в саморегулируемой организации, иных внутренних документов саморегулируемой организации саморегулируемая организация применяет в отношении такого члена меры в соответствии со статьями 15 и 16 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 17). Порядок рассмотрения указанных в части 1 настоящей статьи обращений определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами саморегулируемой организации (ч. 3 ст. 17).

Статьей 23 Базового стандарта от 22.06.2017 предусмотрено, что саморегулируемая организация вправе, в том числе на основании обращений органов власти, Банка России или получателей финансовых услуг:

1) проводить в отношении микрофинансовых организаций проверки надлежащего предоставления информации получателям финансовых услуг;

2) требовать предоставления копий ответов на обращения получателей финансовых услуг;

3) направлять иные запросы и требования в адрес микрофинансовых организаций относительно соблюдения микрофинансовыми организациями требований настоящего Стандарта;

4) проводить мероприятия по контролю, в ходе которых саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения сделки в целях проверки соблюдения микрофинансовыми организациями требований настоящего Стандарта при оказании финансовых услуг.

Взаимодействие между саморегулируемой организацией и микрофинансовыми организациями, в том числе при осуществлении саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами саморегулируемой организацией требований настоящего Стандарта, осуществляется с учетом требований настоящего Стандарта, внутренних стандартов саморегулируемой организации и законодательства Российской Федерации.

При этом, саморегулируемая организация вправе применять в отношении своих членов следующие меры за несоблюдение базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации: наложение штрафа на члена саморегулируемой организации в размере, установленном внутренними документами саморегулируемой организации (статья 15 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка").

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что микрокредитной организацией в нарушение требований действующего законодательства в сфере финансового рынка и стандартов, в том числе Внутреннего стандарта Условия членства, не исполнена обязанность по предоставлению документов (информации), в связи с чем является законным решение Дисциплинарного комитета саморегулируемой организации от 16.12.2022 № 106/22.

Расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца в соответствии со статьями 110, 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения статьи 225.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации,

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 4, 65, 71, 110, 167-170, 171, 176-177, 180, 181, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "НА ЛИЧНОЕ+" (443058, САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ, САМАРА ГОРОД, ПОБЕДЫ УЛИЦА, ДОМ 86, ОФИС 2.1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.02.2019, ИНН: 

<

***>) в доход федерального бюджета 3 000 (три тысячи) руб. госпошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья                                                                                                      Кравчик О.А.