АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-9268/2022

22 июня 2022 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 15 июня 2022 года. Полный текст решения изготовлен 22 июня 2022 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи С.Ю.Григорьевой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.Р.Зиганшиной рассмотрел в судебном заседании дело №А60-9268/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «КОНСТРУКТОР» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) об обязании восстановить доступ к системе ДБО,

при участии в судебном заседании:

от истца ФИО1, доверенность от 29.07.2021г. (участвует онлайн);

от ответчика ФИО2, доверенность от 15.07.2019г.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

ООО «КОНСТРУКТОР» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» об обязании восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по договору банковского счета.

Ответчик представил отзыв.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

УСТАНОВИЛ:

На основании заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания Клиентов – участников Информационной системы «Точка» и об открытии Счёта от 07.06.2019г. (далее Договор) Обществу с ограниченной ответственностью «Конструктор» (истец) открыт расчетный счет  

<

***> в Филиале Точка Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (банк). 

31.01.2021г. истец при попытке осуществления банковских операций уведомлен о невозможности осуществления платежей, дополнительно получена информация о приостановлении банком услуги по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) на основании п. 3 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Закона №115-ФЗ)) и тем, что истекла миграционная карта генерального директора общества. 

Истец полагает, что действия банка не соответствуют закону, что препятствует истцу в осуществлении предпринимательской деятельности.

При рассмотрении заявленного иска установлено, что порядок открытия расчетного счета и перечень необходимых документов утвержден Инструкцией Банка России от 30.04.2014г. № 153-И, согласно которому для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются: а) учредительные документы юридического лица. б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет; в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. При этом иностранный гражданин / лицо без гражданства дополнительно предоставляет документы, подтверждающие право его законного пребывания на территории Российской Федерации (миграционная карта, виза или иной документ, подтверждающий такое право) (п. 4.1). 

При открытии счета, истцом предоставлены Устав общества, решение о назначении генеральным директором ФИО3, уведомление о прибытии иностранного гражданина, миграционная карта, паспорт иностранного гражданина. 

Истец прошел идентификацию и сторонами 07.06.2019г. путем присоединения истца к Правилам банковского обслуживания клиентов заключен договор банковского счета и открыт расчетный счет № 

<

***>.

В соответствии со ст. 7 Закона №115-ФЗ, п. 1.6 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация, в частности, обязана обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. 

Обновление сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев клиента, а также обновление оценки степени (уровня) риска клиента осуществляются в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации на момент наступления у кредитной организации обязанности по обновлению соответствующих сведений, оценки степени (уровня) риска клиента. 

Согласно  3.2.11 раздела 3 Правилам банковского обслуживания Клиентов на истце лежит обязанность по уведомлению банка об изменении любых данных, сообщенных банку при заключении договора, в том числе персональных данных, об изменениях в учредительных документах, в составе участников (акционеров), номеров телефонов, единоличного исполнительного органа и лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами и т.д.

В связи с истечением срока действия уведомления о прибытии иностранного гражданина и миграционной карты, 27.02.2020г. ответчик направил истцу уведомление о необходимости предоставить актуальные документы, подтверждающие право нахождения на территории РФ, и о том, что в случае их не предоставления работа по системе Интернет-банк будет ограничена. 

18.05.2021г. истцу направлено сообщение о необходимости обновить все ранее предоставленные сведения в рамках ежегодной актуализации, и о возможных ограничениях в использовании счета в случае не предоставления информации в течение 7 рабочих дней.

Поскольку истцом не представлены документы, банк ограничил генерального директора ФИО3 в праве распоряжаться денежными средствами до момента получения запрашиваемых документов. 

С 21.05.2021г. и до 16.03.2022г. истцу направлялись уведомления о блокировании денежных средств (с указанием конкретной суммы) на счете истца. 11.06.2021г. истцу даны разъяснения относительно данных причин блокировки счета.

23.05.2021г. актуальная миграционная карта и 25.05.2021г. актуальное уведомление о прибытии иностранного гражданина предоставлены в банк.

19.08.2021г. банк запросил у истца актуальную миграционную карту генерального директора в связи с истечением срока действия прежней и ожидал ее представления до 10.09.2021г., до 12.10.2021г.

Информация истцом не предоставлена.

10.12.2021г., 16.03.2022г. банк сообщил истцу о полной блокировке счета налоговым органом из-за непредставления деклараций.

Таким образом, на момент наличия у истца актуальных документов генерального директора операции по счету не могли производиться из-за блокировки счета налоговым органом, банк ограничил в праве распоряжения денежными средствами только генерального директора.

В настоящее время у истца отсутствуют документы для идентификации, но данное обстоятельство не влияет на возможность истца осуществлять операции по счету, поскольку дополнительный доступ к счету имеется у доверенного лица. В сообщении от 12.10.2021г. банк подтвердил возможность доверенного лица распоряжаться денежными средствами.

Следует также отметить, что на счете истца денежные средства отсутствуют, что также является препятствием в реализации права истца на распоряжение денежными средствами.

Банк также уведомил истца о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о недостоверности адреса истца и разъяснил последствия такого решения регистрирующего органа (от 30.03.2022г., от 09.04.2022г.). Действия по актуализации сведений об адресе истцом не осуществляются.

Принимая во внимание, что банком не ограничивалось ДБО, истец имеет доступ к своему расчетному счету, оснований для удовлетворения иска суд не усматривает. Действия банка по идентификации клиента соответствуют требованиям закона и прав истца не нарушают.

 На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии (343) 371-42-50.

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

 

СудьяС.Ю. Григорьева