Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва                                                                                Дело № А40-87737/22-31-655

Резолютивная часть решения подписана 22 сентября 2022г.

Решение в полном объеме изготовлено 07 октября 2022г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

судьи Давледьяновой Е.Ю. (единолично) 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Цечоевым И.А., 

рассматривая в открытом судебном заседании дело по иску ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" (600033, РОССИЯ, ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛ., ГОРОД ВЛАДИМИР Г.О., ВЛАДИМИР Г., МЕЩЕРСКАЯ УЛ., Д. 4, ЛИТЕР М, ПОМЕЩ. 20, ОГРН: 1173328008567, Дата присвоения ОГРН: 13.06.2017, ИНН: 3327137496)

к ответчику – АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (129090, МОСКВА ГОРОД, ТРОИЦКАЯ УЛИЦА, 17, 1, ОГРН: 1027739326449, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 7744000302) 

о признании договора банковского счета незаключенным, об обязании банка закрыть банковский счет

при участии: по протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" (Истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с требованием к АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" о признании незаключенным договора банковского счета № 40702810500000194198, открытого от имени ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" в АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", о закрытии банковского счета № 40702810500000194198. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения ответчика о дате, месте и времени судебного заседания.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика в соответствии со ст.ст.123, 156 АПК РФ.

Ответчик через канцелярию суда представил отзыв, в удовлетворении исковых требований просил отказать. 

Выслушав представителя истца, рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" 13 апреля 2022г. узнало, что в отношении него Отделом службы судебных приставов Ленинского района г. Владимира вынесено Постановление о возбуждении исполнительного производства от 13.04.2022 в рамках которого ООО «САХАРНЫЙ ДОМ» является должником перед ООО «НОВРУЗ 716».

Исполнительное производство возникло в связи с вынесенным Арбитражным судом Республики Татарстан решением от 24 февраля 2022г. по делу № А65-28662/2021, которым удовлетворены требования ООО «НОВРУЗ 716» к ООО «САХАРНЫЙ ДОМ» о взыскании 1 472 000 руб. неосновательного обогащения, 47 688 руб. 77 коп. процентов, начислении процентов с 27.01.2022 на сумму долга исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды по день фактической оплаты, 28 026 руб. расходов по государственной пошлине.

Поводом для взыскания задолженности послужили безналичные перечисления денежных средств на расчетный счет № 40702810500000194198, открытый якобы от имени ООО «САХАРНЫЙ ДОМ» в АО РАЙФФАЙЗЕНБАНК г. Москва (далее - Банк).

Узнав об обстоятельствах взыскания денежных средств с него, ООО «Сахарный дом» 18.04.2022 обратилось в АО РАЙФФАЙЗЕНБАНК и просило предоставить следующую информацию и документы:

Об обстоятельствах открытия расчетного счета (номер счета, когда, кем) с указанием лиц (ФИО, паспорт, телефон, наименование документов в рамках которых они действовали).

Предоставить заверенные копии карточек с образцами подписей и оттисков печати, использованных при открытии расчетного счета с указание ФИО менеджера банка и контактные данные.

Предоставить Заверенные копии договор на открытие, обслуживание и ведение расчётного счета.

Предоставить выписку банка по движению денежных средств по расчетному счету за период с момента открытия счета по настоящее время.

Также ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" просило заблокировать расчетный счет и ранее выданные ЭЦП по управлению расчетным счетом.

Банк в тот же день своим письмом проинформировал заявителя о нижеследующем: «…Полученная информация о незаключении с банком договора и открытии счета принята во внимание и доведена до уполномоченных служб для дальнейшей проверки. Учитывая полученную информацию, банком приостановлено исполнение распоряжений по счету.

Банк полагает, что выдача документов возможна только в случае установления действительности заключения договора банковского счета и его владельца.

Учитывая ваше сообщение о незаключении с банком договора банковского счета, информация по счету не может быть предоставлена, в том числе в целях пресечения негативных последствий в результате возможного совершенного правонарупиения/преступления.

Запрашиваемые документы могут быть предоставлены по запросу судебных/правоохранительных органов в установленном законодательством порядке».

В ходе судебного разбирательства ООО «САХАРНЫЙ ДОМ» заявило, что никогда не открывало расчетных счетов в АО РАЙФФАЙЗЕНБАНКЕ (его филиалах/представительствах) и таких поручений третьим лицам не давало, каких либо договоров или доверенностей на данные поручения не заключало, управление расчетным счетом в данной кредитной организации не осуществляло и не осуществляет.

По факту указанных мошеннических действий ООО «САХАРНЫЙ ДОМ» обращалось с заявлением в Федеральную службу по финансовому мониторингу и ЦБ РФ.

Указанный расчетный счет открыт АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" в отсутствие соответствующего волеизъявления со стороны истца - решения по открытию расчетного счета в АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" истцом не принималось, директор АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" с соответствующим заявлением в Банк не обращался, доверенностей на открытие расчетного счета не выдавал, договор на открытие расчетного счета не подписывал и не знал о существовании счета. 

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку. 

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка). 

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку. 

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица. 

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. 

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. 

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. 

Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета. 

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». 

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов. 

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов. 

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация, при открытии расчетного счета, должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента. 

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ в спорный период и на дату рассмотрения дела, лицом имеющим право действовать от имени общества без доверенности является директор – Тимощенко Сергей Евгеньевич. 

Признавая доводы истца обоснованными, суд принимает во внимание обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства. 

На представленных в банк документах, имеющаяся в материалах юридического дела, сформированного в соответствии с Инструкцией Банка России от 30 мая 2014г. № 153-И, копия паспорта гражданина РФ Тимощенко Сергея Евгеньевича не соответствует паспорту гражданина РФ Тимощенко Сергей Евгеньевич, предоставленному ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" в рамках рассмотрения настоящего дела. 

При сравнении подписи руководителя ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" Тимощенко Сергея Евгеньевича на представленных истцом документах, содержащих образцы свободной подписи указанного лица, установлено очевидное не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключался спорный договор. 

Таким образом, документы, представленные в Банк для совершения сделки по открытию счета истцу, являются недостоверными; общество в лице его уполномоченных лиц в банк не обращалось с заявлением об открытии спорного расчетного счета.

Доказательств, что непосредственно истец в лице директора Тимощенко Сергея Евгеньевича инициировал и имеет отношение к указанным в выписке по спорному счету приходно-расходным операциям, не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что спорный расчетный счет открыт Банком по документам, не соответствующим действительности. От имени Истца вышеуказанные заявления подписаны неуполномоченным лицом. Волеизъявление Истца на открытие счета отсутствовало. 

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК). Глава 45 ГК РФ, регулирующая отношения по банковскому счету, не содержит специальных правил о моменте заключения договора. Соответственно, момент заключения договора банковского счета определяется на основании общих положений ГК РФ о договоре.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктами 1, 3 ст. 434., ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Оспариваемый истцом договор банковского счета является для ООО «САХАРНЫЙ ДОМ» незаключенным, что свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

Признание сделки незаключенной не предполагает применение судом установленных законом последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует.

Следовательно, правовым последствием признания недействительным (либо незаключенным) договора банковского счета является закрытие счета, ввиду изначальной порочности оснований (либо отсутствия оснований) для его открытия.

Спорный договор, воля на заключения которого со стороны истца отсутствовала (как было установлено судами), то есть фактически "не существует", в то время, как недействительная сделка не существует "для права", то есть она фактически совершена, однако не несет правовой и экономической (обязательственной) нагрузки.

Данные выводы сходны в своей аналогии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными", в котором указано, что договор, являющийся незаключенным не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически ввиду недостижения сторонами какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия и в будущем.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Следовательно, банковский счет открывается на основании заключения договора банковского счета и является его правовым последствием. При установлении факта незаключенности договора банковского счета отсутствует основание для открытия счета, а потому необоснованно открытый банковский счет не может быть юридически сохранен и подлежит закрытию. Невозможно существование банковского счета в отсутствие основания для его открытия, которым является заключенный договор банковского счета.

Действующее законодательство не допускает открытие банковского счета без заключения договора банковского счета.

Доводы АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", изложенные в отзыве, подлежат отклонению, как противоречащие представленным истцом в материалы дела доказательствам. 

Доводы ответчика не могут служить основанием к отказу в иске, поскольку указанные ответчиком обстоятельства не опровергают представленных истцом доказательств, подтверждающих правомерность исковых требований.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 421, 422, 425, 432, 433, 434, 819, 845, 846 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 180, 181 АПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Признать незаключенным договор банковского счета № 40702810500000194198, заключенный между ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" и АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК".

Обязать АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" закрыть банковский счет № 40702810500000194198.

Взыскать с АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (129090, МОСКВА ГОРОД, ТРОИЦКАЯ УЛИЦА, 17, 1, ОГРН: 1027739326449, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 7744000302) в пользу ООО "САХАРНЫЙ ДОМ" (600033, РОССИЯ, ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛ., ГОРОД ВЛАДИМИР Г.О., ВЛАДИМИР Г., МЕЩЕРСКАЯ УЛ., Д. 4, ЛИТЕР М, ПОМЕЩ. 20, ОГРН: 1173328008567, Дата присвоения ОГРН: 13.06.2017, ИНН: 3327137496) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 руб. (двенадцать тысяч рублей ноль копеек). 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СудьяЕ.Ю. Давледьянова