Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-86054/23-162-679

город Москва

22 сентября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 12 сентября 2023  года

Решение в полном объеме изготовлено 22 сентября 2023  года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению) 

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТИМУЛ ГРУПП"

109649, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 12.09.2013, ИНН: 

<

***>

к АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "АВАНГАРД" - ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

119180, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЯКИМАНКА, БОЛЬШАЯ ЯКИМАНКА УЛ., Д. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.10.2002, ИНН: 

<

***>

о признании действий незаконными; об обязании совершить определенные действия

при участии:

от истца –  ФИО2 дов-ть № 18 от 11.09.2023г., ФИО3 дов-ть №17 от 11.09.2023г. 

от ответчика – ФИО4, доверенность № 052/826 от 09.11.2022г. 

 

У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТИМУЛ ГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "АВАНГАРД" - ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО о признании действий банка незаконными, об обязании исполнить операции.

Истец заявленные требования поддерживает в полном объеме, со ссылкой на представленные доказательства.

Ответчик возражает против удовлетворения требований, так как требования истца исполнены.

Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, 01.04.2019г. между ООО «Стимул Групп» (Истец) и ПАО АКБ «АВАНГАРД» (Ответчик) был заключен договор банковского счета, на основании которого Истцу был открыт расчетный счет в валюте Российской Федерации N40702810250100002267 .

03.03.2023г. Истцом получено уведомление Ответчика о приостановлении совершения операций с использованием электронных средств платежа (ЭСП), а именно: программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" и корпоративных карт (при наличии), по причине проведения процедур, направленных на реализацию требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Вопрос о возобновлении обслуживания с использованием ЭСП будет решен по результатам рассмотрения запрашиваемых документов и (или) информации».

Так же, указанное уведомление содержало требование Ответчика о предоставлении документов по приведенному перечню.

20.03.2023 Истец предоставил Ответчику все запрашиваемые документы и информацию по операциям, проводимым по банковскому счету, что подтверждается письмом Истца исх.№10-, 629.03.20-23 от 20.03.2023г.

Истец полагает, что  действия банка  является не законным, так как все запрашиваемые документы с первичной документацией подтверждающей  заключении и исполнение сделок были представлены в банк.

Указанные обстоятельства явились основанием  для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик указал, что 11.09.2023 г. Банк возобновил совершение операций с использованием электронных средств платежа (ЭСП), а именно: программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк", по счету № 40702810250100002267, открытому ООО «Стимул Групп». Уведомление о возобновлении дистанционного банковского обслуживания было направлено Клиенту 12.09.2023 г.

Удовлетворяя исковые требования в части суд исходит из следующего.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", далее по тексту - Закон № 115- ФЗ, Банк обязан при приеме на обслуживание и в процессе обслуживания клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. 

Определение таких целей осуществляется Банком как при проведении операций клиентом, так и при проведении углубленной проверки клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Статьей 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 указанной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно части 3 ст. 845 ГК РФ, Банк имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами, в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами. 

В соответствии со ст. 4, п. п. 2, 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю и, иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма.

 В силу подпункта 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

По смыслу п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, основаниями для документального фиксирования информации о существующих операциях и сделок являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что цель их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае.

Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что банки обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 

Обязанность банков следить за подозрительными банковскими операциями, таким образом, вытекает не из договора банковского счета, построенного на равноправном положении банка и его клиента, а из отношений властного подчинения кредитных организаций и их клиентов государству в лице уполномоченных органов. 

Государством императивно на законодательном уровне на банки возложена обязанность истребовать у своих клиентов информацию, необходимую для реализации Закона № 115-ФЗ. 

Санкции за проведение подозрительных операций и/или не предоставление запрошенных уполномоченными банками документов, также установлены государством в Законе № 115-ФЗ, - это законный отказ в проведении банковской операции. Такого вида санкций, как отключение доступа клиента к дистанционному банковскому облуживанию, действующим законодательством не предусмотрено.

 С учетом указанного, ограничения использования клиентом своего расчетного счета могут устанавливаться Банком исключительно в случаях наличия оснований, предусмотренных действующим законодательством, но никак не произвольно. 

Суд обращает внимание, что запросив у клиента информацию без указания на то, какие именно документы  необходимы для проверки и не  конкретизировав свой запрос в дальнейшем, после обращения клиента, банк повел себя недобросовестно, в связи с чем  действия по ограничению  электронного доступа к ЭСП  не может быть признан законным.

Поскольку в настоящем деле Истцом был своевременно и в полном объеме выполнен запроса Банка, вся информация и истребуемые документы были предоставлены, даны исчерпывающие пояснения по характеру деятельности и порядку взаимодействия организации со своими контрагентами, Банк не вправе был применять к Истцу санкции в виде отключения доступа Истца к ЭСП. Данные действия Банка являются незаконными и нарушают права и законные интересы Истца в сфере осуществления им законной предпринимательской деятельности.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

 С учетом возобновления Банком  совершения операций с использованием электронных средств платежа, требование в данной части удовлетворению не подлежит.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истцом представлены убедительные доказательства позволяющие считать действия банка незаконными, исковые требования истца признаются судом подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 110 АПК РФ возлагаются на ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 9, 65, 110, 123, 156, 167-170 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Признать незаконными действия ПАО АКБ «АВАНГАРД» по приостановлению совершения ООО «СТИМУЛ ГРУПП» операций с использованием электронных средств платежа.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО АКБ «АВАНГАРД» (ИНН: 

<

***>) в пользу ООО «СТИМУЛ ГРУПП» (ИНН: 

<

***>) 12 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

М.О. Гусенков