АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА СЕВАСТОПОЛЯ

Л. Павличенко ул., д. 5, Севастополь, 299011, www.sevastopol.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А84-2904/18

23 октября 2018 года

город Севастополь

Резолютивная часть решения оглашена 16.10.2018.

Полный текст решения составлен 23.10.2018.

Арбитражный суд города Севастополя в составе судьи Погребняка А.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев 

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» (ОГРН1169102065890, ИНН 

<

***>) 

к Акционерному обществу «Севастопольский морской банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

при участии в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика: Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по Республике Крым и городу Севастополю (

<

...>).

об обязании заключить договор банковского счета на объявленных условиях и открыть расчетный счет.

при участии представителей:

от истца: не явился;

от ответчика: ФИО2 – представитель по доверенности;

от третьего лица: ФИО3 – представитель по доверенности.

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» (истец) обратилось в Арбитражный суд города Севастополя с исковым заявлением к Акционерному обществу «Севастопольский морской банк» (ответчик, Банк) об обязании заключить договор банковского счета на объявленных условиях и открыть расчетный счет.

Иск обоснован нарушением прав истца необоснованным отказом ответчика заключить договор и открыть банковский счет. Истец указал, что решение об отказе в открытии счета и заключении договора было принято банком исключительно по формальным основаниям, без учета и анализа дополнительной информации, представленных документов, пояснений клиента, его поведения.

Определением от 23.08.2018 исковое заявление было принято судом к рассмотрению, назначено предварительное судебное заседание.

Ответчик до начала судебного заседания представил отзыв на иск, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В отзыве на иск ответчик указал на использование им права на отказ от заключения договора и открытия счета, предусмотренного пунктом 5.2. ст. 7 и абзацем 4 пункта 5 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.2001.

Ответчик  пояснил, что Банк не уклонялся от заключения договора, а мотивированно и на основании нормативно правовых актов отказал в открытии счёта, уведомив об этом Истца письмами исх. № 484/15 от 12.02.208г. и исх. №1407/15 от 20.03.2018, в связи с чем, основания для удовлетворения требований об обязании банка заключить договор и открыть расчетный счет отсутствуют.

Представитель истца явку в судебное заседание 16.10.2018 не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителей, о чем подал соответствующее ходатайство.

В судебном заседании 16.10.2018 суд перешел на стадию судебного разбирательства по делу.

Представитель ответчика в судебном заседании 16.10.2018 возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать.

Представитель третьего лица поддержал позицию ответчика по делу.

Изучив материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства.

05.02.2018 ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» обратилось в операционный офис АО «Севастопольский Морской банк» с заявлениями об открытии расчётного счёта в рублях Российской Федерации.

В заявлении от 05.02.2018 об открытии счёта и Анкете юридического лица истец указал адрес местонахождения: 

<

...>.

Согласно Выписки из ЕГРЮЛ от 19.01.2018 в отношении ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис», адресом регистрации (местонахождения) юридического лица является: 

<

...>.

В ходе проведённой проверки службой безопасности ответчика установлено, что по данному адресу Истец не находится.

В связи с указанным  12.02.2018г. на основании ст. 7 ФЗ от 07.08.2011г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризму», ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» было отказано в открытии счёта в АО «Севастопольский Морской банк».

Об отказе в открытии счёта ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» направленно уведомление № 484/15 от 12.02.2018.

Истец, повторно обратившись 15.03.2018г. в АО «Севастопольский Морской банк», указал в заявлении и анкете юридического лица иной адрес фактического местонахождения: 

<

...>.

Согласно Выписки из ЕГРЮЛ от 15.03.2018  в отношении ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис», адресом регистрации (местонахождения) является 

<

...>.

В ходе проведённой проверки службой безопасности ответчика и анализа ранее проведённых проверок установлено, что ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» не находился по указанным ранее адресам (

<

...>, 

<

...>), в связи с чем было отказано в открытии счёта.

Банком также была выявлена информация из Базы «550-И» Федеральной службы финансового мониторинга (ФСФМ), в соответствии с Положением банка России №550-Г1 и №639-П, для сведения кредитных организаций в отношении Истца: об отказе в заключении договора банковского 12.02.2018г.; об отказе от заключения ДБС и предоставление документов с признаками фиктивности и подделки от 16.02.2013г.; связь номеров записи в ОЭС с ООО «Транспортно-Экспедиторская Компания «Крым Транс Сервис» (16.03.2018г).

02.04.2018 истец направил письмо №0204/1 в адрес Банка с указанием на то, что отказы в заключении договора банковского счета необоснованны и незаконны. Банк своими действиями препятствует свободной предпринимательской деятельности Общества. Законные основания для отказов в заключении договоров и открытии счета у Банка отсутствуют.

В связи с изложенным, истец просил Банк предоставить мотивированный отказ в заключении договора банковского счета с указанием причин и документально подтвержденных оснований для соответствующего отказа.

Указанное письмо было получено Банком 09.04.2018, однако ответ на него не был представлен истцу.

23.04.2018 истец направил в Межведомственную комиссию Центрального Банка Российской Федерации заявление об оспаривании отказа в заключении договора банковского счета (исх. №2304/1), обоснованное отсутствием основанием для отказа в заключении договора, препятствием действиями Банка свободной предпринимательской деятельности общества, причинение ему ущерба.

22.05.2018 Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБРФ направлено письмо (№59-4/32354) в адрес ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис», в соответствии с которым заявитель был проинформирован о том, что Межведомственная комиссия, созданная при Центральном банке Российской Федерации, осуществляет рассмотрение обращений клиентов финансовых организаций, которым финансовая организация сообщила о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Требования к заявлению в межведомственную комиссию и прилагаемым документам установлены Указанием Банка России от 30.03.2018 №4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения Межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».

Учитывая, что права истца не были восстановлены, договор банковского счета не был заключен, истец обратился в суд с требованиями к ответчику об обязании заключить договор банковского счета на объявленных условиях и открыть расчетный счет.

В отзыве банк мотивировал свой отказ ответчику в заключении договора ссылкой на Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ и Правила внутреннего контроля, разработанные банком, согласно которым банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета в случае предоставления клиентом недостоверных сведений, в том числе, сведений о присутствии /отсутствии юридического лица по местонахождению постоянно действующего органа управления юридического лиц, либо иного органа/лица, имеющего право действовать без доверенности юридического лица. При этом, в ходе проведенных проверок службой безопасности было установлено, что истец по указанным им адресам фактически не находится.

Банком также руководствовался содержащейся в Базе «550-И» Федеральной службы финансового мониторинга (ФСФМ) информацией, согласно которой иными банковским учреждениями ранее отказывалось истцу в заключении договора банковского счета.

Банк указал в отзыве, что указанные факты в отношении истца, отрицательно характеризуют потенциального клиента и увеличивают риски по вовлечению Банка в процесс легализации денежных средств, полученных преступным путем, в связи с чем, просил в иске отказать.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителей ответчика и третьего лица, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.

Из положений пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида и отвечают требованиям, предусмотренным законом и установленными согласно ему банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией). Исключение составляют случаи, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается: заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных п. 5 ст. 7 вышеназванного ФЗ; а также предоставлено право: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.5.2 ст.7 вышеуказанного ФЗ).

При этом, в целях рассмотрения вопроса о заключении договора банковского счета (вклада), а также при определении необходимости реализации права отказа в заключении договора банковского счета (вклада) с тем или иным лицом кредитная организация обязана учитывать факторы, установленные Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а именно: факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", являются: наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Федерального закона; наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации являются недостоверными; ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции либо об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада); отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица в открытых источниках информации; регистрация клиента по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо; наличие информации о представлении клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств; наличие информации Банка России о том, что в отношении клиента выявлено наличие перед ним задолженности нерезидентов по контрактам, по которым клиентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк, и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта; включение клиента и (или) бенефициарного владельца в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - Перечень организаций и физических лиц); принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества; иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются: деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности; деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с нормативными актами Банка России операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указанные в приложении к Положению, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган; совершение иных операций, самостоятельно определяемых кредитной организацией.

Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Данные случаи отказа заявителю также предусмотрены в п. 1.2 Инструкции Банка России № 153-И от 30.05.2014 "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

Пунктом 4.1. Банковских правил, открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов АО «Севастопольский Морской банк» (утверждённых Протоколом Правления от 26.02.2018 г. № 1309) предусмотрено, что открытие клиенту банковского счета производится Банком только при условии получения от клиента всех необходимых для открытия счета документов, определенных действующим законодательством, а так же проведения идентификации клиента в соответствии с действующим законодательством и внутренними документами Банка в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Кредитная организация обязана идентифицировать клиента (юридическое лицо) до приема его на обслуживание, согласно п. 1.1. Положения Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Идентификацией является - совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, согласно Закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пунктом 2.1. Положения Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных Приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в АО «Севастопольский морской банк» (в редакции 2018г.) утверждённых Приказом №10/1 от 16.01.2018, в целях установления достоверности сведений о клиентах, п. 5.11.4. указанных правил установлено, что сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, а также сведения о действии Клиента к собственной выгоде либо к выгоде третьего лица фиксируются в анкете клиента. Подтверждение факта присутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности проводится одним из следующих способов:

получения от юридического лица документов, подтверждающих, что объект недвижимости, зарегистрированный по заявленному Клиентом адресу, принадлежит ему на праве собственности, арендуется по договору аренды (субаренды) или используется на иных законных основаниях;

получения от юридического лица письменного подтверждения того, что его постоянно действующий орган управления либо иной орган или лицо, именующее право  действовать от имени юридического лица без доверенности, фактически располагаются по местонахождению юридического лица;

получения из официальных источников, доступных Банку на законных основаниях, информации о том, что постоянно действующий орган управления юридического лица либо иной орган или лицо, имеющие право действовать от имени юридического лица без доверенности, фактически располагаются по местонахождению юридического лица.

Все полученные документы должны быть действительными на дату их представления.

В случае необходимости дополнительной проверки присутствия или отсутствия по месту нахождения Клиента сотрудник службы безопасности осуществляет выезд но месту нахождения юридического лица, указанного в его учредительных документах, результаты проведенной проверки службы безопасности отражаются в заключении по идентификации.

Судом установлено, что при анализе полученной в результате проверок информации о клиенте выявлено наличие оснований для отказа в заключении с ним договора.

Ответчик представил суду акт обследования адреса местонахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица от 06.02.2018, составленного при проведении службой безопасности Банка выездной проверки местонахождения истца, согласно которому местонахождение постоянно действующего органа юридического лица ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» не подтверждено. Указанным актом зафиксировано предоставление Генеральным директором ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» недостоверных сведений о местонахождении юридического лица.

Определением от 04.10.2018 суд истребовал у истца доказательства фактического осуществления экономической деятельности в соответствии с видами экономической деятельности, указанными в ЕГРЮЛ в отношении ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис»; доказательства осуществления экономической деятельности по адресам, указанным в качестве юридического адреса при обращении в АО "Севастопольский морской банк"; письменные пояснения (с предоставлением соответствующих доказательств) относительно открытых счетов в каких-либо банках, а также относительно отказов каких-либо банков в заключении с ООО «Транспортно-экспедиторская компания «Крым Транс Сервис» договора на открытие банковского счёта.

На дату вынесения судом решения по настоящему делу истец истребованные судом доказательства не представил.

По факту принятия Банком соответствующего решения заявитель был надлежащим образом проинформирован с указанием ссылки на законодательный акт, которым за кредитной организацией закреплено такое право. При этом действующим законодательством не установлены требования:

- о предоставлении заявителям письменных либо устных причин принятого решения;

- о запросе у заявителя каких-либо дополнительных документов;

- о предоставлении каким-либо лицам либо органам обоснований принятых решений или доказательств в отношении них.

Не установлены для кредитных организаций, не являющихся следственными или иными органами, также и полномочия по обвинению либо распространению третьим лицам информации, способной повлиять на деловую репутацию или оценку иных качеств заявителя.

Кроме того, принятие Банком каких-либо решений в отношении заявителей, на обслуживании не находившихся, не может ограничивать заявителя в заключении договоров банковского счета (вклада) с любой другой кредитной организацией.

При этом предоставляемые Банком услуги не являются исключительными на рынке банковских услуг, не содержат наиболее выгодные условия обслуживания в России, также данная кредитная организация не является единственной в регионе (точке) обращения заявителя, следовательно, факт отказа заявителю никаким образом не способен ущемить либо ухудшить положение заявителя.

Поскольку ответчик имел предусмотренные законом основания для отказа истцу в заключении договора банковского счёта, действия ответчика признаны судом обоснованными, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Согласно статье 110 АПК РФ, госпошлина при отказе в удовлетворении иска относится на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. 

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия через Арбитражный суд города Севастополя. 

Судья                                                                                           А.С. Погребняк