АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

450057, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Октябрьской революции, 63а, тел. (347) 272-13-89, 

факс (347) 272-27-40, сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

сайт http://ufa.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-23751/16

г. Уфа

31 января 2017 года

Резолютивная часть решения объявлена 24.01.2017

Полный текст решения изготовлен 31.01.2017

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Файрузовой  Р. М., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания секретарем судебного заседания Николаевой Ю.М. рассмотрев дело по иску 

АО "Россельхозбанк" в лице Башкирского регионального филиала (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к ООО " СпецСтройМонтаж" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 6325111 руб. 33 коп.

третьи лица: ФИО2, ФИО3, Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан

при участии в судебном заседании: 

от истца – ФИО4 по доверенности от 12.12.2016г.  

от ответчика  - ФИО3, директор

от третьего лица - ФИО3 по паспорту,

АО "Россельхозбанк" в лице Башкирского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к ООО " СпецСтройМонтаж", третьи лица: ФИО2, ФИО3, Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан о взыскании долга в размере 6325111 руб. 33 коп.

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 14.11.2016 привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан, ФИО2 ФИО3.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал. 

Ответчик с исковыми требованиями не согласен,  ходатайствует об уменьшении неустойки. 

Исследовав представленные доказательства, выслушав участников процесса, суд 

УСТАНОВИЛ:

Между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее «Банк») и ООО " СпецСтройМонтаж" (далее - «Заёмщик», «Должник») был заключен договор № 156265/0008 об открытии кредитной линии от 17.06.2015 г., согласно которому Банк обязался открыть Заемщику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в сумме 5 800 000 руб. на расчеты с поставщиками, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до 13.03.2016г., уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых при предоставлении траншей на срок не более 365 календарных  дней. 

В соответствии с п.1.6 договора окончательный  срок погашения (возврата) кредита (основного долга) – 12 мая 2017г. (включительно).

Согласно п. 6.2 договора об открытии кредитной линии обеспечением исполнения заемщиком  своих обязательств по кредитному договору является в совокупности:

1. Залог недвижимого имущества по договору № 

<

***> от 17.06.2015, заключенному между кредитором и ФИО2;

2. Поручительство  фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан по договору № 

<

***> от 17.06.2015; (т.1 л.д.111-114)

3. Поручительство физического лица по договору № 

<

***> от 17.06.2015, заключенному между кредитором и ФИО3;

4. Поручительство физического лица по договору № 

<

***> от 17.06.201, заключенному между кредитором и ФИО2 (т.1 л.д.93-101).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору был заключен Договор № 156265/0008-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 17 июня 2015г., между Кредитором и ФИО2, предметом залога является: 

Здание, назначение: жилой дом, 2- этажный, общая площадь 116,8 кв. м., кадастровый номер 02:47:081001:1173, инвентарный номер 23670, лит. А, адрес объекта: РБ, 

<

...>. Запись регистрации в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № 02-04-01/162/2012-109 от 02.05.2012 г., свидетельство о государственной регистрации права серии 04 АГ № 750617 от 02.05.2012 года.  Земельный участок, на котором расположено закладываемое здание, из категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 1000 кв. м., кадастровый номер 02:47:081001:231, Запись регистрации в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № 02-04-01/258/2011-550 от 19.12.2011 г., свидетельство о государственной регистрации права серии 04 АГ № 539648 от 19.12.2011 года (т.1 л.д.83-92).

Стороны установили залоговую стоимость предмета ипотеки, в размере 3 070 500,00 (три миллиона семьдесят тысяч пятьсот) рублей, в том числе: залоговую стоимость здания в размере 2 346 750,00 (два миллиона триста сорок шесть тысяч семьсот пятьдесят) рублей и залоговую стоимость земельного участка, на котором расположено закладываемое здание, в размере 723 750,00 (семьсот двадцать три тысячи семьсот пятьдесят) рублей. Местоположение здания и земельного участка: РБ, 

<

...>.

Наличие имущества подтверждается Актом проверки залога от 05.09.2016 г. В соответствии с положениями п. п. 2.1., 2.5., 4.1. Договора 

<

***>-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 17 июня 2015 г., залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации; обязательства Заемщика по кредитному договору, обеспечиваемые залогом включают изложенное в пунктах 2.1 .-2.4. Договора в том числе, но не исключительно. Кредитный договор содержит также иные обязательства Заемщика. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору предметом залога; обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив на расчетный счет Заёмщика денежные средства (кредит) 15 траншами на общую сумму 5797369 руб. 89 коп.  (банковские ордера №39121 от 25.06.2015,  № 58334 от 26.06.2015,  № 82583 от 29.06.2015, № 246117 от 30.06.2015, №367103 от 07.07.2015,  №380403 от 08.07.2015,  №463184 от 14.07.2015,  №509851 от 16.07.2015, №607089 от 23.07.2015, №627135 от 24.07.2015, № 666528 от 28.07.2015,  №900161 от 03.08.2015, №962921 от 07.08.2015, №860 от 17.08.2015, №7336 от 19.08.2015).

На основании п. 4.6. Договора об открытии кредитной линии, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита (части Кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования Кредитом в следующих случаях: Если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии.

Заемщиком данная обязанность была нарушена, что подтверждается мемориальными ордерами № 5 от 23.06.2016, № 29 от 24.06.2016, №131 от 27.06.2016, № 6 от 28.06.2016, № 3 от 06.07.2016, № 4 от 06.07.2016, № 38 от 01.08.2016, № 4 от 14.07.2016, № 4 от 21.07.2016, № 2 от 22.07.2016, № 37 от 01.08.2016, № 2 от 05.08.2016, №73 от 15.08.2016, № 3 от 22.07.2016, № 567 от 31.08.2015, № 5978 от 03.09.2015, № 9276 от 29.01.2016, № 586 от 29.07.2016., выписками по счетам.

Пунктом 1.3.2 Договора об открытии кредитной линии установлена  комиссия за обслуживание  кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% (ноль целях пять десятых процента) годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Пунктом п. 4.7. Договора об открытии кредитной линии установлено, что в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных настоящим Договором, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения требования. Требование о досрочном погашении Кредита направляется в письменной форме.

Согласно вышеназванным условиям Договора об открытии кредитной линии в адрес Заемщика направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга, комиссий, пени №062-13-18/194 от 08.09.2016 в срок до 12.09.2016. Однако в установленный требованиями срок Заемщиком обязательства по возврату кредитной задолженности не исполнены.

По состоянию на 20.09.2016г. общая задолженность ООО "СпецСтройМонтаж"  по Договору об открытии кредитной линии № 156265/0008 и от 17.06.2015 г., составляет 6325111 руб.33 коп., в том числе:

- основной долг – 5772770,56 рублей;

- проценты – 284544,62 рублей;

- комиссии – 6466,90 рублей;

- неустойки – 261329,25 рублей.

Материалами дела не подтверждается наличие между сторонами спора по факту заключения настоящего договора. Кредитный договор соответствуют требованиям  ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец свое обязательство по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, по кредитному договору  № 

<

***> перечислив  на расчетный счет Заёмщика денежные средства в сумме 5797369,89  рублей (банковские ордера т.1 л.д.31-65). 

ООО "СпецСтройМонтаж" обязательства по кредитному договору по своевременному погашению кредита надлежащим образом не исполнил, допустив образование задолженности по возврату кредита и процентам, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании образовавшейся задолженности.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано выше, ответчиком и третьими лицами не отрицается и материалами дела подтверждается факт предоставления банком заемщику кредитов.

На основании ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами и пени. 

Пунктом п. 4.7 Договора об открытии кредитной линии установлено, что в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных настоящим Договором, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения требования.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, допустив образование задолженности по возврату кредита и процентам. 

По расчету истца, на момент подачи иска сумма основного долга ответчика составляет:  по Договору об открытии кредитной линии № 

<

***> от 17.06.2015– 6325111 руб. 33 коп. 

Наличие задолженности в указанном размере обществом не оспорено, контррасчет не представлен (ст. 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ст.ст. 309, 310, 312, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, надлежащему лицу, в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1.3.2 Договора об открытии кредитной линии установлено, что комиссия за обслуживание  кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% (ноль целях пять десятых процента) годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом из расчета 22 % годовых при предоставлении траншей на срок 365 календарных дней. 

Поскольку  ООО " СпецСтройМонтаж" обязательство по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий не исполнил, у истца возникло право взыскания задолженности с ответчика, в силу чего требования истца о взыскании  по Договору об открытии кредитной линии № 

<

***> от 17.06.2015– 6325111 руб. 33 коп. подлежат удовлетворению. 

С доводами ответчика о том, что его ввели в заблуждение при заключении договора по сроку возврата траншей, что срок возврата – в соответствии с п.1.6 договора – 12.05.2017г. суд не может согласиться исходя из следующего.

17 июня 2015 между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «СпецСтройМонтаж» (Заемщик) был заключен Договор 

<

***> об открытии кредитной линии, по условиям которого Банк открыл кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в сумме 5800000 руб.

По условиям указанного Договора, транши в рамках кредитной линии предоставляются на срок не более 365 календарных дней (абзац 3 п. 1.1. Договора).

Пунктом 1.6 договора установлен окончательный срок погашения (возврата) кредита (основного долга) – 12 мая 2017  (включительно). Датой возврата каждого транша является последний день срока пользования транша, определяемого в порядке, установленном в п.1.2 договора.

На текущий момент выдано 15 траншей на общую сумму  5 797 369,89 руб.:  25.06.2015, 26.06.2015, 30.06.2015,  29.06.2015, 07.07.2015. 08.07.2015, 14.07.2015, 16.07.2015, 5,03.08.2015, 07.08.2015, 17.08.2015, 19.08.2015.

Таким образом, датой погашения соответствующих траншей определены:

25.06.2016, 26.06.2016, 30.06.2016, 29.06.2016, 07.07.2016, 08.07.2016, 14.07.2016, 16.07.2016, 23.07.2016, 24.07.2016, 28.07.2016, 03.08.2016, 07.08.2016, 17.08.2016, 19.08.2016.

Доказательств того, что банк преднамеренно создал у общества не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, которые повлияли на решение общества заключить договор, в материалы дела не представлено.

Доводы ответчика о неправомерности условий договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии об установлении платы за обслуживание кредита (пункт 1.3.2) суд находит несостоятельными исходя из следующего.

Деятельность банков регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными банковскими нормами и правилами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в статье 5 Закона о банках.

Согласно статье 30 Закона о банках отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 29 Закон о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству стороны могут согласовать и иные сопутствующие им платежи, установив их размер и порядок уплаты в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление и обслуживание кредита, за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

Пунктом 1.3.2  договоров  предусмотрена плата за обслуживание кредита в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов годовых.

В договорах условие о внесении платы за обслуживание кредита установлено в том же разделе, что и процент за пользование кредитом.

Указанное условие не набрано более мелким шрифтом, какие-либо другие признаки, которые могли бы свидетельствовать о введении истца в заблуждение относительно его обязанности уплачивать комиссию, также отсутствуют.

На момент заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по ним, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором, который подписан сторонами без разногласий.

При изложенных обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что условие пункта 1.3.2 договоров об установлении платы за обслуживание кредита по своей сути является частью платы за кредит, которая складывается из размера процентов и платы за обслуживание кредита, что не противоречит нормам действующего законодательства и сложившейся судебной практике, основания для признания указанного пункта договора недействительным отсутствуют.

Ответчиком устно заявлено ходатайство об уменьшении неустойки.

В пункте 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок начисления и размер неустойки установлены в статье 7 кредитного договора. 

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент принятия решения судом первой инстанции), при доказанности неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, влекущего взыскание неустойки, соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства предполагается. При заявлении ответчиком ходатайства о снижении неустойки он должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России (пункт 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

В рамках рассматриваемого спора ответчик, вопреки требованиям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не представил каких-либо доказательств значительного превышения суммы неустойки над размером возможных убытков истца. Тяжелое материальное положение ответчика и период просрочки не являются основаниями для снижения начисленной в соответствии с условиями кредитного договора неустойки. Следовательно, довод заявителя о необходимости уменьшения неустойки является несостоятельным.

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Башкирского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ООО " СпецСтройМонтаж" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Башкирского регионального филиала (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность  по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2015 в сумме 6 325 111 руб. 33 коп., в том числе: сумму основного долга – 5 772 770 руб. 56 коп.. проценты -  284 544 руб. 62 коп.,  комиссию -  6 466 руб. 90 коп.,  неустойку -  261 329 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 54 626 руб.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его  в  полном  объеме)  через  Арбитражный  суд  Республики Башкортостан.                                   

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru.

Судья Р.М.Файрузова