Дело № А32-36169/2023

г. Краснодар

22 августа 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 17 августа 2023 года 

Решение

 в полном объеме изготовлено 22 августа 2023 года

 

Арбитражный суд Краснодарского края в составе: судьи Шкира Д.М. 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Погореловой П.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации г. Краснодар 

к руководителю проектов Отдела собственных продаж Блока корпоративных продаж Краснодарского филиала акционерного общества «Альфастрахование» ФИО4, г. Краснодар 

третье лицо: общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кубань»,п. Прикубанский, Республика Адыгея, 

 

о привлечении к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (протокол об административном правонарушении от 05.07.2023 № ТУ-03-ДЛ-23-4762/1020-1),

 

при участии в заседании: 

от заявителя: ФИО1 – доверенность от 04.08.2021, диплом;

от заинтересованного лица: не явился, извещен 

 

УСТАНОВИЛ:

Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации г. Краснодар (далее - заявитель) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением о привлечении руководителя проектов Отдела собственных продаж Блока корпоративных продаж Краснодарского филиала акционерного общества «Альфастрахование» ФИО4, г. Краснодар (далее - заинтересованное лицо) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Представитель заявителя в судебном заседании присутствовал, на удовлетворении требований настаивал по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель заинтересованного лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Отзыв на заявление о привлечении к административной ответственности не представил.

В материалы дела поступил отзыв АО «АльфаСтрахование» с возражением о переходе из предварительного судебного заседания в судебное заседание.

Между тем, АО «АльфаСтрахование» не является лицом, участвующим в настоящем деле. В связи с чем возражения относительно перехода в судебное разбирательство и рассмотрения дела по существу не подлежат удовлетворению.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

В Центр защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород (далее - Центр) поступило обращение генерального директора ООО «Экспресс-Кубань»  ФИО2 от 21.04.2023 по поводу необоснованного отказа АО «АльфаСтрахование» от заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства (далее - ОСАГО) по заявлениям ООО «Экспресс-Кубань».

По результатам анализа представленных Страховщиком на запрос Центра документов установлено, что 17.04.2023 ООО «Экспресс-Кубань» обратилось в Краснодарский филиал АО «АльфаСтрахование» по адресу: 

<

...>, с заявлениями о заключении договоров ОСАГО в отношении двух автомобилей.

Представителем Заявителя были предоставлены комплекты документов:

- вх. №AS0667812123 от 17.04.2023 (транспортное средство с государственным регистрационным знаком 

<

***>): заявление о заключении договора ОСАГО от 17.04.2023 г., паспорт транспортного средства, полис ОСАГО ТТТ7016184828, доверенность представителя, свидетельство ЕГРЮЛ, паспорт ФИО3, карта партнера ООО «Экспресс-Кубань»;

- вх. №AS0667812223 от 17.04.2023 (транспортное средство с государственным регистрационным знаком 

<

***>): заявление о заключении договора ОСАГО от 17.04.2023 г., паспорт транспортного средства, полис ОСАГО ТТТ7016083764, доверенность представителя, свидетельство ЕГРЮЛ, паспорт ФИО3, карта партнера ООО «Экспресс-Кубань».

По результатам рассмотрения представленных комплектов документов Страховщиком было выявлено, что комплекты документов не соответствуют требованиям, указанным в пункте 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, а именно: в заявлении о заключении договора страхования ОСАГО не указана категория транспортных средств; не приложены регистрационные документы на автомобили.

По результатам рассмотрения представленных комплектов документов на заключение договора ОСАГО Страховщиком в адрес ООО «Экспресс- Кубань» были подготовлены ответы от 17.04.2023  о том, что Страховщик не имеет оснований для заключения договоров ОСАГО в связи с непредставлением полного комплекта документов, а именно Потерпевшему сообщено о том, что в заявлениях о заключении договоров ОСАГО не указана категория транспортных средств, а также не представлены документы, предусмотренные подпунктом «г» пункта 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ (регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства).

По результатам анализа представленных заявлений о заключении договоров ОСАГО и пакетов документов установлено, что при обращении 17.04.2023 к Страховщику Заявителем не представлено свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В связи с указанным, учитывая требования пункта 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, Страховщик обязан был в день обращения Заявителя в подразделение Страховщика (17.04.2023) уведомить Заявителя об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов, в том числе об отсутствии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Данная обязанность Страховщиком исполнена не в полном объеме, в направленных Заявителю письмах отсутствует указание о необходимости предоставления свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. В связи с указанным в действиях Страховщика усматриваются нарушение пункта 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ.

АО «АльфаСтрахование» осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности на основании лицензии от 13.11.2017 ОС №2239-03.

Согласно представленной Страховщиком информации, ответственным должностным лицом за рассмотрение заявлений Заявителя от 17.04.2023 о заключении договоров ОСАГО и направлении ему уведомлений о неполном комплекте документов является руководитель проектов Отдела собственных продаж Блока корпоративных продаж Краснодарского филиала АО «АльфаСтрахование» ФИО4 

Полномочия ФИО4 подтверждаются трудовым договором от 03.04.2017 №26/17ф, дополнительным соглашением к указанному трудовому договору от 03.04.2023, приказом о приеме работника на работу от 03.04.2017 №293-лс/ф, должностной инструкцией от 03.04.2023, приказом Страховщика от 03.04.2023 №18/23 о назначении лица, ответственного за заключение договоров ОСАГО.

С должностной инструкцией, приказом Страховщика от 03.04.2023 №18/23 ФИО4, ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью. 

На основании изложенного в соответствии статьей 28.3 КоАП РФ главным юрисконсультом отдела административного производства Юридического управления Южного ГУ Банка России ФИО5 в отношении ФИО4 05.07.2023 составлен протокол № ТУ-03-ДЛ-23-4762/1020-1 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Протокол соответствует требованиям статьи 28.2 КоАП РФ, что в силу статьи 26.2 КоАП РФ и пункта 17 Постановления Пленума ВАС РФ от 27.01.2003 N 2 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" допускает применение указанного протокола в качестве доказательства совершения лицом, в отношении которого он был составлен, административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Материалы дела об административном правонарушении в соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ направлены для рассмотрения в арбитражный суд.

Принимая решение, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 205 АПК РФ дела о привлечении к административной ответственности лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, рассматриваются в судебном заседании судьей единолично в срок, не превышающий двух месяцев со дня поступления в арбитражный суд заявления о привлечении к административной ответственности, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу, если иной срок рассмотрения не установлен федеральным законом об административных правонарушениях.

В соответствии с частью 5 статьи 205 АПК РФ, по делам о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для составления протокола об административном правонарушении, не может быть возложена на лицо, привлекаемое к административной ответственности.

По правилам части 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В силу части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в области предпринимательской деятельности.

Объективная сторона правонарушения выражается в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Субъектами правонарушения являются индивидуальные предприниматели, должностные и юридические лица.

Согласно статье 3 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) под лицензией понимается специальное разрешение на право осуществления юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем конкретного вида деятельности (выполнения работ, оказания услуг, составляющих лицензируемый вид деятельности), которое подтверждается документом, выданным лицензирующим органом на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, в случае, если в заявлении о предоставлении лицензии указывалось на необходимость выдачи такого документа в форме электронного документа.

Согласно части 2 статьи 1 Закона о лицензировании положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 этой же нормы осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела).

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона об организации страхового дела данный закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Согласно пункту 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела, в том числе страховые организации, обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком и его должностными лицами страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Согласно статье 1 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются Законом от 27.11.1992 N 4015-1, иными федеральными законами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ) законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, настоящего Федерального закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

Согласно пункту 7.2 статьи 15 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 15 Закона N 40-ФЗ в заявлении о заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства вправе указать станцию (станции) технического обслуживания, которая соответствует предусмотренным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта и выбрана им из предложенного страховщиком перечня станций технического обслуживания, либо при наличии согласия страховщика в письменной форме иную станцию технического обслуживания, на которой страховщиком, застраховавшим ответственность страхователя, при наступлении страхового случая будет организован и (или) оплачен восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства в рамках прямого возмещения убытков.

Из материалов дела судом установлено, что страховщиком не обеспечена возможность заключения договора ОСАГО с владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО в отношении двух автомобилей.

По результатам рассмотрения представленных комплектов документов Страховщиком было выявлено, что комплекты документов не соответствуют требованиям, указанным в пункте 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, а именно: в заявлении о заключении договора страхования ОСАГО не указана категория транспортных средств; не приложены регистрационные документы на автомобили.

По результатам рассмотрения представленных комплектов документов на заключение договора ОСАГО Страховщиком в адрес ООО «Экспресс- Кубань» были подготовлены ответы от 17.04.2023  о том, что Страховщик не имеет оснований для заключения договоров ОСАГО в связи с непредставлением полного комплекта документов, а именно Потерпевшему сообщено о том, что в заявлениях о заключении договоров ОСАГО не указана категория транспортных средств, а также не представлены документы, предусмотренные подпунктом «г» пункта 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ (регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства).

Вместе с тем согласно пункту 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы (сведения):

а)           заявление о заключении договора обязательного страхования;

б)           паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо);

в)           свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо);

г)           регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства;

д)           водительское удостоверение или удостоверение тракториста- машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица). Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации";

ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства);

з) страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), имеющего медицинские показания для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении такого транспортного средства, а также страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником указанного транспортного средства.

Непредставление страховщику какого-либо из перечисленных документов может послужить правомерным основанием для отказа в заключении договора ОСАГО.

В соответствии с пунктом 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ в случае представления владельцем транспортного средства не надлежаще оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

По результатам анализа представленных заявлений о заключении договоров ОСАГО и пакетов документов установлено, что при обращении 17.04.2023 к Страховщику Заявителем не представлено свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В связи с указанным, учитывая требования пункта 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, Страховщик обязан был в день обращения Заявителя в подразделение Страховщика (17.04.2023) уведомить Заявителя об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов, в том числе об отсутствии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Данная обязанность Страховщиком исполнена не в полном объеме, в направленных Заявителю письмах отсутствует указание о необходимости предоставления свидетельства о постановке на учет в налоговом органе

Заинтересованным лицом не представлено доказательств соблюдения вышеперечисленных требований. Таким образом, допущенные должностным лицом ФИО4 нарушения требований страхового законодательства образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Нарушений порядка привлечения к административной ответственности, а также прав и законных интересов заинтересованного лица при производстве по делу об административном правонарушении банком не допущено, что и не оспаривается, обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не выявлено.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), установлена в части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Вместе с тем, согласно части 1 статьи 4.5 КоАП Российской Федерации Постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении шестидесяти календарных дней (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении девяноста календарных дней) со дня совершения административного правонарушения.

Совершенное заинтересованным лицом правонарушение не имеет характера длящегося, поскольку выражено в неисполнении обязанности в установленный срок.

В силу абзаца 3 пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" срок давности привлечения к административной ответственности за правонарушение, в отношении которого предусмотренная правовым актом обязанность не была выполнена к определенному сроку, начинает течь с момента наступления указанного срока.

Правонарушение совершено 18.04.2023 - день, следующий за последним днём срока, когда АО «АльфаСтрахование» в соответствии с требованиями пункта 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ должно было уведомить Потерпевшего о перечне недостающих документов, а именно об отсутствии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. 

Кроме того, при исчислении сроков давности привлечения к административной ответственности судом принимается во внимание правовая позиция, сформированная в Постановлении Конституционного Суда РФ от 15.01.2019 N 3-П "По делу о проверке конституционности части 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в связи с жалобой общества с ограниченной ответственностью "СПСР-ЭКСПРЕСС", согласно которой, часть 1 статьи 4.5 КоАП Российской Федерации, устанавливающая, что постановление по делу об административном правонарушении, выразившемся в нарушении законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения, по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования не предполагает распространения указанного срока на привлечение к административной ответственности за административное правонарушение, предусмотренное частью 3 статьи 14.1 данного Кодекса, в том числе когда такое административное правонарушение повлекло нарушение прав потребителей.

Применение в данном случае годичного срока давности привлечения к административной ответственности, в частности установленного статьей 4.5 КоАП РФ для нарушений законодательства о защите право потребителей, невозможно, поскольку по статье 14.1 КоАП РФ рассматривается нарушение лицензионного законодательства с общим (трехмесячным) сроком давности привлечения судами к административной ответственности.

Установление административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.1 КоАП РФ, направлено на административно-правовую охрану общественных отношений, регулируемых лицензионным законодательством.

Соответственно, и привлечение к административной ответственности предполагается именно за нарушения требований или условий специального разрешения (лицензии), которое не может зависеть - в том числе применительно к срокам давности - от наступления тех или иных последствий допущенных нарушений (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2019 N 3-П).

Таким образом, при применении части 3 статьи 14.1 КоАП РФ должен соблюдаться общий (трехмесячный) срок давности привлечения к ответственности.

Срок давности привлечения заинтересованного лица к административной ответственности за допущенное нарушение истек 22.07.2023.

Истечение сроков давности привлечения к административной ответственности в соответствии со статьей 24.5 КоАП РФ является одним из обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, и самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Таким образом, требование административного органа о привлечении должностного лица общества к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 208 АПК РФ при рассмотрении судом дел о привлечении юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица к административной ответственности госпошлина не уплачивается.

Руководствуясь статьями 167 - 170, 176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований - отказать.

 

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента его вынесения в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья                                                                                                                 Д.М. Шкира