Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-3460/2023

г. Хабаровск

03 июля 2023 года

Резолютивная часть судебного акта объявлена 28 июня 2023 года. 

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи С.М. Курносовой,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Им Марины Валентиновны (ОГРНИП 320272400009510, ИНН 

<

***>, адрес: 680000, 

<

...>)

к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 191144, 

<

...>, лит. А; почтовый адрес: 680000, 

<

...>)

о взыскании 1 500 000 руб., восстановлении на расчетном счете № 

<

***>

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился, 

от ответчика – ФИО2, представитель по доверенности от 15.08.2022 № 63 АА 7360258 (диплом БВС 0951824, рег. № 2280 от 17.05.2000),

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Им ФИО3 Валентиновна (далее – истец, ИП М.В.) обратилась в Арбитражный суд Хабаровского края с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк ВТБ (ПАО)) о взыскании денежных средств в размере 1 500 000 руб. и восстановлении их на расчетном счету № 

<

***>.      

Определением суда от 20.03.2023 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу, дело назначено к рассмотрению в предварительном судебном заседании и к судебному разбирательству по существу. 

Определением от 30.05.2023 судебное разбирательство отложено на 22.06.2023 в 14 часов 00 минут. 

На основании статьи 163 АПК РФ в судебном заседании объявлялся перерыв до 28.06.2023 в 15 часов 00 минут. 

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам статей 121, 123 АПК РФ, в том числе путём опубликования сведений на официальном сайте Арбитражного суда Хабаровского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в судебное заседание не явился, явку своего представителя не обеспечил.

Согласно требованиям, изложенным в исковом заявлении, истец просил взыскать с ответчика денежную сумму в размере 1 500 000 руб. и восстановить их на расчетном счету № 

<

***>.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям и доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, указал на то, что 29.11.2022 на телефонный номер ИП Им М.В. было направлено сообщение, согласно которому банк уведомил клиента о том, что в связи с переходом на обновленную банковскую систему счет 

<

***> будет закрыт до 04.12.2022. Остаток средств, при его наличии, будет заранее перенесен на счет 

<

***>. Любые операции доступны к проведению по мастер-счету 

<

***>. Таким образом, 29.11.2022 Банк ВТБ (ПАО) уведомил ИП Им М.В. о закрытии счета № 

<

***> до 04.12.2022 и перечислении остатка денежных средств на счет № 

<

***>. 

Платежным поручением от 09.12.2022 № 218 банк произвел зачисление денежных средств в размере 1 500 000 руб. на счет № 

<

***>, списанные со счета № 

<

***>, поскольку счет № 

<

***> был закрыт до 09.12.2022, о чем банк надлежащим образом уведомил клиента, в связи с чем, действия Банка ВТБ (ПАО) являются правомерными и обоснованными, исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме, в иске просил отказать. 

Также обратив внимание, на то, что до настоящего времени денежные средства в сумме 1 500 000 руб., зачисленные Банком ВТБ (ПАО) на счет ИП Им М.В. № 

<

***>, находятся на указанном счете, что подтверждается представленной выпиской по счету № 

<

***> за период с 09.12.2022 по 29.03.2023, следовательно, принадлежат Им Марине Валентиновне на праве собственности.

В свою очередь банк не может вернуть с расчетного счета № 

<

***> зачисленные денежные средства, в связи с запретом распоряжаться денежными средствами, установленным Постановлениями Хорошевского районного суда г. Москвы от 18.01.2021 № 3/6-22/21, от 23.03.2021 № 3/6-259/2. 

30 марта 2021 года в банк поступили два постановления Хорошевского районного суда г. Москвы от 18.01.2021 № 3/6-22/21 и от 23.03.2021 № 3/6-259/21, согласно которым на счет Им Марины Валентиновны № 

<

***> установлен запрет распоряжаться денежными средствами в порядке статьи 115 УПК РФ, до настоящего времени в Банк ВТБ (ПАО) постановление, определение лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело об отмене указанного запрета на распоряжение денежными средствами, не поступало.

Приговором Марксовского городского суда Саратовской области от 12.04.2022, вступившего в законную силу 05.09.2022, обращено взыскание в счет возмещения удовлетворенных исковых требований потерпевших ФИО4 и ФИО5 в равных долях каждой на денежные средства в сумме 2 200 000 (два миллиона двести тысяч) рублей, хранящиеся на банковском счете Им Марины Валентиновны № 

<

***>, открытом в ДО «Амурский» Банк ВТБ «ПАО» в г. Хабаровске по адресу: 

<

...>, и наложен в соответствии с ч. 3 ст. 115 УПК РФ арест на банковский счет Им Марины Валентиновны № 

<

***>, открытый в ДО «Амурский» Банк ВТБ «ПАО» в г. Хабаровске по адресу: 

<

...>, с запретом распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, до исполнения гражданских исков потерпевших в части указанной суммы». 

Исследовав материалы дела, заслушав в ходе судебного разбирательства пояснения представителя ответчика, суд установил следующие обстоятельства. 

Между Банком ВТБ (ПАО) и ИП Им М.В. 04.03.2020 заключен договор на открытие расчетного счета № 

<

***> на основании заявления о предоставлении услуг банка.

Согласно заявлению клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) 09.02.2015 ИП Им М.В. был открыт мастер-счет № 

<

***>.

Согласно заявлению об открытии банковского счета физического лица от 15.06.2017 ИП Им М.В. был открыт счет № 

<

***>.  

Как следует из содержания искового заявления, платежным поручением от 09.12.2022 № 218 ИП Им М.В. (далее – клиент) перевела денежные средства в размере 1 500 000 руб. с расчетного счета № 

<

***> в Банке ВТБ (ПАО) (далее – банк) на расчетный счет в этом же банке № 

<

***>.

В срок до 12.12.2022 денежные средства на расчетный счет зачислены не были по причине закрытия счета № 

<

***> банком. 

ИП Им М.В. 12.12.2022 обратилась в банк заявлением о возврате денежной суммы 1 500 000 руб. 

Однако, на момент подачи искового заявления указанная денежная сумма клиенту не возвращена.

Истец 07.02.2023 направил банку претензию, с требованием возвратить на расчетный счет № 

<

***> денежную сумму в размере 1 500 000 руб.

Претензия истца осталась без ответа и удовлетворения, денежные средства на расчетный счет № 

<

***> в добровольном порядке ответчиком не возвращены, что послужило основанием для обращения ИП Им М.В. в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением. 

Оценив в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ представленные сторонами доказательства, каждое в отдельности и в их взаимной совокупности, суд пришел к следующим выводам. 

Сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «Банковский счет», специальными нормативными актами в области банковского обслуживания, а также общими положениями гражданского законодательства об обязательствах. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

Материалы дела содержат информацию о заключении сторонами договора на открытие расчетного счета № 

<

***> на основании заявления о предоставлении услуг банка.

Подписывая настоящее заявление, клиент в соответствии со статьей 428 ГК РФ присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, Условиям предоставления банком услуг, указанных клиентом в настоящем заявлении, размещенным на сайте банка в сети «Интернет».

При этом, клиент ознакомился с Правилами банковского обслуживания, Условиями предоставления банком услуг, тарифами вознаграждений за услуги, оказываемые банком клиенту.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.  

Заявлением от 04.03.2020 истец просил подключить услугу «SMS-информирования по расчетному счету» в соответствии с Условиями предоставления услуги «SMS-информирование по расчетному счету» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой на телефонные номера, выделенные клиенту. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из искового заявления и материалов дела, истец 09.12.2022 платежным поручением № 218 перевел денежные средства в размере 1 500 000 руб. с расчетного счета № 

<

***> в Банке ВТБ (ПАО) на расчетный счет в этом же банке № 

<

***>. 

Однако денежные средства на счет № 

<

***> не поступили, в связи с чем, истец обратился в арбитражный суд.

Возражая против исковых требований, ответчик указал на следующие обстоятельства. 

29.11.2022 на телефонный номер ИП Им М.В. было направлено сообщение, согласно которому банк уведомил клиента о том, что в связи с переходом на обновленную банковскую систему счет *0171 будет закрыт до 04.12.2022. Остаток средств, при его наличии, будет заранее перенесен на счет *0631. Любые операции доступны к проведению по мастер-счету *0631. Таким образом, 29.11.2022 Банк ВТБ (ПАО) уведомил ИП Им М.В. о закрытии счета № 

<

***> до 04.12.2022 и перечислении остатка денежных средств на счет № 

<

***>. 

Платежным поручением от 09.12.2022 № 218 банк произвел зачисление денежных средств в размере 1 500 000 руб. на счет № 

<

***>, списанные со счета № 

<

***>, поскольку счет № 

<

***> был закрыт до 09.12.2022, о чем банк надлежащим образом уведомил клиента. 

09.12.2022, после закрытия счета № 40817810719710000171  ИП Им М.В. по системе Дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) в Банк ВТБ (ПАО) было направлено платежное поручение № 218 от 09.12.2022 о перечислении 1 500 000 руб. со счета № 

<

***> на счет № 40817810719710000171.

Денежные средства не были зачислены на счет № 40817810719710000171 в связи с закрытием указанного счета, о чем банк уведомил своего клиента путем «SMS-оповещения». Денежные средства были зачислены на счет ИП Им М.В. № 

<

***>, что подтверждается Выпиской по счету № 

<

***> за период с 09.12.2022 по 29.03.2023 в соответствии с ранее направленным уведомлением по средствам СМС-сообщения.

В силу положений статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции в соответствии с действующим законодательством в сфере банковского обслуживания, а также с установленными банком Правилами, в данном случае, подписанными обеими сторонами без возражений при согласовании условий договора на открытие расчетного счета, и в соответствии применяемыми в банковской практике обычаями.

В заявлении об открытии банковского счета физического лица № 

<

***> от 15.06.2017 указано, что ИП Им М.В. присоединяется к действующей редакции Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке, предусмотренном статьей 429 ГК РФ. Все положения Правил разъяснены ей в полном объеме.

В пункте 1.2. Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), размещенных на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО) (далее – Правила) определено, что действие Правил распространяется на клиентов, а также физических лиц, присоединившихся до 31.12.2017 включительно к «Правилам совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО)».

Следовательно, отношения по ведению расчетного счета № 

<

***> регулируются Правилами.

Согласно пунктам 1.7, 7.3 Правил Банк информирует Клиента следующими способами:

- размещение объявлений на стендах в операционных залах Банка;

- размещение информации на сайте Банка;

- оповещение Клиентов через Системы ДБО;

- иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

Таким образом, Банк надлежащим образом уведомил ИП Им М.В., направив ей СМС-сообщение на номер телефона 

<

***> о планируемом изменении в программном обеспечении Банка и закрытии счетов в связи с переходом на обновленную систему.

09.12.2022 платежное поручение № 218 от 09.12.2022 было исполнено, денежные средства списаны со счета № 

<

***>, что подтверждается копией платёжного поручения и выпиской по операциям на счете № 

<

***> за период с 09.12.2022 по 09.12.2022. 

Согласно направленному уведомлению о закрытии счета ИП Им М.В. № 

<

***>, указанный счет был закрыт 09.12.2022, денежные средства в сумме 1 500 000 руб., направленные на этот счет 09.12.2022, были зачислены на счет № 

<

***> (мастер-счет), что подтверждается выпиской по счету № 

<

***> за период с 09.12.2022 по 29.03.2023.

В соответствии с пунктом 4 статьи 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка. 

До настоящего времени денежные средства в сумме 1 500 000 руб., зачисленные Банком ВТБ (ПАО) на счет ИП Им М.В. № 

<

***>, находятся на указанном счете, что подтверждается представленной выпиской по счету № 

<

***> за период с 09.12.2022 по 29.03.2023, следовательно, в силу статьи 845 ГК РФ принадлежат Им Марине Валентиновне на праве собственности.

Исходя из изложенного, суд пришел к выводу об обоснованности доводов ответчика, согласно которым установил в ходе судебного разбирательства, что Банк ВТБ (ПАО) не лишал ИП Им М.В. денежных средств в сумме 1 500 00 руб., не присваивал их себе, не зачислял их на свои счета либо на счета третьих лиц, а произвел зачисление указанной суммы зачислил на мастер-счет № 

<

***>, принадлежащий ИП Им М.В., где они в настоящий момент и находятся.

Ссылка истца на положения статей 863, 864 ГК РФ безосновательна, и судом отклоняется. 

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.   

Однако, в силу пункта 2 статьи 863 ГК РФ порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором. 

Банк в представленном отзыве правомерно указал на то, что денежные средства, принадлежащие истцу на праве собственности, находятся на мастер-счете № 

<

***>, третьим лицам не перечислялись, банком не присвоены в качестве неосновательного обогащения, и произведенные им банковские операции по распоряжению денежными средствами истца в размере 1 500 000 руб. соответствуют требованиям Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), с которыми истец ознакомлен и подписал договор без возражений.

Денежные средства истца по его распоряжению банку на перечисление не могли быть зачислены на расчетный счет № 

<

***>, так как банк закрыл данный счет ввиду обновления банковской системы.  

Банк ВТБ (ПАО) заранее предупредил истца (путем «СМС-оповещения») о закрытии счета № 

<

***> и перечислении денежных средств с этого счета на мастер-счет 

<

***>, то есть до направления Им М.В. платежного поручения № 218 от 09.12.2022 о перечислении денежных средств в сумме 1 500 000 руб. 

В настоящее время ИП Им ФИО3 Валентиновна не может снять денежные средства со счета № 

<

***> в связи с запретом распоряжаться денежными средствами, установленным Постановлениями Хорошевского районного суда г. Москвы от 18.01.2021 № 3/6-22/21 и от 23.03.2021 № 3/6-259/2. 

Суд при исследовании всех представленных сторонами доказательств также установил следующие факты. 

30 марта 2021 года в банк поступили два постановления Хорошевского районного суда г. Москвы от 18.01.2021 № 3/6-22/21 и от 23.03.2021 № 3/6-259/21, согласно которым на счет Им Марины Валентиновны № 

<

***> установлен запрет распоряжаться денежными средствами в порядке статьи 115 УПК РФ, до настоящего времени в Банк ВТБ (ПАО) постановление, определение лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело об отмене указанного запрета на распоряжение денежными средствами, не поступало.

Судом был направлен запрос в Марксовский городской суд Саратовской области о предоставлении заверенной копии приговора суда от 12.04.2022 по делу № 1-54/2022 в отношении ФИО6.

Запрос суда исполнен, в материалы дела поступил приговор от 12.04.2022, вступивший в законную силу 05.09.2022, резолютивная часть которого содержит следующий абзац: «Обратить взыскание в счет возмещения удовлетворенных исковых требований потерпевших ФИО4 и ФИО5 в равных долях каждой на денежные средства в сумме 2 200 000 (два миллиона двести тысяч) рублей, хранящиеся на банковском счете Им Марины Валентиновны № 

<

***>, открытом в ДО «Амурский» Банк ВТБ «ПАО» в г. Хабаровске по адресу: 

<

...>, и наложить в соответствии с ч. 3 ст. 115 УПК РФ арест на банковский счет Им Марины Валентиновны № 

<

***>, открытый в ДО «Амурский» Банк ВТБ «ПАО» в г. Хабаровске по адресу: 

<

...>, с запретом распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, до исполнения гражданских исков потерпевших в части указанной суммы». 

Согласно части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу пункта 2 статьи 864 ГК РФ банк правомерно отказал истцу в возврате денежных средств на счет № 

<

***> со счета № 

<

***>, на который в установленном законом порядке наложен арест приговором суда от 12.04.2022 по делу № 1-54/2022. 

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

На основании изложенного, суд признал действия банка законными и обоснованными, подтвержденными письменными доказательствами, исковые требования истца не подлежащими удовлетворению, в связи с чем, в иске отказано в полном объеме.  

Судебные расходы по государственной пошлине в соответствии со статьей 110 АПК РФ с учетом результата рассмотрения дела возлагаются на истца.      

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

 

Судья                                                                                 С.М. Курносова