РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-200630/24-31-2165

г. Москва

02 апреля 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 04 марта 2025года

Полный текст решения изготовлен 02 апреля 2025 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Салаховой Д.Х., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ИП ФИО1 (ОГРНИП: 

<

***>) к ответчику АО "ТБАНК" (127287, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ, УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: 

<

***>) 

о взыскании 2 036 476,07 руб., 

о признании действий незаконными, 

при участии представителей: согласно протоколу 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в Арбитражный суд г. Москвы к АО «ТБАНК» с исковыми требованиями: 

1. Признать незаконным действия ответчика по отказу в осуществлении перевода денежных средств на расчетный счет истца ИП ФИО1 в рамках эквайринга по реестру транзакций за период с 16.05.2024 по 19.06.2024 в рамках Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, Приложения № 1 к Общим условиям осуществления расчетов в сети Интернет, Правил предоставления услуги «Интернет-эквайринг»;

2. Взыскать сумму основного долга в размере 1 974 223, 07 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 19.06.2024 по 14.08.2024 в размере 62 253,83 руб. и по день исполнения судебного акта в части суммы основного долга, 

а также сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 37 000 руб. 

Истец письменно заявил об отказе от иска в части исковых требований о признании действий ответчика незаконными и взыскании денежных средств в размере 1 974 223, 07 руб., представив суду заявление об отказе от иска в указанной части, подписанное уполномоченным лицом истца.

Основаниями для непринятия отказа от иска согласно ч. 5 ст. 49 АПК Российской Федерации является противоречие отказа от иска закону или нарушение прав других лиц. 

Суд считает, что отказ истца от иска в указанной части не противоречит закону, не нарушает права других лиц, в связи с чем, отказ от иска в указанной части принимается. 

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации арбитражный суд прекращает производство по делу в случае отказа истца от иска и принятия отказа арбитражным судом. 

Учитывая изложенное, производство по делу в указанной части подлежит прекращению.

С учетом принятого судом письменного уточнения, в судебном заседании рассматриваются исковые требования о взыскании 

63 649, 81 руб. процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 19.06.2024 по 27.08.2024,

а также 89 500 руб. судебных расходов на оплату услуг представителя.

 Истец исковые требования в указанной сумме поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменного уточнения и пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

I. Между Истцом ИП ФИО1 и ответчиком АО «Тбанк» путем присоединения к Условиям комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, Приложения № 1 к Общим условиям осуществления расчетов в сети Интернет, Правил предоставления услуги «Интернет-эквайринг» (Далее - Условия) (Приложение № 3 к иску) путем подачи заявления от 11.04.2024 о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (Приложение № 4 к иску) заключен договор банковского обслуживания и эквайринга.

Ответчиком был неправомерно ограничен доступ в обслуживании и перечислении денежных средств, проведенных по системе эквайринга от торговой деятельности и, соответственно, неправомерно приостановлено осуществление расчетов на расчетный счет по операциям ИП, в связи с чем подано настоящее исковое заявление.

Подсудность по настоящему спору определена на основании ст.37 АПК РФ и п.7.1 Условий как Арбитражный суд г. Москвы.

1. Фактические обстоятельства спора. Предмет иска

1.1. Существо договорных отношений, нарушений условий проведения транзакций Банком.

Между истцом и ответчиком путем присоединения к оферте договора комплексного банковского обслуживания (Условий) путем подачи заявления от 11.04.2024 о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой заключен договор банковского обслуживания, включающий в своем предмете в том числе эквайринг по проведению торговых операций на расчетный счет ИП.

В соответствии с основными условиями банковского обслуживания в части эквайринга АО «Тбанк» предусмотрено:

- Договор о предоставлении услуги «Интернет-эквайринг» — заключенный между Банком и Клиентом договор предоставления услуг по осуществлению расчетов по переводам, совершаемым в сети Интернет, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявку, Тарифы и Общие условия осуществления расчетов в сети Интернет.

- Интернет-магазин — программно-аппаратный комплекс Клиента, имеющий уникальный адрес в сети Интернет, или приложение Клиента (программное обеспечение) для мобильных устройств, обеспечивающие представление в сети Интернет сведений о Товарах и заключение сделок по их приобретению.

- Операция оплаты — Операция, независимо от способа ее совершения, проводимая Банком по поручению Плательщика в целях приобретения им Товаров.

- Реестр — отчет в электронном виде, формируемый Банком и содержащий перечень всех обработанных Банком Операций с указанием сумм за каждый календарный день (или дни, в случае если Реестр формируется за несколько дней). Формат Реестра определяется Банком и указывается в Приложении № 6 к Правилам.Согласно п.2.1-2.2. Настоящие Правила установлены Банком и определяют порядок и условия взаимодействия между Банком и Клиентом при осуществлении Операций с использованием Карт (Интернет-эквайринг), Платежного сервиса и Системы быстрых платежей, а также порядок расчетов между Банком и Клиентом по ним.

В целях подключения услуги Клиент предоставляет в Банк Заявление. По результатам рассмотрения Заявления Банк вправе отказать в предоставлении услуги.

В соответствии с п.3.1.2-3.1.4 Банк обязуется:

- В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Заявления с указанием данных Магазина сообщать Клиенту посредством Личного кабинета размер комиссии Банка в отношении Магазина и его идентификационный номер, присвоенный Банком, либо отказать в регистрации Магазина.

- Формировать и направлять Клиенту Реестр на следующий рабочий день после дня обработки Операций. Реестр отправляется по согласованным каналам связи на электронный адрес, указанный в Заявлении, и доступен для скачивания в Личном кабинете. Реестр формируется Банком при наличии хотя бы одной Операции за один календарный день. По операциям, совершенные с использованием СБП, в графе ПС указывается SBP. По операциям, совершенным с использованием T-Pay/SberPay, в графе ПС указывается T-Pay/SberPay соответственно.

- Переводить Перечисление на расчетный счет Клиента, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами. Сумма Операций оплаты, совершенных с использованием СБП, не включается в сумму Перечисления, поскольку расчеты по Операциям оплаты с использованием СБП осуществляются в режиме реального времени согласно п. 5.7. настоящих Правил.

Согласно п.4.2.1 Клиент имеет право

- Требовать от Банка Перечисления в сроки, определенные Договором, за вычетом сумм, удержанных Банком, в соответствии с п. 5.1. Правил.

На основании п.5.1-5.3 Обработку Операций и осуществление расчетов по ним Клиент уплачивает Банку комиссию, рассчитываемую от суммы каждой Операции оплаты, прошедшей обработку, по ставкам, указанным в Личном кабинете.

Банк переводит Перечисление Клиенту в рублях Российской Федерации по реквизитам Клиента, в сроки, указанные в настоящих Правилах, за вычетом сумм, удержанных Банком, в соответствии сп.п. 3.2.1. Правил. При этом Банк учитывает Операции возврата в подлежащем переводу Клиенту Перечисления за день, в котором были обработаны такие Операции. Датой исполнения Банком обязательства по переводу Перечисления Клиенту считается дата списания денежных средств с корреспондентского счета Банка.

По Операциям, прошедшим обработку в рабочие дни, Банк переводит Перечисление не позднее дня, следующего за отчетным рабочим днем, а по Операциям, прошедшим обработку в нерабочие дни, — не позднее первого рабочего дня, следующего за отчетным нерабочим днем, за исключением случаев, предусмотренных п. 3.2.1 Правил.

Вместе с тем, в рамках осуществления взаимодействия с Истцом Ответчик со своей стороны нарушил указанные Правила и Условия договора банковского обслуживания по эквайрингу в части не осуществления перечисления денежных средств на расчетный счет клиента по проведенным транзакциям в электронном магазине согласно реестру и игнорирует в службе поддержки Банка и на стадии досудебного урегулирования спора — на стадии обращения в суд иском операции по перечислению денежных средств в рамках эквайринга приостановлены, а рассчитанные транзакции по реестру не перечислены на расчетный счет ИП по банковским реквизитам.

Согласно предоставленному реестру транзакций эквайринга АО «Тбанк» за период с 16.05.2024 по 19.06.2024 (Приложение № 5 к иску) было совершено в общей сложности 1676 транзакций оплаты услуг ИП ФИО1 в рамках функционирования интернет- магазина (дэйтинг-приложения — т.е. сайта знакомств) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет Amelidate - https://amelidate.com/ в части оплаты покупателей товаров (услуг) на сайте истца на общую сумму 1 974 223 руб. 07 коп.

Вместе с тем, указанные транзакции вопреки Условиям не были перечислены по заявлению Клиента Банка на его расчетный счет и неправомерно удерживались Ответчиком.

Согласно данным приложения АО «Тбанк» (Приложение № 6 к иску) расчет по всем операциям был приостановлен.

Истец как клиент банка посредством приложения АО «Тбанк», электронной почты неоднократно обращалась в Банк для целей разъяснения вопроса причины приостановки выплат по эквайрингу, однако ответа по существу обращений не было получено (Приложение № 7 к иску) - ответчиком не пояснена причина осуществления блокировки счета и приостановления операций истца.

Согласно выписке по расчетному счету ИП ФИО1 за период с 07.05.2024 по 08.07.2024 ПАО «БАНК ВТБ», выписке по счету ИП ФИО1 за период по 13.08.2024 ПАО «БАНК ВТБ» (Приложение № 8, 9 к иску), денежных средств в рамках эквайринга операций по реестру АО «Тбанк» на расчетный счет истца не поступало.

Со стороны истца как клиента банка нарушений условий Правил комплексного банковского обслуживания и предоставления эквайринга не допущено - транзакции на сайте интернет-магазина (дэйтинг-приложения) соответствуют целям деятельности ИП по выписке ЕГРИП, в Банку предоставлен весь необходимый пакет документов, дополнительных запросов от Банка также не поступало.

Кроме того, ответчик с запросом сведений об операциях также не обращался.

Также Истец пояснил, что:

- со стороны истца не допущено осуществление «подозрительных», а равно неправомерных транзакций, предусмотренных нормами ФЗ № 115 как оснований для приостановления операций либо комплексного банковского обслуживания

- информация о целях, виде разрешенной деятельности, а равно природе поступлений - оплата клиентами услуг «дэйтинг-приложения» по приобретению анкет, услугам в сфере знакомства и иных в сети Интернет на сайте истца доведена до ответчика еще на стадии заключения договора, иных запросов не поступало

- операций по торговому эквайрингу достоверно рассчитаны в программном обеспечении и расчетах самого ответчика в силу чего не могут быть предметом судебного спора по количеству и объему

- предпринимательская деятельность истца, сопряженная с организацией «эвент- мероприятий», функционированию сайта знакомств не нарушает Условия банковского обслуживания, а равно иные правовые и этически нормы

- частота и суммы поступлений по торговым операциям обусловлены спецификой хозяйственной деятельности - оказания услуг значительному количеству граждан и приобретению значительного количества товаров (услуг) за плату в силу чего не может выступать основанием признания операций «подозрительными»

- информация о функционировании в информационно-телекоммуникационной сети Интернет Amelidate - https://amelidate.com/ содержится в открытом доступе для граждан и юридических лиц, соответствует требованиями действующего законодательства, не внесена в реестры экстремистской, иной противоправной информации

- в отношении сайта в информационно-телекоммуникационной сети Интернет Amelidate - https://amelidate.com/ со стороны уполномоченных органов власти, включая Роскомнадзор, не принималось мер по блокировке и иных ограничительных мер по противодействию информации.

Таким образом, оснований для приостановки в совершении указанных операций не имелось.

1.2. Досудебный порядок урегулирования спора

Истцом до обращения в суд с настоящим иском в порядке исполнения Условий банковского обслуживания и в соответствии с нормами ГК РФ были направлены досудебные документы:

- досудебная претензия от 11.07.2024 (Приложение № 11 к иску), согласно которой изложено требование:

- Осуществить в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, Приложение № 1 к Общим условиям осуществления расчетов в сети Интернет Правила предоставления услуги «Интернет-эквайринг» выплату денежных средств по реестру операций эквайринга на расчетный счет ИП ФИО1, ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес 

<

...> на сумму 1 974 223 руб. 07 коп.

- Осуществить перечисление денежных средств по следующим банковским реквизитам Клиента в соответствии с приложением к претензии.

- жалоба в ЦБ РФ от 11.07.2024 (Приложение № 12), в которой изложено требование о проведении проверки законодательства о банках и банковской деятельности в отношении АО «Тбанк».

Факт направления и получения указанных претензий и жалобы подтверждается почтовыми квитанциями (Приложение № 13 к иску), факт приема претензии подтверждается скрин-шотом чата службы поддержки Тбанка (Приложение № 14 к иску).

От ответчика в лице АО «Тбанк» получен ответ на претензию исх. 377931409 от 05.08.2024 (Приложение № 15 к иску), согласно которому истцу как Клиенту банка разъяснено, что согласно п. 3.2.1. Приложения № 6 к УКБО Банк имеет право получать (запрашивать) у Клиента информацию:

- о реализуемых и реализованных Товарах; 

- о совершенных Операциях, в том числе о документах, подтверждающих продажи Товара Плательщику в случае, если такие документы необходимы Банку для проведения расследования и предупреждения Мошеннических операций, подготовки ответов на запросы Центрального банка Российской Федерации, ПС или правоохранительных/судебных органов, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или правилами ПС;

- о наличии у Клиента лицензий/договоров на реализуемые Товары (если такие лицензии/договоры должны быть у Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ).

Также в соответствии с п. 3.2.2. Приложения № 6 к УКБО Банк имеет право приостанавливать возможность направления Авторизационных запросов и/или осуществление расчетов по Операциям в следующих случаях:

- при проведении Клиентом Операций с нарушением Договора и/или настоящих Общих условий;

- при наличии Операций и/или Авторизационных запросов, признанных подозрительными системой мониторинга Банка;

- при выявлении предоставления Клиентом недостоверной информации в рамках Договора и/или настоящих Общих условий;

- при осуществлении Клиентом видов деятельности, которые могут нанести финансовый ущерб и/или ущерб репутации Банка;

- при нехарактерном для данного Клиента снижения/росте количества Операций оплаты или росте Операций возврата;

- при наличии сведений о внесении изменений Клиентом в доменное имя сайта Магазина без предварительного уведомления Банка;

- при выявлении Банком случаев неправомерного отказа от проведения Операции возврата или в иных случаях, когда денежные средства были неправомерно списаны со счета Плательщика по ранее проведенной Операции;

- при совершении Мошеннических операций и/или участие Клиента и/или его работников, в т.ч. покупателей в мошеннической или иной незаконной деятельности;

- несоответствие Магазина/Клиента требованиям, установленным Банком.

Со стороны Банка ранее имел место запрос сведений по транзакциям, в рамках общения со службой поддержки была предоставлена вся информация, что подтверждается:

- скрин-шоты общения со службой поддержки АО «Т-БАНК» о запросе информации (Приложение № 26).

Также по запросу Банка были представлены сведения о заказах и платежных поручениях ИП ФИО1 (Приложение № 27).

Со стороны ответчика информация была принята без замечаний, новых запросов информации не поступало.

Вместе с тем в ответе на претензию ответчика АО «Тбанк» не содержится ответа по существу на заявленное требование, а равно не содержится сведений о том, какие пункты Правил и Условий были нарушены со стороны ИПФИО1 и чем именно - запроса дополнительной информации и сведений также не последовало.

Сторона истца рассматривает настоящий ответ как отказ в удовлетворении требований досудебной претензии.

В силу чего истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

1.3. Расчет суммы иска. Взыскание процентов.

Основной долг - на общую сумму 1 974 223 руб. 07 коп.

Расчет произведен на основании реестра транзакций эквайринга АО «Тбанк» за период с 16.05.2024 по 19.06.2024 (Приложение № 5) - сформирован ответчиком в порядке исполнения Условий комплексного банковского обслуживания в силу чего предмет спора не является.

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ.

В зависимости от редакции Условий взыскиваются проценты за пользование чужими денежными средствами либо договорная неустойка.

Условия в редакции заключения истцом не предусматривают договорной неустойки Банка за несвоевременные транзакции, вместе с тем арбитражные суды взыскивают % в порядке ст.395 ГК РФ в силу необоснованного нахождения денежных средств на р/с Банка, в силу чего подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки исполнения суммы основного долга за период с 19.06.2024 (последней транзакции по реестру) по 14.08.2024 (даты формирования и подачи иска) по соответствующей формуле, указанной в иске. 

Таким образом, цена иска:

1 974 223,00 руб. (основной долг по реестру транзакций) + 62 253,83 руб. (% по 395 ГК РФ) = 2 036 476 (два миллиона тридцать шесть тысяч четыреста семьдесят шесть) руб. 07 коп.

II. НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ ОСНОВАНИЕ ИСКА

Положения норм ГК РФ и законодательства о банковской деятельности не содержат в себе прямого исчерпывающего регулирования правоотношений эквайринга, вместе с тем главой 45 ГК РФ закреплены общие положения, регламентирующие порядок заключения и исполнения сторонами договора банковского счета по аналогии.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету."

Согласно п.п.1-2 ст.847 ГК РФ, клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно нормам ст. 849 ГК РФ, Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п.1-2 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 ГК РФ).

Согласно нормам статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положениям ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 19.12.2023) "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся:

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических Лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Банковские операции и иные сделки с драгоценными металлами осуществляются с аффинированными золотом, серебром, платиной, палладием в слитках и (или) с золотом, серебром, платиной, палладием, учитываемыми на банковских счетах в драгоценных металлах, с монетами из драгоценных металлов.

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

На основании ч.1-2 ст.4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 19.12.2023) "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями статьи 14 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1-11 ст.5 ФЗ № 161, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

При совершении операций с цифровыми рублями положения настоящей статьи применяются с учетом особенностей, предусмотренных статьей 7.1 настоящего Федерального закона.

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Таким образом, правовых оснований для неправомерного удержания и приостановки перечисления денежных средств Клиента Банком АО «Тбанк» в рамках эквайринга, учитывая факт осуществления расчета реестра операций и нарушение сроков перевода денежных средств на расчетный счет Клиента не усматривается.

Закон N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6).

К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации. В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют:

- запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);

- приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ);

- уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ);

- разработка и применение правил внутреннего контроля,

- а также принятие иных мер по противодействию 6 легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Нормами Закона № 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать полный доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

Нормами ФЗ РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Закона №115-ФЗ) не предусмотрены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

При этом запрос со стороны Банка при приостановлении операций не поступал.

Таким образом, Истец выполнил требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств и не нарушал их в принципе.

Пункт 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящею Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, иди финансирования терроризма.

Таким образом, из толкования данного пункта следует, что Банк вправе отказать в транзакции только в случае отсутствия (не предоставления Клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма.

«Подозрения» является оценочной категорией и сотрудники Банка обязаны руководствоваться нормами Закона, а также положениями и рекомендациями Центрального банка РФ.

Сделки истца носят реальный характер, расходование денежных средств производилось в соответствии с целями осуществления предпринимательской деятельности, что также подтверждается выпиской по счету истца.

Банк фактически блокирует пополнение расчетного счета Истца, вследствие чего, истец не может полноценно осуществлять хозяйственную деятельность. Банк затрудняет нормальную хозяйственную деятельность ИП.

Применение Положения Банка России № 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Реализация кредитной организацией в рамках Федерального закона № 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета.

При этом, обращаем внимание, суда что положения ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", предусмотрен закрытый перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, в том числе:

- операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

- зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию

- операции по банковским счетам (вкладам) - зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

- иные операции с движимым имуществом по условиям

- операции с цифровыми финансовыми активами.

Вместе с тем, истцом в рамках эквайринга операций, предусмотренных статьей 6 ФЗ № 115 не совершалось в принципе.

Согласно п.5.8 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитные организации и иные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, при приеме на обслуживание клиентов для совершения операций (сделок) вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии с Федеральным законом' от 29 декабря 2022 года N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", при соблюдении следующих условий:

- клиент - физическое лицо, клиент - юридическое лицо не являются лицами, в отношении которых в соответствии с частью четвертой статьи 8 настоящего Федерального закона вступившим в законную силу решением суда приостановлены операции с денежными средствами или иным имуществом;

На основании ст.8 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности, терроризму или распространению оружия массового уничтожения, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации. Уполномоченный орган доводит до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, других юридических лиц, а также физических лиц информацию о решении суда о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом в порядке и сроки, которые установлены уполномоченным органом.

Согласно нормам ч.10 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда такая операция должна быть проведена, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

- юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

- физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2,4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторы инвестиционных платформ, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранные страховые организации, страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, операторы финансовых платформ, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторы обмена цифровых финансовых активов - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

Согласно п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" , организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Вместе с тем, в рассматриваемом случае, учитывая отсутствие санкции государственных органов, включая постановления органов следствия и судебных решений, а равно учитывая отсутствие каких бы то ни было правовых оснований для приостановки операций по расчету денежных средств на счет истца в рамках эквайринга фактические действия Банка носят незаконный характер.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры,-обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

В этой связи действия Ответчика, фактически блокирующие финансово-хозяйственный оборот ИП и не позволяющие исполнять требования перед 3-ми лицами, сопряженные с неправомерным удержанием денежных средств от предпринимательской деятельности, являются злоупотреблением правом.

Согласно п.1-4 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно выводам, данным в п.8 "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2020)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2020) , размер процентов, предусмотренный п. 1 ст. 395 ГК РФ, определяется исходя из редакции этой нормы, действовавшей в соответствующий период, и снижению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Сумма в размере 63 649, 81 руб. за период с 19.06.2024 по 27.08.2024 (даты формирования и подачи иска) относится к % в порядке ст. 395 ГК РФ.

III. В ходе досудебного урегулирования спора от ответчика Истцом получен ответ на претензию исх. 377931409 от 05.08.2024, согласно которому требования не признаются.

В разблокировке эквайринга в досудебном порядке отказано, что следует из скриншотов службы поддержки.

Однако, после обращения истца с настоящим иском в суд, исковые требования в части расчета эквайринга АО «Тбанк» были удовлетворены добровольно, что подтверждается следующими документами:

- банковская выписка по счету ИП ФИО1 за период 26.08.2024 по 27.08.2024

- реестр операций эквайринга с расчетом выплат

Расчет эквайринга со стороны АО «Тбанк» осуществлен в пользу истца 27.08.2024.

Иск зарегистрирован 26.08.2024.

Таким образом, с учетом письменного уточнения и частичного отказа истца от иска, исковые требования заявлены о взыскании: 63 649, 81 руб. процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 19.06.2024 по 27.08.2024.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств в установленные сроки, истцом начислены проценты по ст. 395 ГК РФ и заявлены исковые требования.

В соответствии с п.п.1, 4 ст. 421 ГК РФ 

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Ответчик в нарушение положений ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документально не подтвердил правомерность неисполнения в установленные сроки спорных обязательств, оплаты заявленных процентов - в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску отклоняются судом по следующим основаниям.

После обращения истца с настоящим иском в суд, исковые требования в части расчета эквайринга АО «Тбанк» были удовлетворены, тем самым Банк признал наличие неисполненного в установленные сроки обязательства. 

Банк указывает, что фактически требование о перечислении денежных средств в размере 1 974 223, 07 руб. было исполнено до получения сведений о рассматриваемом исковом заявлении.

Так, как пишет Банк исковое заявление было получено Банком 27.08.2024 - и принятие решения о разблокировке принято после получения иска, тогда как решение о перечислении денежных средств якобы принято 26.08.2024, денежные средства перечислены 27.08.2024.

Однако фактически исковое заявление и документы после отказа досудебной претензии в ответе Исх. № 377931409 от 05.08.2024 были направлены Банку 22.08.2024 (Приобщено в дело) и также продублированы на электронную почту службы поддержки Банка (Приобщено в дело).

Факт получения иска подтверждается треком Почты России: 

Согласно ч.ч.1, 2 ст.111 АПК РФ, в случае, если спор возник вследствие нарушения лицом, участвующим в деле, претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного федеральным законом или договором, в том числе нарушения срока представления ответа на претензию, оставления претензии без ответа, арбитражный суд относит на это лицо судебные расходы независимо от результатов рассмотрения дела.

Арбитражный суд вправе отнести все судебные расходы по делу на лицо, злоупотребляющее своими процессуальными правами или не выполняющее своих процессуальных обязанностей, если это привело к срыву судебного заседания, затягиванию судебного процесса, воспрепятствованию рассмотрения дела и принятию обоснованного судебного акта.

В данном случае объективная причина обращения с иском в суд – отказ в удовлетворении досудебной претензии ответчиком, в связи с чем, понесенные судебные расходы относятся на ответчика.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст.110 АПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Учитывая, категорию сложности дела, количество документов, подлежащих изучению, количество и продолжительность судебных заседаний, соблюдение баланса интересов сторон, судебные расходы на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению в сумме 89 500 руб.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 307, 309, 310, 395, 421 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 49, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 150, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить заявление истца о частичном отказе от иска и изменении исковых требований. 

Прекратить производство в части требований о признании действий ответчика незаконными и взыскании денежных средств в размере 1 974 223, 07 руб. 

Взыскать с АО "ТБАНК" в пользу ИП ФИО1 проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 63 649, 81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 724 руб., расходы на представителя в размере 89 500 руб. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев