АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-71272/2018

12 марта 2019 года

г. Екатеринбург

Резолютивная часть решения объявлена 05 марта 2019 года. Полный текст решения изготовлен 12 марта 2019 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи С.Ю.Григорьевой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.Р.Зиганшиной рассмотрел в судебном заседании дело №А60-71272/2018 по  иску общества с ограниченной ответственностью СК "РостовМеталл" (ИНН 6162067634, ОГРН 1146194004505) к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) о признании действий незаконными,

при участии в судебном заседании 

от ответчика ФИО1, доверенность от 12.05.2018г.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Истец обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском о признании незаконными действий банка по ограничению права на распоряжение денежными средствами на расчетном счете, понуждении к закрытию расчетного счета.

Истец уточнил исковые требования, просит признать незаконными действия ответчика по отказу от исполнения договора банковского счета, ограничению права на распоряжение денежными средствами, понуждению к закрытию счета, просит возобновить обслуживание.

Ответчик представил отзыв, в котором указал на соответствие своих действий Правилам, о невозможности восстановления обслуживания и невозможности признания действий банка незаконными в порядке главы 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

установил:

24.11.2017г.  между истцом (клиент) и банком заключен договор банковского счета 

<

***> в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

23.08.2018г. истцу поступил запрос, в котором Банком были запрошены документы: выписка по счетам в других банках за последние 3 месяца, копии налоговых деклараций за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии, письменные разъяснения относительно основных видов деятельности организации, основных контрагентов и характера проводимых операций, адрес, по которому можно посетить истца, действующее штатное расписание, сведения о перечислении налоговых платежей и заработной платы, фотографии с места ведения бизнеса, свидетельства о праве собственности, копии договоров аренды помещений или пояснения об их отсутствии, документы, подтверждающие закупку товара или оказание услуг.

Одновременно банк уведомил истца о введении ограничений по сумме операции и недоступности корпоративной карты.

Запрошенные документы предоставлены истцом 23 - 24.08.2018г.

27.08.2018г. истец направил запрос в банк с просьбой начать проверку и возобновить обслуживание.

29.08.2018г. после получения повторного запроса истца от 29.08.2018г. банк ответил о невозможности дальнейшего сотрудничества, соответствующее уведомление направлено 29.08.2018г.

30.08.2018г. клиенту разъяснено, что денежные средства от контрагентом могут поступать на счет, но распоряжаться клиент ими не сможет, остаток денежных средств может быть переведен на иной счет при закрытии счета.12.09.2018г. клиент закрыл счет, направив соответствующее заявление.

Истец, полагая действия банка по отказу от исполнения договора банковского счета, ограничению права на распоряжение денежными средствами, понуждению к закрытию счета незаконными, обратился с настоящим иском о признании указанных действий незаконными и обязании  возобновить банковское обслуживание.

В соответствии с нормой пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом N 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 N 375-П (далее - Положение N 375-П).

Согласно абзацу 1 пункта 5.2 указанного Положения решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Таким образом, в силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на банк возложена обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть, имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.

Ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (пункт 10 статьи 7 Закона N 115-ФЗ); на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток (абзац 3 статьи 8 Закона N 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга - на срок до отмены такого решения (абзац 4 статьи 8 Закона N 115-ФЗ).

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части 3 статьи 8 Закона N 115-ФЗ организации, указанные в абзаце 1 настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции (пункт 10 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

Ответчиком не представлено доказательств совершения клиентом сомнительной операции, в связи с чем действия банка по ограничению проводимых операций и блокированию системы, являются неправомерными, поскольку Закон №115-ФЗ не предусматривает в качестве меры противодействия блокирование системы и введение ограничений на совершение всех последующих операций, а Правила банка (п. 2.2.2) с указанием на возможность введения ограничений по распоряжению денежными средствами не соответствуют признаку правовой определенности, поскольку невозможно определить срок ограничения и условия его отмены, что позволяет банку не исполнять своих обязательств перед клиентом по договору.

Доводы банка о наличии права, предусмотренного Законом №115-ФЗ, не сообщать причины введенных ограничений, судом не принимаются во внимание, поскольку блокирование системы и введение ограничений по распоряжению денежными средствами указанным законом в качестве меры противодействия не предусмотрены.

Банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом, не допускается в силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вопреки требованиям Закона N 115-ФЗ (абзац 5 пункта 10 статьи 7) и в отсутствие принятия уполномоченным органом (Росфинмониторингом) постановления о дополнительном приостановлении расчетных операций Банк не возобновил осуществление операций с денежными средствами клиента по окончанию проверки.

Между тем, действия по блокированию системы и введению ограничений на распоряжение денежными средствами по счету не могут быть расценены как действия, направленные на понуждение клиента к закрытию счета.

Из представленной ответчиком переписки следует, что банком даны исчерпывающие пояснения относительно возможности распоряжения денежными средствами (30.08.2018г.).; 11.09.2018г. клиент направил банку претензию, клиенту разъяснены действия по направлению претензии по почтовому адресу для получения официального ответа и только на следующий день 12.09.2018г. истец заявил о своем намерении закрыть счет, после чего истцу разъяснены действия, которые приведут его к закрытию счета (12.09.2018г.).

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Под способами защиты гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав. Таким образом, избранный способ защиты должен соответствовать характеру и последствиям нарушения и в случае удовлетворения требований истца должен привести к восстановлению его нарушенных или оспариваемых прав.

Истец просит возобновить банковское обслуживание, но в силу того, что счет закрыт самим клиентом, а судом не установлено совершение банком каких-либо действий принуждающего характера, права истца заявленным иском не могут быть восстановлены.

В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 данного кодекса.

При указанных обстоятельствах суд в удовлетворении иска отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

Выдача исполнительных листов производится не позднее пяти дней со дня вступления в законную силу судебного акта.

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии 371-42-50.

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

СудьяС.Ю. Григорьева