Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-251869/23-7-2072

г. Москва

06 мая 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 25 апреля 2024 г.

Полный текст решения изготовлен 06 мая 2024 г.

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КЕМИКАЛ ТЕХНОЛОДЖИС" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО РОСБАНК (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о признании

при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности от 09.06.2023

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 02.12.2021

после перерыва:

от истца – ФИО2 по доверенности от 09.06.2023, ФИО4, паспорт

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 02.12.2021

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КЕМИКАЛ ТЕХНОЛОДЖИС" обратилось в суд с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ РОСБАНК о признании договора незаключенным (с учетом уточнений, принятых в порядке ст. 49 АПК РФ).

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик против удовлетворения иска возражал, представил отзыв.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как указывает истец в обоснование иска, ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КЕМИКАЛ ТЕХНОЛОДЖИС" (далее – Истец, ООО «КЕМ ТЕК») стало известно о том, что в городе Москве на имя ООО «КЕМ ТЕК» неизвестными лицами по поддельным документам открыты следующие расчетные счета:

1)     27.09.2022г. расчетный счет № 

<

***> в Московском филиале ПАО «Росбанк» (Дополнительный Офис «Черёмушки», адрес: 117218, Москва, улица Профсоюзная, д. 43, корп. 1);

2)     24.08.2022г. расчетный счет № 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК» (адрес офиса обслуживания: 123182, Москва, ул. Авиационная, 66; адрес для запросов: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27);

3)     22.09.2022г. расчетный счет № 

<

***> в ПАО ВТБ (ДО «Хорошевский», адрес: 123154, Москва, ул. Генерала Глаголева, 30, корп. 2; г. адрес для запросов: 123317, Москва, Пресненская набережная, 12);

4)     26.09.2022г. расчетный счет № 

<

***> в АО КБ «МОДУЛЬБАНК» (Московское отделение, адрес: 129090, Москва, ул. Каланчевская, 16, корп.1; адрес для запросов: 156005, 

<

...>);

5)     26.09.2022г. расчетные счета № 

<

***> и № 40702810400280001869 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ДО «Марьино», адрес: 109652, Москва, ул. Люблинская, 175; адрес для запросов: 119048, Москва, ул. Ефремова, 8).

ООО «КЕМ ТЕК» стало известно из запросов и претензий компаний ООО «ЮГПРОМОВОЩ» (ИНН 

<

***>), ООО «ГСП-6» (ИНН 

<

***>), ООО «Дон-Маркет» (ИНН 

<

***>), ООО «ТД РЕЦИКЛ» (ИНН 

<

***>) о том, что в Московском филиале ПАО РОСБАНК неустановленными лицами (мошенниками) по заведомо поддельным документам был незаконно открыт расчетный счет № 

<

***> на имя ООО «КЕМ ТЕК», на который вышеуказанные компании перечислили денежные средства в счет оплаты по счетам, выставленным от имени ООО «КЕМ ТЕК» на основании договоров поставки, которые истцом с указанными контрагентами не заключались.

Истцом указано, что расчетный счет № 

<

***> в ПАО «Росбанк» (далее – Ответчик, Банк) была перечислена сумма в размере 1 414 880,00 руб. от ООО «ГСП-6», сумма в размере 118 400,00 руб. от ООО «Дон-Маркет», сумма в размере 104 000,00 руб. от ООО «ТД РЕЦИКЛ», что в сумме составляет 1 637 280,00 рублей.

Однако, ПАО «РОСБАНК» отказал ООО «КЕМ ТЕК» в предоставлении банковской выписки по счету № 

<

***>.

14.10.2022 генеральный директор ООО «КЕМ ТЕК» лично обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о том, что счет, открытый в ПАО «РОСБАНК» на имя ООО «КЕМ ТЕК» открыт незаконно по поддельным документам, просил заблокировать счет.

В результате обращения в правоохранительные органы, ОД ОМВД России по району Черемушки г. Москвы возбуждено уголовное дело № 12201450094000650 в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Таким образом, указывая на то, что расчетный счет № 

<

***> в ПАО «Росбанк» открыт не ООО «КЕМ ТЕК», а преступным путем неустановленными лицами, Истец не открывал спорный счет в Банке и не заключал с Банком договор банковского обслуживания, поручений на открытие от имени истца оспариваемого Счета  не давал, каких-либо документов для открытия счетов в Банк не представлял, истец обратился в суд с иском о признании незаключенным договор об открытии банковского счета № 

<

***>.

Удовлетворяя требования истца, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

22.09.2022 в ПАО РОСБАНК обратилось физическое лицо, предоставившее паспорт на ФИО4, действовавшего на основании устава. В соответствии с ч.3 ст.40 ГК РФ единоличный исполнительный орган общества без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки.

ФИО4, являясь генеральным директором, выразил намерение получить для ООО «Кемикал Технолоджис» пакет банковских услуг, для чего им был заполнен вопросник для Клиентов - юридических лиц (резидентов РФ) и представлено согласие на обработку персональных данных в целях принятия решения о заключении договора между ПАО РОСБАНК и ООО «Кемикал Технолоджис».

При принятии решения о заключении с ООО «Кемикал Технолоджис» была произведена идентификация как юридического лица: путем определения наименования, правовой формы, адреса, уставных документов, а также сведений, внесенных в ЕГРЮЛ; так и идентификация представителя: установлена личность представителя клиента, получена копия паспорта и документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий.

Способы и инструменты идентификации клиентов кредитными организациями определены и ограничены Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и действовавшей с 18.08.2021 Инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)».

При предоставлении банковской услуги, во исполнение п. 1.3, 1.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 №204-И Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, разработал и применил механизм взаимодействия с клиентами, в том числе, по идентификации заявителей возложенными на Банк действующим законодательством способами, препятствующий совершению неуполномоченными лицами мошеннических действий по открытию счета от имени клиента.

Для чего Банком был приняты локальные акты - Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в ПАО РОСБАНК и Порядок открытия и переоформления счетов юридических лиц (некредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном действующим законодательством РФ порядке частной практикой, в ПАО РОСБАНК, приложение №1 к Порядку содержит требования Инструкции от 30.06.2021 №204-И о перечне документов, необходимых для открытия счетов юридическим лицам в том числе, полученными в электронном виде (п.3.1 Инструкции №204-И).

Порядок исполнения указанных нормативных и локальных актов работниками Банка с учетом требований к должной осмотрительности и осторожности контролируется путем анализа состава клиентских досье. Применительно к настоящему спору клиентское досье должно было содержать:

1     Действующие на момент открытия банковского счета учредительные документы юридического лица.

2     Устав, действовавший на дату избрания единоличного исполнительного органа юридического лица.

3     Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

4     Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами на счете, и оттиска печати, удостоверенная нотариально или уполномоченным работником Банка. В случае распоряжения денежными средствами с использованием аналога собственноручной подписи по правилам п. 1.12 Инструкции №153-ЦБ в редакции от 02.02.2021 карточка не оформляется.

5     Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица.

6     Заявление (оригинал) о предоставлении согласия на обработку персональных данных и на предоставление третьим лицам иной информации, от единоличного исполнительного органа юридического лица и представителя Клиента.

7     А также иная необходимая информация и документы по требованию сотрудника Банка. Документы помещаются в клиентское досье в виде копий при предъявлении подлинника документа.

Воля ООО «Кемикал Технолоджис» на получение пакета банковских услуг была выражена в Заявлении-оферте на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК от 22.09.2022, направленной на заключение договора банковского счета, выбор тарифа, на подключение системы дистанционного банковского обслуживания, и указан номер мобильного телефона представителя клиента - ФИО4

Во исполнение указанного Порядка открытия счетов и требований об идентификации клиентов, принимаемых на обслуживание, клиентским менеджером было сформировано клиентское досье, куда были помещены все правоустанавливающие документы. В соответствии с п.3.2.1 Порядка открытия счетов в ПАО РОСБАНК и Инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И менеджер банка получил уведомление об использовании аналога собственноручной подписи при распоряжении банковским счетом.

При таких обстоятельствах, документарная проверка формирования клиентского и открытия счета не могла выявить отступлений от порядка открытия счетов, поскольку перечень всех необходимых документов был помещен в клиентское досье ООО «Кемикал Технолоджис», а именно:

1, 3, 5 приложения №1 к Порядку открытия счетов - копия решения №1 от 20.05.2020 о создании юридического лица, об утверждении устава, о назначении ФИО4 генеральным директором, сведения о полномочиях руководителя соответствовали сведениям ЕГРЮЛ на дату открытия счета, в досье помещена копия паспорта директора ФИО4., также сам директор был сфотографирован с клиентским досье в руках;

копия устава ООО «Кемикал Технолоджис» от 20.05.2020, уведомление об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных в целях принятия решения о заключении договора между ПАО РОСБАНК и ООО «Кемикал Технолоджис», дополнительно были представлены:

выписка из ЕГРЮЛ на ООО «Кемикал Технолоджис» по состоянию на 23.09.2022,

форма самосертификации налогового резидентства.

Следовательно,   Банком   были   получены   необходимые   сведения   в   комплексе позволившие определить клиента, как представителя ООО «Кемикал Технолоджис». В клиентское   досье   были   помещены   заявления   и   согласия   представителя   клиента, правоустанавливающие документы и паспорт представителя помещены в досье в виде копий, верность каждого из которых удостоверена менеджером банка, о чем имеется отметка на каждой копии. На  дату   открытия   счета  лицо,   представившееся   ФИО4,   предъявило действительный на момент обращения в Банк паспорт. Полные реквизиты паспорта директора проверены на предмет действительности через систему взаимодействия с органами МВД, паспорта среди недействительных не значились. Копии паспорта, размещенного в клиентском досье, соответствовали сведениям о действовавшем на момент открытия счет орте ФИО4

Таким образом, документарная проверка формирования клиентского досье и открытия счета не выявила отступлений от порядка открытия счетов и нарушений Инструкции Банка России от 30.06.2021 №204-И. Наименование юридического лица, его местонахождение, данные учредителя и иные реквизиты совпадали с данными ЕГРЮЛ, подтверждающие идентификацию документов были помещены в досье.

Поскольку банком в соответствии с законом была произведена идентификация юридического лица и его представителя, объём полномочий позволил представителю выразить волю ООО «Кемикал Технолоджис» на получение банковских услуг. Непосредственно перед открытием счета 23.09.2022 сведения об истце были повторно проверены в ЕГРЮЛ.

По итогам акцептования оферты истцу ООО «Кемикал Технолоджис» 26.09.2023 был открыт счет №  

<

***>.

С  даты  открытия  по  07.10.2022  счету  № 02810297900002459 совершались операции экономического характера.

После поступления в Банк обращения ООО «Кемикал Технолоджис» была проведена проверка, по итогам которой договор банковского счета был в одностороннем порядке расторгнут, поскольку открыт в отсутствие воли истца. Рублевый счет № 702810297900002459 был закрыт до принятия судом настоящего иска, информация о расторжении была передана в налоговый орган.

Суд, изучив представленные в материалы дела сторонами спора доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, приходит к выводу, что ответчик не провел надлежащую идентификацию клиента.

В частности, представленные документы имеют следующие недействительные (некорректные) данные.

Представленная ответчиком копия паспорта на имя ФИО4, представленного при открытии расчетного счета в банке, не соответствует по своему содержанию паспорту ФИО4, представленного суду рассмотрении дела.

В результате визуального сопоставления изображением лица ФИО4 на фотографии копии паспорта и изображением лица, представившего документы в банк при открытии счета, представленных ответчиком, суд пришел к выводу, что указанные фото не являются фотографическим изображением ФИО4, являющейся генеральным директором ООО «Кемикал Технолоджис».

Кроме того, также выявлены следующие несоответствия:

- различные коды подразделений на первом развороте паспорта;

- различные подписи должностного лица органа, выдавшего паспорт, и личная подпись гражданина на первом развороте паспорта;

- различный орган выдачи паспорта;

- различная дата выдачи паспорта;

- различный серия и номер паспорта;

- различное информация в штампе о месте жительства гражданина: в подлинном паспорте дата регистрации 01.02.2022 г., в копии представленной банком – 08.09.201 г., адрес регистрации по месту жительства в подлинном паспорте: 

<

...>, в паспорте, представленном банком: 

<

...>. Кв. 322.

Кроме этого, суд отмечает, что оттиск печати ООО «Кемикал Технолоджис» отличается от оттиска печати, проставленной неизвестным лицом от имени ООО «КЕМ ТЕК» на документах, представленных Банком.

В соответствии с частью 4.1. Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются учредительные документы юридического лица.

На основании п. 3.1 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.06.2021 N 204-И, для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Статьей 64 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио- и видеозаписи, иные документы и материалы.

Арбитражный суд принимает только те доказательства, которые имеют отношение к рассматриваемому делу (статья 67 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (статья 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждается, что документы, на основании которых был открыт расчетный счет N 

<

***> был открыт с использованием поддельных документов.

Признание сделки незаключенной не предполагает применение судом установленных законом последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует.

Данная правовая позиция соответствует правовой позиции, изложенной Арбитражным судом Московского округа в Постановлении от 24.08.21 по делу N А40-234773/20.

Указанные выводы вытекают из смысла разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 N 57 "О некоторых процессуальных вопросах практики рассмотрения дел, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств", пункте 1 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.02.2014 N 165 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными", определении Верховного Суда РФ от 31.03.2016 N 305-ЭС15-16158.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

По смыслу положений статьи 268 АПК РФ доказательства должны быть представлены в суд первой инстанции, который разрешает спор по существу.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам статьи 110 АПК РФ и подлежат отнесению на ответчика.

На основании статей 1, 8, 9, 10, 12, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 65, 71, 110, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать незаключенным договор об открытии банковского счета № 

<

***>  между ООО «КЕМ ТЕК» (ИНН 

<

***>) и ПАО «Росбанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>).

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА РОСБАНК (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КЕМИКАЛ ТЕХНОЛОДЖИС" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

 

Судья                                                                                                            М.С. Огородникова