АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156961, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-5284/2019

г. Кострома

30 сентября 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 16 сентября 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 30 сентября 2019 года

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Паниной С.Л., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Гамма» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и к обществу с ограниченной ответственностью «Терра»  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании 56 672 276 руб. 00 коп., в том числе 52 250 000 руб. долга по договору об открытии кредитной линии № ДКЛ/18.01-44.00-159072 от 31.01.2018,  4 156 347 руб. 95 коп. процентов за пользование кредитом, 138 920 руб. 55 коп. процентов за пользование просроченным кредитом, 127 007 руб. 51 коп. пени за несвоевременную уплату процентов, процентов за пользование кредитом начисленные с 28.03.2019 по день полного погашения кредита, штрафа по день фактического исполнения обязательства, а также об обращении взыскания на предмет залога по договору № ДЗ/18.01-44.00-15822 от 31.01.2018 и № ДЗ/18.01-44.00-15823 от 31.01.2018,

лицо, ведущее протокол: секретарь судебного заседания Маклакова А.А.,

при участии в заседании:

от истца: ФИО1.(доверенность от 15.08.2019),

от ответчика: не явился,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (далее – банк, истец) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд Костромской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Гамма» (далее – ООО «Гамма») и к обществу с ограниченной ответственностью «Терра» (далее – ООО «Терра») о взыскании 56 672 276 руб. 00 коп., в том числе 52 250 000 руб. долга по договору об открытии кредитной линии № ДКЛ/18.01-44.00-159072 от 31.01.2018,  4 156 347 руб. 95 коп. процентов за пользование кредитом, 138 920 руб. 55 коп. процентов за пользование просроченным кредитом, 127 007 руб. 51 коп. пени за несвоевременную уплату процентов, процентов за пользование кредитом начисленные с 28.03.2019 по день полного погашения кредита, штрафа по день фактического исполнения обязательства, а также об обращении взыскания на предмет залога по договору № ДЗ/18.01-44.00-15822 от 31.01.2018 и № ДЗ/18.01-44.00-15823 от 31.01.2018.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования.

Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, требования не оспорил, отзыв не представил.

На основании частей 1 и 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

31.01.2018 между банком и ООО «Гамма» (клиент) заключен договор об открытии кредитной линии № ДКЛ/18.11-44.00-159072, по условиям которого  Банк открывает Клиенту не возобновляемую кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи) 53 600 000 руб. (далее Кредит) в порядке и на условиях, предусмотренный настоящим Договором, а Клиент обязуется возвратить денежные средства и уплатить предусмотренные настоящим Договором платежи (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора в процессе пользования кредитом Клиент обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, целевого характера, платности, материальной обеспеченности.

В силу пункта 2.1. договора выдача Кредита производится частями в пределах лимита выдачи, установленного п.1.1 настоящего Договора, в течение срока, установленного настоящим пунктом Договора и при соблюдении условий Договора.

Срок предоставления Кредита Клиенту при соблюдении последним условий настоящего Договора-до 14 февраля 2018 года включительно.

Данный срок является периодом времени, в течение которого Клиент вправе требовать выдачи Кредита (части Кредита) в соответствии с условиями настоящего Договора.

Кредитование производится Банком путем зачисления денежных средств на расчетный счет Клиента после поступления письменного Заявления Клиента при обязательном соблюдении Клиентом следующих условий (пункт 2.1.3. договора):   

1)  предоставления надлежащим образом оформленного обеспечения, предусмотренного п.4.1 настоящего Договора, а также после соблюдения требований п. 4.4.6. настоящего Договора;

2) предоставления Клиентом Банку документов, дающих право Банку на списание денежных средств со счетов Клиента для погашения задолженности по Договору, согласно п. 2.2. настоящего Договора.

Перечисление суммы кредита/части кредита производится при отсутствии просроченной задолженности по процентам и другим платежам по договору.

В соответствии с пунктом 2.1.5. договора 

Ссудная задолженность Клиента перед Банком в рамках предоставляемого кредита учитывается на ссудном счете. Клиент обязуется уплатить банку за выдачу кредита – 53 600 руб. не позднее 31 января 2018.                                                                                   

Датой выдачи кредита является день, на начало которого возникла ссудная задолженность по ссудному счету Клиента (пункт 2.1.6. договора).  

Согласно пункту 2.1.7. договора клиент обязуется возвратить кредит до 13.01.2025 включительно. Погашение кредита производится по соответствующему графику.

На основании пункта 2.1.8. договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере, в сроки и на условиях, предусмотренные настоящим договором.

За первый год пользования кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 12 % годовых. Начиная со второго года пользования кредитом Клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставке, определяемой следующим образом: ключевая ставка устанавливаемая Банком России, увеличенная на 3,5 процентных пункта, но не более 12% годовых.

В случае последующего, в течение срока действия настоящего договора, изменения значения ключевой ставки Банка России, соответственно изменяется процентная ставка за пользование кредитом: при этом процентная ставка определяется как действующая после изменения ключевая ставка Банка России плюс 3,5 пункта, но не может быть больше 12% годовых. Новая  процентная   ставка  применяется   с   1   числа  месяца,   следующего  за   изменением  значения   ключевой   ставки.

С просроченной задолженности по кредиту взимается процентная ставка в размере 24% годовых (пункт 2.1.9. договора).

Проценты по выданному кредиту уплачиваются ежемесячно 25-30(31) числа (пункт 2.1.10. договора). Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днём выдачи кредита и заканчивается датой зачисления возвращённой суммы кредита на счет Банка. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки из лицевого счета Клиента в Банке и мемориальные ордера. Расчет процентов производится в следующем порядке: в первый месяц пользования кредитом расчет процентов производится со дня, следующего за днем выдачи кредита, по 24 число включительно; за каждый следующий месяц расчет процентов производится с 25 по 30 (31) число предшествующего месяца и с 1 по 24 число включительно текущего месяца; в последний месяц пользования кредитом расчет процентов производится с 25 по 30 (31) число предшествующего месяца и за фактическое время пользования кредитом в текущем месяце. При расчете суммы процентов количество дней в году принимается равным 365 (366) дням.

Пунктом 5.2. договора установлено, что в случае неисполнения обязательств по оплате процентов Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,1 % от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки платежа.

Истец перечислил ответчику суммы по кредитным договорам, что подтверждается выписками о движении денежных средств по счетам основного долга.

По состоянию на 27.03.2018 г. общая сумма основного долга Заемщика перед Банком:

- по договору № ДКЛ/18.01-44.00-159072 от 31.01.2018 составляет 56 672 276 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 52 250 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых – 4 156 347 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых – 138 920 руб. 55 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 127 007 руб. 51 коп.

Заемщик, в свою очередь, нарушил предусмотренные условиями Кредитного договора обязательства, допустив просрочку по уплате процентов за пользования заемными денежными средствами, а также не возвратив сумму кредита в срок, что подтверждается представленными в дело расчетом и выписками по счету заемщика.

Приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2426 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий Банк «Аксонбанк».

Решением Арбитражного суда Костромской области делу № А31-13748/2018 от 14.12.2018 банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Истец направил в адрес ответчика требование об оплате долга, которое осталось без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства послужили основанием обращения истца с настоящим иском в арбитражный суд.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела отсутствуют сведения о возврате ответчиком задолженности по кредитным договорам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт получения суммы кредита, размер задолженности по кредиту и процентам, а также невозвращение суммы кредита подтверждены документально и ответчиком не оспариваются.

Требования истца о взыскании долга и  процентов на просроченный кредит по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Ответственность за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки предусмотрена п. 5.2 договора на открытие кредитной линии №ДКЛ/18.01-44.00-159072 от 31.01.2018.

Подлежат взысканию пени за просрочку уплаты процентов за период с 01.09.2018 по 27.03.2019 в сумме 127 007 руб. 51 коп. 

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждении неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Одновременное начисление штрафа и пеней не противоречит правовой позиции, изложенной в п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Возражений ответчиком не заявлено.

Таким образом, также подлежит удовлетворению требование о взыскании пени  в размере 0,1 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, начиная с 28.03.2019 по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством (ст. 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 329 и статье 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательств.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 ст. 348, частью 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено судом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из материалов дела, ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору в установленный срок.

В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Пунктом 2 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 указанного кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Спор о стоимости и оценке заложенного имущества не возник.

31.01.2018 между банком (залогодержатель) и ООО «Гамма» (залогодатель) заключен договор залога № ДЗ/18.01-44.00-15822, по условиям которого   Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору № ДКЛ/18,01-44.00-159072 от 31 января 2018 г. (далее - Кредитный договор), заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО "Гамма" (далее - Заемщик), принадлежащее ему на праве собственности товары, находящиеся в торговом обороте (далее - Товар, Предмет залога) в соответствии с Приложением, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании Кредитного договора, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

По погашению основного долга (кредита) в размере 53 600 000 руб. в срок до 13 января 2025 по соответствующему графику (пункт 1.2.1. договора).

31.01.2018 между банком (залогодержатель) и ООО «Терра» (залогодатель) заключен договор залога № ДЗ/18.01-44.00-15823, по условию которого  залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору № 

<

***> от 31 января 2018 г. (далее - Кредитный договор), заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и ООО "Гамма" (далее - Заемщик), принадлежащее ему на праве собственности товары, находящиеся э торговом обороте (далее - Товар, Предмет залога) в соответствии с Приложением, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно пункту 1.2. Залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании Кредитного договора, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии с пунктом 1.2.1. договора по погашению основного долга (кредита) в размере 53 600 000 рублей в срок до 13 января 2025 г. по соответствующему графику.

Залоговая стоимость является начальной ценой продажи с торгов в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

Возражений от ответчика относительно стоимости реализации заложенного имущества в материалы дела не поступало. 

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в частности по представлению доказательств (часть 2 статьи 9, часть 1 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд приходит к выводу о законности и обоснованности иска.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы относятся на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-171, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Гамма» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу  общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  56 672 276 руб. 00 коп., в том числе 52 250 000 руб. долга,  4 295 268 руб. 50 коп. процентов, 127 007 руб. 51 коп. пени за несвоевременную уплату процентов, а также 203 000 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Гамма» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу  общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму задолженности по основанному долгу в размере 52 250 000 руб. с 28.03.2019 проценты по день фактического исполнения обязательства по основанному долга по ставке 24 % годовых.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Гамма» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу  общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) неустойку (пени) за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,03 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и /или кредита за каждый день просрочки, начиная с 28.03.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога согласно приложению № 1 к договору залога № ДЗ/18.01-44.00-15822 от 31.01.2018, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) и обществом с ограниченной ответственностью «Гамма» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>). Установить, начальную продажную, стоимость заложенного имущества в размере 62 341 570 руб. 41 коп. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги.

Обратить взыскание на предмет залога согласно приложению № 1 к договору залога № ДЗ/18.01-44.00-15823 от 31.01.2018, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) и обществом с ограниченной ответственностью «Терра» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>). Установить, начальную продажную, стоимость заложенного имущества в размере 55 497 042 руб. 24 коп. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Терра» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу  общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  3 000 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано  в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия, а со дня вступления решения в законную силу – в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции  или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья                     С.Л. Панина