1.1/2023-47727(1) 

Арбитражный суд Псковской области 

ул. Свердлова, 36, г. Псков, 180000 http://pskov.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

Дело № А52-4180/2023

город Псков

22 сентября 2023 года

Резолютивная часть решения оглашена 18 сентября 2023 года 

Полный текст решения изготовлен 22 сентября 2023 года  

Арбитражный суд Псковской области в составе судьи Тарасовой А.Ю., при  ведении протокола судебного заседания помощником судьи Степановой В.А.,  рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного  акционерного общества «Сбербанк России» (адрес: 117312, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)  

к индивидуальному предпринимателю ФИО1  (место нахождения: 182156, Псковская обл., ОГРНИП: 

<

***>, ИНН:  

<

***>)  

о взыскании 1560582 руб. 44 коп. при участии в заседании: от истца: не явился, извещен надлежащим образом; 

от ответчика: не явился, извещен надлежащим образом,  

установил:

в Арбитражный суд Псковской области 13.07.2023 обратилось публичное  акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного  банка ПАО Сбербанк (далее – истец, ПАО Сбербанк) с исковым заявлением к  индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее –  ответчик, ИП ФИО1) о взыскании 1 560 582 руб. 44 коп. задолженности  по кредитному договору № 

<

***> от 30.09.2021 за период  с 01.12.2022 по 20.06.2023 (включительно).  

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте  судебного разбирательства, представителей в судебное заседание не направили,  каких-либо заявлений, ходатайств, отзыва на исковое заявление не представили.  

Истцом при подаче искового заявления заявлено ходатайство о  рассмотрении дела в отсутствие его представителя.  

В порядке частей 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации (далее – АПК РФ) арбитражный суд рассматривает дело  в отсутствие представителей сторон, извещенных надлежащим образом.  

Непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных  доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам,  участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по  имеющимся в деле доказательствам.  

Исходя из положений статей 9, 65, 66 АПК РФ лицо, не реализовавшее свои  процессуальные права на представление доказательств, несет риск  неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих  процессуальных действий.  

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд установил  следующее.  

Между ПАО Сбербанк (Банк) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен  кредитный договор № 

<

***> от 30.09.2021 (далее -  Кредитный договор) путем подписания заявления о присоединении (далее -  Заявление) к Условиям кредитования, в соответствии с которым Банк  предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 руб., сроком на 36 месяцев  (Приложение № 1 к Заявлению).  

Согласно п. 3 Заявления процентная ставка за пользование кредитом с даты  заключения Договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в  размере 16 (Шестнадцать) процентов годовых. С даты, следующей за первой  Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается  Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (Семнадцать)  процентов годовых.  

Согласно п. 7 Заявления предусмотрено возвращение кредита внесением  ежемесячных аннуитетных платежей.  

Согласно п. 8 Заявления уплачивается неустойка за несвоевременное  перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных  платежей, предусмотренных Заявлением: 0,1% процента от суммы  просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения  просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной  задолженности.  

Согласно Общим условиям кредитования Банк имеет право прекратить  выдачу кредита по Договору и/или потребовать от Заемщика досрочно  возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи,  предусмотренные условиями Договора, а также нестойки, начисленные на дату  погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком  его обязательств по Договору.  

Выдача и использование денежных средств ИП ФИО1  подтверждается выпиской по операциям на счете.  

Ответчик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов  исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.  

Согласно расчету истца задолженность ИП Гогонова Д.П. за период с  01.12.2022 по 20.06.2023 (включительно) составила в сумме 1 560 582,44 руб.- -  просроченный основной долг.  

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному  договору Банк обратился к заемщику с требованием (претензией) от 18.05.2023 о  необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а  также иные платежи в соответствии с условиями договора, которая оставлена  ответчиком без ответа и удовлетворения.  

Поскольку в добровольном порядке ответчиком платежи в счет погашения  кредита и уплаты процентов в установленные сроки не внесены, Банк обратился  в суд с заявленными требованиями.  

Суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя  из следующего.  

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -  ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований,  предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий  граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или  такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства  порождают гражданские права и обязанности, в том числе, из договоров и иных  сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и  не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.  

Правоотношения сторон регулируются положениями параграфа 2 главы  42 ГК РФ. В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному  договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ  «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из  существа кредитного договора.  

Как следует из материалов дела, между сторонами был заключен  кредитный договор в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса  Российской Федерации путем подписания ответчиком заявления о  присоединении к Условиям кредитования.  

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может  быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного),  подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами,  электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами  абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме  должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее  содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или  должным образом уполномоченными ими лицами.  

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае  

совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических  средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном  виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается  выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно  определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и  соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ  достоверного определения лица, выразившего волю.  

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при  совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью  средств механического или иного копирования либо иного аналога  собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных  законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.  

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ  «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в  целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных  правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными  сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых  подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной  подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном  федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или  соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.  

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011  (далее – Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что  электронная подпись – это информация в электронной форме, которая  присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой  информации) или иным образом связана с такой информацией и которая  используется для определения лица, подписывающего информацию.  

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая  посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает  факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона  об электронной подписи).  

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной  подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается  электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе,  подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных  федеральными законами или соглашением между участниками электронного  взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).  

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать  в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.  

В рассматриваемом случае при подписании заявления о присоединении к  

Общим условиям кредитования ИП Гогонов Д.П. в соответствии со статьей 428  ГК РФ присоединился к действующей на дату присоединения редакции Общих  условий кредитования (для юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей), известных заемщику, которые размещены на официальном  сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке,  направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для  заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между заемщиком и  ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.  

В пункте 11 заявления о присоединении предусмотрено, что заявление,  сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания  «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного в  СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования,  является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и  заявления со стороны Заемщика, и признается равнозначным Заявлением на  бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью  уполномоченного лица Заемщика или Заемщиком и заверенному печатью (при  наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим  доказательством в суде.  

ПАО «Сбербанк» в материалы дела представлены доказательства того, что  перед принятием заявления ответчика истец проверил принадлежность и  актуальность электронно-цифровой подписи ИП ФИО1, что  подтверждается протоколом проверки электронной подписи.  

Обстоятельства наличия у ИП ФИО1 электронной подписи  ответчиком не оспаривались.  

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная  кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства  (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а  заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить  проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила,  предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено  правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного  договора.  

Как установлено пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить  заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые  предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не  установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть  возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления  заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если  иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право  на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,  

определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).  

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа  предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении  заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,  займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы  займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент  его возврата.  

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться  надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями  закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в  соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.  Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение  его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ,  другими законами или иными правовыми актами.  

Материалами дела подтверждается, что передача денежных средств по  вышеуказанному договору состоялась.  

Кредитный договор не оспорен, не признан недействительным. 

Документы, подтверждающие возврат суммы выданного кредита и оплату  процентов за пользование кредитом и в предусмотренном договором порядке,  ответчиком в материалы дела не представлены. Наличие долга и его размер, а  также расчет просроченного основного долга и просроченных процентов не  оспорены, контррасчет не представлен.  

Расчет задолженности по основному долгу судом проверен и признан  верным.  

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на  которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений,  считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или  несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств,  обосновывающих представленные возражения относительно существа  заявленных требований.  

ИП ФИО1 возражений по существу спора и об обстоятельствах,  подтверждающих отсутствие оснований для взыскания задолженности, не  заявил, тогда как факт наличия задолженности, нарушение сроков возврата  кредита следует из материалов дела.  

С учетом изложенных обстоятельств, требование истца о взыскании  задолженности по кредитному договору № 

<

***> от  30.09.2021 в размере 1 560 582 руб. 44 коп. является правомерным,  обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.  

Согласно статье 168 АПК РФ при принятии решения арбитражным судом  суд решает вопросы о распределении судебных расходов.  

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные  лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт,  взыскиваются арбитражным судом со стороны.  

При обращении истца в суд им произведена оплата государственной  пошлины в размере 28 606 руб. 00 коп., что подтверждается платежным  поручением № 772969 от 05.07.2023.  

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме,  государственная пошлина в размере 28 606 руб. 00 коп. подлежит взысканию с  ответчика в пользу истца.  

Учитывая изложенное выше, с индивидуального предпринимателя  ФИО1 в пользу публичного акционерного общества  «Сбербанк России» следует взыскать задолженность по кредитному договору   № 

<

***> от 30.09.2021 за период с 01.12.2022 по  20.06.2023 (включительно) в размере 1 560 582 руб. 44 коп., расходы по уплате  государственной пошлины в размере 28 606 руб. 00 коп.  

Руководствуясь статьями 110, 167-170, Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации, суд  

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»  задолженность по кредитному договору № 

<

***> от  30.09.2021 за период с 01.12.2022 по 20.06.2023 (включительно) в размере 1 560  582 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 606  руб. 00 коп.  

 На решение в течение месяца после его принятия может быть подана  апелляционная жалоба в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд через  Арбитражный суд Псковской области.  

 Судья А.Ю.Тарасова