ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-7548/2018

Дело № А40-190208/17

г. Москва

06 апреля 2018 года

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда В.С. Гарипов 

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу 

ТСЖ "Советская-17" 

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 17 января 2018 года 

по делу № А40-190208/17-97-1390, принятое судьей А.Г. Китовой,

по иску Товарищества собственников жилья "Советская-17" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 302030, 

<

...>, дата регистрации: 11.03.2014г.) 

к Акционерному коммерческому банку "Авангард" – Публичное акционерное общество (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 115035, 

<

...>, Дата регистрации: 09.06.1994г.) 

о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 2 245 руб. 06 коп. (за период с 20.01.2017 по 10.03.2017)

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 2 245 руб. 06 коп., ссылаясь на нарушение ответчиком обязательств по договору банковского счета, требований ст. ст. 309-310, 395, 845, 847, 859 ГК РФ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.01.2018г. по делу № А40-190208/17 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять по делу новый судебный акт.   

Заявитель апелляционной жалобы указывает, что ни Жилищным кодексом РФ, ни Уставом ТСЖ «Советсткая-17» не предусмотрено автоматическое прекращение полномочий избранных членов правления после истечения двухлетнего срока, на который в соответствии с законом и уставом избираются члены правления товарищества. Полномочия ранее избранного состава правления сохраняются вплоть до избрания в установленном порядке новых членов правления. Иное приводило бы к фактическому прекращению уставной деятельности ТСЖ по причине несвоевременного избрания нового состава правления, что является недопустимым.

Правовых оснований считать, что ФИО1 на момент обращения не являлась действующим председателем правления ТСЖ «Советская-17», и, соответственно, никаких оснований для отказа в переоформлении карточки подписей, расторжении договора банковского счета и перечислении остатка денежных средств по указанным ТСЖ реквизитам, у АКБ «Авангард» не имелось.

Также истец заявляет об участии в судебном заседании путем использования систем видео-конференц-связи.

02.04.2018 истец представил в материалы дела «Письменные объяснения», в которых фактически заявлены новые доводы.

Суд отказывает в принятии новых доводов в связи с нарушением ст.ст. 9, 41, 65, 257, 268, 272.1 АПК РФ, а также заявленных за пределами установленного законом 15-дневного срока и не направленных в адрес ответчика (возврат не производится, поскольку документ представлен в электронном виде).

Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в порядке упрощенного производства, с учетом требований ст. 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон и без проведения судебного заседания. Таким образом, ходатайство об участии в судебном заседании путем использования систем видео-конференц-связи не подлежит удовлетворению.

Проверив законность и обоснованность решения в соответствии со ст. ст. 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной  жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 11.04.2014 между истцом (Клиент) в лице председателя ФИО2 и ответчиком был заключен договор банковского счета б/н от 11.04.2014 г. 

Согласно п. 2.2. Договора списание денежных средств со счета производится Банком на основании представленных Клиентом расчетных документов, формы которых установлены Банком России. Клиент вправе представлять в Банк расчетные документы для совершения операций по счету: 

- на оригинальных бумажных носителях, при наличии подписей лиц и оттиска печати Клиента, имеющихся в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента (карточка) в Банке. 

В целях настоящего договора лицами, уполномоченными на осуществление от имени Клиента любых действий по распоряжению счетом, являются лица, указанные в Карточке. 

Исходя из п. 2.3 Договора, Банк не принимает к исполнению распоряжения Клиента по счету, если: 

- при возникновении у сотрудника Банка сомнения в идентичности подписи уполномоченного лица клиента и/или оттиска печати Клиента подписи и оттиску печати в Карточке, а также полномочиях лиц, подписавших расчетный документ, на основании имеющихся в Банке сведений. 

На основании указанного договора истцу открыт счет № 40703810409100000103. 

Как следует из искового заявления, 05.12.2016 г. председатель правления ТСЖ «Советская-17» ФИО1 обратилась в представительство ПАО АКБ «АВАНГАРД» в г. Орле по адресу: 

<

...>, для переоформления карточки с образцами подписей по ТСЖ «Советская-17» в связи со сменой руководителя Товарищества. При этом в банк были представлены все необходимые документы для оформления карточки в соответствии с гл. 7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", а именно: учредительные документы, протокол от 10.02.2014г. об избрании членов правления, протокол заседания правления от 15.11.2016 г. о переизбрании председателя, лист записи в ЕГРП со сведениями о новом председателе, устав ТСЖ, паспорт заявителя. 

Уполномоченный работник банка принял документы на переоформление карточки подписей, но отказался оформлять данную карточку со ссылкой на то, что необходимо получить заключение юристов. 

В связи с неполучением ответа на обращение за оформлением карточки, в адрес банка 30.12.2016 г. была направлена письменная претензия с требованием в кратчайшие сроки принять соответствующее решение по обращению ТСЖ и оформить карточку. 

Однако карточка с образцами подписей оформлена не была. 

Исходя из ответа банка от 13.01.2017 г., ТСЖ «Советская-17» необходимо было представить новый протокол общего собрания членов ТСЖ об избрании правления Товарищества в 2016 году, т.к. согласно п. 14.3 Устава правление ТСЖ избирается общим собранием членов ТСЖ на срок 2 года. 

12.01.2017 г. ТСЖ «Советская-17» обратилось в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета, закрытии расчетного счета ТСЖ № 40703810409100000103 и перечислении остатка денежных средств по указанным в заявлении реквизитам. 

Однако письмом от 13.01.2017 г. АКБ «Авангард» отказал в расторжении договора банковского счета в связи с несоответствием подписи руководителя в заявлении о расторжении договора и подписи в Карточке с образцами подписей. 

По мнению истца, отказы банка в переоформлении карточки с образцами подписей и расторжении банковского счета являются неправомерными и не основаны на нормах действующего законодательства. 

Согласно представленному расчету, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму 161 644,26 руб., составил 2 245 руб. 06 коп. (за период с 20.01.2017г. по 10.03.2017г.). 

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 395, 845, 856 ГК РФ, суд первой инстанции отказал в иске, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, при открытии банковского счета право распоряжения денежными средствами на банковском счете принадлежало председателю ТСЖ ФИО2 

Согласно ст. 56 Закона о банках и банковской деятельности, Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. 

Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета юридическому лицу содержится в п. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (далее - Инструкция). 

В соответствии с указанным перечнем для открытия расчетного счета должны быть представлены в частности свидетельство о государственной регистрации юридического лица; учредительные документы юридического лица; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета. 

Пунктом 7.10.2. Инструкции предусмотрено, что уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями. 

Пунктом 7.11 Инструкции предусмотрено, что в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений. 

Суд отмечает, что предоставление новой карточки с образцами подписей является не правом, а обязанностью клиента, поскольку на основании карточки производится сличение лица, подписавшего распоряжение на закрытие счета и перечисление денежных средств, и его с подписи с данными, указанными в карточке. Кредитная организация, обнаружившая несоответствие данных об уполномоченном органе в карточке клиента и подписанта заявления, вправе оставить распоряжение без исполнения. 

При обращении в Банк 05.12.2016 новым председателем правления ТСЖ ФИО3 не был представлен документ, свидетельствующий о продлении полномочий членов правления ТСЖ после 10.02.2016, в связи с чем недостающие документы были запрошены Банком. 

При этом, как следует из п. 14.3 Устава, ТСЖ челны правления избираются на общем собрании членов товарищества на срок, равный двум календарным годам. 

В то же время, согласно п. 15.3. Устава, ТСЖ председатель правления избирается на срок, равный двум календарным годам, правлением товарищества из числа его членов. 

Суд также принял во внимание, что истец в письменных пояснениях подтверждает, что общее собрание членов ТСЖ по вопросу избрания нового правления в 2016 г. не созывалось. 

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, а также с учетом п. п. 2.2., 2.3. Договора Банковского счета, суд установил отсутствие правовых оснований для удовлетворения исковых требований. 

При изложенных обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что действия ответчика по проверке полномочий Председателя правления ТСЖ являлись обязанностью Банка.    

Апелляционный суд не находит оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы.

Суд первой инстанции правильно указал, что в отношениях с банком истец обязан исходить также из условий договора с банком и требований банковского  законодательства (в том числе направленных на защиту клиентов от возможных недобросовестных действий их представителей).

Согласно предоставленному в Банк Уставу ТСЖ «Советская-17» Правление товарищества избирается общим собранием членов товарищества на срок равный 2 годам (п.14.3 Устава). Члены правления избирают Председателя правления (п. 15.3 Устава).

При открытии счета ТСЖ «Советская-17» в Банк был предоставлен Протокол от 10.02.2014 года об избрании членов Правления на 2 года.

05.12.2016 года новый Председатель правления ТСЖ «Советская-17» ФИО1 обратилась в Банк с пакетом документов на смену единоличного исполнительного органа, однако в прилагаемом пакете документов отсутствовал какой-либо документ, свидетельствующий о продлении полномочий членов Правления ТСЖ «Советская-17» после 10.02.2016 года (после истечения 2-х летнего срока).

В связи с указанными обстоятельствами, Банком был запрошен у Истца протокол общего собрания членов Товарищества об избрании (продлении полномочий) членов Правления либо выписка из такого протокола.

Необходимые документы были предоставлены в Банк только 09 марта 2017 года.

Для выполнения распоряжения Истца, поступившего в банк 12.01.2017г., о закрытии счета и перевода денег на счет в другом Банке необходимо было оформить новую карточку с образцами подписи клиента и оттиска печати, поскольку в ТСЖ был сменен Председатель правления.

Согласно пп. д) п.4.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» клиент при открытии счета в Банк предоставляются документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В соответствии с п. 1.10 Инструкции Банка России № 153-И Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при от1фьггии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

Пунктом 7.10.2 Инструкции Банка России № 153-И закреплена обязанность сотрудников Банка при оформлении карточки с образцами подписей установить полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.

Кроме того, представление в Банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов (п.7.11 Инструкции).

Таким образом, действия Ответчика по проверке полномочий Председателя Правления ТСЖ «Советская-17» являются обязанностью Банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

Поскольку Истцом не были представлены документы, подтверждающие продление полномочий членов Правления ТСЖ, Банк не мог оформить новую карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Ответчик является кредитной организацией и профессиональным участником рынка ценных бумаг. В силу этого при осуществлении своей деятельности Банк обязан соблюдать требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также Положения Банка России № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Инструкции Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Указанными нормативными актами на Банк возложены обязанности:

-  производить идентификацию клиента-юридического лица, в том числе, проверку сведений об органах юридического лица, проверку полномочий единоличного исполнительного органа (ст. 7 Закона №115-ФЗ, глава 2 Положения Банка России №499-П);

- систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами (п. 1.10 Инструкции Банка России № 153-И, п.3 ст.7 Закона №155-ФЗ),

Правление товарищества относится к органам управления ТСЖ «Советская-17», Председатель Правления является единоличным исполнительным органом. Следовательно, полномочия как Председателя Правления, так и Правления товарищества подлежали проверке сотрудниками Банка.

Согласно п.2 ст. 147 Жилищного кодекса РФ правление товарищества собственников жилья избирается из числа членов товарищества общим собранием членов товарищества на срок, установленный уставом товарищества, но не более чем на два года. Пунктом 14.3 Устава ТСЖ «Советская-17» установлен срок полномочий Правления товарищества - 2 года.

По состоянию на 05.12.2016 года (дата обращения Клиента для переоформления карточки с образцами подписей) сведения о продлении полномочий либо переизбрании членов Правления ТСЖ «Советкая-17» у Банка отсутствовали.

Истцом при обращении в ПАО АКБ «АВАНГРАД» были представлены только сведения об избрании членами Правления ТСЖ «Советская-17» нового Председателя Правления. 

Такими образом, у Банка отсутствовала возможность проверки полномочий нового Председателя Правления и членов Правления ТСЖ «Советская-17» как того требует действующее законодательство РФ.

При этом предоставленная в Банк выписка из ЕГРЮЛ с внесенными изменениями о единоличном исполнительном органе являлась недостаточной для проверки полномочий клиента, поскольку возникновение либо прекращение полномочий единоличного исполнительного органа юридического лица с фактом внесения таких сведений в государственный реестр не связаны, так как обусловлены иными обстоятельствами, в частности, принятием соответствующего решения компетентным органом управления ТСЖ, либо истечением срока, на который избирается председатель правления ТСЖ. Выполнение либо нарушение юридическим лицом обязанности по внесению необходимых сведений в ЕГРЮЛ на действительность самих сведений повлиять не может (данная позиция подтверждается Постановлением Верховного суда РФ от 25.07.2016г. № 34-АД16-5).

Таким образом, Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, как профессиональный участник рынка ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством РФ запросил у Истца необходимые сведения о полномочиях Правления ТСЖ «Советская-17». Запрошенные документы были предоставлены в Банк только 09.03.2017 года.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь ч. 3 ст. 229, ст.ст. 266, 268, 269, 271, 2721 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 17.01.2018 г. по делу № А40-190208/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.  

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья В.С. Гарипов