Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-5893/18-156-26

12 апреля 2018 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 09 апреля 2018 года

Полный текст решения изготовлен 12 апреля 2018 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РЭС ЮДИКАТА" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 392000, 

<

...>, дата регистрации: 11.08.2017)

к ответчику ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СОВКОМБАНК" в лице филиала в г. Москве  (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 156000, 

<

...>, дата регистрации: 01.09.2014)

о понуждении открыть расчетный счет

при участии:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика –  представитель не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РЭС ЮДИКАТА" (далее Истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СОВКОМБАНК" в лице филиала в г. Москве  (далее Ответчик) о понуждении открыть расчетный счет и обязании ПАО «Совкомбанк» направить в Росфинмониторинг сообщение об удалении сведений об отказе ООО «Рэс Юдиката» от заключения договора банковского счета. 

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в порядке ст. 123 АПК РФ, в судебное заседание не явились, судебное заседание проводится в отсутствие указанных сторон в порядке ст. 156 АПК РФ.

От ответчика в материалы дела поступил отзыв на иск, исковые требования не признал.

От Истца в материалы дела поступили возражения на отзыв.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования  не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование исковых требований истец указывает на то, что 20 октября 2017 г. Истец обратился к Ответчику с заявлением заключить договор банковского (расчетного) счета для ведения хозяйственной деятельности.

Истец    представил    Ответчику    все    необходимые    документы,    выполнил предъявленные   Ответчиком  требования,   предусмотренные   главой   4   Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 14.09.2006 n 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" и подтвердил готовность оплачивать услуги Ответчика.

Однако Ответчик   отказался   заключить   и  уклонился   от   заключения  договора   банковского   счета   на     объявленных   условиях, мотивировав отказ п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Указанные действия банка истец считает неправомерными, в связи, с чем обратился с настоящими требованиями в суд.

Из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что:

- кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом (абз. 5 п. 5 ст. 7);

- кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2);

- клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 17).

При этом, в соответствии со ст. 3 вышеназванного федерального закона под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Под бенефициарным владельцем понимается в целях Федерального закона N 115-ФЗ лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного закона.

В пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" указано: «В соответствии с  пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Вместе с тем следует иметь в виду, что в случае, когда коммерческим банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях).

В соответствии п.5.2. ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма": «Кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма)).

Исходя из положений ГК РФ, отказ банка в открытии счета допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть мотивированными и обоснованными.

Ответчиком представлен отзыв, согласно которому 20 октября 2017 года ООО «РЭС ЮДИКАТА» обратилось в Банк с заявлением на открытие счета юридического лица. 

Письмом от 07.11.2017г. Банк уведомил истца об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п. 1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных указанным федеральным законом.

Пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) на кредитную организацию возложена обязанность до приема на обслуживание идентифицировать юридическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которого принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1,2 к Положению N 499-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.

В силу абз.2 п.5.2. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 6.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П), Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, могут являться:

а)юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этомюридическое лицо в рамках представления информации о целях установления ипредполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие нанеобычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеетсяинформация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной/ регистрации в качестве места нахождения несколькими   юридическими   лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет";

г) отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственномреестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица,иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении физического лица, юридического лица имеется решениеведомственного    координационного    органа,    осуществляющего    функции    по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

П. 5.1.1.2. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма ПАО «Совкомбанк» установлен ряд факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе от заключения договора Банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Закона №115 ФЗ, а также п. 6.2 Положения Банка России №375-П.

Банком, в ходе проверки необходимых для открытия расчетного счета документов, предоставленных Истцом, на основании ранее перечисленных нормативно-правовых актов, была установлена совокупность негативных факторов из числа вышеперечисленных, а именно:

-с даты регистрации Истца прошло менее шести месяцев;

- размер уставного капитала Истца равен минимальному размеру уставного капитала, установленного законом (10 000,00 руб.);

- в качестве адреса (места нахождения) Истца указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу иных юридических лиц. В офисе (одной комнате), где зарегистрирован Истец, зарегистрировано еще два действующих юридических лица - ООО МФО «Финлайн», ООО «Махаон»;

- единственный учредитель - ФИО2, является учредителем либо руководителем еще в трех действующих компаниях (ООО «ТАМБОВ СИТИ», ООО «ПРОФИНВЕСТ», ООО «НОВАЯ ЭРА», а также зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ОГРНИП 682967471504;

- по данным сайта Федеральной службы судебных приставов, в отношении ФИО2 возбуждены исполнительные производства на значительные суммы - задолженность по кредитным платежам (за исключением ипотеки) 7 787 584,00 руб., взыскание налогов и сборов (включая пени) 26 078,00 руб.

На основании изложенного, поскольку при реализации правил внутреннего контроля Банка в процессе анализа информации о клиенте, выявлен ряд факторов, являющихся в соответствии с требованиями Банка России к правилам внутреннего контроля (Положение Банка России №375-П), основанием для возникновения у Банка подозрений, что целью заключения клиентом договора банковского счета, может являться совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк обоснованно применил норму пункта 5.2. статьи 7 Закона №115-ФЗ, отказав Истцу в заключении договора банковского счета.

По правилам ст. ст. 64, 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. При этом доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Кодексом и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ст. 9 АПК РФ).

Таким образом, суд установил, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается правомерность действий банка, выразившихся в отказе истцу в открытии счета, и их соответствие положениям Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", считает заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в рассматриваемой ситуации отсутствуют основания для признания отказа Ответчика в заключении договора банковского счета незаконным.

Суд также приходит к выводу, что Требование истца об обязании Банка направить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщение об удалении сведений об отказе ООО «РЭС ЮДИКАТА от заключения договора банковского счета, является необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

07.11.2017 г. Банком в Росфинмониторинг в порядке, установленном Постановлением Правительства РФ от 19.03.2014 N 209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям» (далее - Постановление № 209), сообщены сведения об отказе от заключения договора банковского счета с истцом. 

Истец, требуя информировать уполномоченные органы о ложности ранее поданных сведений, тем самым требует сообщить в эти органы, что сведения об отказе от заключения договора банковского счета являются ложными. 

Отказывая в данной части требований, суд принимает во внимание, что Банк действительно принял решение об отказе от заключения договора банковского счета и исполнил свою обязанность по сообщению о принятом решении в уполномоченный орган. 

Поскольку решение Банка об отказе от заключения договора банковского счета с истцом является законным и обоснованным, то основания для сообщения о ложности принятого банком решения, отсутствуют.

Учитывая изложенное, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются между сторонами по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 12, 307-309, 846  Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,  руководствуясь ст.ст. 41, 65, 102, 110, 167-171, 176, 180, 181, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РЭС ЮДИКАТА" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> в доход федерального бюджета РФ госпошлину в размере 12 000 (двенадцать тысяч) руб. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения. 

СудьяДьяконова Л.С.