АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А15-1305/2018

08 мая 2018 года

г. Махачкала

          Резолютивная часть решения объявлена 07 мая 2018 года.

          Решение  в полном объеме изготовлено 08 мая 2018 года.   

 

Арбитражный суд Республики Дагестан в составе судьи Магомедова Р.М. при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Центрального Банка Российской Федерации о признании несостоятельным (банкротом) коммерческого банка «Алжан» общество с ограниченной ответственностью (

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), при участии в судебном заседании: от заявителя – ФИО2 (по доверенности), от временной администрации – ФИО3 (временный управляющий), арбитражный управляющий – ФИО4 (паспорт),        

 

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Дагестан Южного главного управления (далее – ЦБ РФ, Банк России, заявитель) 26.03.2018 обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) коммерческого банка «Алжан» общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО КБ «Алжан», Банк, Должник, общество) мотивированным недостаточностью стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

В связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий банк КБ «Алжан» общество с ограниченной ответственностью федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы, интересам кредиторов, руководствуясь статьей 19, пунктами 6 и б1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом от 02 марта 2018 года №ОД-539 Банк России отозвал у кредитной организации ООО КБ «Алжан» лицензию на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 02.03.2018 №ОД-540 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО КБ «Алжан» (далее - временная администрация). Руководителем временной администрации в настоящее время является начальник отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России ФИО3 (Приказ Банка России от 14.03.2018 №ОД-617 «О внесении изменений в приказ Банка России от 2 марта 2018 года №ОД-540).

Временная администрация в соответствии со статьей 189.32 Закона о банкротстве провела обследование финансового состояния кредитной организации, по результатам которого пришла к выводу о недостаточности имущества (активов) кредитной организации для исполнения ее обязательств перед кредиторами, что является признаком несостоятельности (банкротства), указанным в пункте 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве. Согласно пункту 2 статьи 189.32 временная администрация по управлению ООО КБ «Алжан» обратилась в Центральный банк Российской Федерации с ходатайством о направлении Банком России в Арбитражный суд Республики Дагестан заявления о признании кредитной организации банкротом. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 189.61 Закона о банкротстве правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладает Банк России, в том числе в случаях, если он не является кредитором кредитной организации. 

Определением суда от 30.03.2018 заявление Банка России в лице Отделения – Национального банка по Республике Дагестан Южного главного управления принято к производству, назначено судебное заседания по рассмотрению обоснованности требований к должнику; возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) ООО КБ «Алжан». 

В обоснование заявленных требований Банк России указал следующее. 

В связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий банк КБ «Алжан» Общество с ограниченной ответственностью федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы, интересам кредиторов, руководствуясь статьей 19, пунктами 6 и б1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом от 02 марта 2018 года №ОД-539 Банк России отозвал у кредитной организации ООО КБ «Алжан» лицензию на осуществление банковских операций. 

После отзыва лицензии приказом Банка России от 02.03.2018 №ОД-540 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО КБ «Алжан». 

Временной администрацией в ходе проводимого обследования финансового состояния ООО КБ «Алжан» установлены факты неадекватной оценки активов кредитной организации, что привело к необходимости доформирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности на сумму 673 575 тыс.руб. 

С учетом проведенной переоценки активов ООО КБ «Алжан» по состоянию на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций (02.03.2018) стоимость активов (имущества) ООО КБ «Алжан» составила 184 709 тыс. рублей, при величине обязательств 474 575 тыс. рублей, то есть стоимость активов кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами. 

В судебном заседании представитель ЦБ РФ поддержала заявленные требования в полном объеме, и поскольку должник ООО КБ «Алжан» не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, лицензия на осуществление банковских операций не предусматривает права на осуществление кредитной организацией операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц. В соответствии с пунктом 2 статьи 189.77 ФЗ «О банкротстве» конкурсными управляющими при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждаются арбитражные управляющие, соответствующие установленным ФЗ «О банкротстве» требованиям и аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций.

Представитель ЦБ РФ так же поддержала предложенную кандидатуру конкурсного управляющего ФИО4 - члена Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих «Альянс управляющих».

Руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ «Алжан поддержала заявленные требования в полном объеме, пояснила, что стоимость обязательств перед кредиторами превышает стоимость имущества Банка, что свидетельствует о наличии признаков банкротства Банка, в связи с чем, просила ввести в отношении должника процедуру конкурсного производства, назначив конкурсным управляющим ФИО4. 

Также от временной администрации поступил отзыв, в котором против удовлетворения заявления не возражает, просит возложить обязанности конкурсного управляющего на ФИО4 - члена Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих «Альянс управляющих». 

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителей не направили, в связи с чем, заявление рассмотрено в их отсутствие на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, оценив собранные доказательства, суд считает заявление о признании Банка несостоятельным (банкротом) подлежащим удовлетворению. 

Как видно из материалов дела, ООО КБ «Алжан» был создан на основании решения учредителей (протокол №1 от 11 января 1993г.) в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В соответствии с решением общего собрания участников (протокол №17 от 10 февраля 1998г.) организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с действующим законодательством изменена на «Общество с ограниченной ответственностью»

ООО КБ «Алжан» осуществляло свою деятельность на основании Устава и лицензии Банка России от 01.07.2013 №2491. 

Должник на дату отзыва лицензии имел 1 филиал (г. Пятигорск) иных структурных подразделений, в том числе зарубежных представительств и филиалов банк не имеет. 

Согласно статье 18 Закона о банкротстве основания для признания кредитной организации банкротом определяются Законом о банкротстве кредитных организаций. 

В соответствии со статьей 2 Закона о несостоятельности кредитных организаций кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствами и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. 

По смыслу приведенных правовых норм вышеуказанные условия не являются взаимосвязанными, для признания кредитной организации банкротом достаточно наличия одного из названных законом признаков банкротства. В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 189.61 Закона о банкротстве, правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладает ЦБ РФ, в том числе в случаях, если он не является кредитором кредитной организации. Приказом Банка России от 02 марта 2018 года №ОД-539  отозвана лицензия на осуществление банковских операций от 01.07.2013 №2491 у ООО КБ «Алжан». В соответствии с пунктом 1 статьи 189.26 приказом ЦБ РФ от 02.03.2018 №ОД-540 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО КБ «Алжан». Временная администрация в соответствии со статьей 189.32 Закона о банкротстве провела обследование финансового состояния кредитной организации, по результатам которого пришла к выводу о недостаточности имущества (активов) Банка для исполнения его обязательств перед кредиторами, что является признаком несостоятельности (банкротства), указанным в пункте 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

Из материалов дела видно, что в ходе проведения временной администрацией обследования финансового состояния ООО КБ «Алжан» установлены факты неадекватной оценки активов кредитной организации, что привело к необходимости доформирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности на сумму 673 575 тыс.руб. 

С учетом проведенной переоценки активов ООО КБ «Алжан» по состоянию на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций (02.03.2018) стоимость активов (имущества) ООО КБ «Алжан» составила 184 709 тыс. рублей, при величине обязательств 474 575 тыс. рублей, то есть стоимость активов кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

Пунктом 22.15 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденной Банком России 09.11.2005 №279-П (зарегистрировано в Минюсте России 06 декабря 2005 №7239) (далее - Положения № 279-П) предусмотрено, что обследование кредитной организации проводится временной администрацией на дату отзыва лицензии. В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации с учетом сформированных под них резервов в соответствии с Положением Банка России №254-П и Положением Банка России № 283-П. 

По смыслу пункта 2 статьи 2 Закона о банкротстве кредитных организаций признак несостоятельности имеет место тогда, когда после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. 

Поскольку материалами дела подтверждается недостаточность стоимости имущества (активов) Банка для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, суд приходит к выводу, что должник отвечает признакам несостоятельности, установленным Законом о банкротстве. 

Доказательств обратного в материалах дела не имеется. 

Таким образом, в результате проведенного временной администрацией анализа, выявлено обесценение активов, стоимость имущества (активов) Банка недостаточна для исполнения его обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. 

В силу подпункта 3 пункта 6 статьи 189.67 Закона о банкротстве, в решении о признании кредитной организации банкротом должно содержаться указание на утверждение конкурсного управляющего. 

ООО КБ «Алжан» не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, лицензия на осуществление банковских операций не предусматривает права на осуществление кредитной организацией операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.77 ФЗ «О банкротстве» конкурсными управляющими при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждаются арбитражные управляющие, соответствующие установленным ФЗ «О банкротстве» требованиям и аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций.

Банк России предлагает назначить конкурсным управляющим ООО КБ «Алжан» ФИО4 - члена Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих «Альянс управляющих».

ФИО4 решением Комиссии по аккредитации при Банке России арбитражных управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций (далее-Комиссия) от 11.04.2016 (протокол №208) аккредитован при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, номер свидетельства об аккредитации 274. Решением Комиссии от 12.03.2018 , протокол №246 срок действия аккредитации ФИО4 продлен до 12.03.2019.

От Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих «Альянс управляющих» поступили документы в отношении представленной кандидатуры конкурсного управляющего и заявление-согласие арбитражного управляющего ФИО4   на утверждение его конкурсным управляющим в деле о банкротстве ООО КБ «Алжан».

С учетом изложенного, в соответствии с пунктом 1 статьи 45 Закона банкротстве конкурсным управляющим ООО КБ «Алжан» подлежит утверждению ФИО4. 

В соответствии со статьей 20.6 Закона о банкротстве вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для конкурсного управляющего  тридцать тысяч рублей в месяц. 

Следовательно, конкурсному управляющему ФИО4 следует установить ежемесячное вознаграждение в деле о банкротстве за счет имущества должника в размере тридцати тысяч рублей.

Исходя из пункта 2 статьи 189.73 Закона о банкротстве, конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев. 

В силу статьи 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в ЦБ РФ документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счёту кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счёта кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) и направляет для опубликования в официальное издание, определённое Правительством Российской Федерации, «Вестник Банка России» объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. 

Возмещение расходов, связанных с включением в ЕФРСБ и опубликованием указанных в настоящей статье сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, осуществляется за счёт имущества кредитной организации. 

В соответствии со статьёй 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к Банку в любой момент в ходе конкурсного производства. 

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований. 

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. 

Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. 

Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим указанных требований. 

В соответствии со статьей 189.76 Закона о банкротстве со дня принятия арбитражным судом решения о признании Банка банкротом и открытии конкурсного производства наступают следующие последствия: 

1) продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии; 

2) сведения о финансовом состоянии кредитной организации не относятся к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну; 

3) совершение сделок, исполнение судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским законодательством, уголовным законодательством, процессуальным законодательством, законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, связаны с отчуждением имущества кредитной организации или влекут за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и в пользование, допускаются исключительно в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона; 

4) все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона; 

5) прекращается исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации. Документы, исполнение по которым прекратилось в соответствии с настоящим параграфом, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими судебные акты, акты иных органов, должностных лиц, конкурсному управляющему в порядке, установленном федеральным законом; 

6) снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации. Основанием для снятия ареста на имущество кредитной организации является решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается; 

7) исполнение обязательств кредитной организации, в том числе по исполнению судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским законодательством, уголовным законодательством, процессуальным законодательством, законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, осуществляется в случаях и в порядке, которые установлены статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона; 

8) судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на банковских счетах, во вкладах клиентов кредитной организации, о наложении ареста и (или) иных ограничений распоряжения указанными средствами исполняются в порядке, установленном статьей 189.96 настоящего Федерального закона. 

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации, пунктом 32 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11.07.2014 №46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» Центральный банк Российской Федерации освобожден от уплаты государственной пошлины как орган, выступающий в защиту государственных и общественных интересов.

В соответствии со статьями 110, 223 АПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета. 

Руководствуясь ст.ст. 1, 2, 50.1, 50.10, 50.11, 50.16-50.21, 51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ст. ст. 1, 32, 35, 124, 126, 128, 180, 181, 182 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. ст. 65, 71, 75, 110, 112, 167-170, 176, 223 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Признать несостоятельным (банкротом) коммерческий банк «Алжан» общество с ограниченной ответственностью (

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>). 

Открыть в отношении коммерческого банка «Алжан» общество с ограниченной ответственностью конкурсное производство сроком на год. 

Взыскать с ООО КБ «Алжан» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 6 000 рублей 00 коп. 

Утвердить конкурсным управляющим  ООО КБ «Алжан»  - ФИО4 - члена Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих «Альянс управляющих»  (153506, г. Иваново, п/о Богородское, ул. Центральная, д.1), установив ему вознаграждение в размере 30 тыс.рублей ежемесячно за счет имущества должника.   

Прекратить полномочия временной администрации должника, иных его органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств должника. 

Обязать временную администрацию должника ООО КБ «Алжан» в течение десяти дней с даты утверждения конкурсного управляющего обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации должника, печатей и штампов, материальных и иных ценностей конкурсному управляющему - ФИО4. 

Обязать конкурсного управляющего в течение трех дней опубликовать сведения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в порядке ст. 28,128 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 50.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». 

Снять ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. 

Конкурсному управляющему не позднее 26 апреля 2019 г. представить отчет о проведении процедуры конкурсного производства и документы, подтверждающие, изложенные в отчете сведения. 

Назначить рассмотрение отчета конкурсного управляющего на 11 час. 00 мин. 07 мая 2019 г. в помещении Арбитражного суда Республики Дагестан по адресу: 367009, 

<

...>, этаж 3-й,  зал № 12.

Решение суда может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Дагестан в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Судья                                                                                                                      Р.М. Магомедов