Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-241618/23-7-2003

г. Москва

12 февраля 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 30 января 2024 г.

Полный текст решения изготовлен 12 февраля 2024 г.

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассматривает в предварительном судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАРКАД" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о признании договора недействительным

при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности от 14.09.2023

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 30.11.2023

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАРКАД"  обратилось в суд с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "МТС-БАНК" о признании договора банковского счета ничтожным.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик возражал относительно удовлетворения исковых требований. представил отзыв.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как указывает истец в обоснование иска, 08 декабря 2022 года неустановленные лица, вероятно, под видом генерального директора ООО «БАРКАД» (далее – истец) ФИО4 обратились в ПАО «МТС-БАНК» (далее – ответчик, банк) с заявлением об открытии банковского счета. ООО «БАРКАД» был открыт расчетный счета 

<

***> и, соответственно, заключен договор банковского обслуживания, что подтверждается сведениями из ИФНС об открытых ООО «БАРКАД».

Истцом указано, что договор об открытии банковского счета (договор комплексного банковского обслуживания) 

<

***> от 08 декабря 2022 года был заключен неустановленными лицами, вероятно, под видом генерального директора ООО «БАРКАД».

Адвокатом А.А. Борцовым был направлен адвокатский запрос №16 от 25 июля 2023 года в адрес ПАО «МТС-БАНК» с требованием о предоставлении документов и информации.

Ответчик отказал в предоставлении информации и документации, указанной в адвокатском запросе №16 от 25 июля 2023 года. Однако, на настоящий момент банковский счет открыт, ООО «БАРКАД» не имеет к нему доступа в силу его открытия неуполномоченным лицом.

Об указанных обстоятельствах ООО «БАРКАД» были поданы соответствующие заявления в правоохранительные органы, а именно заявление о преступлении (УВД по ЮЗАО ГУ МВД России по г. Москве) от 26.09.2023 года, Обращение о мошеннических действиях (Черемушкинская межрайонная прокуратура) от 26.09.2023 года. На момент составления настоящего искового заявления мотивированного ответа от правоохранительных органов не получено.

Поскольку указанный счет истцом не открывался, последний обратился в суд с настоящим иском.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4.1 инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлен   перечень  документов,  необходимый  для  открытия  расчетного   счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации:

а) учредительные документы юридического лица;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;            &

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк, согласно п.7.10.2. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее -реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

Таким образом, законодатель возлагает на Банк ответственность по проверке действительности документов клиента при его идентификации при приеме на обслуживание.

Следовательно, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15.10.2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика -для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Суд, изучив представленные в материалы дела сторонами спора доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ,  приходит к выводу, что в нарушение требований пункта 2.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 15.10.2015 № 499-П и пункта 4.1 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И ответчик не провел надлежащую идентификацию клиента из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, размещенных в сети «Интернет», либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе: сведений, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц (далее по тексту - ЕГРЮЛ); сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети «Интернет» либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия. Кроме этого, службой безопасности банка не была проверена подлинность представленных документов из иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях.

В частности, представленные документы имеют следующие недействительные (некорректные) данные.

Представленная ответчиком копия паспорта на имя ФИО4, представленного при открытии расчетного счета в банке, не соответствует по своему содержанию паспорту ФИО4, представленного суду при рассмотрении дела.

В результате визуального сопоставления изображением лица ФИО4 на фотографии копии паспорта и изображением лица, представившего документы в банк при открытии счета, представленных ответчиком, суд пришел к выводу, что указанные фото не являются фотографическим изображением ФИО4, являющегося генеральным директором ООО «БАРКАД».

Как уже отмечалось ранее, в соответствии с частью 4.1. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются учредительные документы юридического лица.

На основании п. 1.12 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И, для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.

Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления (п. 1.13 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И).

В соответствии с пп. «а» п. 4.1 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И, для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются учредительные документы юридического лица.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ПАО "МТС-БАНК" не была проведена надлежащая идентификация лица, обратившегося за открытием расчетного счета от имени ООО «БАРКАД», не была проверена подлинность и действительность документов, представленных в банк неустановленными третьими липами, что свидетельствует об отсутствии у банка надлежащей осмотрительности и осторожности как лица, осуществляющего действия по открытию расчетного счета юридическому лицу.

Таким образом, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, не являющегося генеральным директором ООО «БАРКАД».

Таким образом, расчетный счет № 

<

***> открыт по документам, не соответствующим действительности.

От имени ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАРКАД" вышеуказанные заявления подписаны неуполномоченным лицом.

Учитывая, что неуполномоченное лицо генеральным директором ООО «БАРКАД» не являлось, в силу положений статьи 53 ГК РФ не имело права действовать от имени истца, таким образом, волеизъявление ООО «БАРКАД» на заключение договоров отсутствовало, то указанные действия по подписанию пакета документов для представления в банк и открытия счетов и последующих сделок и каких бы то ни было документов, для оформления сделок являются ничтожными, не соответствующими требованиям статей 53 и 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со статьей 167 ГК РФ юридических последствий для юридического лица.

При этом, поскольку указанный договор де-факто существует и влечёт для истца существенные негативные последствия, то при установлении отсутствия факта волеизъявления истца на заключение договора как такового, говорить о наличии согласованности условий договора в данном случае безосновательно, в связи с чем, данный договор подлежит признанию незаключенным, а не ничтожным, как об этом утверждает истец, поскольку истец и ответчик не имели возможности при установленных обстоятельствах согласовать существенные условия договора.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о признании незаключенным договора банковского счета № 

<

***>, между ООО «БАРКАД» и ПАО "МТС-БАНК", в остальной части суд отказывает.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ, судебные расходы по уплате госпошлины относятся на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь  ст.ст. 9, 65, 66, 70, 71, 110, 112, 123, 156, 167-171, 176, 181  АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор банковского счета на открытие расчетного счета № 

<

***> от 08.12.2022 между ОБЩЕСТВОМ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАРКАД" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) и ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ "МТС-БАНК" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) незаключенным.

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "МТС-БАНК" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАРКАД" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

 

Судья                                                                                                  М.С. Огородникова