АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156961, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-5626/2021

г. Кострома

12 августа 2021 года

Резолютивная часть решения объявлена   12 августа 2021 года.

Полный текст решения изготовлен   12 августа 2021 года.

Судья Арбитражного суда Костромской области Максименко Любовь Алексеевна при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

с участием в судебном заседании представителей сторон:

от заявителя: не явился;

от административного органа: ФИО2, доверенность от 15.04.2021,

рассмотрев заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> г. Кострома, к Центральному банку Российской Федерации в лице Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, г. Кострома, о признании незаконным и отмене постановления от 13.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-809/3120-1 по делу об административном правонарушении и приложенные к нему документы,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные» (далее – заявитель, Общество, ООО МКК «Твои наличные»), г. Кострома, обратилось в суд с заявлением об оспаривании постановления Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее – административный орган, Управление) от 13.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-809/3120-1  по делу об административном правонарушении.

Заявитель, извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд  явку представителя не обеспечил. Суд не признал явку сторон обязательной и, руководствуясь частью 2 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), рассматривает дело в отсутствие представителя Общества.

В судебном заседании представитель административного органа просил отказать в удовлетворении требований заявителя. Обжалуемое постановление считает законным и обоснованным.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

В ходе рассмотрения обращений ФИО3 от 31.01.2021, от 03.02.2021, от 05.02.2021, от 06.02.2021 Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе Центрального банка Российской Федерации в адрес ООО МКК «Твои наличные» направлен запрос о предоставлении информации от 15.02.2021 № С59-7-2-7/3125 (далее - запрос), в соответствии с требованиями которого Обществу в срок не позднее 3 рабочих дней с даты его получения надлежало представить в Управление с использованием личного кабинета участника финансового рынка указанные в запросе сведения и документы, в том числе: объяснения с нормативно-правовым обоснованием относительно попыток списания сумм, отображенных в приложенных скриншотах - 45 461руб., 18 095 руб., 9 999 руб., 500 руб., а также иных попыток, если такие были (с математическим обоснованием); документы, подтверждающие попытки списания денежных средств, прилагаются. Ранее Общество также подтвердило использование идентификатора MKK TVOI NALOCHNYE / «MKK TVOI NALOCHNYE KOSTROMA RUS».

Запрос был размещен в личном кабинете Общества 16.02.2021, в связи с чем, он подлежал исполнению в срок до 22.02.2021 включительно.

17.02.2021 Управлением был получен ответ во исполнение требований запроса (исх. № 292 от 17.02.2021).

В ответ на запрос ООО МКК «Твои наличные» сообщило, что попытки списания денежных средств (в том числе в размере 45 461 руб., 18 095 руб., 9 999 руб., 500 руб.) Обществом не предпринимались.

Вместе с тем, из представленных ФИО3  скриншотов следует, что ООО МКК «Твои наличные» неоднократно предпринимались попытки безакцептного списания денежных средств с его банковской карты VISA2247.

Управлением был направлен запрос в АО КБ «СНГБ» (банк, в котором открыты расчетные счета Общества) исх. №С59-7-2-7/3126 от 15.02.2021. В ответ на указанный запрос (исх. №08-2-2-1/2155 от 20.02.2021) АО КБ «СНГБ» подтвердило, что указанные попытки безкцептного списания с банковской карты гражданина ФИО3 совершались ООО МКК «Твои наличные», а также предоставило соответствующее подтверждение.

Управлением были направлены в Общество повторные запросы в адрес Общества исх. № С59-7-2-7/3776 от 24.022021, исх. № С59-7-2-7/4534 от 05.03.2021, согласно которым надлежало повторно представить объяснения с нормативно-правовым обоснованием относительно попыток списания сумм, отображенных в приложенных скриншотах - 45 461 руб., 18 095 руб., 9 999 руб., 500 руб., а также иных попыток, если такие были (с математическим обоснованием), при том, что указанное подтверждение было получено от АО КБ «СНГБ», а также объяснения по факту предоставления в Управление недостоверной информации. К указанным запросам также были приложены документы, подтверждающие попытки ООО МКК «Твои наличные» совершить безакцептное списание.

Административным органом были получены ответы от Общества (исх. №394 от 01.03.2021, исх. №496 от 10.03.2021), в которых ООО МКК «Твои наличные» признало факт совершения указанных попыток безакцептного списания, тем самым подтвердив, что ранее письмом от 17.02.2021 .№ 292 в ответ на запрос Управления исх. № С59-7-2-7/3125 от 15.02.2021 Обществом была - предоставлена недостоверная информация, в связи с тем, что ООО МКК «Твои наличные» не располагало сведениями о попытках списания в результате технического сбоя, при этом просроченная задолженность перед Обществом у заявителя отсутствовала, распоряжения о списании денежных средств с расчетного счета формировались программным обеспечением Общества автоматически.

Документов, подтверждающих технический сбой программного обеспечения ООО МКК «Твои наличные» не представило.

Исходя из изложенного административный орган пришел к выводу, что ООО МКК «Твои наличные» 17.02.2021 в письме №292 предоставило недостоверную информацию на запрос Банка России от 15.02.2021 № С59-7-2-7/3125, тем самым совершило административное правонарушение предусмотренное статьей 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

26.03.21 ведущим юрисконсультом юридического отдела Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу в отношении Общества составлен протокол № ТУ-34-ЮЛ-21-809/1020-1 об административном правонарушении по статье 19.7.3  КоАП РФ.

Постановлением Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 13.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-809/3120-1 ООО МКК «Твои наличные» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного 19.7.3  КоАП РФ, Обществу назначено наказание в виде предупреждения.

Указанное постановление оспорено заявителем в судебном порядке.

Изучив представленные доказательства, выслушав мнение представителя административного органа, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Статьей 19.7.3 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, за исключением случаев, если в соответствии со страховым законодательством, законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах Банком России дается предписание об устранении нарушения страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния.

На основании части 1 статьи 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе микрофинансовыми организациями, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно статье 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с частями 1-2 статьи 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные Законом № 151-ФЗ, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

В соответствии с подпунктом 7.3 пункта 7 части 4 статьи 14 Федерального закона № 151-ФЗ Банк России направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 4.1 Указания Банка России от 19.12.2019 № 5361-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее - Указание № 5361-У) Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена электронные документы (информацию), в том числе запросы Банка России.

Электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена по истечении 24 часов с момента его размещения в личном кабинете. В случае если момент размещения электронного документа в личном кабинете приходится на нерабочее время участника информационного обмена, электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена в 18 часов 00 минут (по московскому времени) ближайшего следующего рабочего дня (пункт 4.2 Указания № 5361-У).

Согласно выписке из государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Банка России в информационно -телекоммуникационной сети «Интернет» по web-адресу http://www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки», ООО МКК «Твои наличные» внесено в государственный реестр 25.02.2020, регистрационный номер записи 2003034009534. Соответственно на деятельность ООО МКК «Твои наличные» распространяется действие всех вышеуказанных законодательных и нормативных актов, и Общество обязано неукоснительно соблюдать их требований.

В свою очередь, административным органом установлено, что ООО МКК «Твои наличные» в письме № 292 от 17.02.2021 представило недостоверную информацию на запрос Банка России от 15.02.2021 № С59-7-2-7/3125.

Факт совершения Обществом правонарушения, выразившегося в нарушении требований микрофинансовой деятельности подтвержден материалами дела, признан заявителем и установлен судом в судебном заседании.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения и привлекается к административной ответственности, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о том, что заявитель принял все зависящие от него меры по соблюдению требований  микрофинансовой деятельности не имеется. Доказательства, свидетельствующие об объективной невозможности выполнить требования закона, не представлены.

Изложенное свидетельствует о наличии в деянии ООО МКК «Твои наличные» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 19.7.3  КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ, административным органом соблюдена, существенных нарушений не установлено.

Оснований для квалификации совершенного административного правонарушения в качестве малозначительного суд не усматривает.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Как разъяснил Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в пункте 18 Постановления Пленума от 02.06.2004 № 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. В соответствии с пунктом 18.1 вышеназванного Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях.

Таким образом, малозначительность деяния является оценочным признаком, который устанавливается в зависимости от конкретных обстоятельств дела. Критериями для определения малозначительности правонарушения являются объект противоправного посягательства, степень выраженности признаков объективной стороны правонарушения, характер совершенных действий и другие обстоятельства, характеризующие противоправность деяния.

Оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, характер и степень общественной опасности деяния совершенного правонарушения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ о малозначительности совершенного правонарушения.

При назначении административного наказания должностным лицом административного органа было учтено, что Общество включено в Единый государственный реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, правонарушение совершено Обществом впервые, обстоятельства, исключающие применение наказания в виде предупреждения, отсутствуют. В соответствии со статьей 4.1.1 КоАП РФ административное наказание в виде административного штрафа, предусмотренного статьей 19.7.3 КоАП РФ, было заменено на предупреждение. Должностное лицо при рассмотрении дела пришло к выводу о том, что указанная мера ответственности не ведет к ограничению имущественных прав Общества и будет способствовать предупреждению новых правонарушений, а также добросовестному исполнению Обществом возложенных на него обязанностей.

Вопрос о взыскании государственной пошлины судом не рассматривался, поскольку на основании статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принято решение, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> г. Кострома о признании незаконным и отмене постановления Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 13.04.2021 № ТУ-34-ЮЛ-21-809/3120-1 о привлечении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твои наличные»  к административной ответственности, предусмотренной статьей 19.7.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначении административного наказания в виде предупреждения, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение десяти дней со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции, если такое решение было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции, через арбитражный суд Костромской области в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

СудьяЛ.А.  Максименко