Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-71738/2019

14 ноября 2019 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  22 октября 2019 года.

Полный текст решения изготовлен  14 ноября 2019 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Пивцаева Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания  ФИО1 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Индивидуальный предприниматель Лежнев Сергей Петрович (адрес:  Россия 191119, Санкт-Петербург, ул Разъезжая д.33, кв.7; Россия 191119, Санкт-Петербург, ул Разъезжая д.33 кв.7);

ответчик: Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (адрес:  Россия 620014, г ЕКАТЕРИНБУРГ, СВЕРДЛОВСКАЯ обл, ул САККО И ВАНЦЕТТИ 67; Россия 620014, г ЕКАТЕРИНБУРГ, СВЕРДЛОВСКАЯ обл, ул САККО И ВАНЦЕТТИ 67, ОГРН:  1026600000350; 1026600000350);

о признании незаконными действий Банка

при участии

- от истца: ФИО3, доверенность от 11.03.2019; 

- от ответчика: не явился (извещен)

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – Истец) обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к Публичному акционерному  обществу «Уральский банк реконструкции и развития»  (далее – Ответчик, Банк) о признании незаконными действия Банка по невыполнению распоряжений Индивидуального предпринимателя ФИО2 о перечислении денежных средств по платежным поручениям № 11 от 24.01.2019 и № 15 от 06.06.2019 и об обязании Банка исполнить распоряжение Истца по перечислению денежных средств в сумме 148 000 руб. с расчетного счета № 

<

***> на расчетный счет ООО «ТК «Топливные решения» за ГСМ по платежному поручению № 15 от 05.06.2019. Истец также просит взыскать судебные издержки в сумме 6000 руб. 

Определением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 01.07.2019 суд принял исковое заявление к производству. 

Определением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 24.09.2019 суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и отложил судебное заседание на 22.10.2019. 

В настоящем судебном заседании рассмотрено и отклонено ходатайство Ответчика о передаче дела по подсудности, о чем вынесено отдельное определение. 

Истец поддержал заявленные требования. 

Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представителей не направил, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

В материалы дела от Ответчика поступил отзыв на иск.

В соответствии с пунктом 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2006 № 65 «О подготовке дела к судебному разбирательству», частью 4 статьи 137 АПК РФ суд признал дело подготовленным  к судебному разбирательству, завершил предварительное судебное заседание  и открыл судебное разбирательство.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее. 

Между ПАО КБ «УБРиР» (Банк) и ИП ФИО2. (Истец) заключен договор банковского обслуживания № 2012298293 от 20.12.2019 г. в соответствии с положениями п. 1 ст. 428 ГК РФ путем присоединение Истца к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» при оказании услуги «Дистанционное открытие/закрытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту (далее Правила), а также Тарифам Банка, действующим на момент заключения договора.

На основании договора Истцу открыт расчетный счет № 

<

***>. 

Согласно доводам искового заявления, по состоянию на 24 января 2019 года остаток денежных средств, находящихся на расчетном счете Истца согласно выписке банка составляет 155 609 рублей 72 копейки.

24 января 2019 года Истцом было направлено Ответчику по системе ДБО платежное поручение № 11 на перечисление денежных средств в сумме 150 100 рублей на расчетный счет № 

<

***> Индивидуального предпринимателя ФИО4 открытый в ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО) г.Рязань за оказание услуг по перевозке груза по договору № 5 от 01.06.2018.

24 января 2019 года Ответчиком было отказано Истцу в проведении данной операции, о чем имеется отметка на платежном поручении от 24.01.2019 №11.

Как указывает заявитель, 28 января 2019 года Истец не смог войти в онлайн-банк и провести расходные операции, связанные с предпринимательской деятельностью по расчетному счету № 

<

***>, а также распечатать выписку банка. Отсутствовал доступ к дистанционному банковскому обслуживанию расчетного счета.

24.01.2019 от Ответчика поступило сообщение № 63 от 24.01.2019 без подписи, в котором Ответчик просил в срок до 30.01.2019 представить документы по предпринимательской деятельности Истца.

29.01.2019 Истцом были предоставлены Ответчику все необходимые документы.

Ответчик сообщением № 723 от 28.01.2019 сообщил Истцу, что услуга дистанционного доступа к банковскому счету в части формирования электронных документов приостановлена в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Ответчик приостановил услугу по дистанционному доступу к банковскому счету Истца № 

<

***>. По состоянию на 05 июня 2019 года остаток денежных средств, находящихся на расчетном счете ИП ФИО2. составляет 152 327 рублей 72 копейки.

Истец указывает, что 05 июня 2019 года ИП ФИО2. было представлено лично в филиал «Санкт-Петербургский» ПАО КБ «УБРИР» платежное поручение № 15 на перечисление денежных средств в сумме 148 000 рублей на расчетный счет № 

<

***> ООО «ТК «ТОПЛИВНЫЕ РЕШЕНИЯ» открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНКЕ» г.Москва за ГСМ по договору № 173-030-АР от 29 ноября 2017 года, в том числе НДС 24 666 руб.67 коп., которое было принято работником банка, о чем имеется поставленная печать и подпись на платежном поручении № 15.

Истец ссылается, что банк сообщил, что распоряжение ИП ФИО2. по перечислению денежных средств в сумме 148 000 рублей по платежному поручению № 15 от 05.06.2019 не будет исполнено.

27.02.2019 и 06 марта 2019 года, а также 06.06.2019 Истцом в адрес Ответчика были направлены претензии № 26-02/001 «Об устранении препятствий созданных ПАО КБ «УБРИР» в пользовании Индивидуальным предпринимателем ФИО2 расчетным счетом № 

<

***> и № 11 «На отказ ПАО КБ «УБРИР» исполнить распоряжения Индивидуального предпринимателя ФИО2 по перечислению денежных средств по платежным поручениям № 11 от 24.01.2019 на сумму 150 100 рублей и № 15 от 05.06.2019 на сумму 148 000 рублей».

Исследовав материалы дела, арбитражный суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в связи со следующим. 

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, государственные органы, осуществляющие контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием терроризма должны руководствоваться положениями ФЗ РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее - Закон 115-ФЗ).

Положениями ч. 2 ст. 7 Закона на кредитную организацию возложена обязанность по документальному фиксированию информации, полученной в результате реализации правил внутреннего контроля, разработанных в целях предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма.

При этом основаниями для документального фиксирования информации согласно ч. 2 ст. 7 Закона 115-ФЗ являются:

-запутанный и необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или законной цели;

-несоответствие сделки цели деятельности организации, установленным учредительными документами организации;

-выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;

-иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма.

Законом не установлен перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя самостоятельно определять объём соответствующих сведений (письмо ЦБ РФ от 16.02.2018 № 5-МР «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Пунктом 14 статьи 7 Закона на Клиента возложена обязанность по предоставлению организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках), и бенефициарных владельцах.

Согласно доводам Банка, в рамках анализа операций ИП ФИО2 (ИНН 

<

***>) (основная отраслевая принадлежность клиента - деятельность вспомогательная прочая, связанная с перевозками, дата регистрации - 08.04.2008) было установлено.

Общий объем операций клиента за период с 20.12.2018 (дата открытия счета) по 04.03.2019 (дата последнего поступления средств на счет) составил 1 903 100 / 2 055 500 руб. по дебету / кредиту счета, соответственно. По состоянию на 05.06.2019 на счете клиента сформирован остаток денежных средств в размере 151 300 руб.

Денежные средства перечислялись:

- на карточные счета ФИО2 на общую сумму 1 020 000 руб., открытые в 4 сторонних кредитных организациях (назначение платежа - «Собственные средства, НДС не облагается»);

- в адрес ИП ФИО4 на общую сумму 784 600 руб. (назначение платежа - «Оплата за оказание услуг по перевозке груза, НДС не облагается»), основная отраслевая принадлежность - деятельность автомобильного грузового транспорта и услуги по перевозкам.

Клиенту посредством систем ДБО 24.01.2019 г. был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение реальной финансово-хозяйственной деятельности за последний месяц, в срок до 30.01.2019 г.

- подробные пояснения по экономическому смыслу проводимых операций по р/счету , открытому в ПАО КБ «УБРиР», с описанием конкретной схемы ведения бизнеса, специфики работы, логистических связей;

- документы по зачислению и расходованию денежных средств (договоры, заключенные с основными контрагентами, на основании которых выставлялись счета и производилась оплата, в том числе спецификации, приложения, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные (в том числе транспортный раздел), акты выполненных работ (оказанных услуг));

- документы, подтверждающие правд собственности на автомобили/договоры аренды автомобилей/договор лизинга;

- о численности работников, их должностях, функциях, выплате им заработной платы (штатное расписание, ведомости, реестры и.т.д.);

- об уплате налоговых платежей в 2018 г., проведенных со счетов, открытых не в ПАО КБ «УБРиР»;

- о наличии офисных и/или складских помещений (договор аренды/ свидетельство о праве собственности и т.д.), договоры хранения товара;

          -лицензии на лицензируемые виды деятельности;

-выписки за последние 3 месяца работы по собственным расчетным счетам, открытым в сторонних банках.

За расходными операциями клиента был установлен контроль со стороны сотрудников Службы по финансовому мониторингу Банка, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных клиентом документов, отключены системы дистанционного банковского обслуживания в части формирования платежных поручений.

По запросу Банка клиентом не были предоставлены:

- подробные пояснения по экономическому смыслу проводимых операций по р/счету, открытому в ПАО КБ «УБРиР», с описанием конкретной схемы ведения бизнеса, специфики работы, логистических связей;

- документы, подтверждающие право собственности на автомобили/договоры аренды автомобилей/договор лизинга;

- о численности работников, их должностях, функциях, выплате им заработной платы (штатное расписание, ведомости, реестры и т.д.);

- счет на оплату и акт приемки-сдачи выполненных работ к договору от 12.12.2018 № 201, заключенному с ООО «Охранное предприятие «Юнион-М»;

-выписки за последние 3 месяца работы по собственным расчетным счетам, открытым в сторонних банках. Как видно из картотеки арбитражных дел в Арбитражном суде г. Москвы рассматривается дело №А40-130754/2019 по исковому заявлению ИП ФИО2. (ИНН 

<

***>) к ПАО «Северный народный банк» о признании незаконными действий банка, таким образом у Истца был счет в иной кредитной организации.

03.07.2019 г. Банк повторно направил запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение реальной финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца деятельности Истца, в срок до 17.07.2019 г.

В ответ на запрос о предоставлении документов от 03.07.2019 г. Истец ответил отказом.

Вышеуказанные документы запрашивались Банком для оценки деятельности Клиента и экономического смысла операций по его счетам, что соответствует нормам закона и сложившейся судебной практике.

Банк принял решение об отказе выполнения платежного поручения (далее - п/п) от 24.01.2019 №11 на сумму 150 100 руб. (назначение платежа - «оплата за оказание услуг по перевозке груза по Договору №5 от 01.06.2018, НДС не облагается», получатель средств - ИП ФИО4, заявленный вид деятельности - деятельность вспомогательная прочая, связанная с перевозками). По результатам анализа предоставленного договора от 01.06.2018 №5, заключенного с ИП ФИО4, установлено:

- договор не подразумевал конкретную номенклатуру оказания услуг, спецификации (заявки, путевые листы, транспортные накладные, ПТС не предоставлены);

- в п. 8 «юридические адреса и реквизиты сторон» отсутствовали реквизиты р\с ИП ФИО2.

Банк принял решение об отказе выполнения платежного поручения от 05.06.2019 № 15 на сумму 148 000 руб. (назначение платежа - «оплата за ГСМ по договору от 29 ноября 2017 года № 173-030-АР, в том числе НДС 20% - 24 600 руб.», получатель средств - ООО «ТК «ТОПЛИВНЫЕ РЕШЕНИЯ» ИНН 

<

***> (заявленный вид деятельности - торговля оптовая моторным топливом, включая авиационный бензин). Назначением платежа по данной операции являлся договор от 29 ноября 2017 года № 173-030-АР, заключенный между ООО «ТК «ТОПЛИВНЫЕ РЕШЕНИЯ» и ИП ФИО5 ИНН 

<

***>

По мнению суда, данная операция была связана с намерением клиента вывести остаток денежных средств в адрес юридического лица, сформированный за счет подозрительных поступлений, без закрытия счета в банке с целью дальнейшей легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем. Подтверждающие документы предоставлены не были.

Суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований и на основании  вышеизложенного, в удовлетворении иска следует отказать. 

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат оставлению на истце в соответствии со статьей 110 АПК РФ. 

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.

Судья Пивцаев Е.И.