Арбитражный суд Пермского края

Екатерининская, дом 177, Пермь, 614068, www.perm.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Пермь

07.11.2017                                                                        Дело № А50-30790/2017

Резолютивная часть решения изготовлена 30.10.2017 года.

Полный текст  решения изготовлен 07.11.2017 года.                                                                                                                                                                      

Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Заляевой Л.С.

при ведении протокола помощником судьи Меркушевой Е.М.

рассмотрев в   открытом судебном заседании дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Древторг» (617210, 

<

...>;                                       ОГРН 

<

***>,  ИНН 

<

***>)

к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» 

(117997,  

<

...>; ОГРН 

<

***>,                                ИНН 

<

***>)

о признании отказа в заключении договора банковского счета от 22.10.2015 незаконным, о понуждении заключить договор расчетно-кассового обслуживания и открытии расчетного счета

при участии представителей:

истца - ФИО1, по доверенности № 1С от 25.09.2017; 

ответчика - ФИО2, по доверенности от 04.04.2017.

Общество с ограниченной ответственностью «Древторг» (далее –                 ООО «Древторг», истец) обратилось с иском в Арбитражный суд Пермского края к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк, ответчик) об обязании ответчика заключить с истцом договор расчетно-кассового обслуживания на объявленных ответчиком условиях и открыть расчетный счет.

Представитель истца требования поддержал полностью по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик с исковыми требованиями не согласен по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

В судебном заседании 23.10.2017 в порядке ст. 163 АПК РФ был объявлен перерыв до 30.10.2017 (10 час. 30 мин.). Информация о перерыве в судебном заседании была размещена на официальном Интернет-сайте Арбитражного суда Пермского края http://perm.arbitr.ru. Судебное заседание продолжено с участием  представителей сторон.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 21.10.2015 ООО «Древторг» обратилось в специализированный дополнительный офис №6984/0296 Пермского отделения № 6984 ПАО Сбербанк с просьбой заключить договор-конструктор, предусматривающего заключение договора  банковского счета, с приложением всех необходимых документов по перечню Банка и подтвердило готовность оплачивать услуги ответчика. 

22.10.2015 ООО «Древторг» отказано в открытии расчетного счета на объявленных условиях. 

Посчитав отказ в заключении договора расчетно-кассового обслуживания незаконным истец обратился в суд с настоящими требованиями о возложении на ответчика обязанности заключить договор на предложенных ответчиком условиях.

Правоотношения сторон подпадают под регулирование главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно нормам ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ.

Право кредитной организации отказать клиенту в заключении договора открытия банковского счета закрепляется в п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ). Данное право направленно на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Примерный перечень оснований, влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета, установлен пунктом 6.2 Положения Банка России от 2 марта 2012 года                      № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) отходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П).

Согласно п. 6.2 Положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, могут являться:

а)юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б)с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащихпризнаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в)в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа ли лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такомуадресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой  регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

г)отсутствие постоянно действующего исполнительного органа  юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от  имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д)одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е)в отношении резидента имеется информация Банка России о том,  что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков этипаспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговымдоговорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

Факт обращения истца в отделение Банка по вопросу открытия расчетного счета подтверждается заявлением от 21.10.2015 (л.д.13-15), из которого следует, что ООО «Древторг» отказано в открытии расчетного счета на основании п.5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Как следует из отзыва на исковое заявление и пояснений представителя ответчика в судебном заседании, основанием для отказа в открытии расчетного счета является совокупность установленных в отношении истца негативных факторов, а именно: уставный капитал ООО «Древторг»  равный минимальному размеру уставного капитала, установленного законом, составляет 10 000 руб.; ФИО3 является генеральным директором и единственным учредителем организации, он же осуществляет ведение бухгалтерского учета организации; а также иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией: место регистрации юридического лица отлично от района присутствия внутреннего структурного подразделения банка, действия в интересах ООО «Древторг» осуществляет представитель по доверенности.

Доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, являются необоснованными, поскольку не приведено нормативного обоснования невозможности совмещения в одном лице учредителя, директора и главного бухгалтера (либо отсутствие бухгалтера в штате общества), обращение не самого директора ООО «Древторг», а представителя по доверенности  с заявлением о заключении договора в структурное подразделение банка не по месту регистрации юридического лица. Несостоятельной признается и ссылка банка на незначительный период деятельности ООО «Древторг» с момента регистрации.

Таким образом, ответчиком не представлены относимые и допустимые доказательства, которые могут подтвердить обоснованность и правомерность отказа от заключения договора.

Исходя из конкретных обстоятельств рассматриваемого дела, суд приходит к выводу о том, что отказ банка в заключении договора и открытии счета является необоснованным и противоречит положениям статьи 846                  ГК РФ, и как следствие нарушает права ООО «Древторг». 

В судебном заседании представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию.

В соответствии со статьей 12 ГК РФ выбор способа защиты гражданских прав принадлежит истцу.

Иск о признании незаконными действий коммерческой организации (связанных с ненадлежащим исполнением обязательства) по существу является требованием о пресечении действий, нарушающих право, поэтому его необходимо рассматривать как исковое требование в порядке статьи 12 ГК РФ, вытекающее из обязательственных правоотношений.

С учетом изложенного, требование клиента о признании действия (бездействия) банка незаконными, сопряженного с требованием об обязании заключить договор - это способ защиты нарушенного права, предусмотренный абзацем третьим статьи 12 ГК РФ, а именно: восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Таким образом, иск об обязании заключить договор на объявленных ответчиком условиях не соответствует признакам иска об оспаривании сделки.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом и следует из материалов дела, о неисполнении ответчиком обязанности по заключению договора истец узнал 22.10.2015, а  обратился с исковым заявлением 18.09.2017, то есть в пределах срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению. 

Расходы по оплате государственной пошлины в силу положений статьи 110 АПК РФ подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Пермского края

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Обязать Публичное  акционерное общество «Сбербанк России»             (117997, 

<

...>; ОГРН 

<

***>,                                ИНН 

<

***>) заключить с Обществом с ограниченной ответственностью «Древторг» (617210, 

<

...>;  ОГРН 

<

***>,  ИНН 

<

***>) договор расчетно-кассового обслуживания на объявленных банком условиях и открыть расчетный счет.

Взыскать с Публичного  акционерного общества «Сбербанк России» (117997,  

<

...>; ОГРН 

<

***>,                                ИНН 

<

***>) в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Пермского края.

Судья                                                                              Л.С. Заляева