Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва                                                                                    Дело № А40-24885/24-31-192

Резолютивная часть решения подписана 16 мая 2024г. 

Решение в полном объеме изготовлено 11 июня 2024г.

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю., 

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ООО "БИОЦИКЛ-ПРОМСЕРВИС" (127030, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ТВЕРСКОЙ, СУЩЁВСКАЯ УЛ., Д. 19, СТР. 4, ЭТАЖ 2, ПОМЕЩ. I, КОМ. 204, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.04.2021, ИНН: 

<

***>) 

к ответчику АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>) 

о взыскании денежных средств в размере 460 835,50 руб., составляющих: убытки в размере 448 612,50 руб., расходы на уплату государственной пошлины по делу № А40-96968/23-130-741 в размере 12 223 руб., 

в заседании приняли участие: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "БИОЦИКЛ-ПРОМСЕРВИС" (истец) обратилось в суд с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" (ответчик, банк) о взыскании денежных средств в размере 460 835,50 руб., составляющих: убытки в размере 448 612,50 руб., расходов на уплату государственной пошлины по делу № А40-96968/23-130-741 в размере 12 223 руб.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 15.02.2024 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Копия определения Арбитражного суда г. Москвы о принятии искового заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства была направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте суда.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

В обоснование заявленных исковых требований Истец указал, между ООО "БИОЦИКЛ-ПРОМСЕРВИС" (Покупатель) и ООО «Снабжение 24» (Поставщик) был заключен договор поставки № 10407 от 06.03.2023 (далее по тексту - Договор).

16.03.2023 ООО "БИОЦИКЛ-ПРОМСЕРВИС" произвело в адрес ООО «Снабжение 24» предоплату в размере 448 612,50 руб. на расчетный счет № 

<

***> открытый в АО "АЛЬФА-БАНК", что подтверждается платежным поручением № 199. Однако товар поставщиком не был поставлен, денежные средства не были возвращены.

В производстве Арбитражного суда города Москвы находилось дело № А40-96968/23-130-741 по исковому заявлению ООО "БИОЦИКЛ-ПРОМСЕРВИС" к ООО «Снабжение 24» о взыскании суммы долга по договору поставки № 10407 от 06.03.2023 в размере 448 612,50 руб., неустойки в размере 12 561,15 руб., неустойки по дату фактической оплаты.

Возражая относительно заявленных требований, ООО «Снабжение 24» заявило, что ООО «Снабжение 24», в лице Генерального директора ФИО1 не обращалось в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением об открытии расчетного счета, никакие документы для открытия счета, а также поручения на совершение по нему операций в банк не предоставляло, генеральный директор ООО "СНАБЖЕНИЕ 24" ФИО1 карточку подписей и иные документы, необходимые для открытия счета не подписывал, документы Общества банку не передавал.

08.08.2023 ООО «Снабжение 24» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании договора банковского счета недействительным (дело № А40-177232/23-156-1428).

В ходе рассмотрения дела № А40-177232/23-156-1428 судом было установлено, что копия паспорта на имя генерального директора ООО «Снабжение 24» ФИО1 представленная АО «АЛЬФА-БАНК» при рассмотрении дела и полученная им при открытий счетов, не соответствует паспорту действительного генерального директора ООО «Снабжение 24».

Как утверждает истец, сотрудники АО «Альфа-Банк» в нарушение действующего законодательства не произвели очную идентификацию клиента, не запросили ни оригинал паспорта представителя, ни оригиналы (либо надлежащим образом заверенные копии) учредительных документов. В результате халатных действий сотрудников банка спорный расчетный счет был открыт неустановленным лицом по подложным документам.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19.10.2023 по делу № А40-177232/23-156-1428 исковые требования ООО «Снабжение 24» удовлетворены в полном объеме, договор об открытии банковского счета от 22.02.2023, по которому ООО «Снабжение 24» открыт АО «Альфа-Банк» расчетный счет № 

<

***>, признан незаключенным.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17.01.2024 по делу А40-96968/23-130-741 в удовлетворении исковых требований ООО «Биоцикл-Промсервис» к ООО «Снабжение 24» было отказано в полном объеме в связи с тем, что убытки были причинены не в результате действий ООО «Снабжение 24», а в результате недобросовестного поведения Банка по открытию расчетного счета № 

<

***>. В результате отказа в удовлетворении исковых требований по делу А40-96968/23-130-741 ранее уплаченная государственная пошлина в размере 12 561,15 руб. истцу возвращена не была.

Истец считает, что поскольку в силу решения Арбитражного суда города Москвы от 17.01.2024 по делу А40-96968/23-130-741 ООО «СНАБЖЕНИЕ 24» не является владельцем расчетного счета № 

<

***>, согласно сложившейся судебной практике, требования лица, перечислившего денежные средства на расчетный счет, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК», впоследствии признанный незаключенным, подлежат удовлетворению в порядке ст. 15 ГК РФ о взыскании убытков с кредитной организации в размере 448 612,50 руб.

Истец утверждает, что по вине Банка понес убытки в размере 460 835,50 руб., из которых: убытки в размере 448 612,50 руб., расходы на уплату государственной пошлины по делу № А40-96968/23-130-741 в размере 12 223 руб.

Ответчик возражая против удовлетворения заявленных исковых требований в отзыве на исковое заявление указал, что истцом не представлены доказательства наличия в действиях Банка состава гражданско-правового нарушения, необходимого для возложения на Банк ответственности в виде возмещения убытков.

Банк утверждает, что не мог установить, что при открытии счета ООО «СНАБЖЕНИЕ 24» Банку были представлены сфальсифицированные документы.

Ответчик указывает, что истец добровольно и без принуждения перечислил в качестве предварительной оплаты по договору поставки, заключенному с ООО «СНАБЖЕНИЕ 24», денежные средства по реквизитам, указанным в счете, однако товар поставлен не был. При таких обстоятельствах, ответственность за убытки, по мнению ответчика, должны нести те лица, которые ввели истца в заблуждение, и которые действовали от имени ООО «СНАБЖЕНИЕ 24».

Так, по мнению Банка, если бы истец не вступил с ООО «СНАБЖЕНИЕ 24» (либо неустановленными лицами, которые действовали от имени счет ООО «СНАБЖЕНИЕ 24») в договорные отношения, то денежные средства не поступили бы на расчетный счет ООО «СНАБЖЕНИЕ 24», открытый в АО «АЛЬФА-БАНК

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, отклоняя доводы Ответчика, суд приходит к выводу, что требование о взыскании убытков подлежит удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст.846 ГК РФ). 

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. 

Согласно пункту 1.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция) в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ. 

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, в том числе при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя. 

Согласно пункту 1.5-1.8 Инструкции должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию. 

Согласно п.1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 

Согласно ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Основаниями для удовлетворения требования о взыскании убытков являются: факт причинения истцу вреда, совершения ответчиком определенных неправомерных действий (бездействия), причинная связь между действиями (бездействием) ответчика и наступившим у истца вредом, вина причинителя, а также документально подтвержденный размер убытков. При этом неправомерность действий, размер ущерба и причинная связь доказываются истцом, а отсутствие вины - ответчиком.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников и названными убытками.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В соответствии со статьей 26 Закона РФ от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Статья 857 ГК РФ определяет, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статья 1064 ГК РФ устанавливает, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19.10.2023 года по делу № А40-177232/23-156-1428 договор банковского счета №

<

***> между ООО «СНАБЖЕНИЕ 24» и АО «АЛЬФАБАНК» был признан незаключенным. Решение вступило в законную силу.

Судом было установлено, что указанный банковский счет был использован неустановленным лицом в обход закона с противоправной целью для получения и перечисления денежных средств в интересах неустановленного лица, с намерением причинить вред Обществу, незаконно возложив последнего гражданско-правовую ответственность; документы на основании которых был открыт расчетный счет, были сфальсифицированы, в том числе неустановленным лицом в банк представлен поддельный паспорт генерального директора общества, а именно судом установлено, что «копия паспорта на имя генерального директора Истца ФИО1 представленная Ответчиком при рассмотрении дела и полученная им при открытий счетов, не соответствует паспорту действительного генерального директора Истца: различаются фотографии; в представленном Ответчиком паспорте различается наименование органа, выдавшего паспорт, подпись должностного лица, выдавшего паспорт, отличается от подписи должностного лица, выдавшего паспорт Истца, различается так же личная подпись генерального директора.»

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». 

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции № 204 И от 30.06.2021г. на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов. 

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов. 

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой  деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организацийрезидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети «Интернет» на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В рамках рассмотрения дела № А40-177232/23-156-1428 Ответчиком (АО "АЛЬФА-БАНК") не было предоставлено доказательств полной и надлежащей идентификации лица при открытии спорного счета, тем самым предоставив «пользование» третьему (неустановленному) лицу.

Согласно ст. 16 АПК РФ, вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 69 АПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, при открытии банковского счета № 

<

***> банком АО "АЛЬФА-БАНК" допущены существенные нарушения закона, которые привели к возникновению у истца убытков. Денежные средства истца, перечисленные в качестве оплаты, не могли быть зачислены на расчетный счет № 

<

***>, если бы банком надлежащим образом была проведена идентификация клиента. Истцу причинен вред ввиду того, что АО "АЛЬФА-БАНК" открыл счет неустановленному лицу в нарушение закона.

Денежные средства в сумме 448 612,50 руб., перечисленные Истцом на расчетный счет 

<

***> были зачислены на спорный расчетный счет неустановленным лицам, но открытый Банком - АО "АЛЬФА-БАНК".

При этом суд учитывает, что обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами (статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьи 5 и 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Пунктом 1.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации предусмотрено, что должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Возражая против доводов, изложенных в исковом заявлении, Банк ссылается на то, что между какими-либо действиями Банка и возникшими у Истца расходами отсутствует прямая причинно-следственная связь.

Между тем, как указано в Приказе Банка России от 11.04.2016 № ОД-1205 «Рекомендации в области стандартизации Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Предотвращение утечек информации» РС БР ИББС-2.9-2016»: «Наибольшими возможностями для нанесения ущерба, в том числе неумышленного, организации БС РФ и (или) ее клиентам в части возможного нарушения конфиденциальности обрабатываемой информации обладают работники организации БС РФ и (или) иные лица, обладающие легальным доступом к информации, -возможные внутренние нарушители информационной безопасности. При этом утечка информации является одной из актуальных угроз нарушения информационной безопасности (далее - ИБ), которую могут реализовать возможные внутренние нарушители ИБ.»

Поскольку работники банка являются непосредственными лицами, имеющими доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, Банк как профессиональный участник рынка банковских услуг с учетом указанных рекомендаций ЦБ РФ, обязан с должной осмотрительностью относиться к выбору сотрудников, а также обеспечивать такой режим работы со сведениями, составляющими банковскую тайну, который предполагает минимизацию рисков распространения таких сведений его сотрудниками.

Таким образом, противоправное поведение Банка, выразившиеся в непринятие банком достаточных мер для проверки информации, на которую в соответствии с законом распространяется соответствующий режим охраны, в данном случае привело к нарушению прав истца.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым отметить, что Банк в нарушение положений Закона N 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля не принял необходимые разумные меры к соответствующей проверке, тем самым фактически способствовал несанкционированному списанию денежных средств без согласия клиента.

Довод ответчика о том, что убытки истца стали результатом его неосторожности, которая выразилась в заключении договора с неустановленными лицами и ненадлежащей проверке контрагента судом также отклоняется, поскольку даже при условии заключения истцом договора не с неустановленными лицами, последний имел бы возможность возвратить денежные средства будь расчетный счет открыт Банком надлежащим образом по заявлению уполномоченного лица общества. В настоящем же деле Банк пытается переложить ответственность за ненадлежащее исполнение его сотрудниками своих служебных обязанностей, выразившихся в открытии расчетного счета по поддельным документам, на Истца, что противоречит существу гражданского законодательства и обычаям делового оборота.

Заявленные доводы ответчика противоречат законодательству и обстоятельствам дела, поскольку Банк не выполнило предписаний пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

В силу абз. 1 п. 1 ст. 1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В данном случае, по мнению суда, ответчик не подтвердил документально, что предпринял все необходимые меры с точки зрения разумности, добросовестности, с учетом требований самого Банка, изложенных в его внутренних документах. Банк, являясь специалистом на рынке оказания таких услуг, должен определить достаточность надежности работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а также защите информации, обеспечивающей разграничение доступа, шифрование, контроль целостности и других параметров.

Кроме того, как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, именно Банк должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих его клиенту денежных средств.

В связи с этим суд не может согласиться с доводами ответчика, что действия Банка были разумными и осмотрительными.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие причинной связи между действиями (бездействием) банка и причиненным ущербом, доказанность противоправности действий ответчика, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца. Ущерб в заявленной сумме причинен в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением банком обязательств и на основании норм об ответственности подлежит возмещению за счет банка.

Таким образом, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для освобождения Банка от гражданско-правовой ответственности, требования Истца подлежат удовлетворению в заявленном им размере, как подтвержденные материалами дела, обоснованные нормами материального права, за счет Банка.

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования в части взыскания убытков в размере 448 612,50 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика, судом отклоняются, поскольку противоречат имеющимся в материалах дела доказательствам, данные доводы сделаны при неправильном и неверном применении и толковании норм материального и процессуального права, регулирующих спорные правоотношения, иные имеющиеся в материалах дела доказательства, оцененные судом по правилам ст. ст. 64, 67, 68, 71 АПК РФ, не подтверждают законности и обоснованности возражений Ответчика, не исключают законности и обоснованности требований Истца.

Не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в качестве убытков расходов на уплату государственной пошлины по делу № А40-96968/23-130-741 в размере 12 223 руб., поскольку указанные расходы Истца относятся к судебным издержкам, связанным с рассмотрением спора в суде. 

В судебные расходы включена государственная пошлина и судебные издержки, которые распределяются при разрешении судебного спора по принципу их возмещения правой стороне за счет неправой; понесенные лицами, участвующими в деле, судебные расходы не являются убытками в гражданско-правовом смысле, поскольку связаны с реализацией не гражданско-правовых, а процессуальных прав и обязанностей сторон в рамках судопроизводства.

Указанные судебные расходы не могут квалифицироваться судом в качестве убытков, возникших по вине Банка, так как отсутствует прямая причинно-следственная связь между судебными издержками и действиями Банка по открытию счета по сфальсифицированным документам не установленным лицам.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в порядке ст. 110 АПК РФ относятся на сторон пропорционально удовлетворенным требованиям

Руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 393, 395, 845, 846, 847, 848, 1064 ГК РФ, ст.ст. 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 180, 181, 229 АПК РФ, суд  

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>) в пользу ООО "БИОЦИКЛ-ПРОМСЕРВИС" (127030, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ТВЕРСКОЙ, СУЩЁВСКАЯ УЛ., Д. 19, СТР. 4, ЭТАЖ 2, ПОМЕЩ. I, КОМ. 204, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.04.2021, ИНН: 

<

***>) убытки в размере 448 612,50 руб. (четыреста сорок восемь тысяч шестьсот двенадцать рублей пятьдесят копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 893 руб. (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто три рубля ноль копеек). 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции ﻿в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

СудьяЕ.Ю. Давледьянова