АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

Бульвар Гагарина, 70, Иркутск, 664025, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99

дополнительное здание суда: ул. Дзержинского, 36А, Иркутск, 664011,

тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761

http://www.irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации 

                         

РЕШЕНИЕ

г. Иркутск      Дело № А19-21097/2018

09.11.2018

Резолютивная часть решения принята и подписана судьей 30.10.2018.

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2018.

 Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Козловой И.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Иркутской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, место нахождения: 

<

...>) к СТРАХОВОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «ВСК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 121552, 

<

...>) о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Иркутской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - заявитель, административный орган, Центральный Банк) обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении СТРАХОВОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ВСК» (далее – САО «ВСК», общество, страховщик) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства согласно главе 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В порядке части 1 статьи 229 АПК РФ резолютивная часть решения по настоящему делу принята и подписана судьей 30.10.2018. 

Принятая по результатам рассмотрения настоящего дела резолютивная часть решения размещена судом по правилам ст.229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на официальном сайте Арбитражного суда Иркутской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 31.10.2018. 

2 ноября 2018 года от САО «ВСК» поступило заявление о составлении мотивированного решения. 

Поскольку указанное заявление подано в срок, предусмотренный частью 2 статьи 229 АПК РФ, суд составляет мотивированное решение.   

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ САО «ВСК» зарегистрировано 11.02.1992 Государственным учреждением Московской регистрационной палатой в качестве юридического лица (основной государственный регистрационный номер 

<

***>).

В Управление службы по защите прав  потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе поступило обращение гр. ФИО1 по вопросу возможных нарушений его прав и законных интересов САО «ВСК».

Проверкой, произведённой по указанному обращению, установлены следующие обстоятельства.   

Между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор страхования №W0302/598/61902229. 

Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода №167/1 в редакции от 18.12.2017 и условий страхования по программе «Приоритет жизни+», которые являются приложением к данному договору. Страховая премия по договору составила 162 790 руб. 70 коп.

04.05.2018 в адрес Иркутского филиала САО «ВСК» от ФИО1 поступило заявление о расторжении договора страхования, на основании данного заявления договор расторгнут, в связи с расторжением договора страхования часть страховой премии в размере 22 595 руб. 34 коп. перечислена на реквизиты, указанные в заявлении, что подтверждается платежным поручением от 17.05.2018 № 94777.

28.05.2018 страховщику поступила претензия ФИО1 с просьбой вернуть оставшуюся часть страховой премии, уплаченной по договору страхования, которая оставлена САО «ВСК».

Так как САО «ВСК» нарушены требования статьи 309, пункта 1 статьи 310, пункта 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации, пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" что является нарушением требований, соблюдение которых обусловлено наличием лицензии административным органом  03.09.2018 в отношении общества составлен протокол об административном правонарушении № ТУ-25-ЮЛ-18-14227/1020/1 по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.  

В соответствии со статьей 28.8 и ч. 1 ст. 23.1 КоАП РФ административный орган обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением. 

  Оценив представленные доказательства каждое в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями  статьи 71 АПК РФ суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 6 ст. 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частью 3 статьи 14.1 КоАП предусмотрена административная ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), в виде предупреждения или наложения административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Согласно статье 3 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" лицензируемый вид деятельности - вид деятельности, на осуществление которого на территории Российской Федерации требуется получение лицензии в соответствии с настоящим Федеральным законом, в соответствии с федеральными законами, указанными в части 3 статьи 1 настоящего Федерального закона и регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности.

В силу части 2 статьи 2 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" соблюдение лицензиатом лицензионных требований обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности.

Таким образом, на лицензиате лежит обязанность по выполнению лицензионных требований и условий, представляющих собой совокупность установленных положениями о лицензировании конкретных видов деятельности требований и условий, выполнение которых лицензиатом обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон №4015-1) деятельность по осуществлению страхования является лицензируемой.

На основании пункта 3 статьи 30 Федерального закона №4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Федерального закона №4015-1 страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. 

На основании пункта 3 статьи 3 Федерального закона №4015-1  добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации  и Законом № 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 вышеназванного Федерального закона субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 2, 3. 4 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время.

Вместе с тем, согласно пункту 3 статьи 958 КГ РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. 

При этом в соответствии с пунктом 4 Указания, требования Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования, в том числе: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

В ходе административного расследования и материалами административного  дела установлено, что договор  страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 167/1 в редакции от 18.12.2017 и Условий страхования по программе «Приоритет жизни+», которые являются приложением к данному договору. Страховая премия по Договору страхования составила 162 790,70 руб. 

Таким образом, единая страховая премия в размере 162 790 руб. 70 коп. состоит из части, относящейся к добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни+» - 140 195,36 руб. (страховая сумма по Договору страхования 6000000.00 руб.). и части, относящейся к страхованию от несчастных случаев и болезней -22 595,34 руб. (страховая сумма по Договору страхования 1 162 790,70 руб.).

В представленном отзыве общество заявило, что возврат страховой премии предусмотрен по страховым рискам пунктом 3.1, что составляет 13,88% от общей суммы уплаченной страховой премии, возврат страховой премии по рискам 3.2 не предусмотрен, так как согласно пункту 4 Указания, требования настоящего Указания не распространяются на случаи осуществления добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Указанный довод, изложенный в отзыве, судом не принимается, поскольку страховщик возмещает медицинские расходы гражданина Российской Федерации, находящегося за пределами территории Российской Федерации. В данном случае договор страхования обеспечивает оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи в стране временного пребывания и (или) возвращения тела (останков) при наступлении страхового события за пределами Российской Федерации.

Осуществление добровольного страхования, предусматривающего выплату страхового возмещения путем организации и оплаты медицинских услуг за пределами Российской Федерации по страховым событиям произошедшим на территории Российской Федерации, не является исключением по смыслу пункта 4 Указания.

Кроме того, программой страхования «Приоритет жизни» в рамках договора страхования предусмотрено добровольное медицинское страхование лиц, находящихся на территории Российской Федерации (территория страхования - Россия), которым впоследствии может быть оказана медицинская услуга на территории государства Израиль/Германия.

Следовательно, при досрочном расторжении договора страхования возврату ФИО1 подлежала полная сумма уплаченной страховой премии, в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления о расторжении договора страхования.

Таким образом, страховщиком нарушены требования статьи 309 пункта 1 статьи 310 пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», что является нарушением лицензионных требований.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование. Осуществление деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), образует состав административного правонарушения по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. 

Субъектом правонарушения является страховщик – СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ВСК».

Субъективная сторона административного правонарушения характеризуется виной, критерии которой определены статьей 2.1 КоАП РФ.

В пункте 16 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» указано, что выяснение виновности лица в совершении административного правонарушения осуществляется на основании данных, зафиксированных в протоколе об административном правонарушении, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в том числе об отсутствии возможности для соблюдения соответствующих правил и норм, о принятии всех зависящих от него мер по их соблюдению, а также на основании иных доказательств, предусмотренных частью 2 статьи 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Обществом не представлено суду доказательств наличия объективных препятствий для соблюдения требований страхового законодательства.

Суд полагает, что у общества имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, при этом им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Таким образом, административным органом доказано наличие оснований для составления протокола об административном правонарушении. Факт нарушения ответчиком лицензионных требований судом установлен, материалами дела подтвержден. 

Вышеуказанные действия САО «ВСК» образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

На момент рассмотрения дела в суде годичный срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ не истек.

Нарушений порядка привлечения к административной ответственности по результатам рассмотрения материалов административного производства судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, требование заявителя о привлечении общества к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, подлежит удовлетворению.

Оснований для признания совершенного правонарушения малозначительным, суд не усматривает, в связи со следующим.

 В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченное решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием. 

Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, высказанной в пункте 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.04г. №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2, 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного правонарушения.

 По убеждению суда нарушение обществом лицензионных условий создает существенную угрозу охраняемым общественным отношениям, а также угрозу нарушения прав и законных интересов застрахованных лиц, вследствие чего совершенное правонарушение не является малозначительным.

На основании части 1 статьи 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с названным Кодексом.

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность в соответствии со статьей 4.2 КоАП РФ обществом не заявлено, обстоятельств, отягчающих административную ответственность в соответствии со статьей 4.3 КоАП РФ, судом не установлено.

Санкция части 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей. 

При таких обстоятельствах, руководствуясь частью 2 статьи 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ВСК» подлежит привлечению к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и ему следует назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 руб., что является минимальным наказанием, предусмотренным санкцией данной статьи  

Руководствуясь статьями 167 - 170, 176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

решил:

заявленные требования удовлетворить. 

привлечь СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ВСК» место нахождения: 121552, 

<

...>, зарегистрированное в качестве юридического лица 11.02.1992 Государственным учреждением Московской регистрационной палатой, основной государственный регистрационный номер 

<

***>, ИНН 

<

***>, к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей, с перечислением штрафа по следующим реквизитам:

Межрегиональное операционное УФК (Банк России), р/с 

<

***>, банк получателя - Операционный департамент Банка России г. Москва 701, БИК 044501002, ИНН 

<

***>, КПП 770201001, ОКТМО 45379000, код бюджетной классификации 99911690010016000140, УИН 0355264102500030918142276, ИП 27710026574773101001.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

Судья                                                                                                                         И.В. Козлова