РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №А40-121169/17-55-951

г. Москва

15 сентября 2017г.

резолютивная часть решения объявлена 13 сентября 2017г.

полный текст решения изготовлен 15 сентября 2017г.

Арбитражный суд города Москвы

В составе председательствующего судьи О.В. Дубовик, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев дело в судебном заседании дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «АРМСТРОЙ-Регион» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

К Акционерному коммерческому банку «Содействия благотворительности и духовному развитию отечества «Пересвет» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о взыскании денежных средств в сумме 2.389.715руб.76коп., 

   при участии:

от Истца: представитель ФИО2 по доверенности от 01.12.2015 г.

от Ответчика: представитель ФИО3 по доверенности № 244/0507 от 11.08.2017г.

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АРМСТРОЙ-Регион» обратилось в Арбитражный  суд города Москвы  с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку «Содействия благотворительности и духовному развитию отечества «Пересвет» (акционерное общество) о взыскании 2.389.715руб.76коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ответчик против удовлетворения иска возражал по основаниям, изложенным в отзыве на иск и выступлениях представителя.

Истцом представлены письменные возражения на отзыв Ответчика.

Заслушав представителей сторон, изучив представленные в материалы дела доказательства, доводы и возражения лиц, участвующих в деле, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Как следует из материалов дела, 16 августа 2016 г. между ООО «АРМСТРОЙ-Регион» и АКБ «ПЕРЕСВЕТ» заключен договор № 40702/4977 банковского счета в валюте РФ.

Истец передал Ответчику платежные поручения, которые были приняты Ответчиком к исполнению: 26 апреля 2017 г.: № 600 на сумму 3 000 000 руб., № 601 на сумму 9 500 000 руб. и № 602 на сумму 3 000 000 руб., а всего на сумму 15 500 000 руб., и 04 мая 2017 г. - № 590 на сумму 160 000 000 руб., а всего на сумму 175 500 000 руб.

Согласно п. 3.1.3. Договора Ответчик обязался осуществлять перевод денежных средств истца не позднее 1 (одного) банковского дня, следующего за днём поступления в банк расчетного (платежного) документа в пределах остатка средств на счете Истца

Распоряжения истца Банком в установленные п. 3.1.3. Договора сроки не исполнены, обратился к Истцу с запросом о предоставлении документов который был исполнен ответчиком в установленные сроки.

Однако 19 мая 2017г. Ответчик направил Истцу запрос о предоставлении дополнительных документов, который также был исполнен Истцом.

Как указывает истец, а также не оспаривается Ответчиком, распоряжения Истца исполнены 26.06.2017г., то есть с нарушение срока, установленного Договором, в связи с чем истец обратился в суд о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27.04.2017г. по 26.06.2017г. 

Удовлетворяя исковые требования суд исходил из следующего.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ. Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 

Как указано в ст. 3 Закона о противодействии, под операцией с денежными средствами или иным имуществом понимаются действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей. При этом под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. 

Согласно ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" № 395- 1 от 02.12.1990, кредитная организация вправе совершать следующие, в частности, операции и сделки: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п. 3); осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (п. 4) и осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) (п. 9). В то же время, из положений ст. 6 Закона о противодействии, определяющей перечень операций, подлежащих обязательному контролю, следует, что под указанными в ст. 3 Закона операциями понимаются непосредственно операции с денежными средствами в наличной форме (п. 1), зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами (п. 2), операции по банковским счетам (вкладам) (п. 3), а также иные сделки с движимым имуществом (п. 4). 

Положениями п. 1 ст. 7 Закона о противодействии перечисленные в ст. 5 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя до приема клиента на обслуживание, за исключением прямо перечисленных случаев (пп. 1); принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев (пп. 2), обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (пп. 3), документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами (пп. 4), предоставлять в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов (пп. 5), незамедлительно применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением установленных п. 2.4 ст. 6 Закона случаев (пп. 6) и не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (пп. 7). 

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона данные организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие   сделки   целям   деятельности   организации,   установленным   учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона (п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными ж средствами   или   иным   имуществом,   вправе  отказать  в   выполнении   распоряжения   клиента  о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического у    лица,  по которой  не представлены документы,  необходимые для фиксирования информации  в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации   правил   внутреннего   контроля   в   целях   противодействия   легализации   (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с Письмом ЦБ РФ от 31.12.2014 г. № 236-Т «Транзитные операции» могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета...».

Между тем, банком не представлено доказательств, подтверждающих наличие указанных обстоятельств в денежных переводах ответчика.

Для реализации предусмотренного Законом N 115-ФЗ права не осуществлять (отказать в осуществлении) банковскую операцию, банк обязан доказать, по каким именно признакам спорная операция была отнесена к сомнительным.

Доказательств соблюдения ответчиком п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ в отношении истца Ответчиком не представлено.

Из представленных в материалы дела документов следует, что банком истцу был направлен общий запрос документов и информации, не связанный с конкретным платежом, вследствие чего отказ в осуществлении спорной операции по основаниям п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ в отсутствие доказательств соблюдения банком требований п. 2 и п. 3 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ является незаконным и необоснованным. 

Ссылка Ответчика на то обстоятельство, что запрос документов был произведен, в связи с тем, что Банком производилась проверка всех клиентов, документально не подтверждена.

Доказательств того, что банковские операции клиента за спорный период были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошла на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель ответчиком не представлено.

На основании ст. 856 Гражданского кодекса РФ, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что ответчиком документально не подтверждено совершение истцом операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю в понимании ст. 6, Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в связи с чем признает правомерным требование Истца о взыскании процентов за пользование денежных средств. 

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет истца ответчиком по существу не оспорен, судом проверен, арифметически и методологически выполнен правильно. 

В связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2.389.715руб.76коп.

Судебные расходы по государственной пошлине подлежат распределению по правилам ст.110 АПК РФ.

На основании  изложенного, в соответствии со  ст.ст. 8, 12, 395, 845,848, 851, 854, 856,858 Гражданского кодекса Российской  Федерации, ст. 2, 4, 65, 71, 102, 110, 167-171, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Содействия благотворительности и духовному развитию отечества «Пересвет» (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРМСТРОЙ-Регион» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 2.389.715руб.76коп. (два миллиона триста восемьдесят девять тысяч семьсот пятнадцать руб.76коп.) - процентов за пользование чужими денежными средствами, а также 34.949руб.00коп. (тридцать четыре тысячи девятьсот сорок девять рублей 00коп.) государственной пошлины.

Решение  может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Судья                             О.В. Дубовик