АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Краснодар                                                                                  Дело № А32-16065/2018

20.08.2018 года

Резолютивная часть решения объявлена 13.08.2018 года.

Полный текст решения изготовлен  20.08.2018 года.

 

Арбитражный суд в составе судьи А.В. Лесных, при ведении протокола помощником судьи Магулаевой М.Р., рассмотрев в судебном заседании заявление ООО "ТД Металлснаб"

к ПАО "Сбербанк России"

о признании незаконным отказ в заключении договора банковского счета;

об обязании заключить договор

При участии в заседании:

от истца: не явка, уведомлен; 

от ответчика:  ФИО1 доверенность.

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТД Металлснаб» обратилось в суд с заявлением к ПАО "Сбербанк России" о признании незаконным отказ в заключении договора банковского счета; об обязании заключить договор.

Истец, уведомленный, явку представителей не обеспечил, направил суду ходатайство об отложении судебного заседания.

Из смысла ст. 158 АПК РФ следует, что отложение судебного заседания является вынужденной мерой, которая применяется судом при наличии объективных причин, препятствующих рассмотрению дела. 

В случае, если ходатайство об отложении судебного заседания заявляется одной из сторон, в том числе, в связи с необходимостью представления ею дополнительных доказательств, такая сторона должна доказать уважительность причин отложения судебного заседания.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 2 статьи 41 АПК РФ). 

При этом, согласно части 2 статьи 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Представитель истца документально не подтвердил, что с учетом периода рассмотрения настоящего дела (с 28.04.2018 года) истец был лишен возможности предоставить суду дополнительные доказательства, указанные в ходатайстве об отложении судебного  заседания от 09.08.2018.

Заявляя указанное ходатайство, ответчик затягивает процессуальный срок рассмотрения дела, допуская процессуальную волокиту, в материалах дела наличествуют все документальные доказательств, позволяющее рассмотреть данное дело по существу.

Представитель ответчика возражает.

Ходатайство ответчика о привлечении к участию в деле Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу определением  от 31.05.2018 принято к рассмотрению.

Согласно ч.1 ст.51 АПК третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, могут вступить в дело на стороне истца или ответчика по ходатайству стороны или инициативе суда до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в первой инстанции арбитражного суда, если этот судебный акт может повлиять на их права или обязанности по отношению к одной из сторон. 

Ходатайство ответчика о привлечении к участию в деле третьего лица Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу судом рассмотрено и отклонено, вынесенный судебный акт не может повлиять на права или обязанности Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу по отношению к одной из сторон дела.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, установил следующие обстоятельства дела.

ООО «ТД Металлснаб» обратилось в ПАО «Сбербанк России» с целью заключения договора банковского счета. 

В процессе переговоров с Банком и переписки посредством электронной почты Обществом были предоставлены все запрашиваемые документы и сведения, однако 10.07.2017 года в телефонном режиме был получен устный отказ  банка в открытии счета.

Истцом 21.12.2017 года был направлен запрос о предоставлении письменного ответа об отказе в заключении договора банковского счета. 

26 января 2018 года Обществом был получен отказ в заключении договора банковского счета № 

<

***> от 29 декабря 2017 года со ссылкой на положения пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ № 115).

Истец, указывая на незаконность отказа в открытии счета, обратился в суд с настоящим заявлением.

Принимая решение, суд руководствовался следующим.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Пункты 5 и 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ содержат ряд запретов на открытие банковского счета, а также право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализация (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, установлены факторы, по отдельности или по совокупности влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункт 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, при этом указано, что могут быть иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сторона, для которой в соответствии с названным Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Согласно пункту 1.2 Условий открытия и обслуживания расчётного счета клиента ПАО «Сбербанк» открывает счет в соответствии с оформленным клиентом Заявлением присоединения к Договору-Конструктору/Условиям расчетно-кассового обслуживания при предъявлении комплекта документов.  

ПАО «Сбербанк»  утверждён перечень документов для открытия и ведения счета корпоративных клиентов.

Для открытия и ведения счетом клиенту необходимо предоставить в Банк следующие документы:

-      учредительные документы (устав или учредительный договор) - в формеоригиналов или копий, заверенных нотариально, либо органом осуществляющимрегистрацию юридического лица, либо Банком;

-  карточка с образцами подписей и оттиска печати - удостоверенная нотариально или удостоверенная сотрудником Банка при условии личного присутствия уполномоченных лиц, указанных в карточке;

-  информационные сведения клиента по форме Банка - оригинал;

-     документы, подтверждающие избрание или назначение должностных лиц -оригиналы или копии, заверенные нотариально либо Банком;

-      документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительногооргана - оригиналы или копии, заверенные нотариально либо Банком;

-    документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенныхполномочиями распоряжаться денежными средствами на счете - оригинал.

Форма заявления, условия обслуживания и перечень необходимых для открытиясчета документов опубликованы на официальном сайте ПАО Сбербанк по адресу:https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cash/account, что подтверждается автоматизированной копией страницы по указанному адресу в сети Интернет.

В соответствии с п. 1.1. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ: 

1.проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

2.приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

В соответствии с п. 1.8. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

Вопрос об открытии истцу расчетного счета  может быть рассмотрен банком только после предоставления ООО «ТД Металлснаб» подписанного заявления на открытие расчетного счета и документов в соответствии с утвержденным перечнем в форме оригиналов либо заверенных надлежащим образом в установленном порядке копий.

Устные переговоры и и переписка посредством электронной связи не является  заявлением  о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям расчетно-кассового обслуживания.  

Истцом в нарушение положений ст. 65 АПК РФ не представлено доказательств ни  обращения   в  Банк  с   надлежащим заявлением   о  заключении  договора  банковского  счета,   ни  предоставления в Банк документов в форме оригиналов и/или заверенных в установленном порядке копий в соответствии с установленном Банком перечнем.

В нарушение положений ст. 65 АКП РФ истцом не представлено доказательств того, что Банк, в том числе в устной форме отказал ему в открытии расчетного счета.

Приложением № 6 к Правилам внутреннего контроля в ПАО Сбербанк установлена форма уведомления об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции от заключения договора банковского счета (вклада).

Уведомления об отказе по установленной форме Истцом в материалы дела не представлено.

Из ответа Банка от 29.12.2017 № 

<

***> не следует, что Истцу было отказано в открытии расчетного счета.

Указанный ответ содержит лишь информацию о том, что Банк осуществляет деятельность по открытию счетов в соответствии с положениями закона № 115-ФЗ, в связи с тем, что в своем запросе Истец просил указать нормы права, в соответствии с которыми Банк может отказать в заключении договора об открытии расчетного счета.

Ссылка в ответе на положения закона № 115-ФЗ обусловлена тем, что уполномоченным сотрудником Банка деятельность ООО «ЮТК» (ИНН 

<

***>), директором и единственным участником которого является ФИО2, являющийся так же единственным участником и директором ООО «ТД Метеллснаб», уполномоченным сотрудником ПАО Сбербанк в сфере противодействия легализации доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма признана подозрительной.

ФИО2 в ходе реализации требований Закона № 115-ФЗ внесен в СТОП-лист с кодом 4.05 - использование услуг Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание).

Банк предоставил ответ, в котором указал на то, что в соответствии с положениями ст. 4 Закона № 115-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент рассмотрения обращения) установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых Банком мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Таким образом, ответ Банка от 29.12.2017 № 

<

***> не является отказом в открытии договора Банковского счета.

Оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке положений статьи 71 АПК РФ, суд приходит к выводу, что у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 110, 150, 167-170 АПК РФ, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

Ходатайство истца об отложении судебного заседания  отклонить.

Ходатайство истца о привлечении к участию в деле  в качестве третьего лица - Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу отклонить.

В удовлетворении исковых требований отказать.

 

Решение может быть обжаловано в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в установленный Законом срок.

 

Судья                                                                                                     А.В. Лесных.