АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

кассационной инстанции по проверке законности  и обоснованности судебных актов арбитражных судов,  

вступивших в законную силу

Дело № А68-10632/2021

город Калуга

29 августа 2022 года

Резолютивная часть постановления оглашена 24 августа 2022 года.  Полный текст постановления изготовлен 29 августа 2022 года.  

 Арбитражный суд Центрального округа в составе: 

председательствующего Ипатова А.Н. 

судей Ивановой М.Ю.  Смотровой Н.Н.  

при участии в заседании: от заявителя жалобы: от ООО «ФКП «Альтаир Групп»: ФИО1- представитель, 

 доверенность от 05.11.2020;  

от иных лиц, участвующих в деле: не явились, извещены надлежаще; 

 рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ООО «ФКП  «Альтаир Групп» на решение Арбитражного суда Тульской области от 17.12.2021 и  постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.05.2022 по делу   № А68-10632/2021,   

УСТАНОВИЛ:

Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность»  (акционерное общество) (далее - Банк «Солидарность» АО, истец) обратился с иском к  обществу с ограниченной ответственностью «Финансово-Промышленная Компания  «Альтаир Групп» (далее - ООО «ФПК «Альтаир Групп», ответчик) о взыскании  задолженности по кредитному договору N 97-2017/Т от 22.06.2017 по состоянию на  22.07.2021 в сумме 5 629 609 руб. 82 коп.  

Решением Арбитражного суда Тульской области от 17.12.2021, оставленным без  изменения постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.05.2022  , ООО «ФПК «Альтаир Групп» в удовлетворении ходатайства о снижении на основании  статьи 333 ГК РФ неустойки отказано. Исковые требования Банка «Солидарность» АО к  ООО «ФПК «Альтаир Групп» удовлетворены полностью, с ООО «ФПК «Альтаир Групп»  в пользу Банка «Солидарность» АО взысканы денежные средства в размере 5 629 609 руб.  

82 коп.  

Не согласившись с судебными актами, ООО «ФКП «Альтаир Групп» обратился в  Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит  судебные акты отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.  

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель ООО «ФКП  «Альтаир Групп» поддержал доводы кассационной жалобы.  

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и  месте судебного разбирательства, в суд округа не явились. Дело рассмотрено без их  участия в порядке, предусмотренном ст. 284 АПК РФ.  

Проверив в порядке ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм  материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в  оспариваемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и  имеющимся в деле доказательствам, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав  представителя заявителя, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований  для отмены судебных актов, исходя из следующего.  

Как установлено судами и следует из материалов дела, приказом Банка России от  15.12.2017 N ОД-3527 с 15.12.2017 у Банка «Солидарность» АО отозвана лицензия на  осуществление банковских операций.  

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.04.2018 по делу N А40-4679/18-1787Б Банк «Солидарность» АО признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное  производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную  корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».  

По договору об открытии кредитной линии от 22.06.2017 N 97-2017/Т (кредитный  договор) Банк «Солидарность» АО предоставил заемщику - ООО «ФПК «Альтаир Групп»  денежные средства в сумме 70 000 000 руб. на следующих условиях:  

Срок возврата кредита - не позднее 19.06.2020 (пункт 1.1.2). 

Плата за пользование кредитом - 13% годовых. Плата за пользование денежными  средствами может быть изменена в соответствии с пунктами 1.3, 3.12, 4.3, 4.14, 4.15, 4.18,  4.19, 4.20, 4.23, 4.24 настоящего договора (пункт 1.1.4).  

При начислении суммы процентов, подлежащих уплате, в расчет принимаются  величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество  календарных дней, на которое предоставлен кредит. При этом за базу берется  действительное число календарных дней в году - 365 или 366 соответственно (п. 3.6).  

Согласно пункту 3.10 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата  кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование им, Заемщик обязан  уплатить банку пени с даты, следующей за датой наступления исполнения любого  обязательства, установленной договором, в размере 40% годовых от суммы  просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения  просроченной задолженности.  

11.12.2017 заемщик частично погасил задолженность по кредитному договору на  сумму 5 534 000 руб.  

В последующем государственной корпорацией «Агентство по страхованию  вкладов», как конкурсным управляющим Банка «Солидарность» АО, вышеназванная  сделка по погашению заемщиком долга была оспорена в суде.  

Определением Арбитражного суда города Москвы от 26.02.2020 по делу N А404679/18 банковская операция ООО «Финансово-Промышленная Компания «Альтаир  Групп» от 11.12.2017 на сумму 5 534 000 руб. по частичному погашению задолженности  по кредитному договору на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве признана  недействительной сделкой и применены последствия ее недействительности, а именно:  

- восстановить задолженность ООО «ФПК «Альтаир Групп» перед должником по  договору об открытии кредитной линии от 22.06.2017 N 97-2017/Т в размере 5 534 000  

руб. на соответствующем счете;  

- восстановить обеспечение по договору об открытии кредитной линии от 22.06.2017  N 97-2017/Т, договору ипотеки (залога недвижимости) от 22.06.2017 N 01/97-2017/Т;  

- восстановить обеспечение по договору об открытии кредитной линии от 22.06.2017  N 97-2017/Т, договору поручительства с ФИО2  

Как следует из определения Арбитражного суда г. Москвы от 26.02.2020 по делу N  А40-4679/18-178-7, основанием для вынесения решения о признании сделки  недействительной послужили следующие обстоятельства:  

оспариваемая банковская операция совершена 11.12.2017, т.е. в пределах одного  месяца до даты отзыва лицензии у Банка «Солидарность» АО;  

официальная картотека неисполненных распоряжений клиентов по балансовому  счету N 47418 начала формироваться в Банке «Солидарность» АО с 11.12.2017;  

согласно Предписанию Банка России от 01.12.2017 N 36-5-3-1/11989ДСП, начиная с  23.11.2017, представляемая банком отчетность по формам 0409101 «Оборотная ведомость  по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409123 «Расчет собственных  средств (капитала)», 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска», 0409135  «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности  кредитной организации», являются существенно недостоверной, что обусловлено  сокрытием реального финансового состояния кредитной организации и свидетельствует о  том, что совершаемые банком операции (сделки) создали реальную угрозу интересам ее  кредиторов и вкладчиков;  

спорная банковская операция была совершена в условиях наличия неисполненных  платежных документов других клиентов Банка «Солидарность» АО;  

отдельному кредитору (ООО «ФПК «Альтаир Групп») оказано большее  предпочтение в отношении удовлетворения требований;  

для Банка «Солидарность» АО спорная сделка не несла экономического смысла,  поскольку объем денежной массы (перечисление денежных средств осуществлялось  внутренними проводками) в банке не изменился, а обязательства ответчика перед Банком  прекратились частичным исполнением и утратой обеспечения по кредиту в виде залога и  поручительства;  

за период с 05.04 по 31.10.2018 размер установленной задолженности перед  кредиторами по состоянию на 31.10.2018 - 9357723 тыс. руб., за реестром - 20290 тыс. руб.  Расчеты с кредиторами банка в ходе конкурсного производства не производились.  

Спорная банковская операция представляла собой внутрибанковскую проводку,  между счетами клиентов банка, минуя корреспондентский счет. В условиях, когда банк  является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед клиентами,  в т.ч. не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью  денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах в самом банке  перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах,  обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского вклада  (счета). Денежные средства на счетах клиентов такого банка утрачивают важнейшее  свойство денег, предусмотренное статьей 140 ГК РФ, - оборотоспособность. Таким  образом, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции,  однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.  

С учетом примененных Арбитражным судом города Москвы по вышеназванному  спору последствий недействительности сделки, истец произвел расчет восстановленной  судом задолженности ООО «ФПК «Альтаир Групп» по кредитному договору перед  Банком «Солидарность» АО по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а  также по начисленным на просроченный долг и просроченные проценты пеням.  

Истец пояснил, что направленная ответчику претензия была удовлетворена  последним частично: платежным поручением от 01.06.2021 N 1057 погашен основной  долг в сумме 5 534 000 руб. Обязательства по уплате процентов и пеней не исполнены.  

Поскольку вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиком не  уплачена, Банк «Солидарность» АО обратился в арбитражный суд с настоящим иском.  

Удовлетворяя исковые требования, руководствуясь ст.ст. 809,329,330 ГК РФ,  учитывая правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, изложенную в  определении от 14.03.2018 N 310-ЭС17-19733, суды первой и апелляционной инстанций  правомерно исходили из доказанности наличия оснований для взыскания задолженности  по процентам, неустойки за просрочку погашения обязательств.  

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемая истцом с ответчика  задолженность по Кредитному договору за период с 11.12.2017 по 22.07.2021 составляет 5  629 609 руб. 82 коп., в т.ч.:  

задолженность по процентам - 1 836 063 руб. 88 коп., 

пени за просрочку погашения основного долга - 2 095 140 руб. 34 коп.,  пени за просрочку погашения процентов - 1 698 405 руб. 60 коп.  

Ответчик правильность арифметического расчета истца не оспаривал.  Расчет процентов проверен судами и обоснованно признан верным.  

В отсутствие доказательств уплаты ответчиком процентов за пользование кредитом  и неустойки за просрочку исполнения обязательств, требование об их взыскании  правомерно удовлетворено судами.  

Доводы заявителя жалобы о том, что в соответствии с пунктом 29.1 Постановления  N 63 начисление процентов за пользование кредитом должно осуществляться со дня  вступления в силу определения арбитражного суда о признании действий по погашению  кредита недействительными и восстановлении задолженности по кредиту правомерно  отклонены судами в силу следующего.  

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 35.1 Постановления N 63, при  оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как списание  кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной  организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как  на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать следующее.  

Признание данной сделки недействительной означает, что не прекратились и  восстанавливаются обязательства как клиента перед кредитной организацией, так и  кредитной организации перед клиентом (восстанавливаются его денежные средства на  счете); при этом требование клиента к кредитной организации подлежит включению в  реестр требований кредиторов с учетом правил статьи 61.6 Закона о банкротстве.  

В соответствии с пунктом 29.1 Постановления N 63 если суд признал на основании  статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве недействительными действия должника по  уплате денег, то проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК  РФ) на сумму, подлежащую возврату кредитором должнику, на основании пункта 2 статьи  1107 ГК РФ подлежат начислению с момента вступления в силу определения суда о  признании сделки недействительной, если не будет доказано, что кредитор узнал или  должен был узнать о том, что у сделки имеются основания недействительности в  соответствии со статьями 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве, ранее признания ее  недействительной - в последнем случае указанные проценты начисляются с момента,  когда он узнал или должен был узнать об этом.  

Данные разъяснения предоставляют возможность начисления процентов за  пользование чужими денежными средствами (а также договорных процентов) на сумму  признанного недействительным денежного исполнения. Обязанность уплатить подобные  проценты по смыслу названного пункта лежит на кредиторе, выступающем в качестве  ответчика и обязанном осуществить возврат полученного предоставления.  

В рассматриваемом же случае банк является кредитором, а предметом спора  является взыскание кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом.  

Следовательно, каких-либо оснований для применения пункта 29.1 Постановления  Пленума N 63 к правоотношениям банка и заемщика, в которых банк является кредитором  

по обязательству, а не должником, не имеется.  

Согласно общим положениям о последствиях недействительности сделки  недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех,  которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения  (часть 1 статьи 167 ГК РФ).  

Аналогичное правило о последствиях недействительности сделки содержится и в  специальных нормах Закона о банкротстве.  

В рассматриваемом случае кредитор (Банк «Солидарность» АО) является истцом, а  предметом спора является взыскание с должника (заемщика) кредитной задолженности и  процентов за пользование кредитом. В такой ситуации отсутствуют основания для  применения пункта 29.1 Постановления N 63 к правоотношениям выступающего истцом  банка и заемщика, в которых банк является кредитором, а не должником по обязательству.  

В абзаце втором пункта 25 Постановления N 63 разъяснено, что в случае признания  на основании статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве недействительными действий  должника по уплате денег, передаче вещей или иному исполнению обязательства, а также  иной сделки должника, направленной на прекращение обязательства (путем зачета  встречного однородного требования, предоставления отступного или иным способом),  обязательство должника перед соответствующим кредитором считается восстановленным  с момента совершения недействительной сделки, а право требования кредитора по этому  обязательству к должнику считается существовавшим независимо от совершения этой  сделки (абзац 1 пункта 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве).  

Данная правовая позиция отражена в определении Верховного Суда Российской  Федерации от 14.03.2018 N 310-ЭС17-19733.  

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что проценты по кредиту,  неустойка за несвоевременное исполнение кредитных обязательств подлежат взысканию с  даты вступления в законную силу судебного акта о признании банковской операции по  списанию банком в погашение кредита денежных средств в размере 5 534 000 руб.  противоречат правовой позиции, сформированной высшей судебной инстанцией, в связи с  чем правомерно отклонены судом апелляционной инстанции, как несостоятельные.  

Доводы ответчика о необходимости снижения размера неустойки на основании  статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации правомерно отклонены судами,  на основании ст. 333 ГК РФ, а также п.п. 71,73,75,76 постановления Пленума Верховного  Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых  положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за  нарушение обязательств».  

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды  кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут  выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли  возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной  неустойки (часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения  обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности  перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество  ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств  контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день  рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у  должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами  (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской  Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.  

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 75, 76 постановления N 7, при  оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо  учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного  поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не  

должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования  (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Снижение размера неустойки, подлежащей уплате  коммерческой организацией, допускается в исключительных случаях.  

В определении от 17.07.2014 N 1723-О Конституционный Суд Российской  Федерации отметил, что неустойка (штраф, пени) как способ обеспечения исполнения  обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или  ненадлежащее исполнение по смыслу статей 12, 330, 332 и 394 ГК РФ стимулирует  своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность  нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.  

Как обоснованно указано судами, согласованный сторонами размер договорной  неустойки, который на дату вынесения судом решения в пять раз превышает размер  установленной ЦБ РФ ключевой ставки (7.5% годовых), не свидетельствует о  неразумности установленной сторонами в договоре меры ответственности за  ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства.  

При этом сумма взыскиваемой истцом с ответчика неустойки, превышающая в два  раза сумму долга, обусловлена не фактом явной несоразмерности неустойки последствиям  нарушения обязательства, а длительным сроком просрочки в исполнении ответчиком  обязательства по погашению долга.  

Какие-либо основания производить расчет договорной неустойки по правилам,  установленным статьей 395 ГК РФ, отсутствуют.  

Более того, согласованный сторонами в договоре размер неустойки - 40 процентов  годовых, что соответствует 0,11 процента от неуплаченной суммы за каждый день  просрочки обязательства, не противоречит практике делового оборота и не является  высоким.  

С учетом компенсационной природы неустойки, соблюдения баланса интересов  сторон и принципа разумности и справедливости, при отсутствии в материалах дела  доказательств явной несоразмерности начисленной кредитором неустойки последствиям  нарушения обязательства, суды обеих инстанций пришли к правомерному выводу об  отсутствии оснований для снижения заявленного к взысканию размера неустойки.  

Судом апелляционной инстанции также верно отмечено, что в соответствии с  пунктом 3 статьи 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо,  не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при  осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не  докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой  силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.  

Доказательства неисполнения обязательств в результате воздействия непреодолимой  силы в материалы дела не представлены.  

Доводы заявителя жалобы были предметом исследования судов первой и  апелляционной инстанции, им дана надлежащая оценка, с которой соглашается суд  округа, оснований для переоценки не имеется.  

С учетом изложенного, принимая во внимание, что нарушений норм материального  и процессуального права, допущенных судами первой и апелляционной инстанций при  вынесении обжалуемых судебных актов и влекущих их отмену, судебной коллегией не  установлено, а обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора,  являлись предметом исследования и оценки судов, оснований для удовлетворения  кассационной жалобы не имеется.  

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации, суд  

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Тульской области от 17.12.2021 и постановление  

Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.05.2022 по делу № А68-10632/2021  оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.  

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть  обжаловано в двухмесячный срок со дня вынесения в судебную коллегию Верховного  Суда Российской Федерации в порядке, установленном ст. 291.1 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации.  

Председательствующий А.Н. Ипатов 

Судьи М.Ю. Иванова  

 Н.Н. Смотрова