Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-149889/17-47-1459

г. Москва

05 декабря 2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 18 октября 2017 года

Полный текст решения изготовлен 05 декабря 2017 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «Пальмира» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к АО «Райффайзенбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице филиала «Северная столица» АО «Райффайзенбанк» в г. Санкт – Петербурге о возмещении материального ущерба 2 177 073 руб. 67 коп.

при участии представителей: согласно протоколу        

УСТАНОВИЛ:

ООО «Пальмира» обратилось в Арбитражный суд г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к АО «Райффайзенбанк» о взыскании 2 177 073 руб. 67 коп. ущерба, в связи с неправомерным списанием по платежному поручению от 03.02.2017 №22, от 03.02.2017 №23 ответчиком (банком) денежных средств со счета истца. 

Определением суда от 14.07.2017 по делу №А56-30427/2017 дело передано на рассмотрение в Арбитражный суд г.Москвы по подсудности.  

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам. В обоснование иска истец, в том числе, ссылается, что ответчик неправомерно исполнил платежные поручения от 03.02.2017 №22, от 03.02.2017 №23 на общую сумму 2 177 073 руб. 67 коп., предъявленные гр. ФИО2 по доверенности, которую истец не выдавал, чем причинил истцу убытки, истцом заявлены исковые требования со ссылкой на ст.ст. 845, 846, 847, 863 – 866 ГК РФ, Положения о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 № 383-П, утвержденным Банком России. 

Ответчик в письменном отзыве по иску возразил, в том числе, ссылаясь

что основанием для списания средств были Платежные поручения Истца, факт подписания которых Истцом не оспаривается;

что Платежные поручения были подписаны Генеральным директором ООО «Пальмира», который в силу ст.40 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» действует без доверенности;

что реквизиты платежных поручений (подпись, печать) по внешним признакам соответствовали имеющимся образцам. Банк, используя предусмотренные банковскими правилами и Договором банковского счета процедуры, не имел возможности установить факт выдачи такого распоряжения неуполномоченными лицами, вследствие чего не несет ответственности за списание средств по вышеупомянутым платежным документам;

В связи с отсутствием возражений сторон, суд завершил предварительное судебное заседание и перешел к рассмотрению иска по существу в настоящем судебном заседании.

Выслушав мнения сторон, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Между ООО «Пальмира» (Истец) и АО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Северная столица» в г. Санкт-Петербурге (Ответчик) на основании заявления от 12.12.2016 заключен договор банковского (расчетного счета), на основании которого Клиенту открыт счет № 40702810803000013917 (Счет).

Договор заключен путем присоединения к действующей редакции Договора банковского счета в АО «Райффайзенбанк» в АО «Райффайзенбанк», с которым Истец ознакомлен и обязался его выполнять.

Лицом, имеющим право давать Банку распоряжения по Счету, являлся генеральный директор ФИО3, чей образец подписи представлен Банку путем оформления карточки образцов подписей. Назначение ФИО3 на вышеуказанную должность подтверждается Решением учредителя Общества с ограниченной ответственностью «Пальмира» № 1 от 29.11.2016.

06.02.2017 в Банк поступили платежные поручения Истца (Платежные поручения):

- № 22 от 03.02.2016 о перечислении денежных средств в сумме 1 894 054 рублей на счет ФИО4 в АО «Глобэксбанк» с назначением платежа «оплата задолженности по заработной плате. НДС не облагается»,

- № 23 от 03.02.2016 о перечислении денежных средств в сумме 283 019,67 рублей на счет УФК по Санкт-Петербургу ИФНС России № 16 по Санкт-Петербургу) «НДФЛ за ФИО4».

Платежные поручения за печатью Истца были подписаны его Генеральным директором ФИО3, чья подпись, а также печать Истца соответствовали имевшимся в Банке образцам, ответчик указывает, что сомнений в их подлинности у сотрудника Банка не возникло.

На основании Платежных поручений денежные средства были списаны со Счета и зачислены соответствующим получателям.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:

- (ст. 845) по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со эта и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

- (ст.847) Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

- (ст. 848 ГК РФ) Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

- (ст. 856) списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

- (ст.863) при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями белового оборота.

- (ст. 864) содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

- (ст. 865 ГК РФ) банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении.

В соответствии со ст. 82.3 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской. Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов.

Таким образом, под «банковскими правилами» в контексте ст. 848 ГК РФ следует понимать нормативные акты Банка России.

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»:

- (п. 4.1 «г») Для открытия расчетного счета юридическому лицу, розданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляется карточка (в соответствии с п.1.5. Инструкции под карточкой» понимается карточка с образцами подписей и оттиска печати).

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств»:

- (п.2.1) Процедуры приема к исполнению распоряжений включают...удостоверение права распоряжения денежными средствами,

- (п.2.3) Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе., осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати. В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, допускается использование банком копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, заверенной аналогом собственноручной подписи главного бухгалтера банка (его заместителя) либо уполномоченного лица.

- (п. 1.1) перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями...

- (п. 1.3) банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством: списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств....

Как разъяснено в Постановлении Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 19 апреля 1999 №5 «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ, СВЯЗАННЫХ С ЗАКЛЮЧЕНИЕМ, ИСПОЛНЕНИЕМ И РАСТОРЖЕНИЕМ ДОГОВОРОВ БАНКОВСКОГО СЧЕТА»

- (п.2) Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке...

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. 

В соответствии с Договором банковского счета: 

-(п. 7.4 Общих условий) Банк не несет ответственность за последствия исполнения распоряжений, выданных неуполномоченными лицами Клиента, в тех случаях, когда Банк, используя предусмотренные банковскими правилами и настоящим Договором процедуры, не имел возможности установить факт выдачи такого распоряжения -неуполномоченными лицами.

Также, как усматривается из правоприменительной судебной практики (Постановление ФАС Московского округа от 21.07.2014 NФ05-7447/2014 по делу №А40-2654/13-47-25, Определение ВАС РФ от 28.02.2012 №ВАС-1437/12 по делу №А48-1077/2010, Определение Верховного Суда РФ от 13.04.2015 №309-ЭС14-9040 по делу №А60-1477/2014, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа постановление от 28 сентября 2012 по делу №А56-30666/2011):

- условия, на которых заключен договор банковского счета, имеют существенное значение для решения вопроса о привлечении банка к ответственности за списание средств по распоряжению неуполномоченного лица,

- ответственность банка за исполнение платежных документов, поданных неуполномоченными лицами, не может возникнуть в случае отсутствия визуальных признаков подделки документа,

- при отсутствии явных признаков подделки подписи и печати у работников банка не имеется оснований для отказа в принятии к исполнению норных платежных документов,

- правилами безналичных расчетов в Российской Федерации не предусмотрено проведение каких-либо дополнительных исследований для определения подлинности оттиска печати и подписей уполномоченных лиц. действующее законодательство не возлагает на работников банка обязанности по проведению экспертизы подписи клиента банка в платежных поручениях.

Денежные средства списаны со счета Истца на основании его Платежных поручений, по форме и содержанию, соответствовавших банковским правилам. Таким образом, списание средств являлось обоснованным.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из положений указанной статьи, по общему правилу, для взыскания убытков нужно установить факт нарушения прав и законных интересов, наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками, виновность причинителя вреда, размер убытков.

В соответствии с части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Поскольку истец не доказал и не представил надлежащих доказательств, подтверждающих противоправность действий ответчика, вину ответчика, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 15, 307, 309, 310, 393, 401, 845, 854, 863 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                                А.А. Эльдеев