АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

кассационной инстанции по проверке законности

и обоснованности судебных актов арбитражных судов,

вступивших в законную силу

 

Дело № А62-22/2014

г.Калуга

28 сентября 2017 года

Резолютивная часть постановления объявлена 21.09.2017

                  Постановление изготовлено в полном объеме  28.09.2017

 

Арбитражный суд Центрального округа  в составе:

 

Председательствующего

Ахромкиной Т.Ф. 

Судей

Канищевой Л.А.

 

ФИО1

При участии в заседании:

 

от конкурсного управляющего ОАО «Банк Аскольд»  в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» 

ФИО2 - представитель (дов. от 06.12.2016, срок до 31.12.2017);

 

от иных лиц, участвующих в деле

 

не явились, извещены надлежаще;

 

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего ОАО «Банк Аскольд»  в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» на определение Арбитражного суда Смоленской области от 24.03.2017 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.07.2017 по делу №А62-22/2014,

УСТАНОВИЛ:

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2013 № 0Д-1074 у открытого акционерного общества Банк «Аскольд» с 24.12.2013 отозвана лицензия, в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации и неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)».

09.01.2014 Банк России обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании открытого акционерного общества «Смоленский Банк» (далее - должник, ОАО Банк «Аскольд») несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 10.02.2014 ОАО Банк «Аскольд» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО Банк «Аскольд» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В рамках дела А62-22/2014 конкурсный управляющий ОАО Банк «Аскольд» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением (с учетом уточнения заявленных требований, принятого судом в порядке, предусмотренном статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), в котором просил признать недействительной сделкой банковскую операцию ОАО Банк «Аскольд» по переводу 02.12.2013 денежных средств в размере 36 940 765 рублей 13 копеек со счета ФИО3 № 42301 810 400000106385 и применить последствия недействительности сделки:

- восстановить задолженность ОАО Банк «Аскольд» перед ФИО3 по договору банковского вклада № 106385рд от 28.11.2013 в размере 36 940 765 рублей 13 копеек;

- взыскать с ФИО3 в пользу ОАО Банк «Аскольд» денежные средства в размере 36 940 765 рублей 13 копеек;

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 24.03.2017 (судья Р.Н. Алмаев) в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.07.2017 (судьи: Ю.А. Волкова, Е.И. Афанасьева, М.А. Григорьева) определение  Арбитражного суда Смоленской области от 17.03.2017 оставлено без изменения, апелляционная жалоба – без удовлетворения. 

Не согласившись с указанными судебными актами, конкурсный управляющий ОАО «Банк Аскольд»  в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить и принять по делу новый судебный акт, которым признать недействительной сделку по переводу 02.12.2013 денежных средств со счета № 42301810400000106385. Применить последствия недействительности сделки, восстановить задолженность ОАО Банк «Аскольд» перед ФИО3 по договору банковского вклада № 106385рд от 28.11.2013 в размере 36 940 765 руб. 13 коп. Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО Банк «Аскольд» денежные средства в размере 36 940 765 руб. 13 коп.

Заявитель жалобы считает, что оспариваемые судебные акты приняты с нарушением норм материального и процессуального права, выводы судов не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам. Конкурсный управляющий полагает ошибочным вывод суда о совершении оспариваемой сделки в процессе обычной хозяйственной деятельности  должника.

В силу части 1 статьи 286 АПК РФ арбитражный суд кассационной инстанции проверяет законность определений, постановлений, принятых арбитражным судом первой и апелляционной инстанций, исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Изучив материалы дела, оценив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия считает необходимым оспариваемые судебные акты оставить без изменения, в связи со следующим.

Как следует из материалов дела, 28 ноября 2013 года между ОАО Банк «Аскольд» и ФИО3 был заключен Договор банковского вклада № 106385рд до востребования (далее, также, по тексту - Договор) в соответствии с которым, был открыт счет № 42301 810 400000106385.

02 декабря 2013 года Банк перечислил на основании платежного поручения № 1564 со счета ФИО3 № 42301 810 400000106385, открытого в ОАО Банк «Аскольд» денежные средства в размере 36 940 765 рублей 13 копеек в ОАО «Смоленский Банк» с назначением платежа «Получатель ФИО3 40817810500000113434, Перевод собственных средств».

Ссылаясь на то, что оспариваемая сделка привела к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов в деле о банкротстве ОАО Банк «Аскольд», конкурсный управляющий на основании положений статьи 61.3 Закона о банкротстве обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительной сделкой указанной банковской операции от 29.11.2013 и применении последствий недействительности сделки.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявленных требований. С этой позицией согласился суд апелляционной инстанции. 

Выводы судов обоснованы следующим.

В силу статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Согласно положениям статьи 61.8 Закона о банкротстве заявление, об оспаривании сделки должника подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве должника.

Статьей 50.34 Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций)», действовавшего на момент подачи конкурсным управляющим заявления, предусмотрено, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, установленном статьей 28 этого закона.

Согласно пункту 1 статьи 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения в нее временной администрации, может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Как подтверждается материалами дела, лицензия у ОАО Банк «Аскольд» отозвана 24 декабря 2013 года, и с этой даты назначена временная администрация.

Оспариваемая банковская операция совершена 02 декабря 2013 года, то есть в течение месяца до назначения временной администрации.

На возможность оспаривания по специальным основаниям Закона о банкротстве банковских операций указано в пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 года № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30 июля 2013 года № 59) (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 года № 63).

Таким образом, обратившись с рассматриваемым заявлением, конкурсный управляющий действовал в пределах предоставленных ему полномочий. Заявление в силу положений статьи 61.9 Закона о банкротстве рассматривается в деле о банкротстве должника.

Федеральным законом от 22 декабря 2014 года № 432 -ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ) с 23 декабря 2014 года признан утратившим силу Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В Закон о банкротстве внесены изменения, и он дополнен параграфом 4.1 «Банкротство кредитных организаций».

В связи с тем, что на момент вступления в силу Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ поданное конкурсным управляющим заявление об оспаривании сделки судом не рассмотрено, при его рассмотрении подлежат применению нормы данного закона (пункт 9 статьи 15 Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ).

Пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Указанная сделка, согласно пунктам 2 и 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве может быть признана недействительной, если она совершена после принятия заявления о признании должника банкротом или в течение месяца до принятия заявления о банкротстве должника либо в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о банкротстве должника. В последнем случае необходимо, чтобы имелись в наличии условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 данной статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Поскольку оспариваемые банковские операции совершены в течение месяца до назначения временной администрации, в рассматриваемом обособленном споре доказывание этих обстоятельств не требуется.

Согласно пункту 7 статьи 61.9, пункту 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве именно дата назначения Банком России временной администрации финансовой организации является началом исчисления периодов, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными (статьи 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве), или возникли обязательства финансовой организации, указанные в пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве.

Особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве. Согласно пункту 4 данной статьи в случае оспаривания на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента. Бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1)   оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2)   клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3)   назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа (пункт 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве).

Иными словами, при оспаривании сделки кредитной организации по признаку предпочтительности для ее признания вышедшей за пределы обычной хозяйственной деятельности конкурсный управляющий обязан доказать наличие хотя бы одного из вышеуказанных условий.

Пунктом 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве установлено, что сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Как следует из разъяснений в пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 года №63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности с учетом всех обстоятельств дела, могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.).

Согласно правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 28 мая 2013 года №7372/12 по делу №А41-16922/2011, то обстоятельство, что в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами, не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов.

Само по себе появление в этот период времени у Банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.

Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.

В случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией (пункт 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63, поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего Постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, то в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

Как было указано, оспариваемая сделка совершена 02 декабря 2013 года, то есть за один месяц до отзыва у ОАО Банк «Аскольд» лицензии и назначения временной администрации ОАО Банк «Аскольд» (24.12.2013).

Судами установлено, что запрет на осуществление банковских операций в отношении должника введен Банком России после даты совершения оспариваемой сделки, а введение запретов, ограничивающее отдельные операции банка, не равнозначно отзыву банковской лицензии и не свидетельствует о том, что банк перестает осуществлять обычную для банков хозяйственную деятельность за пределами установленных предписанием ограничений.

Картотека неисполненных платежей, сформирована также после даты совершенной сделки с 24.12.2013 временной администрацией банка и доказательств обратного в материалы дела представлено не было.

Факт отклонения ОАО Банк «Аскольд» ряда платежных поручений клиентов - юридических лиц, как правомерно указал суд, не может свидетельствовать о наличии в банке ожидающих исполнения поручений клиентов, поскольку мотивы такого отклонения платежных поручений, в том числе и в заявлении Отделения по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу о признании ОАО Банк «Аскольд» банкротом, не установлены.

Довод конкурсного управляющего о том, что неплатежеспособность банка подтверждается обращениями граждан ФИО4, ФИО5 и ФИО6, которые 29.11.2013 обращались в банк, но не получили собственные денежные средства в общей сумме 4 365 236, 95 рублей, правомерно отклонен судами, в связи со следующим.

Данные обращения физических лиц датированы в период с 13.12.2013 по 23.12.2013 в том числе обращение ФИО4 - 13.12.2013, ФИО5 - 13.12.2013 и ФИО6 - 23.12.2013, и были направлены в подразделения Банка России после совершения оспариваемой сделки, а ФИО3 не имел и не мог иметь доступа к данной информации.

Более того, кроме содержания указанных заявлений, других доказательств того, что банк не работал, начиная с 29.11.2013, в материалах дела не имеется, равно как и указанные вкладчики в спорный период не направили в ОАО Банк «Аскольд» для исполнения соответствующие платежные документы, необходимые для совершения банковских операций, неисполнение которых могло бы иметь правовое значение при разрешении рассматриваемого обособленного спора и не обращались с соответствующими жалобами 29.11.2013.

Довод подателя апелляционной жалобы о том, что поскольку ОАО «Смоленский банк» был неплатежеспособен, начиная с 29.11.2013, то и ОАО Банк «Аскольд», начиная с 29.11.2013, также испытывал трудности в своей деятельности в связи с реорганизацией, был предметом исследования судов и получил надлежащую правовую оценку.

Судами установлено, что ЦБ России 22.12.2013 объявил о начале процедуры реорганизации ОАО «Смоленский банк» в форме присоединения к нему ОАО Банк «Аскольд».

Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспаривается представителями сторонами, реорганизация не состоялась.

Кроме того, согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810600000000001 (Головной офис ОАО Банк «Аскольд») на начало 02 декабря 2013 года в ОАО Банк «Аскольд» было 75 141 056,07 рублей. В течение 02 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 4 901 503,54 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 933 075,45 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 79 109 484,16 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету № 30102810300000000530 (Московский филиал ОАО Банк «Аскольд») на начало 02 декабря 2013 года в Банке было 377.30 рублей. В течение 02 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 2 952 291,20 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 486 179,93 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 2 466 488,57 рублей.

Таким образом, из представленных выписок следует, что недостаточности денежных средств у банка на спорную дату (02.12.2013) не усматривается.

Кроме того, положения части 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагают добросовестность и разумность действий участников гражданского оборота.

Судами правомерно отклонен довод конкурсного управляющего должником о том, что оспариваемая банковская операция совершена должником через корреспондентский счет, открытый в ОАО «Смоленский банк», поскольку в рассматриваемом случае это обстоятельство не создает оснований для признания сделки недействительной, в связи с тем, что остатки денежных средств на данном счете являлись достаточными, а условия осуществления межбанковских расчетов в соответствии с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19.06.2012 № 383-П, предполагают использование таких счетов для перечисления денежных средств получателям, счета которых открыты в иных кредитных учреждениях.

Также суды отклонили довод конкурсного управляющего, связывающего дату, по состоянию на которую, по его мнению, ОАО Банк «Аскольд» должен быть признан неплатежеспособным, с обстоятельствами, установленными судебными актами по делу № А62-7344/2013 о несостоятельности (банкротстве) ОАО «Смоленский банк», поскольку правовое значение в рассматриваемом случае имеет способность именно должника исполнять собственные обязательства перед своими клиентами, исходя из остатков денежных средств на корреспондентских счетах и других активов.

Доводы заявителя кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, так как по существу направлены на переоценку имеющихся в деле материалов и сделанных на их основе выводов судов первой и апелляционной инстанций, что не является основанием для изменения или отмены принятых по делу судебных актов. Оснований для переоценки у суда кассационной инстанции не имеется.

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст.ст. 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

                                                

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Смоленской области от 24.03.2017 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.07.2017 по делу №А62-22/2014 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке, предусмотренном ст. 291.1 АПК РФ.

 

Председательствующий                                                            Т.Ф. Ахромкина

 

Судьи                                                                                             Л.А. Канищева

                                                                                                                                                                                                                                                                       Е.В. Козеева