ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-252530/19-98-585

19 февраля 2020 года

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 12 февраля 2020 года

Решение в полном объеме изготовлено 19 февраля 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С.Каленюк,  при ведении протокола судебного заседания секретарем А.Х. Кызыл-оол, с использованием средств аудиозаписи, рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ООО «СТРОЙИНВЕСТГРУПП» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 1 687 925 руб.

при участии представителей: согласно протоколу судебного заседания

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). 

Истец в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения о дате, времени и месте проведения судебного заседания по правилам ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик дал устные пояснения, исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска.

Дело рассмотрено в отсутствие представителей истца в порядке ст. ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «СТРОЙИНВЕСТГРУПП» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о взыскании убытков в размере 1 687 925 руб.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, по правилам ст. 71 АПК РФ, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, ООО «Строинвестгрупп» 27.08.2018 был открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета.

На момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них штрафами) и согласился с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

- документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

- направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

Организация зарегистрирована 07.08.2004, является клиентом Банка с 27.08.2018.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком осуществлён текущий мониторинг операций клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности.

В ходе проведённого анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе:

- учредитель и генеральный директор в одном лице;

- отсутствие налоговых платежей в бюджет по расчётному счету;

- отсутствие выплаты заработной платы сотрудникам;

- количество сотрудников не соответствует масштабам деятельности;

- операции по расчётному счету клиента соответствуют кодам вида признака Классификатора признаков, указывающих на необычных характер сделки, Положения Банка России № 375-П, а именно: 1414 - Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

По мнению Банка, операции клиента обладают признаками сомнительности, приведенными в Письме Банка России № 236-Т от 31.12.2014.

В целях углубленного анализа операций 24.10.2018 в адрес клиента направлен запрос №56043 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной. В частности запрошены:

- Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, каким образом осуществляется поиск контрагентов;

- Сведения об объемах и структуре (в разрезе НДС, ННП, НДФЛ, ПФР , ФСС , ФОМС ) уплаченных налогов в 2017-2018 годах в иных кредитных организациях (помимо КБ «ЛОКО-БАНК» (АО)) с приложением подтверждающих документов, либо документы/информацию, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ;

- Информационные справки о наличии расчетных счетов в иных кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2017-2018 г.;

- Расширенные выписки о движении денежных средств по расчётным счетам открытым / закрытым в сторонних кредитных организациях за последние 6 месяцев;

- Сведения о собственных/арендуемых помещениях по адресам офисного и/или складского помещения Вашей организации с приложением подтверждающих документов (копий актуальных договоров);

- Письменные описание причин низкой налоговой нагрузки;

- Сведения о численности персонала с приложением справки о среднесписочной численности;

- Налоговая декларация по прибыли и НДС, бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах, за 2017-2018 г.;

- Сведения об объемах осуществлённых, налоговых отчислений в 2017-2018 г;

- Копию договора на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2017-2018 г.);

- Копии договоров с основными контрагентами по зачислению и списанию (не менее 6) по операциям, осуществляемыми в последние 6 месяцев с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных ср-в перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы);

- Копии договоров, подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учёта соответствующих товаров на них.

Документы по запросу были представлены клиентом. По результатам рассмотрения предоставленных документов операции по счетам клиента были классифицированы Банком как «сомнительные».

В связи с наличием у Банка подозрений относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем. Банком осуществлено 3 отказа в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Информация об осуществленном отказе в установленном порядке направлена в уполномоченный орган ФСФМ.

При принятии указанного решения Банком приняты во внимание следующие факты:

- Наличие в штате 1 сотрудник - не соответствует масштабам деятельности организации;

- Операции клиента обладают признаками сомнительности, приведенными в Письме Банка России № 236-Т от 31.12.2014.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также рекомендациями, изложенными в Письме Банка России № 236-Т, операции клиента классифицированы Банком как сомнительные, клиент отключен от систем дистанционного банковского обслуживания.

ООО "СТРОЙИНВЕСТГРУПП" обратилось в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ с жалобой на действия Банка.

Решением межведомственной комиссии при Центральном Банке Российской Федерации от 05.02.2019 установлено отсутствие оснований у КБ «ЛОКО-Банк» (АО) для принятия решения об отказе от проведения операций по счету 40702810300084056002 по платежным поручениям № 63 от 30.10.2018 на сумму 187 394 руб., № 66 от 30.10.2018 на сумму 100 000 руб., № 67 от 30.10.2018 на сумму 100 000 руб.

В соответствии со ст. 7 п. 12. 115-ФЗ, применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрена обязанность стороны доказывать обстоятельства своих требований или возражений.

Право оспаривания действий Банка в отношении указанных в исковом заявлении Истцом операций, в полной мере реализовано Истцом, в контролирующий орган была направлена информация об отмене записей, указывающих, по мнению банка, на противоправную деятельность.

Таким образом, требование Истца о возмещении убытков в размере 1 687 925 р не подлежит удовлетворению, в силу положений 115-ФЗ.

В соответствии со статьей 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений. 

Согласно ч. 3, 4 ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного заседания или в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. 

Лица, участвующие в деле, вправе ссылаться только на те доказательства, с которыми другие лица, участвующие в деле, были ознакомлены заблаговременно. С учетом изложенных обстоятельства, при отсутствии в материалах дела достоверных доказательств, подтверждающих несение убытков, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Расходы по государственной пошлине в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отнесению на истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170,  176, 180-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СудьяВ.С. Каленюк