ВОСЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

644024, г. Омск, ул. 10 лет Октября, д.42, канцелярия (3812)37-26-06, факс:37-26-22, www.8aas.arbitr.ru, info@8aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело №   А81-9955/2022

03 июля 2023 года

город Омск

 

Резолютивная часть постановления объявлена  27 июня 2023 года

Постановление изготовлено в полном объёме  03 июля 2023 года

 

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Аристовой Е. В.,

судей  Горбуновой Е. А., Дубок О. В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-5484/2023) общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, далее – ООО «СФО Титан») на определение от 26.04.2023 Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа по делу №  А81-9955/2022 (судья Джанибекова Р. Б.), вынесенное по результатам рассмотрения заявления ООО «СФО Титан» о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 8 890 руб., при привлечении к участию в обособленном споре в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «Марка» (ИНН 

<

***>, 

<

...>, подвал П II К 22 офис 5А, далее – ООО «Марка»), в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО2 (ИНН 

<

***>), в отсутствие лиц, участвующих в обособленном споре,

установил:

определением от 11.08.2022 Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа принято заявление ФИО2 о признании себя несостоятельным (банкротом), определением того же суда от 13.10.2022 в отношении должника введена процедура реструктуризации его долгов сроком на четыре месяца, финансовым управляющим утверждён ФИО3, а решением от 14.03.2023  ФИО2 признан банкротом, открыта процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев (до 14.08.2023), финансовым управляющим утверждён ФИО3 (далее – управляющий).

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) должника ООО «СФО Титан» обратилось 30.01.2023 в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов ФИО2 задолженности в размере 8 890 руб., в том числе 7 000 руб. – основной долг по договору потребительского кредита (займа) № 015225, 1 890 руб. – проценты.

К участию в обособленном споре в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Марка».

Определением от 26.04.2023 Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа по делу №  А81-9955/2022 в удовлетворении заявления отказано.

В апелляционной жалобе ООО «СФО Титан» ставится вопрос об отмене определения суда и разрешении вопроса по существу, включить требование кредитора в реестр требований кредиторов должника в составе третьей очереди. Мотивируя свою позицию, апеллянт указывает на следующие доводы:

- уступка прав (требований) по договорам потребительского кредита (займа) не запрещена законом, согласие должника на такую уступку не требуется;

- пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа установлено право кредитора на уступку прав (требований) специализированному финансовому обществу; 

- все действия, непосредственно связанные с взысканием задолженности и её возвратом осуществляются сервисным агентом ООО «СФО Титан» - ООО «АРС Финанс» на основании сервисного договора от 11.01.2021 № 11/01/21А. Данная организация включена в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (регистрационная запись № 3/17/66000-КЛ);

- основания для признания договора цессии возмездной уступки прав требования (цессии) и требования о приобретения дополнительных прав требования ничтожными отсутствуют.

Управляющий в представленном суду апелляционной инстанции письменном отзыве на апелляционную жалобу (вх. от 01.06.2023 в электронном виде) не согласился с доводами жалобы, просил определение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. К отзыву приложены сведения из ФССП о юридических лицах, включённых в государственный реестр, Устав.

21.06.2023 от ООО «СФО Титан» по системе подачи документов в электронном виде «Мой Арбитр» поступили письменные дополнения к апелляционной жалобе с приложением копий постановлений Семнадцатого арбитражного апелляционного суда, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа. Дополнительно указывает, что вывод суда о том, что ООО «СФО Титан» не относится к лицам, указанным в пункте 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), в связи с чем договор цессии от 01.03.2021 № 01/03/21-АСК, заключённый между ООО «Аскалон» и ООО «СФО Титан», является ничтожной сделкой и не влечёт правовых последствий, в том числе в виде возникновения права требования к должнику, не соответствует обстоятельствам дела. 

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в рассмотрении обособленного спора, о времени и месте проведения судебного заседания, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие в соответствии с положениями статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь абзацем вторым части 2 статьи 268 АПК РФ, а также пунктом 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации (далее – ВС РФ) от 30.06.2020 № 12 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции», не усматривает оснований для приобщения дополнительных документов к материалам дела. Документы, поступившие в апелляционный суд в электронном виде, не подлежат возврату их подателям на бумажном носителе.

Также коллегия суда учитывает, что судебные акты арбитражных судов публикуются в Картотеке арбитражных дел в режиме неограниченного доступа, в связи с чем основания для приобщения материалов судебной практики к материалам обособленного спора отсутствуют.

Рассмотрев апелляционную жалобу, отзывы на неё, материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции установил следующее.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между  ООО «Марка» (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) заключён договор микрозайма от 17.01.2020 № 015225, по условиям которого кредитор предоставляет заёмщику денежные средства (микрозайм), а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование им. Сумма микрозайма – 7 000 руб., сумма процентов за пользование микрозаймом – 1 050 руб. Договор действует до полного исполнения обязательств по нему. Срок возврата микрозайма – 31.01.2020. 

Ссылаясь на неисполнение должником обязательств по договору микрозайма от 17.01.2020 № 015225, уступку прав требования на основании договора от 01.03.2021 № 01/03/21-АСК, признание должника банкротом, ООО «СФО Титан» обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении своих требований в реестр требований кредиторов должника в третью очередь.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления, исходил из того, что договор уступки прав (требований) является ничтожной сделкой, поскольку ООО «СФО Титан» не относится к числу лиц, указанных в пункте 1 статьи 12 Закона № 353-ФЗ, которым могут быть уступлены права требования по договорам потребительского кредита.

Повторно рассмотрев обоснованность заявления по настоящему обособленному спору, коллегия суда усматривает основания для отмены обжалуемого судебного акта.

На основании пункта 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой Х, регулируются главами I – III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве.

Проверка обоснованности и установление размера требований кредиторов в процедуре реализации имущества гражданина осуществляется согласно пункту 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в порядке, установленном статьёй 100 настоящего Закона.

Из статьи 100 Закона о банкротстве следует, что кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику, подтвердив их обоснованность судебным актом или иными документами. При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд в судебном заседании проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр и выносит определение о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что в силу пунктов 3 – 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором – с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

Таким образом, в деле о банкротстве включение в реестр требований кредиторов должника возможно только в случае установления действительного наличия обязательства у должника перед кредитором, которое подтверждено соответствующими доказательствами. При этом суд осуществляет проверку обоснованности требований кредитора вне зависимости от наличия или отсутствия возражений против данных требований иных лиц, участвующих в деле.

Суд должен проверять не только формальное соблюдение внешних атрибутов документов, которыми кредиторы подтверждают обоснованность своих требований, но и оценивать разумные доводы и доказательства (в том числе косвенные как в отдельности, так и в совокупности), указывающие на пороки сделок, цепочек сделок (мнимость, притворность и т. п.) или иных источников формирования задолженности (определение ВС РФ от 29.10.2018 № 308-ЭС18-9470).

При рассмотрении обоснованности требования кредитора подлежат проверке доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют обязательства, неисполненные должником.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что по договору денежного займа заимодавец передаёт в собственность заёмщику деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Исходя из положений данной нормы закона, условие о сумме займа является существенным условием договора денежного займа.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из заявления ООО СФО Титан» следует, что заявитель приобрёл права требования к должнику в порядке их уступки ООО «Аскалон».

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заёмщика, полученном кредитором после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом.

Надлежит учесть, что в пункте 13 договора микрозайма предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заёмщика, полученном кредитором после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору. Кредитор (лицо, действующее по поручению кредитора) обязан известить заёмщика об уступке права требования способом, указанным в пункте 16 настоящего договора, в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки права требования. Заёмщик ознакомлен с возможностью запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору и выражает своё согласие (несогласие) на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. 

Коллегия суда не соглашается с выводом суда о ничтожности договора уступки прав (требований) от 03.01.2021 № 01/03/21-АСК, исходя из следующего.

На основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) от 15.07.2021 № 15/07-1, цедент (ООО «Марка») уступил, а цессионарий (ООО «Аскалон») принял в полном объёме права требования к должникам цедента, именуемым в дальнейшем должники, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны реестре должников по форме приложения № 1 к настоящему договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников.

В силу пункта 1.2 договора уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничиваясь: сумм основного долга по договорам займа на дату уступки; процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа до момента уступки; иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки; любые права требования цедента, в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки; любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки, в связи с любым изменением условий договоров займа.

Уступаемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объёме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора, общий объём передаваемых прав требований по настоящему договору составляет 102 893 714 руб. 16 коп. и состоит из: сумм непогашенного займа (основного долга), но всем договорам займа в размере 37 371 201 руб. 37 коп.; сумм процентов, начисленных на основной долг в размере 65 522 512 руб. 79 коп. (пункт 1.3).

К вышеуказанному договору приложен реестр должников, в котором указан, в том числе, ФИО2, сведения о заключении договора микрозайма, размер долга и процентов.

01.03.2021 между ООО «Аскалон» (цедент) и ООО «СФО Титан» (цессионарий) заключён опционный договор уступки прав требований (цессии) № 01/03/21-АСК, в соответствии с пунктом 2.1 которого цеденту предоставляется право требовать неограниченное количество раз с учётом ограничений, предусмотренных пунктом 2.2 договора, приобретения цессионарием дополнительных прав требования, при соблюдении следующих условий: цессионарием осуществлено размещение облигаций; цедентом направлено цессионарию уведомление о формировании резерва на приобретение прав требования по форме, приведённой в приложении №  1, которое в свою очередь должно содержать: планируемую дату продажи цессионарию дополнительных прав требования и максимальный период формирования и использования резерва на приобретение прав требования, который не может составлять более одного года с момента получения цессионарием уведомления о формировании резерва на приобретение прав требования; планируемый объём и стоимость планируемых к продаже дополнительных прав требования и необходимый для их приобретения целевой (планируемый) размер формируемого резерва на приобретение прав требования. 

ООО «Аскалон» направило в ООО «СФО Титан» требование о приобретении дополнительных прав требования, по условиям которого уступке подлежат дополнительные права требования, приобретённые ООО «Аскалон» по итогам торгов, первоначальный кредитор ООО «Марка». Дополнительные права требования перешли ООО «Аскалон» на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) от 15.07.2021, заключённого между ООО «Аскалон» и ООО «Марка» (далее – договор цессии с первоначальным кредитором). Цена приобретения ООО «Аскалон» дополнительных прав требования по договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 15.07.2021 с учётом заключённого дополнительного соглашения от 13.08.2021№ 1 к указанному договору составляет 9 342 749 руб. 23 коп., НДС не облагается.

Дополнительные права требования уступаются в объёме и в размере, указанном в реестре должников по уступаемым дополнительным правам требования. Общая сумма задолженности по дополнительным правам требования (включая сумму основного долга, сумму долга по процентам и сумму по пеням и штрафам составляет) 102 893 714 руб. 16 коп. Помимо этого, эмитенту переходят права по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств должниками кредитных договоров (договоры залога, поручительства, страхования и др.) (при их наличии). дополнительные права требования переходит к эмитенту в том объёме и на тех условиях, которые существуют на 13.08.2021 (включительно).

Срок оплаты цессионарием дополнительных прав требования: дополнительные права требования оплачиваются в срок не позднее 17.08.2021 (включительно).

ООО «СФО Титан» по платёжному поручению от 16.08.2021 № 53 перечислило на расчётный счёт ООО «Аскалон» денежные средства в размере 10 230 323 руб. 81 коп., в назначении платежа указано «оплата по требованию о приобретении дополнительных прав требования исх. 111/21 по опционному договору уступки прав требования (цессии) от 01.03.2021№ 01/03/21-АСК». 

По мнению суда апелляционной инстанции, последовательные уступки прав (требований) к должнику соответствуют положениям статей 382, 384 ГК РФ, в установленном порядке недействительными не признаны. Доказательств заинтересованности сторон материалы дела не содержат.

При этом судом первой инстанции не учтено, что согласно сведениям из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Аскалон» основным видом его деятельности является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной истории (82.91); сведения о компаниях, содержащихся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, являются общедоступными и опубликованы в официальных источниках на сайте ФССП России.

ООО «СФО Титан» является специализированным финансовым обществом (что следует из его наименования с учётом пункта 3 статьи 15.1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее – Закон № 39-ФЗ).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО «СФО Титан» лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица, является общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Линвуд» (далее – ООО УК «Линвуд»). Данное общество включено Банком России в реестр управляющих организаций специализированных обществ.

Таким образом, ООО СФО Титан» может быть уступлена задолженность по договору потребительского кредита (займа) в силу прямого указания на это в пункте 1 статьи 12 Закона № 353-ФЗ.

Специальная правоспособность специализированного финансового общества следует из пункта 2 статьи 15.1 Закона № 39-ФЗ бумаг, согласно которому целями и предметом деятельности специализированного финансового общества могут являться либо приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (далее – денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга и договорам аренды, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, либо приобретение ценных бумаг, иностранных финансовых инструментов, не квалифицированных в качестве ценных бумаг, денежных требований по кредитным договорам и договорам займа, заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, размещение во вклады, в том числе в драгоценных металлах, приобретение драгоценных металлов, предоставление займов, заключение договоров страхования рисков и осуществление эмиссии структурных облигаций, обеспеченных залогом денежных требований и (или) иного имущества.

Надлежит учесть, что виды деятельности ООО «СФО Титан», отражённые в ЕГРЮЛ (64.99 – предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включённых в другие группировки; 66.12.3 – деятельность эмиссионная), соответствуют целям и предмету деятельности специализированного финансового общества.

На основании изложенного вывод суда первой инстанции о том, что ООО «СФО Титан» не относится к лицам, перечисленным в пункте 1 статьи 12 Закона № 353-ФЗ, не соответствует указанным выше законоположениям.

Таким образом, передача прав требования к должнику ООО «СФО Титан» не нарушает требований действующего законодательства.

Поскольку задолженность по договору микрозайма от 17.01.2020 № 015225 должником не погашена (доказательств иного не представлено), коллегия суда приходит к выводу о наличии правовых оснований для включения задолженности в размере суммы основного долга и процентов в реестр требований кредиторов третьей очереди.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 40 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», полномочия арбитражного суда апелляционной инстанции при рассмотрении жалоб на определения, принятые в рамках дела о банкротстве по результатам рассмотрения обособленного спора по существу, определяются статьёй 269 АПК РФ.

Статья 269 АПК РФ предоставляет суду апелляционной инстанции право отменить или изменить по результатам рассмотрения апелляционной жалобы решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новый судебный акт.

Обжалуемое определение подлежит отмене с принятием по делу нового судебного акта о признании обоснованным и подлежащим отнесению к третьей очереди реестра требований кредиторов должника ФИО2 требование ООО «СФО Титан» в размере 8 890 руб., в том числе 7 000 руб. – основной долг, 1 890 руб. – проценты.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 269, статьёй 271 АПК РФ, Восьмой арбитражный апелляционный суд

постановил:

определение от 26.04.2023 Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа по делу №  А81-9955/2022 отменить, разрешить вопрос по существу.

Признать обоснованным и подлежащим отнесению к третьей очереди реестра требований кредиторов должника ФИО2 требование общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» в размере 8 890 руб., в том числе 7 000 руб. – основной долг, 1 890 руб. – проценты.

 

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано путём подачи кассационной жалобы в Арбитражный суд Западно-Cибирского округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленными квалифицированными электронными подписями судей, направляется лицам, участвующим в деле, согласно статье 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Информация о движении дела может быть получена путём использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Председательствующий

 

Е. В. Аристова

Судьи

 

Е. А. Горбунова

О. В. Дубок